RESUMO DAS RESOLUÇÕES
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- Daniela Camarinho Bicalho
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1 RESUMO DAS RESOLUÇÕES RESOLUÇÃO 001/2009 -EMPRÉSTIMOS COM BASE NO CAPITAL INTEGRALIADO ESTA RESOLUÇÃO INSTITUI PRAZOS E TAXAS ESPECIAIS DE JUROS PARA OPERAÇÕES DE EMP PARA ASSOCIADOS, COM BASE NO CAPITAL INTEGRALIZADO. CONDIÇÕES OPERACIONAIS DE ENQUADRAMENTO: 1. Limite máximo da operação: 100% do Capital Integralizado pelo cooperado, desde que a prestação não comprometa mais de 30%da remuneração mensal do associado ou 10% do faturamento médio mensal da empresa. 2. Valor mínimo da operação: R$ 2.000,00 3. Prazo da operação: até 24 meses GARANTIAS A ser definida pelo Comitê de Crédito de acordo com o perfil cadastral do cooperado. FONTE DE RECURSOS: Capital próprio da cooperativa Depósitos a vista TARIFA INCIDENTE: Para pessoas físicas: ausência de TAC Para pessoas jurídicas: TAC de R$ 30,00 MODALIDADE DE PAGAMENTO E JUROS: As operações deverão ser liquidadas através de parcelas mensais e iguais não superiores a 24 meses. JUROS: Operações até 6 meses Operações de 7 a 12 meses taxa mensal de 1,30% am Operações de 13 a 18 meses taxa mensal de 1, 40% am Operações de 19 a 24 meses taxa mensal de 1,50% am FORMALÍSTICA EXIGIDA PARA A OPERAÇÃO: Carta do cooperado solicitando a operação Contrato específico através de uma CCB RESTITUIÇÃO DE CAPITAL: A restituição de Capital será condicionada a quitação de prováveis débitos em aberto na modalidade ora aprovada. RESOLUÇÃO 002/ DESCONTOS Operações a Pessoas Jurídicas, através da modalidade DESCONTO DE RECEBÍVEIS: 1. Limite máximo de empréstimo: 80% do faturamento médio mensal dos últimos 12 meses 2. Prazo máximo dos limites rotativos aprovados: 180 dias 3. Prazo máximo dos títulos negociados: 150 dias QUANTO AOS RECEBÍVEIS: Consulta SPC para todos os emitentes/sacados de valor superior a R$:1.000,00 Evitar emitentes/sacados com restritivos (CCF, PROTESTOS RECENTES SEM JUSTIFICATIVAS, EXCESSO DE PROTESTOS, EXCESSO DE CHEQUES SUSTADOS) Admitida a concentração máxima num único sacado de 20% do valor do borderô, salvo exceções aprovadas pelo Comitê de Crédito
2 FONTE DE RECURSOS: Capital próprio Depósito a vista e a prazo captados junto aos cooperados. Fixa de 2,90% am Para operações com recebíveis constituídos de cheques predatados. Fixa de 3,20% am Para operações com recebíveis constituídos por duplicatas TARIFAS INCIDENTES: Taxa de abertura de crédito: R$: 30,00 por borderô negociado Recebíveis constituídos de Duplicatas : R$ 2,90 (por títulos negociado) FORMALÍSTICA: Solicitação de empréstimo preenchida e assinada pelo Cooperado, ou seu de acordo em limite de crédito pré aprovado Contrato Rotativo de Desconto de Cheques ou Duplicatas assinado, ou modelo de contrato SISBR Cada operação, deverá ser encaminhada a cooperativa através de borderô em que serão relacionados os títulos para desconto. RESOLUÇÃO 003/2006 -EMPRÉSTIMOS C/ GARANTIA DE AVAL Empréstimo a Pessoas Jurídicas, com garantia fidejussória: 1. Limite máximo de empréstimo: 30% da média semestral de faturamento. 2. Prazo máximo da operação 90 dias FONTE DE RECURSOS: Capital próprio Depósito a vista e a prazo captados junto aos cooperados. Fixa de 3,5% am Para operações de até 30 dias. Fixa de 4,0% am Para operações com prazo superior a 30 dias. TARIFA INCIDENTE: Taxa de abertura de crédito: R$: 30,00 por operação liberada. FORMALÍSTICA: Solicitação de empréstimo preenchida e assinada pelo Cooperado, ou seu de acordo em linha de crédito pré aprovada RESOLUÇÃO 004/2006 -CONTA GARANTIDA E CHEQUE ESPECIAL Empréstimo a Pessoas Jurídicas e físicas, nas modalidades Conta Garantida e Cheque Especial, respectivamente: 1. Limite máximo : PF( 100% da renda líquida mensal) PJ (70% da média dos dep. A vista ou 200% do capital integralizado- o que for maior), e excepcionalmente até
3 50% do fat. médio mensal(caso em que deverá ser aprovado em Comitê de nível IVindependente de valor). 2. Limite máximo: PF/PJ (50% do capital integralizado) Dossiê de crédito incompleto, mas com resultado da pesquisa de SPC favorável. 3. Prazo máximo da operação 360 dias. Fixa de 5,5% am TARIFA DE ABERTURA DE CRÉDITO NAS OP. COM PESSOA JURÍDICA: R$:6,00 FORMALÍSTICA: Solicitação de empréstimo preenchida e assinada pelo Cooperado, ou, seu de acordo no documento que lhe informa a disponibilidade da linha. RESOLUÇÃO 005/ FINANCIAMENTO DE 13º SALÁRIO Operações de Capital de Giro, com o fim específico de financiamento de 13º salário: Limite máximo de operação: 100% da folha de pagamento do mês anterior Prazo máximo : 8 meses Forma de pagamento: parcelas mensais e iguais. FONTE E RECURSOS DISPONÍVEIS: Capital próprio e recursos captados junto aos cooperados Recursos disponíveis: R$: ,00 Fixa de 3,10% am TARIFAS INCIDENTES: Taxa de abertura de crédito: R$: 30,00 FORMALÍSTICA: Solicitação de empréstimo preenchida e acompanhada da folha de pagamento do mês anterior GARANTIA: Pelo menos um avalista, de preferência, um dos sócios da empresa. RESOLUÇÃO 006/ GIRO COM GARANTIA DE BENS MÓVEIS Operações de capital de giro, com garantia de bens móveis. 1. Limite máximo de operação: De acordo com cada cooperado, levando-se em conta seu faturamento mensal, sua margem operacional, entre outros elementos, que serão analisados pelo Comitê. 2. Prazo máximo: Até 24 meses 3. Forma de pagamento: De acordo com a necessidade do cooperado e de acordo com as disponibilidades da cooperativa, dando preferência, aos pagamentos mensais. 4. Valor máximo liberado: Até 70% do valor do bem dado em garantia. Sempre que possível, solicitar 3 avaliações do bem, por empresas ou profissionais do ramo. 5. Bens dados em garantia: Deve ser analisada a sua liquidez, obsolescência e se for veículo, com até 6 anos de uso. 6. Seguro: o bem(ns) deve(m) ser segurado(s) com cláusula beneficiária à Cooperativa Seguro de riscos diversos.
