PLANO DE BENEFÍCIOS ATENTO ATENTO PREV. Manual Explicativo

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1 PLANO DE BENEFÍCIOS ATENTO ATENTO PREV Manual Explicativo 1

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3 Plano de Benefícios Atento AtentoPrev O Plano de Benefícios Atento Atento Prev é um plano de previdência complementar, constituído na modalidade Contribuição Definida (CD), moderno, flexível, transparente e alinhado às melhores práticas adotadas atualmente neste setor no Brasil. Com ele, você poderá formar uma poupança que proporcionará mais tranquilidade ao seu futuro. E, para ajudá-lo a construir este investimento, a Atento ainda faz contribuições com você. Este Manual Explicativo resume as principais regras do Plano de Benefícios Atento Atento Prev, em uma linguagem clara e objetiva, na forma de perguntas e respostas. Também traz ilustrações e exemplos numéricos pra reforçar o seuentendimento. É importante salientar que a leitura deste material não substitui a leitura do regulamento para conhecimento de detalhes e particularidades do plano. Sendo assim, o texto do Regulamento prevalece sobre este Manual Explicativo. Leia com atenção as próximas páginas e aproveite a oportunidade de conhecer o que a Atento preparou para o seu futuro e o de sua família. Caso tenha dúvidas, você pode entrar em contato com a equipe da área de Administração de Pessoas, da Atento, ou com a Visão Prev. Boa leitura! 3

4 Conheça a Previdência Social O que é um Plano de Previdência Complementar? Como funciona o sistema de previdência brasileiro? A Previdência Social no Brasil é um sistema integrado, composto por três grandes regimes: Regime Geral de Previdência Social (INSS) Obrigatório para todos os trabalhadores regidos pela CLT. Regimes Próprios de Previdência dos Servidores Públicos Obrigatórios para os servidores públicos titulares de cargos efetivos da União, dos Estados, do Distrito Federal e Municípios. Regime de Previdência Complementar Oferecido pelo setor privado, com filiação facultativa. Os dois primeiros regimes são operados por entidades públicas e têm caráter obrigatório. O terceiro regime de Previdência Complementar é administrado por entidades de previdência complementar e tem a finalidade de proporcionar uma proteção extra ao trabalhador, por isso tem caráter facultativo. Um plano de previdência complementar é um investimento de longo prazo, ou seja, uma poupança que você forma durante a sua carreira, de acordo com sua necessidade e disponibilidade financeira, para que possa desfrutar uma aposentadoria mais tranquila, com uma renda complementar ao INSS. As empresas oferecem este benefício aos seus funcionários e auxiliam na formação dessa poupança. No plano de Contribuição Definida (CD), ambos, patrocinadora (empresa) e participante (funcionário), fazem contribuições mensais ao plano, que são depositadas em uma conta individual em nome do funcionário. Ao longo do tempo, os recursos desta conta individual são aplicados no mercado financeiro com o objetivo de formar uma poupança para a aposentadoria. Quando chegar a hora da aposentadoria, essa poupança será transformada em um benefício, pago adicionalmente ao benefício do INSS. Você sabe quanto receberá do INSS ao se aposentar? As contribuições para a Previdência Social (INSS) permitem ao segurado receber uma aposentadoria mensal de, no máximo, R$ 3.467,40 (base 2010). As contribuições devem ser feitas durante 30 anos para mulheres, com idade mínima de 48 anos para receber o benefício, e durante 35 anos para homens, com idade mínima de 53 anos. 4

5 Assim, quanto maior for o salário do participante na data da aposentadoria, maior será a defasagem em relação ao valor recebido do INSS. Veja a tabela de exemplos de aposentadorias pagas pelo INSS, considerando tempo e valor máximos de contribuição: O propósito dos planos de previdência como os administrados pela Visão Prev é, portanto, proporcionar melhores condições financeiras para seus participantes quando chegar a aposentadoria, reduzindo a eventual diferença que existe no Brasil entre o salário e o benefício de aposentadoria pago pela Previdência Social (INSS). Salário na data da aposentadoria Valor máximo aproximado da aposentadoria paga pelo INSS* (base 2010) Percentual aproximado que a aposentadoria do INSS representa em relação ao seu último salário R$ 1.500,00 R$ 1.500,00 100% R$ 2.500,00 R$ 2.500,00 100% R$ 3.000,00 R$ 3.000,00 100% R$ 5.000,00 R$ 3.467,40 69,3% R$ ,00 R$ 3.467,40 34,7% R$ ,00 R$ 3.467,40 17,3% *Não considera o fator previdenciário. O fator previdenciário é uma fórmula utilizada na apuração do benefício do INSS, influenciada pelo tempo de contribuição, pela idade do segurado e pela expectativa de vida no momento da aposentadoria. Para obter informações adicionais sobre o INSS, consulte na seção Previdência Social. 5

