ROTEIRO OPERACIONAL PARA CONCESSÃO DE EMPRÉSTIMOS APOSENTADOS E PENSIONISTAS DO INSS
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- Ana Vitória Santarém Botelho
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1 Emissor: Departamento Operacional do Crédito Consignado Classificação: Pública Versão: 12 Vigência: Código RO: OCC 13 ROTEIRO OPERACIONAL PARA CONCESSÃO DE EMPRÉSTIMOS APOSENTADOS E PENSIONISTAS DO INSS
2 SUMÁRIO 1 APRESENTAÇÃO Vigência e Aprovação OBJETIVO DIRETRIZES Regras Gerais Regras Operacionais Público Alvo Documentação Cálculo de Parcela Máxima Cliente com Cartão de Crédito Consignado Cliente não Possui Cartão de Crédito Consignado Limites Operacionais Prazos, Taxas e Comissões das Operações Quantidade Operações Formas de Liberação Refinanciamentos Análise de Propostas pela Bem Produtos e Serviços Formalização da Operação NATUREZA DAS ALTERAÇÕES ANEXOS ANEXO I Benefícios Emitidos Segundo as Espécies ANEXO II Tabela de Rubricas INSS Versão 12 Outubro/2014 Página 2 de 15 2 de 15
3 1 APRESENTAÇÃO 1.1 Vigência e Aprovação Classificação: Pública As diretrizes deste Roteiro devem ser adotadas a partir da sua data de vigência e este documento será revisado, no mínimo, anualmente ou sempre que a atualização for considerada necessária para alcançar os resultados a que se destina. 2 OBJETIVO Disciplinar e padronizar o processo de concessão de empréstimos por meio da Conveniada INSS e originados exclusivamente pela Bem Produtos e Serviços para o Banrisul. As orientações aqui contempladas devem ser cumpridas, a fim de que o processo de formalização e pagamento das operações ocorra de maneira ágil e segura, tanto para os Clientes quanto para o Banrisul. 3 DIRETRIZES 3.1 Regras Gerais As regras contempladas neste Roteiro têm como base a Política de Crédito Consignado vigente e devidamente aprovada pela Diretoria do Banrisul Deve ser consultado no portal da Dataprev o Extrato de Pagamentos para consulta de margens e verificação da espécie do benefício: Neste convênio não é permitido empréstimo por procuração Se o Cliente estiver caracterizado como analfabeto, iletrado, ou deficiente visual, não podendo, portanto, assinar o contrato, ele deve ser informado de todas as condições do empréstimo sendo obrigatório que a CCB - Cédula de Crédito Bancário contenha a digital do Cliente e assinatura de 2 (duas) testemunhas que representem o mesmo. Nestes casos, deve ser apresentada e anexada ao dossiê da operação a Declaração de Analfabeto e Deficiente Visual no qual o Cliente tem ciência dos termos do contrato, que deverá ser assinada pelas testemunhas que representam o Cliente e também ser recolhida a digital do polegar direito do Cliente, caracterizando assim a assinatura por testemunha a rogo. NOTA: A Declaração de que trata o subitem anterior pode ser obtida na pasta Formulários dentro do link de acesso ao sistema de propostas do Sicred Web: Versão 12 Outubro/2014 Página 3 de 15 3 de 15
4 3.1.5 As testemunhas que representam o Cliente não devem ser Colaboradores, estagiários ou terceirizados da Bem Produtos e Serviços. Deve ser anexada uma cópia do documento de identificação das 2 (duas) testemunhas ao processo. 