4 7. Fonte de Recursos: Capital próprio Fixa de 3%AM Para operações até 120 dias Fixa de 3,10%AM-Para operações acima de 120 dias até 180 dias. Fixa de 3,20%AM-Para operações acima de 180 dias. TARIFAS: -Todas as que incorrerem para a realização da operação incluindo despachantes, cartórios, e outras. -Tarifa de abertura de crédito de R$:30,00. FORMALIZAÇÃO: Solicitação da operação através de memorando enviado a gerência da cooperativa. Nota fiscal ou DUT do bem/veículo dado em garantia ALÇADA: Independente do valor e dado as características da operação, a alçada dessa operação, é do Comitê de Crédito, no mínimo, Nível III. RESOLUÇÃO 001/ DESC CHEQUE GARANTIDO CDL Empréstimo a Pessoas Jurídicas, através da modalidade desconto de cheques garantidos pela CDL-DF: 1. Limite máximo de empréstimo: 80% do faturamento médio mensal dos últimos 12 meses 2. Prazo máximo dos limites rotativos aprovados: 180 dias 3. Prazo médio máximo dos títulos antecipados: 60 dias QUANTO AOS RECEBÍVEIS: Verificar se a formalística exigida pela CDL foi cumprida (carimbo no verso dos cheques) Só serão objeto da negociação, cheques 100% garantidos pela CDL. FONTE DE RECURSOS: Capital próprio Depósito a vista e a prazo captados junto aos cooperados. TAXA: Fixa de 2,30% am TARIFA INCIDENTE: Taxa de abertura de crédito: R$: 30,00 por borderô negociado FORMALÍSTICA: Encaminhamento da operação através de borderô assinado pelo representante legal da empresa. RESOLUÇÃO 002/2007- OPER PARA APLICADORES Operações de capital de giro, para aplicadores de recursos na cooperativa. 1. Limite máximo de operação: 100% do valor captado, limitado aos 15% do PR da Cooperativa. 2. Prazo máximo: até 90 dias. 3. Forma de pagamento: parcela única 4. Garantia: os recursos que estiverem aplicados. 5. Beneficiário: o próprio aplicador, ou empresa sob sua titularidade ou coligada.
5 6. Fonte de Recursos: o próprio valor captado 2 pontos percentuais acima da taxa de remuneração da captação. Exemplos:Captação remunerada a 94% CDI No empréstimo será cobrado 96 % CDI. Captação pré remunerada a 13%aa No empréstimo será cobrado 15% aa. TARIFAS: -Tarifa de abertura de crédito de R$:30,00. FORMALIZAÇÃO: Solicitação da operação através de memorando enviado a gerência da cooperativa. Carta autorizando o débito da operação na conta do aplicador, caso a operação de empréstimo não seja liquidada em seu vencimento. Os recursos aplicados ficarão bloqueados até a liquidação final da operação. RESOLUÇÃO 003/2007 -EMP. CONSIGNADO Empréstimo pessoal com parcelas fixas, consignadas em folha de pagamento: Limite máximo de comprometimento do salário líquido: 1. Funcionários registrados há mais de um ano com o cooperado: 30% 2. Funcionários registrados entre seis meses e um ano : 50% do limite estipulado no item anterior 3. Funcionários registrados há menos de 6 meses, desde que já tenham cumprido o período de experiência: 1/3 do estipulado no item 1. Prazo máximo de empréstimo: 12 meses Forma de pagamento: mensal OBSERVAÇÃO: Os limites de comprometimento máximo de renda líquida poderão ser desrespeitados, excepcionalmente, no entanto não podendo superar o que estipula o item nº 1, desde que tenha o aval na operação do cooperado/empregador. FONTE DE RECURSOS: Capital próprio Fixa de 2,65% am TARIFAS INCIDENTES: Não há FORMALÍSTICA: Solicitação de empréstimo preenchida RESOLUÇÃO 004/2007 -EMPRÉSTIMO C/ GARANTIA AVAL A EMPRESÁRIOS Empréstimo a Pessoas Físicas (EMPRESÁRIOS), com garantia fidejussória: Limite máximo de comprometimento de renda mensal 30% Prazo máximo da operação 180 dias FONTE DE RECURSOS: Capital próprio Depósito a vista e a prazo captados junto aos cooperados. Fixa de 3,5% am Para operações de até 30 dias. Fixa de 4,0% am Para operações com prazo superior a 30 dias. TARIFA INCIDENTE: Não há. FORMALÍSTICA: Solicitação de empréstimo preenchida e assinada pelo Cooperado.