6 Conheça o Plano de Benefícios AtentoPrev O que é a Visão Prev? O Plano de Benefícios Atento funciona da seguinte forma: Ao ser admitido ou no decorrer de sua carreira na Empresa, o funcionário da Atento Brasil S.A. pode se inscrever no Plano de Benefícios Atento Atento Prev por meio do preenchimento do Termo de Inscrição, passando a ser um participante do plano. No formulário, o participante define o percentual de suas contribuições, que são descontadas diretamente na folha de pagamento. A patrocinadora (empregadora) também faz contribuições em nome do participante conforme o tempo de Empresa. Todas as contribuições efetuadas no plano são investidas no mercado financeiro. A rentabilidade obtida é repassada para as contas individuais, tendo como base o número de quotas de cada participante. Quando o participante for elegível a um dos benefícios previstos no regulamento do plano, o saldo total acumulado na conta individual determinará o valor do benefício. A principal característica de um Plano CD (Plano de Contribuição Definida), como o Plano de Benefícios Atento, é que o valor do benefício não é predeterminado e depende basicamente de três fatores: O montante que o participante e a patrocinadora contribuem; O tempo em que são efetuadas as contribuições; A rentabilidade obtida com a aplicação financeira do patrimônio do plano. A Visão Prev Sociedade de Previdência Complementar é uma Entidade de Previdência Complementar sem fins lucrativos com a missão de gerir os planos de previdência das empresas do Grupo Telefônica no Brasil. A Visão Prev foi criada com o objetivo de viabilizar a gestão independente dos Planos de Benefícios da Telefônica, por ocasião da segregação patrimonial do único Plano de Benefícios Sistel (PBS Sistel), destinado aos empregados das empresas do antigo Sistema TELEBRÁS. A entidade conta com cerca de participantes e assistidos e administra atualmente 20 planos - cinco planos da Telefônica, 12 planos da Vivo, um do Terra, um da Tgestiona e um plano desenhado para as necessidades das pequenas empresas do Grupo e atualmente patrocinado pela TIWS e TPD - que oferecem benefícios de caráter previdenciário. Tem como órgão de fiscalização e regulamentação a Superintendência Nacional de Previdência Complementar PREVIC e é filiada à Associação Brasileira das Entidades Fechadas de Previdência Complementar (ABRAPP). O patrimônio da Visão Prev está na marca de R$ 4 bilhões, o que a coloca na 19º posição no ranking dos investimentos dos fundos de pensão no Brasil, conforme divulgado pela Revista ABRAPP, número 370, de novembro/

7 Patrocinadora, participantes e beneficiários O que é uma patrocinadora? A patrocinadora de um plano de benefícios é a empresa na qual o funcionário trabalha e que, de acordo com o regulamento do plano, fará contribuições mensais juntamente com o participante para formar a sua poupança para a aposentadoria. A Atento Brasil S.A. é a patrocinadora do Plano de Benefícios Atento Atento Prev. Quem são os participantes do Plano de Benefícios Atento Atento Prev? Todos os funcionários e administradores da patrocinadora podem participar do Plano de Benefícios Atento. Basta preencher o Termo de Inscrição, disponível no Pessoas Online, via intranet, no portal atentomundi e no site da Visão Prev, e enviar para a Caixa Postal CEP , São Paulo, SP. Quem são os beneficiários do participante? São denominados beneficiários do participante o cônjuge, o(a) companheiro(a), os filhos e os enteados solteiros com até 21 anos de idade ou inválidos, desde que reconhecidos como dependentes pela Previdência Social. Os filhos e enteados solteiros até 24 anos de idade também são considerados beneficiários se estiverem cursando ensino superior. E se o participante não possuir beneficiários? Na ausência dos beneficiários do participante, o beneficiário indicado pelo participante receberá o benefício e, na falta deste, o benefício será pago aos herdeiros legais, conforme as regras previstasno regulamento. Quem pode ser beneficiário indicado? O beneficiário indicado pode ser qualquer pessoa física indicada pelo participante. O participante poderá indicar o(s) beneficiário(s) no site da Visão Prev, através de caminho na área restrita, a partir do 2º mês de contribuição ao plano. 7