3.2 Regras Operacionais Público Alvo O convênio destina-se aos titulares de benefícios de aposentadoria / pensão do Regime Geral de Previdência Social do INSS As espécies de benefícios permitidos e não permitidos para contratação de empréstimos estão descritos em Tabela de Benefícios INSS, conforme o Anexo I deste Roteiro Além das espécies não permitidas descritas na tabela anexa, não são concedidos empréstimos a Clientes que possuem os seguintes benefícios: Concedidos nas regras de acordos internacionais para segurados residentes no exterior; Pagos por intermédio de Empresa Convenente; Benefícios recebidos por meio de representante legal, dependente, tutelado ou curatelado do aposentado/pensionista As Pensões por Morte podem conter algumas faixas etárias de pensionistas com caráter temporário. As espécies de benefícios pagos a título de pensão por morte estão descritas na Tabela de Espécies Permitidas e Não Permitidas no Anexo I. Desta maneira, para as espécies de pensões por morte que sejam permitidos empréstimos, devem ser cumpridas as seguintes regras: Pensionistas a partir de 18 (dezoito) anos e menor que 21 (vinte e um) anos: O Contrato de empréstimo deve terminar 2 (dois) meses antes de o Cliente completar 21 (vinte e um) anos. Pensionistas a partir de 21 (vinte e um) anos: Conforme Roteiro de Limites Operacionais Documentação (duas) vias da CCB (Cédula de Crédito Bancário Mútuo Mediante Consignação em Folha de Pagamento e Autorização para Desconto INSS) devidamente assinada pelo Cliente. Versão 12 Outubro/2014 Página 4 de 15 4 de 15
5 NOTA: Nos casos de concessão de operações para analfabetos, iletrados e/ou deficientes visuais é obrigatória assinatura de 2 (duas) testemunhas a rogo, com a identificação das referidas testemunhas e digital do Cliente Carteira de Identidade Civil (RG), Carteira Nacional de Habilitação (CNH) (dentro do prazo de validade, sendo que esse se estende até trinta dias após o vencimento, conforme o Art. 162 do Código de Trânsito Brasileiro) e/ou Cédula de Identidade de Estrangeiro (dentro do prazo de validade, inclusive quando a classificação for REFUGIADO. A Cédula de Identidade de Estrangeiro é aceita após o prazo de validade, conforme Lei 9505, de , para portador de visto permanente, que: tenha completado 60 (sessenta) anos de idade até a data do vencimento do documento de identidade, ou seja deficiente físico). a) Se a assinatura no documento de identificação apresentado for divergente da constante no contrato, o Cliente deve apresentar outro documento, onde possa validar a autenticidade; b) Conforme determinação do INSS, não pode ser aceita a Carteira de Trabalho (CTPS) como documento de identidade CPF (cópia) O próprio documento, devidamente assinado (dispensado se constar registrado na Carteira de Identidade ou de Habilitação), ou Declaração do Imposto de Renda ou Comprovante de Situação Cadastral da Receita Federal Comprovante de residência com prazo de validade de até 60 (sessenta) dias (a contar da data de emissão), devendo conter nome do servidor, logradouro, número, CEP, bairro, cidade e Unidade da Federação podendo ser: a) Contas de luz, telefone fixo, água, ou gás; a) IPTU (do exercício atual); b) Escritura ou contrato de compra e venda do imóvel (que deve ser utilizado exclusivamente para o comprador); c) Contas de serviços prestados por empresas de telefonia (telefone celular, internet móvel e TV); d) Fatura de TV por assinatura; e) Contrato de locação de imóvel acompanhado de comprovante atualizado de pagamento do aluguel (que contenha as assinaturas reconhecidas em cartório); f) Documento de pagamento de condomínio (emitidos por imobiliária PJ ou administradora de condomínio); Versão 12 Outubro/2014 Página 5 de 15 5 de 15