6 RESOLUÇÃO 005/2007 -EMPRÉSTIMO A PESSOAS FÍSICAS/ JURÍDICAS COOPERADAS NA MODALIDADE INVESTIMENTO. Entende-se como investimento, todo aporte de capital que gerará alavancagem no faturamento, ou melhoria nos resultados da atividade do cooperado. Tempo de cooperativa: O cooperado deverá ser associado há, no mínimo, um ano para pleitear a operação Limite máximo da operação: Dez vezes o capital integralizado pelo cooperado,ou no caso de tomador participante de Grupo Empresarial, a soma dos capitais integralizados no Grupo, limitado a 15% do PR da cooperativa, e aos critérios de avaliação de risco do Comitê de crédito. Prazo máximo: 36 meses Forma de pagamento: pagamentos mensais ou sazonais de acordo com projeto apresentado e aprovado pelo Comitê de crédito. Garantia: A ser definida pelo comitê de crédito e poderá abranger, desde aval até hipoteca. Será definida em função da disponibilidade do cooperado e do resultado da análise do projeto/situação financeira da empresa. Fonte de recursos: Capital integralizado pelos cooperados. Orçado para a linha: R$ ,00 (valor redefinido em RC maio/2015) FORMALIZAÇÃO Proposta do associado à cooperativa, abrangendo: 1.Valor, prazo, fluxo de pagamentos e outros detalhes importantes para a análise. 2.Pequeno projeto onde constará: finalidade dos recursos; retorno que o investimento dará ao cooperado no curto e ou longo prazos; fontes de pagamento do financiamento; prováveis garantias que poderão ser dadas na operação gerando segurança e ou liquidez; ESTÍMULO À PONTUALIDADE O cooperado que liquidar com pontualidade seu financiamento, fará jus a: Financiamentos em 36 meses: 100% do valor correspondente a última parcela paga, será creditado em sua conta capital no final do contrato. Financiamentos em 24 meses: 70% do valor da última parcela paga, será creditado em sua conta capital no final do contrato. Financiamento em 12 meses: 20% do valor correspondente a última parcela paga, será creditado em sua conta capital. Aceita-se como pontual, o cooperado que atrasou até duas parcelas do financiamento em até 5 dias. TAXA -Fixa de 2,90% am TAC INCIDENTE -Taxa de abertura de crédito R$ 30,00 OUTROS CUSTOS -Todos os custos inerentes à formalização das garantias (alienação, despachantes, cartoriais) - Nas operações com pessoas físicas, será feito um seguro no valor da operação com cláusula beneficiária à Cooperativa.- Em caso de utilização, o saldo remanescente a liquidação da operação será repassado aos herdeiros legais. RESOLUÇÃO 001/2008 -ANTECIPAÇÃO DE RECEBÍVEIS Antecipação de recebíveis em cobrança/recebimento na CREDILOJISTA. Entende-se como recebíveis: duplicatas / boletos em cobrança simples, cheques em custódia e outros que porventura possam existir. A existência dos recebíveis deverá ser comprovada pelo
7 cooperado. Cartões de crédito não estão inclusos nessa Resolução. 1. Limite máximo de empréstimo: 100% do faturamento mensal. 2. Prazo máximo da operação 120 dias 3. Possuir recebíveis vinculados à cooperativa, como por exemplo: cobrança simples, cheques custodiados na Tesouraria e outros FONTE DE RECURSOS: Capital próprio Depósito a vista e a prazo captados junto aos cooperados. Até 15 dias 2,18 % am De 16 a 30 dias 2,28% am Acima de 30 dias 2,38% am QUANTO AOS RECEBÍVEIS: Liquidez: A carteira deverá apresentar boa liquidez, superior a 70% do volume de títulos em cobrança, embora exceções possam ser administradas, desde que aprovadas pela Diretoria. Exigência de garantia: será antecipado até 70% do volume de títulos em cobrança/recebimento. Esse percentual poderá ser alterado em função de uma experiência na carteira de cobrança, que demonstre uma inadimplência superior a 30%, ou seja, se tivermos uma carteira com inadimplência com 40%, a operação poderá antecipar no máximo 60 % dos títulos a vencer no prazo demandado. Diversificação: será desejável uma concentração máxima de 20% sobre um mesmo sacado. Exceções deverão ser analisadas e aprovadas caso a caso, após análise criteriosa da Gerência. As condições dos recebíveis deverão ser aprovadas e evidenciadas em proposta de crédito pela Diretoria ou gerência, dependendo da alçada exigida. LIQUIDAÇÃO DA OPERAÇÃO: Após a liberação da operação, toda liquidação/recebimento, será utilizado para sua amortização, mesmo as cobranças/recebimentos que ainda não existiam à época da sua liberação. TARIFA INCIDENTE: Taxa de abertura de crédito: R$: 30,00 por operação liberada. FORMALÍSTICA: Será elaborado um contrato rotativo de abertura de crédito, que terá créditos liberados, à pedido do cooperado, que informará o prazo da operação. RESOLUÇÃO 002/ FINANC. DE VEÍCULOS Operações para financiamento de veículos novos e usados. 1. Limite máximo de operação: De acordo com cada cooperado, levando-se em conta seu faturamento/renda mensal, sua margem operacional, entre outros elementos, que serão analisados pelo Comitê. 2. Prazo máximo: Até 36 meses 3. Forma de pagamento: De acordo com a necessidade do cooperado e de acordo com as disponibilidades da cooperativa, dando preferência, aos pagamentos mensais. 4. Valor máximo liberado: Até 80% do valor do veículo, se novo ( zero km ) e 60% se usado, admitido até, 5 anos de uso. Sempre que possível, solicitar 3 avaliações do veículo, por empresas ou profissionais do ramo. 5. Seguro: o veículo deve ter seguro total, com cláusula beneficiária a Cooperativa. 6. Valor destinado para essa linha: R$: ,00
