TECNOLOGIA SOCIAL DO MICROCRÉDITO PRODUTIVO. José Nelio Monteiro Corsini

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1 TECNOLOGIA SOCIAL DO MICROCRÉDITO PRODUTIVO José Nelio Monteiro Corsini

2 APRESENTAÇÃO 1. ECONOMIA DA POBREZA E MICROCRÉDITO 2. PEQUENOS EMPREENDIMENTOS E MICROCRÉDITO 3. ELEMENTOS HISTÓRICOS 4. MICROCRÉDITO E POBREZA 5. CAMINHOS E OPORTUNIDADES

3 1. ECONOMIA DA POBREZA E MICROCRÉDITO É um esforço de compreensão da economia informal urbana e da pobreza, apoiado na tese dos dois circuitos da economia (Milton Santos (2004), em que o circuito inferior abriga as atividades da população pobre, em relação de dependência com o circuito superior dominado pelas grandes empresas.

4 1. ECONOMIA DA POBREZA E MICROCRÉDITO O circuito superior, originado da modernização tecnológica e representado pela grande empresa com capacidade de influenciar a organização social e econômica do espaço. O circuito inferior, representado pelas atividades econômicas de pequena dimensão, cujas relações são vinculadas às populações pobres e enraizadas na região é relevante na compreensão da realidade urbana.

5 1. ECONOMIA DA POBREZA E MICROCRÉDITO A informalidade é uma trama de homogeneidade na baixa escolaridade, na baixa produtividade e na pobreza, consistindo na essência daquilo que une e aproxima os seus atores, a economia da pobreza, ou seja, um ambiente social onde, antes de tudo, prevalece a lógica da sobrevivência e a dependência da economia moderna. Pobreza e circuito inferior são sinônimos, diz Milton Santos (2004). Esta presente, em toda parte, na rede urbana.

6 1. ECONOMIA DA POBREZA E MICROCRÉDITO Santos (2000): ser pobre não é apenas ganhar menos que uma soma arbitrariamente fixada; ser pobre é participar de uma situação estrutural, com uma posição relativa inferior dentro da sociedade.... Demo (1998, apud ONU): O maior problema das populações pobres não é propriamente a fome, mas a falta de cidadania que os impede de se tornarem sujeitos de história própria.... Sen (2005): a pobreza deve ser vista como a privação de capacidades básicas em vez de meramente como baixo nível de renda, que é o critério tradicional de identificação da pobreza.

7 1. ECONOMIA DA POBREZA E MICROCRÉDITO O Brasil tem o maior bolsão de pobreza das Américas, em torno de 40% da população pobre do país encontra-se no Nordeste(Rocha, 2006). A pobreza brasileira é um fenômeno social urbano. Estimativa pobreza Brasil pessoas IPEA, 2009.

8 2. PEQUENOS EMPREENDIMENTOS E MICROCRÉDITO IBGE (2005), as unidades do setor informal caracterizam-se pela produção em pequena escala, baixo nível de organização e pela quase inexistência de separação entre capital e trabalho, enquanto fatores de produção. Brasil: empreendimentos e pessoas ocupadas, IBGE (2003). Microcrédito Produtivo: financiamentos de valores relativamente pequenos destinados ao fortalecimento de atividades produtivas. OSCIPs (ABCRED) clientes ativos - R$ ,00

9 3. ELEMENTOS HISTÓRICOS Referências pioneiras Accion International apoia UNO (1973). Desenvolveu metodologia para conceder crédito e capacitar a pequenos empreendedores focada em empreendedore(a)s da área urbana. Gramen Bank (Yunus): Bangladesh, banco das aldeias, iniciada em Concentrado em comunidades rurais pobres, milhões de clientes, quase totalidade mulheres.

10 3. ELEMENTOS HISTÓRICOS Convergências Metodologia, fundamentada nas relações sociais e proximidade geográfica, implicando em alto relacionamento entre clientes e agentes de crédito. Valorização das relações de confiança existentes entre pessoas com histórias de vida e convivências no cotidiano. Relância à capacidade empreendedora de mulheres e homens socialmente e economicamente marginalizados.

11 3. ELEMENTOS HISTÓRICOS Convergências Estratégia do atendimento focada na regionalidade dos empreendimentos e na residência dos clientes. Existência de negócios comercialmente capazes de pagar juros positivos e reembolsar crédito compatível com as características das iniciativas econômicas. Vencer o desafio da visão bancária tradicional e criar oportunidades de acesso a crédito e formação empreendedora aos clientes.