8 Contribuições Antes de explicarmos as formas de contribuição para o plano, é importante entender alguns termos que influenciarão diretamente no valor das contribuições. Salário de Participação O Salário de Participação serve de base para cálculo das contribuições. Seu valor corresponde ao salário nominal do participante. Para o participante administrador, o Salário de Participação será igual ao pró-labore. Entenda cada uma delas: Contribuição Normal Básica de Participante É a contribuição que o participante efetuará mensalmente e sobre a qual a patrocinadora fará a sua contrapartida. O valor da Contribuição Normal Básica é estabelecido em função do Salário de Participação do participante, conforme tabela abaixo: URP É a Unidade de Referência Padrão, criada para auxiliar no cálculo da contribuição de participante. O valor atual da URP é de R$ 377,57 (base janeiro/2011) e será atualizado anualmente, em janeiro, pela variação do INPC. Serviço Creditado É o tempo de serviço do participante na patrocinadora. Como pode ser feita a contribuição do participante? O participante pode fazer até três tipos diferentes de contribuição para o plano: Contribuição Normal Básica; Contribuição Voluntária; e Contribuição Adicional. Sobre a parcela do Salário de Participação... até 10 URP acima de 10 URP será aplicado um percentual de... 0,5% (obrigatório) 0% a 5,5% (definido pelo participante) EXEMPLO 1: Vamos considerar um participante com Salário de Participação de R$ 4.000,00. Sendo o valor da URP R$ 377,57 (em jan/11) sobre a parcela do salário correspondente a até 10 URP (R$ 3.775,70), o participante aplicará 0,5% do Salário de Participação. Se este participante optar pelo percentual máximo de 5,5% sobre a parcela acima de 10 URP (R$ 224,30), adicionará R$ 12,34 à sua Contribuição Normal Básica mensal, totalizando R$ 31,22 por mês, confira no quadro a seguir: 8

9 Contribuição Normal Básica de Participante (R$) Parcelas do Salário de Participação Salário de Participação R$ 4.000,00 Até 10 URP Acima de 10 URP 3.775,70 224,30 % Contribuição 0,5% 5,5% Contribuição 18,88 12,34 (3.775,70 x 0,5%) + (224,30 x 5,5%) 18, ,34 = R$ 31,22 Portanto, o participante deste exemplo contribuirá com R$ 31,22 mensalmente para o Plano de Benefícios Atento Atento Prev. As contribuições serão efetuadas 12 vezes ao ano, e o desconto será feito diretamente na folha de pagamento. O participante pode, ainda, alterar o percentual para a Contribuição Normal Básica exclusivamente nos meses de julho e dezembro, mediante comunicação prévia à Visão Prev. Contribuição Voluntária de Participante Adicionalmente à Contribuição Normal Básica, o participante poderá fazer a Contribuição Voluntária, que também é mensal. Neste caso, ele determina livremente um percentual inteiro aplicável sobre o Salário de Participação. Esta contribuição também é descontada em folha, mensalmente. Para a Contribuição Voluntária, não há contrapartida da patrocinadora. O participante poderá alterar o percentual para a Contribuição Voluntária exclusivamente nos meses de julho e dezembro, mediante comunicação prévia à Visão Prev. Contribuição Adicional de Participante O participante que tiver vínculo empregatício com a Atento Brasil S.A. na data efetiva do plano e que nesta data tiver mais de 35 (trinta e cinco) anos de idade poderá efetuar a Contribuição Adicional. A Contribuição Adicional será apurada com a aplicação de um fator, definido pelo participante, com base na sua idade e tempo de serviço na data efetiva do plano, sobre a Contribuição Normal Básica de Participante. A Contribuição Adicional poderá ser revista apenas no mês de dezembro de cada ano. Veja na tabela a seguir o fator máximo para o cálculo das Contribuições Adicionais: 9

10 Fator Máximo para Cálculo das Contribuições Adicionais Idade Anos completos Tempo de Serviço na Atento Brasil S.A. na Data Efetiva do Plano (anos completos)