8 7. Fonte de Recursos: Capital próprio Fixa de 2,00%AM-Para operações até 12 meses. Fixa de 2,10%AM-Para operações acima de 12 meses.. TARIFAS: -Todas as que incorrerem para a realização da operação incluindo despachantes, cartórios, e outras. CARRO NOVO: CAD SNG R$ 234,00 REGISTRO DE VEÍCULO ZERO KM R$ 90,14 PLACA REFLETIVA R$ 112,00 CARRO USADO CAD SNG R$ 234,00 DESPACHANTE R$ 70,00 TRANSF PROPIEDADE R$ 156,00 -Tarifa de abertura de crédito de R$:30,00. FORMALIZAÇÃO: Solicitação da operação através de memorando enviado a gerência da cooperativa. Nota fiscal ou DUT do veículo objeto do financiamento RESOLUÇÃO 003/2008 -ANTECIPAÇÃO DE CARTÕES Antecipação de recebíveis Visa e Master Card na CREDILOJISTA, proveniente de vendas a crédito e a débito. 1. Limite máximo de empréstimo: 100% do fat médio mensal ou 100% do contas a receber proveniente de cartões de crédito com domicílio bancário na cooperativa (dos dois o maior), limitado aos 15% do PR da cooperativa. 2. Prazo máximo da operação 180 dias 3. Ter domicílio bancário na cooperativa. 4. Ser associado à cooperativa, há no mínimo 6 meses, podendo tal condição ser relevada, desde que aprovada por um membro da Diretoria Executiva. FONTE DE RECURSOS: Capital próprio Depósito a vista e a prazo captados junto aos cooperados. Operações até R$10.000,00 Taxa de 2,08% am Operações, a partir de R$ ,01 até R$ ,00 - Taxa de 1,98% am Operações, a partir de R$ ,01 a R$ ,00 - Taxa de 1,88% am Operações, a partir de R$ ,01 a R$ ,00 Taxa de 1,78% am Op acima de R$ ,01 e limitadas a R$ ,00 Taxa negociável (*) A taxa será determinada pelo valor da operação em análise. Não se considerará, para efeito de redução de taxa, o histórico de operações já realizadas e a vencer. Exemplificando: Se o cooperado tem um risco nesse tipo de operação de R$ ,00 e desejar uma liberação suplementar de R$ 5.000,00, a taxa da operação de R$ 5.000,00 será de 2,08% am, independente da taxa que esteja pagando na(s) operação(ões) anterior(es). (*) As operações acima de R$ ,01 deverão ser propostas a Diretoria, que avaliará a posição de caixa, conveniência e oportunidade da operação, limitado a taxa ao piso de 1,40%am e prazo máximo de 120 dias. VALOR A LIBERAR X EXIGÊNCIA DE GARANTIA: Observadas as Condições de enquadramento delineadas acima, o valor a liberar não poderá ser
9 superior a 80% dos recebíveis e deverá englobar principal e juros. As exceções serão administradas pela Diretoria Executiva, que poderá autorizar, excepcionalmente, a liberação de até 100% dos recebíveis. Será admitida também a negociação de recebíveis provenientes de vendas futuras, devendo tal operação ser cercada de maiores cuidados e aprovada pela Diretoria. LIQUIDAÇÃO DA OPERAÇÃO: Após a liberação da operação, todo recebimento será utilizado para sua amortização, mesmo aqueles relativos as vendas feitas depois da sua contratação. Se o cooperado tiver mais de uma operação com taxas diferenciadas, dar-se-á prioridade na liquidação das operações com taxas maiores. TARIFA INCIDENTE: Taxa de abertura de crédito: R$: 30,00 por operação liberada. FORMALÍSTICA: Será elaborado um contrato rotativo de abertura de crédito, que terá créditos liberados, a pedido do cooperado, que informará o prazo da operação, anexando extrato da empresa de Cartão com seu recebível (esse extrato poderá ser dispensado em caso de cooperado antigo na modalidade de operação, ou se a gerência julgar desnecessário- nesse caso, a operação deverá ser aprovada pela Diretoria) A não apresentação do extrato também ocorrerá nas operações de antecipação de vendas a débito (nesse caso haverá que se analisar o histórico de vendas do cooperado). Carta compromisso assinada pelo cooperado, declarando que seu domicílio bancário não será alterado, enquanto houver débitos na modalidade dessa resolução em aberto na cooperativa. RESOLUÇÃO 004/2008 -OPERAÇÕES DE ESTÍMULO AO ASSOCIATIVISMO 1. Limite máximo de empréstimo: Dez vezes o capital integralizado, limitado aos 100% do limite e linhas de crédito pré aprovadas para o cooperado. 2. Prazos máximos: -da operação 90 dias. -de utilização do benefício: 30 dias 3. Serão beneficiários: os cooperados(pessoa física ou jurídica) que indicarem novo associado (pessoa jurídica) e que tiver a associação efetivada. 4. Cada empresa indicada e efetivada em 60 dias, gerará ao cooperado indicador, um benefício de redução de taxa nas operações, conforme descrito abaixo. 5. Não se enquadram como beneficiários dessa operação os diretores efetivos e funcionários da cooperativa. FONTE DE RECURSOS: Capital próprio TAXA: Depósito a vista e a prazo captados junto aos cooperados. 1,30% AM. Operações sujeitas à redução da taxa: Desconto de cheques, Desconto de duplicatas, empréstimos com garantia de aval, antecipação de recebíveis, antecipação de recebíveis cartões de crédito, Cheques Especiais e Contas Garantidas (por 30 dias), refinanciamento de Capital Integralizado (dentro dos limites e condições préaprovadas pelo Comitê de Crédito) TARIFAS INCIDENTES E FORMALÍSTICAS As pré-estabelecidas nas resoluções, para cada tipo de operação.