6 g) Carta de concessão de benefício do INSS (desde que a renda do Cliente esteja, obrigatoriamente, relacionada no módulo Fontes de Rendas). NOTA: Não são consideradas como comprovantes de endereço as contas emitidas pelo DMAE (Departamento Municipal de Água e Esgotos), mesmo contendo o nome do contribuinte, visto que o documento ainda não atende os critérios de segurança documental exigidos pelo Banco. NOTA: Caso o Cliente não possua nenhum dos documentos para comprovação, pode assinar o Formulário Declaração de Residência disponibilizado no portal do Correspondente, no link Formulários, pelo site da Bem Produtos e Serviços - informando o seu endereço residencial. A declaração assinada pelo titular do endereço deve possuir data de emissão de no máximo 60 (sessenta) dias, assim como o comprovante apresentado. NOTA: Situações especiais de comprovação da residência: filhos que residem com os pais e vice-versa Para filhos maiores de idade que ainda residam com os pais é aceito comprovante de residência em nome dos pais. O mesmo procedimento é seguido para a situação inversa, ou seja, para pais que residem com os filhos. Em nome do cônjuge ou companheiro Cliente que apresente comprovante de residência em nome do cônjuge ou companheiro contém, obrigatoriamente, o nome deste relacionado em seu cadastro, no campo estado civil. Além disso, deve ser apresentada cópia da certidão de casamento ou declaração de união estável Declaração de Analfabeto e Deficiente Visual sendo obrigatório nos casos de concessão de operações para analfabetos, iletrados e/ou deficientes visuais. A Declaração pode ser obtida no portal do Lojista, no link Formulários, pelo site da Bem Produtos e Serviços - A Declaração deve conter a assinatura de 2 (duas) testemunhas a rogo, com a identificação das referidas testemunhas e digital do Cliente Cálculo de Parcela Máxima Cliente com Cartão de Crédito Consignado Multiplicar o valor disponível por 20% (vinte por cento) e deduzir possíveis descontos já existentes de empréstimos, financiamentos, operações de arrendamento. Versão 12 Outubro/2014 Página 6 de 15 6 de 15
7 Cliente não Possui Cartão de Crédito Consignado Multiplicar o valor disponível por 30% (trinta por cento) e deduzir possíveis descontos já existentes de empréstimos, financiamentos, operações de arrendamento. NOTA: Em caso de dúvida sobre a existência ou não do Cartão de Crédito RMC é aconselhável a realização de duas operações, devendo ser digitada uma com cálculo a partir de 20% (vinte por cento) do valor disponível, deduzindo-se possíveis descontos de empréstimos, financiamentos ou operações de arrendamento e outra com cálculo de 10% (dez por cento) do valor disponível. O valor da margem consignável encontrada após o cálculo das opções destacadas nos itens acima devem ser retirados a quantia de R$ 1,00 (um real) como Margem de Segurança. O resultado final corresponde ao valor máximo de parcela possível. Metodologia de Cálculo Somar todas as Verbas a Crédito, exceto as seguintes verbas: Pagamento Alternativo de Benefício PAB; Décimo Terceiro Salário; Complemento Positivo CP. Diminuir as seguintes Rubricas de Débito: (-) Pagamento de benefícios além do devido (-) Imposto de renda (-) Pensão alimentícia judicial (-) Mensalidades de associações e demais entidades de aposentados legalmente reconhecidas (-) Decisão judicial (=) Valor Disponível do Benefício (x) 30% (trinta por cento), caso o Cliente não possua RMC ou (x) 20% (vinte por cento), caso o Cliente possua RMC (=) Resultado (-) Empréstimos, financiamentos, ou operações de arrendamento (=) Margem Consignável (-) R$ 1,00 (um real), margem de segurança (=) Valor Máximo da Prestação Obs: Todas as Rubricas de Crédito e Débito estão descritas em Tabela de Rubricas INSS, conforme o Anexo II deste Roteiro. Versão 12 Outubro/2014 Página 7 de 15 7 de 15
