Indicadores do Mercado de Meios Eletrônicos de Pagamento
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- Benedicta di Azevedo Neves
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1 Indicadores do Mercado de Meios Eletrônicos de Pagamento sto de 2007 Apresentado por Fernando Chacon Diretor de keting de Cartões do Banco Itaú 1
2 O Cartão de Crédito na Economia 2
3 Cartões de Crédito x Consumo Privado Participação do volume transacionado com cartões de crédito x consumo privado: 13, 14, 8,7% 9,3% 10, 10,5% 11, 2,7% 4, 5, 5, 5,7% 6, 7, * Consumo privado é o valor PIB subtraindo os valores dos investimentos e gastos do governo. Cartões de Crédito / Consumo Privado Projeção Itaucard / IPEAData PIB estimado para 2007: R$ bilhões var. 4, contra 2006 Forte Forte crescimento crescimento da da participação participação do do cartão cartão de de crédito crédito no no consumo consumo privado privado nos nos últimos últimos anos, anos, representando representando 14, 14, em em Fonte: IPEAData / ABECS / *Projeção Itaucard 3
4 Cartões de Crédito x Cheques Transações com Cartão de Crédito x Cheques Compensados: (bilhões) 4,5 4,0 3,5 3,0 2,5 2,0 1,5 1,0 0,5 0, * Cheques Compensados 4,1 3,4 3,2 2,9 2,8 2,6 2,6 2,6 2,4 2,2 2,1 2,0 1,7 1,5 Trans. Cartões de Crédito 0,2 0,3 0,4 0,4 0,5 0,6 0,7 0,8 1,0 1,1 1,4 1,7 2,0 2,4 Cheques Compensados Trans. Cartões de Crédito A quantidade quantidade de de transações transações com com cartões cartões de de crédito, crédito, em em 2007, 2007, superará superará a de de cheques cheques compensados compensados em em 5 5 e com com tendência tendência de de distanciamento distanciamento Fonte: Banco Central / ABECS / *Projeção Itaucard 4
5 Compras Parceladas Compras a vista x Compras parceladas: Participação no faturamento do 1º Semestre 65% 6 55% R$ 41,5 bi 5 45% R$ 41,4 bi 4 35% ºSem ºSem ºSem ºSem ºSem Compras parceladas 38,7% 43,7% 47,3% 48, 50,1% Compras a vista 61,3% 56, 52,7% 51, 49,9% Compras Compras parceladas parceladas já já se se equiparam equiparam às às compras compras a vista vista no no 1º 1º semestre, semestre, com com estimativa estimativa de de fechamento fechamento para para em em 51,9%* 51,9%* (R$ (R$ 94,2 94,2 bilhões) bilhões) Fonte: Pesquisas Itaucard / *Projeção Itaucard 5
6 Regiões Variação em Quantidade de cartões (milhões) e Faturamento (R$ bilhões) 1º semestre 2006 x 1º semestre var. Fat. 3,9 4,7 22,3% Cartões 4,2 4,9 15,1% var. Fat. 15,1 18,5 22, Cartões 19,8 24,0 21,3% var. Fat. 4,4 6,1 38, Cartões 3,9 4,8 21,7% var. Fat. 40,3 47,0 16,5% Cartões 38,0 44,9 18, var. Fat. 5,5 6,6 20,9% Cartões 6,1 7,0 15, º Semestre: R$ 69 bilhões de faturamento 72 milhões de cartões Variação 1º Semestre 2007 x 2006: R$ 13,7 bilhões em faturamento - 2 de crescimento 14 milhões de cartões - 19%* de crescimento º Semestre: R$ 83 bilhões de faturamento 86 milhões de cartões *Variação /06 contra /07 = 19% / Variação /06 contra /07 = 9,7% Fonte: Pesquisas Itaucard 2006/2007 6
7 Sazonalidade Compras Nacionais x Internacionais: Compras Nacionais 7, 6, 7, 7,3% 8,3% 8, 8,5% 8,5% 8,1% 8,9% 9, 12,1% Compras Internacionais 7,7% 8, 7,3% 6, 7,7% 8, 8,7% 10,1% 7,9% 8,9% 9,5% 8,3% Compras Nacionais Compras Internacionais Diferentemente Diferentemente das das transações transações nacionais, nacionais, as as compras compras internacionais internacionais possuem possuem picos picos nos nos meses meses de de fevereiro fevereiro e agosto, agosto, com com participação participação de de 18,7% 18,7% das das transações transações internacionais internacionais do do ano ano Fonte: Pesquisas Itaucard