10 FORMALIZAÇÃO DA INDICAÇÃO: O cooperado, deverá formalizar a indicação da empresa através de ou correspondência a gerência da cooperativa, informando a pessoa de contato com respectivo telefone e deverá fazer um pré contato com o indicado, informando-lhe de sua indicação à cooperativa, enfatizando que a gerência o procurará. Efetivando-se a associação, o cooperado receberá correspondência da cooperativa informando o sucesso na associação do empresário indicado e as condições para utilização do benefício obtido. O benefício obtido com a efetivação do novo associado deverá ser utilizado num prazo máximo de 30 dias e não será cumulativo, ou seja, ele só poderá ser gerado uma vez por mês. Num determinado mês, o benefício obtido por quem indicou dois, três ou mais cooperados, será o mesmo de quem indicou um único cooperado. CONTATO COM O INDICADO: A Gerência da cooperativa, fará contato com o indicado num prazo máximo de 3 dias de sua indicação, oportunidade em que: Mencionará que o empresário foi indicado pelo associado X. Procurará agendar uma visita ao empresário VALIDADE DESSA RESOLUÇÃO: Essa resolução terá vigência até 31/12/2016, ocasião em que deverá ser revista. CASOS OMISSOS E SITUAÇÕES ESPECIAIS: Serão analisadas pelo Conselho de Administração através de correspondência dirigida a Gerência ou ao próprio Conselho de Administração. RESOLUÇÃO 006/ FINANC MÁQ E EQUIP Operações de financiamento de máquinas e equipamentos para empresas e empresários associados à cooperativa. 1. Limite máximo de operação: 70% se o objeto do financiamento for novo e 60% se usado. Percentuais diferentes aos informados poderão ser aprovados a critério do comitê de crédito. 2. Prazo máximo: Até 48 meses 3. Forma de pagamento: De acordo com a necessidade do cooperado e com as disponibilidades da cooperativa, dando preferência, aos pagamentos mensais. 4. Seguro: O bem financiado deverá ser segurado, podendo, a critério do comitê de crédito, tal exigência ser liberada. 5. Valor destinado para essa linha: Sem valor pré estabelecido. Dentro das disponibilidades da cooperativa e de acordo com suas aplicações estratégicas. 6. Fonte de Recursos: Capital próprio e recursos captados junto aos cooperados. Fixa de 2,50%AM-Para operações até 12 meses. Fixa de 2,60%AM Para operações acima de 12 e até 24 meses. Fixa de 2,70%AM-Para operações acima de 24 meses e até 48 meses. TARIFAS E -Todas as que incorrerem para a realização da operação incluindo, cartórios, laudos de avaliação entre outras. -Tarifa de abertura de crédito de R$:30,00. FORMALIZAÇÃO: Solicitação da operação através de memorando enviado a gerência da cooperativa, informando dados do bem, valor, orçamentos, prazo necessário para o pagamento do financiamento, receita gerada pelo bem financiado, e outras que o cooperado julgar
11 necessárias. Nota fiscal, se equipamento novo e recibo, se usado (no caso de usado- haverá necessidade de apresentação da nota fiscal original de compra do bem) GARANTIA Os bens financiados ficarão alienados em garantia na operação. Outras a critério do comitê de crédito. RESOLUÇÃO 001/ CHEQUES ESPECIAIS OU CONTAS GARANTIDAS COM TAXAS REDUZIDAS EM RAZÃO DE APLICAÇÕES MANTIDAS NA COOPERATIVA 1. Limite máximo: 100% do valor do Cheque Especial ou Conta Garantida. 2. Prazo máximo: de acordo com a vigência do Cheque Especial ou Conta Garantida repeitando-se o comentário feito abaixo no item OBSERVAÇÕES IMPORTANTES. 3. Beneficiário: qualquer cooperado que receba o benefício, ofertado por outro cooperado aplicador, ou o próprio aplicador. 4. Fonte de Recursos: o próprio valor captado do cooperado aplicador. 55,56% da taxa normal (atualmente 2,50%) para Cheq Esp ou Contas Garantidas - para aplicações de valor mínimo 50% do valor do limite. Exemplo:Lim.: R$ 2.000,00 Aplic. R$ 1.000,00- taxa reduz-se de 4,5 para 2,50% am. 50% da taxa normal (atualmente 2,25%) para Cheq Esp ou Conta Garantida - para aplic. De valor mínimo 100% do valor do limite. Exemplo: Lim.: R$ 2.000,00 Aplic R$ 2.000,00 taxa reduz-se de 4,5 para 2,25%am 44,44% da taxa normal (atualmente 2,0%) para Cheq. Esp ou Conta Garantida - para aplic. De valor mínimo 200% do valor do limite (atualmente 2,00%) Exemplo: Lim: R$ 2.000,00 Aplic R$ 4.000,00 taxa reduz-se de 4,5 para 2,00%am. As taxas informadas acima, entre parênteses, foram calculadas com base nas taxas atuais para Contas Garantidas e Cheques Especiais 4,5% am. FORMALIZAÇÃO: Solicitação da operação através de memorando enviado a gerência da cooperativa, na qual o cooperado aplicador, solicitará que se conceda o benefício da redução para sí próprio, ou para qualquer outro cooperado da Credilojista (Anexo I) De acordo ao texto da presente Resolução, que será arquivado nas pastas do cooperado aplicador e cooperado beneficiário. OBSERVAÇÕES IMPORTANTES: A redução de taxa valerá até que o cooperado aplicador retire o benefício ou até o momento em que resgate a aplicação. A aplicação ficará bloqueada até o valor disponibilizado pelo aplicador, não sendo impedido no entanto, a solicitação e resgate da aplicação. O resgate no entanto, deverá ser comunicado ao cooperado beneficiário da redução de taxa, que receberá correspondência (Anexo II) informando a cessação imediata do benefício. Os benefícios dessa Resolução não são cumulativos com os da Resolução 002/2007. As aplicações disponibilizadas para redução de taxas devem estar livres para resgate por parte do aplicador. VALIDADE DESTA RESOLUÇÃO: Essa Resolução não tem prazo de validade, podendo no entanto, ser cancelada ou suspensa a