11 EXEMPLO 2: Vamos considerar um participante que, além de efetuar a Contribuição Básica Mensal, também efetua a Contribuição Adicional. Este participante tem 35 anos de idade, 6 anos e 11 meses de Tempo de Serviço na Atento e Salário de Participação de R$ 5.000,00. Sendo o valor da URP R$ 377,57 (em jan/11) sobre o valor do Salário de Participação que estiver dentro de 10 URP (R$ 3.775,70), o participante aplicará 0,5%. Se este participante optar pelo percentual máximo de 5,5% sobrea parcela acima de 10 URP (R$ 1.224,30), adicionará R$ 67,34 à sua Contribuição Normal Básica mensal. Conforme tabela de Fator Máximo para o Cálculo de Contribuições, este participante poderá efetuar uma Contribuição Adicional de até 24% sobre a Contribuição Básica de Participante, veja: Contribuição Normal Básica e Contribuição Adicional de Participante (R$) Parcelas do Salário de Participação Salário de Participação R$ 5.000,00 Até 10 URP Acima de 10 URP 3.775, ,30 % Contribuição 0,5% 5,5% Contribuição 18,88 67,34 Contribuição Adicional Contribuição Total 3.775,70 x 0,5% ,30 x 5,5% 18, ,34 = 86,22 86,22 X 24% = 20,69 86, ,69 = R$ 106,91 Portanto, o participante deste exemplo contribuirá com R$ 106,91 mensalmente para o Plano de Benefícios Atento Atento Prev. 11

12 Quais são as contribuições da patrocinadora? A patrocinadora fará a Contribuição Normal Básica e, ainda, poderá fazer até dois tipos diferentes de contribuição para o plano: a Contribuição Adicional e a Contribuição Voluntária. Entenda cada uma delas: Contribuição Normal Básica de Patrocinadora É a contribuição que a patrocinadora fará mensalmente, em contrapartida à Contribuição Normal Básica de Participante, de acordo com o tempo de serviço na Empresa, conforme a tabela a seguir: Contribuição Adicional de Patrocinadora A Contribuição Adicional de Patrocinadora será realizada somente para o participante que for elegível a realizar a Contribuição Adicional de Participante, de acordo com seu tempo de serviço na Empresa. Esta contribuição corresponderá à aplicação do fator escolhido pelo participante (ver tabela Fator Máximo para Cálculo das Contribuições) sobre a Contribuição Normal Básica mensal de Patrocinadora. A Contribuição Normal Básica de Patrocinadora e a Contribuição Adicional de Patrocinadora serão efetuadas 12 vezes ao ano. Contribuição Voluntária de Patrocinadora Serviço Creditado do Participante (anos completos) Percentual da Contribuição Normal Básica da Patrocinadora aplicado sobre a Contribuição Normal Básica do Participante Além da Contribuição Normal Básica e da Contribuição Adicional, anualmente, a Atento poderá fazer Contribuições Voluntárias ao plano, que serão rateadas proporcionalmente ao Saldo de Conta de Patrocinadora referente a cada participante. Até 3 anos 50% De 3 a 5 anos 75% Acima de 5 anos 100% Quem paga as despesas de administração do plano? As despesas são pagas pela patrocinadora. Portanto, o participante não paga nenhum custo administrativo para participar do plano, exceto nos casos de exfuncionários que optarem por continuar fazendo parte do plano, conforme explicaremos mais adiante. 12

13 Comece a planejar o seu futuro desde já! Quando pensamos em aposentadoria, a primeira ideia que surge em nossa mente é quanto tempo falta para eu me aposentar?. Por isso, vamos falar um pouco sobre a importância do fator tempo. Imagine que você deseja ter um saldo de R$ ,00 quando se aposentar, aos 55 anos de idade, e que suas aplicações rendam 5% ao ano. Se você tem 50 anos hoje, tem motivos para se preocupar, pois necessita investir R$ 1.475,00 mensais para alcançar seu objetivo. Se você tem apenas 25 anos de idade, é muito mais fácil: o investimento mensal é de R$ 123,00. O segredo dessa redução impressionante está no impacto dos juros compostos ao longo do tempo. R$ Saldo acumulado aos 55 anos Veja na ilustração abaixo o efeito do tempo sobre o investimento mensal: Investimento Mensal R$ 123 R$ 248 R$ 648 R$ Idade 25 anos 35 anos 45 anos 50 anos O investimento mensal é 2 vezes maior do que se você tivesse começado aos 25 anos O investimento mensal é 5 vezes maior do que se você tivesse começado aos 25 anos O investimento mensal é 12 vezes maior do que se você tivesse começado aos 25 13