8 3.2.4 Limites Operacionais Classificação: Pública Os valores permitidos devem obedecer às regras contempladas no Roteiro vigente de Limites Operacionais Prazos, Taxas e Comissões das Operações As tabelas são enviadas por meio de comunicados e postadas no portal Quantidade Operações Neste convênio o servidor pode ter até 6 (seis) contratos ativos por MATRÍCULA, independente da Entidade Consignatária, desde que o Cliente não possua inadimplência vinculada ao CPF. NOTA: Caso o Cliente ainda possua margem disponível no contracheque, para que contrate um novo empréstimo, terá que, obrigatoriamente, excluir (liquidar) um dos empréstimos existentes, respeitando o limite máximo de Contratos ativos Formas de Liberação Caso o Cliente receba sua Aposentadoria ou Pensão por meio de conta corrente ou poupança o crédito do empréstimo deve ocorrer nesta conta Para os Clientes que recebem por meio de cartão magnético, o crédito do empréstimo deve ocorrer preferencialmente em conta corrente ou poupança de sua titularidade A conveniada permite liberações de operações por OP (Ordem de Pagamento), através do Banco do Brasil e/ou por Vale Postal (VPE), através das Agências dos Correios e Telégrafos, desde que exista esta condição junto ao Agente Financiador. NOTA: O prazo máximo de permanência para saque é de 15 (quinze) dias corridos. A OP ou o VPE somente podem ser sacados na agência informada na proposta, sendo a mesma de preenchimento obrigatório Não é permitido realizar Ordem de Pagamento e Vale Postal Eletrônico para Clientes não alfabetizados O valor líquido a ser liberado ao Cliente está condicionado ao retorno positivo das averbações por parte da Dataprev INSS Refinanciamentos Somente é possível refinanciar 1 (um) contrato por vez. Versão 12 Outubro/2014 Página 8 de 15 8 de 15
9 Para as operações de Refinanciamento é necessário que o Cliente possua no mínimo R$ 0,01 (um centavo) de margem livre no extrato de benefício. Caso o Cliente possua mais de um contrato aptos a refinanciar na mesma matrícula e sejam digitadas mais de uma proposta de refinanciamento no mesmo dia, somente é necessário que o benefício possua R$ 0,01 (um centavo) de margem livre. NOTA: Para Cliente com Margem Zerada, o procedimento de reduzir a parcela para refinanciar o contrato não garante a averbação, pois é necessário que o benefício possua no mínimo R$ 0,01 de margem livre na Dataprev antes de ser realizado o refinanciamento Deve-se observar ainda que os contratos de empréstimo podem ser refinanciados desde que obedeçam às regras contempladas no Roteiro vigente de Limites Operacionais Análise de Propostas pela Bem Produtos e Serviços As propostas digitadas são analisadas pelo Setor Operacional da Bem Produtos e Serviços, não sendo necessário anexar nenhum documento para análise, exceto se solicitado pelo Setor Operacional ou pelo próprio sistema Sicred (através de regras criticadas), além de serem observados os seguintes requisitos adicionais para análise da proposta: a) O Setor Operacional ou o sistema de Regras Criticadas do Sicred Web podem exigir a transmissão de documentos para melhor subsidiar a análise da proposta, momento em que o Correspondente deve disponibilizá-los a por meio do botão Anexar Documentos. b) Para Clientes analfabetos, iletrados ou deficientes visuais é obrigatório anexar na proposta além de toda a documentação do Cliente, a declaração com a assinatura de 2 (duas) testemunhas a rogo, com a identificação das referidas testemunhas e digital do Cliente É válido salientar que as regras aqui mencionadas são validadas pelo Setor Operacional e, em caso de descumprimento, as propostas podem ser imediatamente reprovadas Formalização da Operação Após o deferimento da operação (Status: Proposta Efetivada ou Proposta Efetivada Pagamento Pendente no sistema Sicred Web), o dossiê completo, contendo toda documentação e CCB assinada, deve ser enviado imediatamente para a New Space, tendo como prazo máximo até 05 (cinco) dias úteis para formalização As documentações serão auditadas a partir das regras aqui mencionadas e, em caso de descumprimento, o Correspondente / Lojista será penalizado. Versão 12 Outubro/2014 Página 9 de 15 9 de 15