12 qualquer momento, de acordo com as disponibilidades financeiras e conveniência da cooperativa. Caso haja suspensão ou cancelamento, o mesmo ocorrerá sempre no início de meses do ano calendário e será informado a todos os beneficiários com, no mínimo, 5 dias de antecedência ANEXO I RES 001/2012 Brasília, / / À SICOOB CREDILOJISTA AT GERÊNCIA REF RES 001/2012 Prezados Senhores, Na qualidade de cooperado aplicador de recursos nessa cooperativa, venho solicitar que se conceda o benefício de redução de taxa em Conta Garantida e ou Cheque Especial, para: COOPERADO BENEFICIÁRIO: CONTA CORRENTE Nº VALOR DO BENEFÍCIO: R$ Este benefício valerá para o cooperado indicado até que eu comunique o seu cancelamento ou até o resgate da aplicação. Estou ciente do texto da Resolução 001/2012, cujo teor encontra-se em anexo. Sendo só o que se apresenta para o momento, firmo a presente. ANEXO II A RES 001/2012 Brasília, / / À COOPERADO BENEFICIADO COM REDUÇÃO DE TAXA (VIA FAX OU ) Prezado Cooperado, Atenciosamente. COOPERADO APLICADOR Com relação a sua Conta Garantida e ou Cheque Especial com benefício da Res 001/2012, temos a informá-lo, que cessa nesta data o benefício dado pela referida Resolução, tendo em vista o resgate ou cancelamento do benefício dado pelo cooperado aplicador.
13 A partir de hoje, a sua taxa passa ser a praticada normalmente nestas operações, ou seja % am. Qualquer dúvida, favor entrar em contato com a Gerência. Cordialmente. SICOOB CREDILOJISTA GERÊNCIA RESOLUÇÃO 001/2013 INVESTIMENTOS TAXAS POSTECIPADA REPASSE CACCAP (LINHA DE CRÉDITO DISPONIBILIZADA PELA CENTRAL) Empréstimos a Pessoas Físicas e Jurídicas cooperadas, na modalidade Investimento. Entende-se como investimento na Pessoa Jurídica, todo aporte de capital que gerará alavancagem no faturamento, ou melhoria nos resultados da atividade do cooperado. No caso de pessoas físicas, entende-se como investimento, tudo o que possa melhorar a qualidade de vida do associado, ou gerar-lhe crescimento patrimonial. Tempo de cooperativa: O cooperado deverá ser associado há, no mínimo, um ano para pleitear a operação Prazo máximo: De acordo com recursos captados no CACCAP Forma de pagamento: pagamentos de acordo com repasse CACCAP Garantia: A ser definida pelo comitê de crédito e poderá abranger, desde aval até hipoteca. Será definida em função da disponibilidade do cooperado e do resultado da análise do projeto/situação financeria da empresa/pessoa física. Fonte de recursos: Recursos captados no CACCAP (Repasse da Central) Orçado para a linha: R$ ,00. FORMALIZAÇÃO Proposta do associado à cooperativa, abrangendo: 1.Valor, prazo, fluxo de pagamentos e outros detalhes importantes para a análise. 2. Pequeno projeto onde constará: finalidade dos recursos; retorno que o investimento dará ao cooperado no curto e ou longo prazos; fontes de pagamento do financiamento; prováveis garantias que poderão ser dadas na operação gerando segurança e ou liquidez; CAPITAL INTEGRALIZADO / TAXA Até cinco vezes o Capital Integralizado (capital da proponente ou soma dos capitais integralizados no Grupo empresarial) / CDI + 0,20% AM O valor máximo para a operação está limitado aos 15% do PR da cooperativa para uma única empresa ou Grupo Empresarial e dependerá de análise do Comitê de Crédito. O valor mínimo desejável é de R$ ,00, podendo exceções, serem autorizadas pelo Conselho de Administração. TARIFA INCIDENTE -Taxa de abertura de crédito R$ 100,00 OUTROS CUSTOS -Todos os custos inerentes à formalização das garantias (alienação, hipotecas, despachantes, cartoriais)
14 RESOLUÇÃO 002/2013 -LINHAS DE REPASSE (FCO E BNDES) Essa Resolução estipula condições mínimas para dar sequência na análise de operações de Repasse no âmbito do BNDES e FCO, conforme segue abaixo: Tempo de cooperativa: o cooperado deverá ser associado a, no mínimo, um ano para proposição de operações nessas modalidades. Exceção feita a empresa que for integrante de grupo empresarial, já associado a cooperativa há mais de um ano. Limite máximo da operação: Cartões BNDES: seis vezes o valor do Capital Integralizado. Operações de FCO e outras operações do BNDES: dez vezes o Capital integralizado os valores máximos de operação serão também condicionados a análise do crédito do cooperado, que levará em consideração seu endividamento bancário, pesquisas cadastrais, análise financeira, patrimônio e garantias oferecidas. Os Capitais Integralizados exigidos acima, deverão estar descompromissados de outras operações e no caso de empresa pertencente a Grupos Empresariais, poderão ser considerados a soma dos Capitais integralizados no Grupo, desde que não estejam compromissados com outras operações. Prazo máximo e forma de pagamento: De acordo com as condições do produto pleiteado e análise de crédito. Garantia: A ser definida pelo comitê de crédito. RESOLUÇÃO 002/2012 INVESTIMENTOS TAXAS POSTECIPADA Empréstimos a Pessoas Físicas e Jurídicas cooperadas, na modalidade Investimento. Entende-se como investimento na Pessoa Jurídica, todo aporte de capital que gerará alavancagem