14 Existe alguma ferramenta em que posso simular minha aposentadoria no Plano de Benefícios Atento Atento Prev, considerando as minhas contribuições e as da Empresa? Sim. A Atento disponibilizará um simulador de aposentadoria para todos os participantes. Nesse simulador, é possível estimar o valor de suas contribuições, do saldo de conta projetado e do benefício mensal, dentro das opções oferecidas pelo plano. Você também perceberá o impacto dos juros compostos e do tempo de contribuição. O simulador é uma ótima ferramenta para entender o funcionamento do Plano de Benefícios Atento Atento Prev e planejar seu futuro. Para utilizar o simulador, acesse o sistema Pessoas Online pela atento.net, portal atentomundi (www.atentomundi.com.br) ou pelo site da Visão Prev. Contas O que é Saldo de Conta Total? Saldo de Conta Total é a soma dos saldos das duas contas que o participante tem em seu nome: a Conta de Participante e a Conta de Patrocinadora. Cada uma dessas contas tem subcontas, com a finalidade de identificar a origem das contribuições. 14

15 Conta de Participante Conta Normal Básica Conta Voluntária Conta Adicional Conta Portabilidade Contribuições Normais Básicas Contribuições Voluntárias Contribuições Adicionais Recursos portados Entidade Fechada: formada pelos valores trazidos de outro plano de aposentadoria de entidade fechada de previdência complementar. Recursos portados Entidade Aberta / Seguradora: formada pelos valores trazidos de entidades abertas de previdência complementar (bancos ou seguradoras). Conta Normal Básica Conta de Patrocinadora Conta Adicional Conta Voluntária Contribuições Normais Básicas Contribuições Adicionais Contribuições Voluntárias 15

16 Alternativas de investimentos Todo o patrimônio do Plano de Benefícios Atento Atento Prev será alocado em uma mesma carteira de investimento? Não. O participante pode escolher o perfil de investimento onde serão alocados os seus recursos. O plano oferece três perfis de investimento aos participantes, diferenciados pela alocação dos recursos em Renda Fixa e Renda Variável. O participante pode alterar o seu perfil sempre nos meses de junho e novembro, através do site da Visão Prev, para vigorar a partir do 2º mês subsequente ao da opção ou em até 60 dias. Se o participante não fizer a alteração, permanece no perfil do qual já fazia parte. Dentre os perfis oferecidos, o participante pode optar por um dos seguintes perfis de investimento: Perfil Conservador A Carteira Conservadora é a que apresenta o menor risco, porém o baixo risco também pode limitar os ganhos financeiros desta carteira. Essa carteira é indicada para pessoas com baixa tolerância ao risco, isto é, pessoas que têm aversão ao sobe e desce do mercado financeiro. A aplicação do dinheiro é concentrada em Renda Fixa (100% RF). Perfil Moderado A rentabilidade desta carteira varia um pouco mais que a Carteira Conservadora, pois tem mais recursos investidos no segmento de renda variável. Esta exposição um pouco maior ao risco pode trazer rentabilidades maiores também. Essa carteira é indicada para pessoas com perfil financeiro neutro, ou seja, nem avessas, nem adeptas aos riscos. A aplicação do dinheiro é feita uma parte em Renda Fixa (70% a 100% RF) e a outra em Renda Variável (até 30% RV). 16 Perfil Agressivo É o tipo de carteira que apresenta maiores oscilações nos rendimentos por ter uma parcela maior no segmento de renda variável, entretanto esta exposição ao risco pode trazer ganhos e perdas financeiras na mesma proporção. Essa carteira é indicada para quem busca um rendimento melhor no longo prazo e é bastante tolerante ao risco, admitindo perdas no decorrer do período de capitalização. A aplicação do dinheiro é feita uma parte em Renda Variável (10% a 40% RV) e o restante em Renda Fixa (60% a 90% RF). Anualmente, o Conselho Deliberativo da Visão Prev define a Política de Investimentos, contendo as diretrizes a serem observadas pelos gestores na seleção dos investimentos que compõem cada carteira. Se o participante não optar por nenhum dos perfis de investimento no prazo máximo de 30 dias, a contar da data de adesão ao plano, a Visão Prev alocará o seu Saldo de Conta Total na Carteira de Investimentos de Perfil Conservador, até que o participante formalize sua opção. Existe algum tipo de garantia de rentabilidade dos investimentos do plano? Não há garantia mínima de rentabilidade. Entretanto, toda a rentabilidade é repassada às contas dos participantes. Você pode consultar o desempenho dos planos administrados pela Visão Prev, para isto acesse:

17 Benefício de Aposentadoria Quais são os benefícios de aposentadoria oferecidos pelo Plano de Benefícios Atento e quais são as condições necessárias para que o participante e seus beneficiários possam recebê-los? Benefícios do Plano Condições necessárias para receber o benefício Aposentadoria Antecipada Aposentadoria Normal Pecúlio por Invalidez Pecúlio por Morte Benefício Proporcional Desligar-se da patrocinadora; Mínimo de 55 anos de idade; Mínimo de 10 anos de serviço creditado ou vinculação ao plano. Desligar-se da patrocinadora; Mínimo de 60 anos de idade; Mínimo de 10 anos de serviço creditado ou vinculação ao plano. Ter a concessão do benefício de aposentadoria por invalidez pela Previdência Social (INSS). Falecimento do participante. Ter optado ou presumida a opção pelo instituto do benefício proporcional diferido na data do desligamento da patrocinadora; Mínimo de 55 anos de idade; Mínimo de 10 anos de serviço creditado ou vinculação ao plano. 17

18 Cálculo e pagamento dos benefícios Como são calculados e pagos os benefícios das Aposentadorias Normal e Antecipada e do Benefício Proporcional? O participante elegível a um destes benefícios pelo Plano de Benefícios Atento Atento Prev tem direito a receber até 25% do Saldo de Conta Total em parcela única, sendo o restante transformado em renda mensal, de acordo com uma das opções descritas a seguir. O participante pode optar por receber: À vista De 0% a 25% do Saldo de Conta Total, à vista. O participante pode retirar, no mínimo, 5% por ano até totalizar 25%. Saldo de Conta Total + Mensal Renda mensal por prazo determinado entre 5 e 30 anos escolhido pelo participante. O prazo de recebimento do benefício poderá ser alterado a cada 2 anos, no mês de outubro. O benefício será revisto Renda mensal por percentual de 0,1% a 1,5% do Saldo de Conta Total. O percentual pode ser alterado, anualmente, no mês de outubro para vigorar em janeiro do exercício subseqüente. O benefício será revisto mensalmente de acordo com o retorno dos investimentos. Renda mensal em R$ entre 0,1% e 1,5% do Saldo de Conta Total. O percentual pode ser alterado, anualmente, no mês de outubro para vigorar em janeiro do exercício subsequente. O benefício será revisto no mês de janeiro de cada ano. Nota: Se o valor do benefício mensal for inferior a 1 URP, o saldo remanescente poderá, em comum acordo entre o Participante e a Entidade, ser pago à vista. 18

19 O que é o benefício de Pecúlio por Morte e como será pago? O Pecúlio por Morte é um benefício concedido pelo Plano de Benefícios Atento Atento Prev aos beneficiários do participante que venha a falecer. O pagamento do Pecúlio por Morte será feito em parcela única e corresponderá: 100% do Saldo de Conta Total caso o participante na data do falecimento tenha 1 ou mais anos de Serviço Creditado ou se o falecimento decorrer de acidente de trabalho; 100% do Saldo de Conta de Participante se o participante na data do falecimento tiver até 1 ano de Serviço Creditado. O pagamento é feito aos beneficiários do participante falecido. O benefício é dividido em partes iguais entre os beneficiários que o requererem. Não havendo beneficiários, o valor será pago à vista aos beneficiários indicados e, na falta destes, aos herdeiros legais. 100% do Saldo de Conta Total se o participante na data da concessão do benefício tiver 1 ou mais anos de Serviço Creditado ou se a invalidez decorrer de acidente de trabalho; 100% do Saldo de Conta de Participante se o participante na data da concessão do benefício tiver até 1 ano de Serviço Creditado. O pagamento do Pecúlio por Morte ou Invalidez extingue toda e qualquer obrigação da Visão Prev para com o participante, seus beneficiários, beneficiários indicados e herdeiros legais. Quantas vezes ao ano são pagos os benefícios de prestação mensal? Os benefícios de prestação mensal são pagos aos participantes e beneficiários 12 vezes ao ano, ocorrendo, ainda, o pagamento do Abono Anual, que tem o mesmo valor do benefício mensal de dezembro, totalizando 13 pagamentos ao ano. O que é o benefício de Pecúlio por Invalidez e como será pago? O Pecúlio por Invalidez é um benefício concedido pelo Plano de Benefícios Atento Atento Prev ao participante que se invalidar e comprovar a concessão do benefício de aposentadoria por invalidez pelo INSS. O pagamento do Pecúlio por Invalidez será feito em parcela única e corresponderá: 19

20 Condições de desligamento Quais são as opções que o Plano de Benefícios Atento Atento Prev oferece para o participante que sai da patrocinadora? Em caso de desligamento da patrocinadora, o participante pode optar por continuar como participante do plano, resgatar ou portar seus recursos para outro plano de aposentadoria. Após ser informada do desligamento da Empresa, a Visão Prev enviará ao participante, no prazo de 30 dias, um extrato com valor do saldo de participante e com todas as opções de desligamento. O participante terá 30 dias a partir de então para fazer a sua opção. Confira na tabela a seguir as opções oferecidas aos participantes: 20