10 4 NATUREZA DAS ALTERAÇÕES Data Versão Seção Página Alteração Regras Gerais Documentação b Documentação Regras Gerais Documentação Documentação Análise de Propostas pela Bem-vindo Banrisul a Análise de Propostas pela Bem-vindo Banrisul Formalização da Operação Diversas Diversas Alteração da Logomarca e do nome da empresa para Bem-vindo Banrisul Documentação NOTA (Comprovante de Residência no nome dos pais / cônjuge ou companheiro) Refinanciamentos Vigência e Aprovação e Formas de Liberação ANEXO I Benefícios Emitidos Segundo as Espécies Benefício Formas de Liberação Refinanciamentos / NOTA Formas de Liberação e e Formas de Liberação OP / VPE. 8 Formas de Liberação OP / VPE e Formas de Liberação OP / VPE Retirado valores que já constam no Roteiro de Limites Operacionais Retirado o subitem Compra de Dívida Alteração da nomenclatura do Setor de Mesa de Crédito para Setor Operacional. Mudança do nome de Bem-vindo Banrisul para Bem Produtos e Serviços Aumento da necessidade de testemunhas a rogo para DUAS Versão 12 Outubro/2014 Página 10 de de 15
11 5 ANEXOS ANEXO I Benefícios Emitidos Segundo as Espécies ATENÇÃO: Os benefícios grifados, NÃO podem ser contemplados para a concessão da consignação: BENEFÍCIOS DO GRPS Espécies de Benefícios Aposentadorias por Idade Aposentadoria por velhice do trabalhador rural 7 Aposentadoria por idade do empregador rural 8 Aposentadoria por idade (LOPS) 41 Aposentadoria por idade (Extinto Plano Básico) 52 Aposentadoria por idade Lei de Guerra (Lei nº 1.756/52) 78 Aposentadoria por idade compulsória (Ex-SASSE) 81 Aposentadorias por Invalidez Aposentadoria por invalidez do trabalhador rural 4 Aposentadoria por invalidez do empregador rural 6 Aposentadoria por invalidez previdenciária (LOPS) 32 Aposentadoria por invalidez da aeronáutica 33 Apos. por invalidez do ex-combatente marítimo (Lei nº 1.756/52) 34 Aposentadoria por invalidez (Extinto Plano Básico) 51 Aposentadoria por invalidez (Ex-SASSE) 83 Aposentadorias por Tempo de Contribuição Aposentadoria por tempo de contribuição previdenciária (LOPS) 42 Apos. por tempo de serviço ex-combatente 43 Aposentadoria Especial de Aeronauta 44 Aposentadoria por tempo de serviço do jornalista profissional 45 Aposentadoria Especial 46 Aposentadoria Ordinária 49 Apos. por tempo de serviço de professor (Emenda Const. 18/81) 57 Apos. por tempo de serviço Lei de Guerra (Lei nº 1.756/52) 72 Aposentadoria por tempo de serviço (Ex-SASSE) 82 Versão 12 Outubro/2014 Página 11 de de 15
12 Pensão por Morte Pensão por morte do trabalhador rural 01 Pensão por morte do empregador rural 03 Pensão por morte previdenciária (LOPS) 21 Pensão por morte do ex-combatente 23 Pensão por morte de Serv. Publico Federal Com dupla aposentadoria 27 Pensão por morte do Regime Geral (Decreto nº /31) 28 Pensão por morte do ex-combatente marítimo (Lei nº 1.756/52) 29 Pensão por morte (Extinto Plano Básico) 55 Pensão por morte (Ex-SASSE) 84 Auxílios Auxílio doença do trabalhador rural 13 Auxílio-reclusão do trabalhador rural 15 Auxílio-reclusão (LOPS) 25 Auxílio doença previdenciário (LOPS) 31 Auxílio Acidente Previdenciário 36 Auxílio doença (Extinto Plano Básico) 50 Auxílio doença do Ex- Combatente 35 Auxílio Invalidez Estudante 39 Auxílio reclusão extinto plano básico 53 Auxilio Natalidade 61 Auxílio Funeral 62 Auxílio-Funeral Trabalhador Rural 63 Auxílio-Funeral Empregador Rural 64 Benefícios Acidentários Pensão por morte por acidente do trabalho do trabalhador rural 02 Aposentadoria por invalidez por acidente do trabalho do trab. Rural 05 Complemento Acidente Trabalho P/Trab. (Rural) 09 Auxílio doença por acidente do trabalho do trabalhador rural 10 Auxílio doença por acidente do trabalho 91 Aposentadoria por invalidez por acidente do trabalho 92 Pensão por morte por acidente do trabalho 93 Auxílio Acidente por acidente do trabalho 94 Auxílio Suplementar por acidente do trabalho 95 Afastamento de 15 dias acidente de trabalho 99 Versão 12 Outubro/2014 Página 12 de de 15