8 Transações Internacionais Taxa de câmbio - R$ / US$: comercial - compra - médio (- 33,) Média anual de transações internacionais por cartão ativado**: 19, 3,08 (-5,) 2,93 (-16,) (-10,) (-) 3, 8,5% 7,3 1,7% 7,4 4, 7,8 2,43 2,18 2,04 6,5 6, º Sem * Com Com a queda queda do do dólar dólar aumentam aumentam as as compras compras no no exterior: exterior: Para Para são são esperadas esperadas 7,8 7,8 transações transações internacionais internacionais por por cartão cartãoativado** ativado** *Projeção Itaucard Fonte: IPEAData / Pesquisas Itaucard **Cartão com pelo menos uma transação internacional no ano 8
9 Transações Internacionais Faturamento e Cartões**: (R$ bilhões) (milhões) 123% Participação das compras internacionais: 0,2pp 34,9% 1,7 0,4 9, 1,8 0,4 18, 2,1 0,6 28, 2,7 0,8 3,7 1,2 1,9% 0,9% 1, 1,7% 0, 0, 1, 1,1% 2,1% 1,3% * * 199% 0,4pp Faturamento de transações internacionais Cartão ativado** Apesar Apesar do do faturamento faturamento das das compras compras internacionais internacionais aumentar aumentar 2,2 2,2 vezes vezes em em 5 anos, anos, a participação participação sobre sobre o total total ainda ainda é pequena pequena *Projeção Itaucard Fonte: Pesquisas Itaucard **Cartões com pelo menos uma transação internacional no ano 9
10 Transações Internet Compras pela Internet: R$ bilhões 433% Formas de pagamento: Faturamento 45% Dinheiro 1% 7 6,4 Cheque 1% 4 43% 2,5 4,4 Cartão de Débito Transferência eletrônica Depósito bancário 3% 3% 1,2 1,75 Boleto Bancário Cartão de Crédito Crescimento Crescimento das das compras compras pela pela Internet Internet de de 5,3 5,3 vezes vezes nos nos últimos últimos 5 anos anos Previsão Previsão para para de de R$ R$ 4,35 4,35 bilhões bilhões de de compras comprason-line on-linecom cartão cartão de de crédito crédito Fonte: Webshoppers / Itaucard 10
11 Segmentos Faturamento com cartão de crédito 2006 x º Semestre (R$ bilhões) 1º Sem º Sem Var. % Supermercados, bombonieres, padarias... 22, 15,4 21, 17,4 13, Vestuário, lojas depto., calçados... 18,5% 12,8 19,1% 15,8 23, Eletrônicos, construção, móveis... 15, 10,5 15,7% 13,0 23,5% Restaurantes, cias aéreas, agências de turismo... 11, 7,6 11,7% 9,7 27, Posto de gasolina, peças, acessórios... 11,5% 7,9 10,9% 9,7 13, Drogarias, farmácias, óticas... 6, 4,2 5, 4,8 15,1% Equipamentos esportivos, livrarias, foto e vídeo... 3, 2,2 3, 3,1 41, Papelarias, livrarias, cursos... 1,7% 1,2 1,7% 1,4 15,9% Diversos... 10,7% 7,4 10,5% 8,7 17,3% Total 69,2 82,9 19, 1º 1º Semestre Semestre obteve obteve crescimento crescimento de de 19, 19, alavancado alavancado pelo pelo forte forte incremento incremento nas nas transações transações de de Vestuário, Vestuário, Eletrônicos/Moradia e Turismo Turismo & Entretenimento Entretenimento (respondendo (respondendo por por 55% 55% da da variação variação no no período) período) Fonte: Pesquisas Itaucard 2006/
12 Sazonalidade Papelarias, livrarias, cursos... Academias 1 7% 7% 7% 9% 1 15% 7% 5% 5% 9% 7% 7% 9% 9% Hospedagem, hotelaria... Supermercados, bombonieres 1 11% 7% 7% 9% 9% 9% 9% 1 7% 7% 9% 9% 9% Fonte: Pesquisas Itaucard
13 Sazonalidade Artigos eletrônicos Vestuário, lojas depto., calçados % 7% 9% 9% 9% 9% 13% 1 7% 7% 9% 7% 9% ' Joalheria Locação de Veículos 1 7% 7% 7% 7% 7% 9% 1 1 7% 7% 7% 9% 7% 11% Fonte: Pesquisas Itaucard
14 Projeções 2007 Faturamento R$ bilhões Transações milhões Compra média R$ Supermercados, bombonieres, padarias... 37, ,1 Vestuário, lojas depto., calçados... 37, ,2 Eletrônicos, construção, móveis... 28, ,2 Restaurantes, cias aéreas, agências de turismo... 20, ,1 Posto de gasolina, peças, acessórios... 19, ,1 Drogarias, farmácias, óticas... 10, ,4 Equipamentos esportivos, livrarias, foto e vídeo... 6, ,3 Papelarias, livrarias, cursos... 2, ,2 Diversos... 19, ,3 Total 181, ,3 Fonte: Projeção Itaucard 2007 / ABECS 14
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