12 3. ELEMENTOS HISTÓRICOS Convergências Na ausência dos bancos as organizações da cooperação Internacional, Unicef, Accion International, Visão Mundial, Banco da Mulher e o BID, iniciaram apoio a programas de microcrédito no país. Estratégia de combate à pobreza, implementação de políticas do Estado mínimo, foco das políticas neoliberais dos anos 1980/90.

13 4. MICROCRÉDITO E POBREZA - Impactos Segundo Marcelo Neri, as chances de sair da pobreza são de 60% com a utilização do microcrédito. Evidências de que o microcrédito, nas regiões subdesenvolvidas, promove melhoria das condições de vida e progresso na cidadania.

14 4. MICROCRÉDITO E POBREZA - Impactos Fortalecimento dos empreendimentos: diversificação dos estoques, aumento da clientela, das vendas realizadas, no faturamento e na estabilidade do negócio; Favorecimento do aprendizado na realização de negócios, desenvolvendo habilidades empreendedoras; Incremento na renda, possibilitando acesso a bens ou serviços considerados essenciais; Melhoria nas condições de vida atendimento de necessidades de alimentação, saúde, educação, conforto da moradia, presentes na superação da pobreza.

15 4. MICROCRÉDITO E POBREZA - Limites O microcrédito tem relevantes potencialidades, mas apresenta limites frente à dura realidade social representada pela pobreza.

16 4. MICROCRÉDITO E POBREZA - Limites Contribui na qualidade da ocupação de pessoas e regularidade na renda, mas tem limitações na criação de novos empregos ou ocupações. Grande potencialidade do mercado - número limitado de clientes atendidos o grande desafio. Superar o pecado original do isolamento do microcrédito nas estratégias de superação da pobreza, raí das políticas neoliberais.

17 5. CAMINHOS E OPORTUNIDADES CONTRIBUIÇÕES PARA A REFLEXÃO E O ENFRENTAMENTOS DOS DESAFIOS DA INCLUSÃO FINANCEIRA

18 5. CAMINHOS E OPORTUNIDADES Superar a tendência dos programas de microcrédito no distanciamento da motivação social das suas origens em ajustamento ao mercado. Implementar políticas públicas que representem avanço na concepção do relacionamento institucional, na democratiazação de oportunidades, na atualização do marco legal e no financiamento às Oscips de microcrédito. Após o fim da cooperação internacional, vazio no apoio nacional.

19 5. CAMINHOS E OPORTUNIDADES Implementar políticas de fomento ao desenvolvimento institucional das organizações sem fins lucrativos: Marco legal. Novas metodologias. Sistemas de informação adequados. Desoneração de encargos sociais e tributos. Formação de pessoal. Fundos para alavangem institucional. Redução dos riscos das operações. Redução de custos dos serviços bancários.

20 5. CAMINHOS E OPORTUNIDADES A tecnologia social do microcredito requer repensar o processo de financiar pequenos empreendimentos com maior capacidade de inserção no mercado, produtividade, redução dos custos e riscos das operações... Que seja uma tecnologia capaz de possibilitar o desenvolvimento de empreendedores e empreendedoras como seres humanos, fomentando o sucesso das iniciativas, incentivando a autonomia e a realização pessoal e, integrado no progresso da comunidade.

21 5. CAMINHOS E OPORTUNIDADES O desafio de dar vez e voz na representação política, do fomento ao conjunto das oportunidades de negócios e da expressão própria dos atores sociais que vivem na informalidade. Apoio financeiro às atividades produtivas informais em sinergia com ações simultâneas ou complementares de serviços não financeiros, incluindo a formação empreendedora. Incorporar a natureza familiar dos pequenos empreendimentos na formulação das políticas públicas formação, inovação, tributação, etc.

22 5. CAMINHOS E OPORTUNIDADES Refletir sobre as iniciativas exitosas de ONGs, Oscips, cooperativas, Bancos Públicos e privados. Extrair lições de programas de inclusão financeira que sucumbiram ao longo da história recente sejam Oscips, SCMs, públicos ou privados... Lembranças - BRB Trabalho (DF), Banco Popular (BB), Programas de Governos Estaduais e Municipais. Superar a tentação do tabelamento dos juros...

23 5. CAMINHOS E OPORTUNIDADES PARABÉNS! MUITO OBRIGADO José Nelio Monteiro Corsini (075) jose.corsini@ig.com.br