13 Espécies Diversas Abono de permanência em serviço 35 anos 47 Abono de permanência em serviço 30 anos 48 Vantagens de Servidor Aposentado 79 Abono Anual de Acidente de Trabalho 98 Salário maternidade 80 BENEFÍCIOS ASSITENCIAIS Espécies de Benefícios Amparo Previdenc. por Invalidez do Trab. Rural (Lei nº 6.179/74) 11 Amparo Previdenc. por Idade do Trab. Rural (Lei nº 6.179/74) 12 Renda mensal vitalícia por incapacidade (Lei nº 6.179/74) 30 Renda mensal vitalícia por idade (Lei nº 6.179/74) 40 Pecúlio Especial servidor autárquico 65 Pec. Esp. Servidor Autárquico 66 Pecúlio Obrigatório Ex-IPASE 67 Pecúlio Especial de Aposentados 68 Pecúlio de Estudantes 69 Restituição Contrib. P/ Seg. S/ Carência 70 Complemento de Pensão a Conta da União 74 Complemento de Aposentadoria a Conta da União 75 Pensão mensal vitalícia do seringueiro (Lei nº 7.986/89) 85 Pensão mensal vitalícia do dep. do seringueiro (Lei nº 7.986/89) 86 Amparo Social a Pessoa Portadora de Deficiência (LOAS) 87 Amparo Social ao Idoso (LOAS) 88 Simples Assist. Medica P/ acidente Trabalho 90 Pecúlio por morte Acidente do Trabalho 97 Espécies de Benefícios ENCARGOS PREVIDENCIÁRIOS DA UNIÃO EPU Pensão por morte estatutária 22 Pensão por morte Especial (Lei 593/48) 26 Aposentadoria de Extranumerário Capin 37 Aposentadoria de Extranumerário Funcionário Público 38 Pensão Especial Vitalícia (Lei nº 9.793/99) 54 Pensão mensal vitalícia por síndrome de talidomida (Lei nº 7.070/82) 56 Aposentadoria excepcional do anistiado (Lei nº 6.683/79) 58 Versão 12 Outubro/2014 Página 13 de de 15
14 Pensão por morte excepcional do anistiado (Lei nº 6.683/79) 59 Salário Família Estatutário 76 Salário Família Previdenciário 71 Salário Família Estatutário 73 Salário Família Estatutário servidores SINPAS 77 Pensão esp. aos dep. de vítimas fatais p/ contam. Na hemodiálise Caruaru 89 Pensão Especial portador de SIDA 60 Pensão Especial para vítimas atingidas pela Hanseníase 96 ESPÉCIES ANTIGAS, NÃO MAIS CONCEDIDAS, MAS QUE PODEM AINDA EXISTIR NO CADASTRO VINCULADAS A UM BENEFÍCIO TAMBÉM ANTIGO E AINDA ATIVO Espécies de Benefícios Pensão de estudante (Lei 7.004/82) 19 Pensão por morte de ex-diplomata 20 Pensão especial (ato institucional) 24 ANEXO II Tabela de Rubricas INSS Mens. Reajustada Compl. da M.R. Salario familia Grat. ex-comb. RFFSA nao trib. Compl. acompan. Outras Vantagens Plansfer RFFSA Dupla Atividade Grat.Produt. ECT Adic. Talidomida RUBRICAS DE CRÉDITO QUE SÃO CONSIDERADAS PARA O CÁLCULO DA MARGEM OBS: As demais rubricas de crédito NÃO são consideradas no cálculo da margem (ou seja, devem ser ignoradas): RUBRICAS DE DÉBITO QUE DEVEM SER DESCONTADAS ANTES DO CÁLCULO DA MARGEM CONSIGNÁVEL DO EMPRÉSTIMO PESSOAL I.R. ret. Fonte Deb. pens. alim. Versão 12 Outubro/2014 Página 14 de de 15
15 Consignacao I.R. no exterior Debito dif. I.R. Desconto INSS Contrib. COBAP Contrib. CONTAG Contrib. STFERJ Contrib. ASTRE Contrib. FORCA SIND Contrib. CUT Contrib. UNIDAS Contrib. CGT Contrib. SINDAPB Contrib. ASBAPI OBS: As demais rubricas de débito NÃO são descontadas no cálculo da margem consignável, devendo ser ignoradas. Versão 12 Outubro/2014 Página 15 de de 15
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