21 Opção no desligamento Autopatrocínio Benefício Proporcional Diferido Portabilidade Resgate de Contribuições O que é É a possibilidade de o participante permanecer no Plano de Benefícios Atento, contribuindo mensalmente. É a possibilidade de o participante deixar seu saldo total (parte da patrocinadora + participante) na Entidade para receber o benefício quando completar as elegibilidades para a aposentadoria. É a possibilidade de o participante transferir ( portar ) o Saldo de Conta Total para outro plano. É a possibilidade de o participante receber, à vista, 100% do saldo da sua Conta de Participante, sendo que da conta Portabilidade resgatará somente recursos constituídos em plano de entidade aberta de previdência complementar ou companhia seguradora, incidindo IR. O participante poderá optar pelo resgate, mesmo sendo elegível a um benefício pelo plano. Os recursos constituídos em entidades fechadas de previdência complementar deverão ser novamente portados. Condições necessárias Desligar-se da patrocinadora; Continuar efetuando as contribuições de participante e de patrocinadora, inclusive as destinadas às despesas administrativas. Desligar-se da patrocinadora; Ter no mínimo 3 anos de tempo de vinculação ao plano; Não ter direito de receber os benefícios de aposentadoria; Não ter optado pelo Autopatrocínio, Portabilidade nem Resgate; O participante poderá assumir o custeio das despesas administrativas. Desligar-se da patrocinadora; Ter no mínimo 3 anos de tempo de vinculação ao plano; Não receber benefício mensal pelo plano na ocasião. Desligar-se da patrocinadora; Não receber benefício mensal pelo plano na ocasião. 21

22 Tributação Há algum incentivo fiscal sobre as contribuições efetuadas para o Plano de Benefícios Atento Atento Prev? Sim. Todas as contribuições efetuadas pelo participante para o plano, limitadas em 12% da sua renda bruta anual, poderão ser deduzidas da base de cálculo do Imposto de Renda. Estes valores serão ajustados na declaração anual feita pelo participante. Aproveite este incentivo fiscal oferecido pelo governo e aumente suas contribuições. Você aumenta sua poupança para a aposentadoria e paga menos Imposto de Renda! Existe tributação quando o participante resgata suas contribuições do plano? Como em todo plano de previdência privada, existe a incidência de Imposto de Renda no resgate das contribuições e também nos pagamentos de renda mensal de aposentadoria, de acordo com a tabela vigente e a opção feita pelo participante na inscrição. Porém, é importante lembrar que o participante já aproveitou o incentivo fiscal de até 12% da sua renda anual. Quais são as regras do Imposto de Renda aplicadas aos benefícios pagos pelo plano? Desde 2005, os participantes dos planos de previdência na modalidade Contribuição Definida, como é o caso do Plano de Benefícios Atento Atento Prev, têm uma nova opção de tributação do Imposto de Renda: a tabela regressiva. A outra tabela que já existia é a tabela progressiva. Conheça as duas formas de tributação: Tabela Regressiva No regime regressivo, a alíquota do Imposto de Renda a ser aplicada sobre o valor do benefício ou do resgate depende do tempo em que o participante estiver acumulando contribuições no plano. Quanto mais tempo de acumulação, menos Imposto de Renda o participante paga. Confira na tabela: Prazo de acumulação dos recursos Alíquota Até 2 anos 35% Acima de 2 e até 4 anos 30% Acima de 4 e até 6 anos 25% Acima de 6 e até 8 anos 20% Acima de 8 e até 10 anos 15% Acima de 10 anos 10% O prazo de acumulação, para fins de definição da alíquota de contribuição aplicável sobre cada benefício pago, será contado a partir da data em que foi efetuada cada contribuição até a data do respectivo pagamento. Se este intervalo de tempo for de no mínimo 10 anos, a alíquota incidente será de 10%. Se for menor, a alíquota será maior, até chegar ao teto de 35%, quando o prazo de acumulação em questão for igual ou inferior a dois anos. 22