no faturamento, ou melhoria nos resultados da atividade do cooperado. No caso de pessoas físicas, entende-se como investimento, tudo o que possa melhorar a qualidade de vida do associado, ou gerar-lhe crescimento patrimonial. Tempo de cooperativa: O cooperado deverá ser associado há, no mínimo, um ano para pleitear a operação Prazo máximo: 48 meses Forma de pagamento: pagamentos mensais ou sazonais de acordo com projeto apresentado e aprovado pelo Comitê de crédito. Garantia: A ser definida pelo comitê de crédito e poderá abranger, desde aval até hipoteca. Será definida em função da disponibilidade do cooperado e do resultado da análise do projeto/situação financeria da empresa/pessoa física. Fonte de recursos: Capital integralizado e captações a prazo realizada pelos cooperados. Orçado para a linha: R$ ,00- Posição revisada semestralmente, podendo no entanto, a referida operação ser suspensa sem prévio aviso. Para o prazo de 37 a 48 meses verba de R$ ,00 (R$ ,00 para demais prazos).posição revista em RC de maio/2015. FORMALIZAÇÃO Proposta do associado à cooperativa, abrangendo: 1. Valor, prazo, fluxo de pagamentos e outros detalhes importantes para a análise. 2. Pequeno projeto onde constará: finalidade dos recursos; retorno que o investimento dará ao cooperado no curto e ou longo prazos; fontes de pagamento do financiamento; prováveis garantias que poderão ser dadas na operação gerando segurança e ou liquidez;
15 CAPITAL INTEGRALIZADO / TAXA (AMORT. SISTEMA SAC) Dez vezes o Capital Integralizado / CDI + 0,70% AM Nove vezes o Capital Integralizado/CDI + 0,60% AM Oito vezes o Capital Integralizado/ CDI + 0,50% AM Sete vezes o Capital Integralizado / CDI + 0,40% AM Seis vezes o Capital Integralizado / CDI + 0,30% AM O valor máximo para a operação está limitado aos 15% do PR da cooperativa para uma única empresa ou Grupo Empresarial e dependerá de análise do Comitê de Crédito. O valor mínimo desejável é de R$ ,00, podendo exceções, serem autorizadas pelo Conselho de Administração. As operações aprovadas nesta modalidade estarão condicionadas a disponibilidade de recursos conforme enunciado no item Orçado para a linha TARIFA INCIDENTE -Taxa de abertura de crédito R$ 100,00 OUTROS CUSTOS -Todos os custos inerentes à formalização das garantias (alienação, hipotecas, despachantes, cartoriais) ALÇADA Pela característica da linha, todas as operações serão de alçada exclusiva do Conselho de Administração. CAPITAL INTEGRALIZADO Considera-se o capital integralizado da empresa proponente, ou no caso de Grupo empresarial, a soma dos capitais integralizados no Grupo. RESOLUÇÃO 001/2014 -OPERAÇÕES PARA ANTECIPAÇÃO DE SALÁRIOS, PLRs E OUTROS ENCARGOS TRABALHISTAS, GARANTIDAS POR APLICAÇÕES MANTIDAS PELO EMPREGADOR Operações de antecipação de direitos de empregados com garantia de aplicações mantidas pelo empregador. 1.Limite máximo de operação: 100% do valor captado, limitado aos 15% do PR da Cooperativa. 2.Prazo máximo: até 210 dias. 3.Forma de pagamento: parcela única 4.Garantia: os recursos que estiverem aplicados em nome do empregador ou empresa do mesmo grupo empresarial. 5.Beneficiário: funcionários do cooperado empregador. 6.Fonte de Recursos: o próprio valor captado junto ao empregador ou empresa do Grupo empresarial 2 pontos percentuais acima da taxa de remuneração da captação. Exemplos: Captação pré remunerada a 13%aa No empréstimo será cobrado 15% aa. TARIFAS: - R$ 5,00 por contrato, debitadas ao empregador.
16 FORMALIZAÇÃO: Carta do empregador cooperado, solicitando adesão à presente Resolução, informando os funcionários que serão beneficiados pela operação e estimativa de valor envolvido nas antecipações. CCB emitida pelo EMPREGADO e aval do EMPREGADOR, na qual o empregador, assume todos os custos da operação. Carta do empregador, ou empresa ligada ao empregador, solicitando a aplicação e ou bloqueio de aplicação, para liquidação das CCB negociadas. Borderô emitido pelo empregado e empregador, solicitando a liberação dos recursos. ALÇADAS: De acordo com as orientações do MOC RESOLUÇÃO 003/2014 -CHEQUES ESPECIAIS E CONTAS GARANTIDAS COM TAXAS REDUZIDAS EM FUNÇÃO DE SALDOS DAS CONTAS CAPITAIS. 1. Limite máximo: 100% do valor do Cheque Especial ou Conta Garantida. 2. Prazo máximo: de acordo com a vigência do Cheque Especial ou Conta Garantida. 3. Beneficiário: qualquer associado com Conta Garantida e ou Cheque Especial em vigor. 4. Fonte de Recursos: Recursos integralizados nas contas Capitais. 40% da taxa normal (atualmente 1,80%) para Cheq Esp ou Contas Garantidas cujos titulares das contas tenham o mesmo valor em conta capital. Exemplo: Fulano de Tal tem limite de cheque especial de R$ ,00 e Conta Capital com valor de R$ ,00. 44,44% da taxa normal (atualmente 2,00%) para Cheq Esp ou Conta Garantida cujos titulares das contas tenham, no mínimo, 50% do valor do limite em conta capital. As taxas informadas acima, entre parênteses, foram calculadas com base nas taxas atuais para Contas Garantidas e Cheques Especiais 4,5% am. FORMALIZAÇÃO: Solicitação da redução de taxa, conforme documento em ANEXO. OBSERVAÇÕES IMPORTANTES: Os Capitais que proporcionarão as reduções das taxas, não podem estar comprometidos nem poderão ser,em operações com base nas Resoluções: (001/2009; 005/2007; 001/2013; 002/2012; 002/2013). Esses capitais também não poderão ter sua origem em operações de PROCAPCRED, a menos que o saldo devedor seja inferior ao Capital integralizado. Os benefícios obtidos com esta Resolução não são incompatíveis com os benefícios da Res. 004/2008- Operações de Estímulo ao Associativismo. Podem ser cumulativos. Os beneficiários deverão ter capital integralizado, livre e descompromissado. Não será admitida transferência de benefício para terceiros, mesmo que membros de Grupo Empresarial. VALIDADE DESTA RESOLUÇÃO: Essa Resolução terá validade até Outubro/2015, oportunidade em que deverá ser revista, para avaliar a conveniência de sua manutenção, salvo, cancelamento ou suspensão a qualquer momento, de acordo com determinação do Conselho de Administração. Caso haja suspensão ou cancelamento, o mesmo ocorrerá sempre no início de meses do ano
17 calendário e será informado a todos os beneficiários com, no mínimo, 5 dias de antecedência ALÇADAS: De acordo com as orientações do MOC RESOLUÇÃO 001/2015 GIRO PAGFOR Operações de Capital de Giro para pagamento a fornecedores. Esta operação, destina-se a pagamento a fornecedores indicados pelo associado. 1. Limite máximo: 200% do faturamento mensal. 2. Prazo máximo por operação 60 dias 3. Possuir limite pré aprovado FONTE DE RECURSOS: Capital próprio Depósito a vista e a prazo captados junto aos cooperados. Até 15 dias 3,10 % am De 16 a 30 dias 3,20% am De 31 a 45 dias 3,30 % am De 46 a 60 dias - 3,40% am OPERACIONALIDADE: A operação será solicitada pelo associado, após assinatura de CCB com limite exclusivo para pagamento a fornecedores, mediante remessa de borderô, identificando os boletos e ou transferências a serem feitas, para pagamento de seus fornecedores. LIQUIDAÇÃO DA OPERAÇÃO: A operação será liquidada, mediante baixas do saldo devedor, solicitadas pelo associado via , fax ou fone, que serão debitadas em sua conta corrente sob saldos disponíveis, até o vencimento previamente solicitado. TARIFA INCIDENTE: Taxa de abertura de crédito: R$: 30,00 por operação liberada. RESOLUÇÃO 002/2015 RENEGOCIAÇÕES DE DÍVIDAS BENEFICIÁRIO: Associados, que, em dificuldade de honrar os seus compromissos financeiros com a cooperativa, solicite-nos dilatação no prazo previamente estabelecido, ou alteração no fluxo de pagamentos. CONDIÇÕES PARA ANÁLISE DA OPERAÇÃO:
18 Ausência de má fé na condução das operações com a cooperativa. Comprometimento do capital de giro da empresa, por motivos supervenientes, à data de contratação da operação com a Credilojista. Carta emitida pelo associado expondo os motivos que o levaram ao atraso, ou comprometimento nas condições de pagamento, bem como, informando o prazo ideal para a operação de renegociação solicitada e ou informação do encargo que poderá assumir mensalmente para liquidação da operação. Manutenção das garantias previamente existentes ou substituição por outras de melhor qualidade. TAXAS As taxas serão aprovadas a cada operação e levarão em consideração: valor da operação, taxa previamente contratada na operação renegociada, prazo solicitado para a renegociação, garantias oferecidas. As taxas de operações renegociadas, não poderão ser inferiores às taxas de operação de giro para o mesmo prazo, contratado em operações normais com os demais associados. Em operações de prazos superiores a 12 meses, buscar sempre taxas indexadas ao CDI. MANUTENÇÃO DO RELACIONAMENTO APÓS A CONTRATAÇÃO DAS OPERAÇÕES As renegociações deverão abranger, não só a operação que está gerando o desconforto financeiro ao associado, mas todo o seu débito com a cooperativa, caso existam mais de uma operação de crédito. Será admitida a manutenção da movimentação financeira da conta corrente, após criteriosa análise sobre a melhor forma de se fazê-la (com ou sem talões de cheques/cartões) Poderá ser aceito a manutenção e ou transferência de domicílio bancário para cartões e serviços de cobrança bancária. Eventualmente, o comitê de crédito, poderá manter uma pequena linha de crédito, para que a empresa se mantenha operando, ou até mesmo, para honrar em dia os compromissos assumidos com a renegociação. Essa concessão poderá ser feita, desde que o comitê se convença de que a atividade é viável e que a empresa se recuperará. A pré liquidação das operações de renegociação, provocará uma reanálise do relacionamento com o associado, possibilitando inclusive, a retomada normal das operações. OUTRAS SITUAÇÕES Para operações vencidas há mais de 60 dias e que sejam as únicas mantidas com a cooperativa, será possível a aprovação de estorno de multas, para sua liquidação final. Nesse caso, no mesmo momento em que for aprovado o estorno, será proposta ao Conselho de Administração a Eliminação do associado do quadro da cooperativa, em função do que estipula o Artigo 11 item III do Estatuto Social. Será analisável, nas operações vencidas há mais de 60 dias, as propostas de liquidação final do débito, utilizando-se da conta Capital, desde que o associado solicite na mesma oportunidade a sua Demissão do quadro de associados. ALÇADAS PARA APROVAÇÃO DE OPERAÇÕES: As mesmas para aprovação de operações, ou seja, Nivel I até 0,80% do PR; Nivel II até 4% do PR; Nivel III até 8% do PR e Nivel IV até 15% do PR. Atualizado em 17/12/2015
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