23 Tabela Progressiva No regime progressivo, o que define a alíquota do imposto é o valor do benefício ou do resgate. Se o benefício for, por exemplo, R$ 1.400,00 mensais, você não pagará Imposto de Renda na Fonte, pois o valor está na faixa de isenção da tabela. Se o benefício for de R$ 1.600,00, a alíquota de imposto será de 7,5% sobre o valor do benefício, descontado o valor da parcela a deduzir. Veja a tabela: Rendimentos líquidos mensais (R$) Alíquota Parcela a deduzir Até 1.499,15 isento --- Até 2.246,75 7,5% 112,43 Até 2.995,70 15% 280,94 Até 3.743,19 22,5% 505,62 Acima de 3.743,19 27,5% 692,78 Base: 2010 Se a opção do participante for por resgatar o saldo em parcela única, será tributado na fonte 15% do seu valor, a título de antecipação do Imposto de Renda. O acerto deverá ser feito na declaração de ajuste anual. Qual é o prazo para opção por uma das formas de tributação? A opção deve ser feita no momento do ingresso no plano e será irretratável. Caso o participante não manifeste sua opção, será presumida automaticamente a opção pelo regime progressivo 23

24 O que deve ser levado em consideração na hora da decisão por uma das formas de tributação? Existem alguns fatores que devem ser analisados na hora da decisão. Veja no quadro abaixo os principais fatores e o impacto na respectiva forma de tributação: Fator Tabela Progressiva Tabela Regressiva Tempo de acumulação Não tem impacto. O tempo entre a data do pagamento de cada contribuição e a realização do resgate ou recebimento do benefício mensal está diretamente relacionado à alíquota que incidirá sobre a base de cálculo. Duração do período de recebimento do benefício mensal Não tem impacto. O tempo de acumulação continua contando, passando para alíquotas menores. Valor do benefício mensal O valor do benefício impacta diretamente no valor da alíquota do Imposto de Renda. Quanto maior o benefício, maior o Imposto de Renda. O valor do benefício não tem impacto na alíquota do Imposto de Renda. O que define o imposto a ser pago é o tempo de acumulação das contribuições no plano. Ajuste na declaração anual Ocorre por ocasião da declaração anual de rendimento pessoa física. Não ocorre. Tributação exclusiva na fonte (definitiva). Isenção de imposto O participante possui faixa de isenção para benefícios de valores abaixo de R$ 1.499,15. (base 2010) Não há faixa de isenção. O participante é tributado no mínimo em 10%. 24

25 Questões gerais O participante pode suspender temporariamente suas contribuições ao plano? Sim, podendo solicitar à entidade a retomada de suas contribuições nos meses de julho e dezembro. E, se o participante quiser parar de contribuir definitivamente, pode receber o que já investiu no plano? Não. O resgate somente será permitido quando se desligar da patrocinadora. Após a inscrição no plano, qual a relação do funcionário com a Visão Prev? Após se inscrever no plano, o funcionário da Atento passa a ser um participante do Plano de Benefícios Atento Atento Prev, administrado pela Visão Prev. O participante que cancelar a sua inscrição no plano pode voltar a participar? Não. O participante que cancelar a sua inscrição no plano terá que aguardar o término do vínculo empregatício e optar pelo resgate. Eu tenho uma aplicação em PGBL, posso transferir (portar) para o Plano de Benefícios Atento Atento Prev e resgatála posteriormente? Sim. Para isso, o participante deve comunicar à Visão Prev e fazer sua opção pela portabilidade na instituição financeira ou companhia seguradora em que contratou o PGBL. Se o participante tem um plano de previdência de um fundo privado na empresa em que trabalhava e gostaria de portá-lo, quais são as regras? As regras são as mesmas aplicadas ao PGBL, porém a solicitação pela portabilidade deve ser feita na entidade que administra o plano de benefícios onde estão os recursos. Vale ressaltar que não é permitido o resgate dos recursos constituídos em plano de entidade fechada de previdência complementar, alocados na Conta Portabilidade, devendo estes ser novamente portados. Existe alguma situação em que as contribuições para o plano poderão ser suspensas? Sim. As contribuições do participante e de patrocinadora poderão ser suspensas em casos de afastamento por motivo de doença, acidente de trabalho e licençamaternidade, conforme opção do participante. Em casos de perda total de remuneração, as contribuições também serão suspensas, exceto se o participante optar por manter suas contribuições. O participante afastado por motivos de doença, acidente de trabalho ou licença-maternidade terá suas contribuições suspensas? Sim, desde que manifeste sua decisão por não contribuir ao plano em até 30 dias, a contar do afastamento ou da licença. Neste caso, as contribuições de patrocinadora também ficarão suspensas. 25

26 Existe a possibilidade de o participante afastado por doença, acidente de trabalho ou maternidade continuar contribuindo durante o período de afastamento? Sim. Nos casos de afastamento por doença ou acidente, o participante pode continuar contribuindo por meio de depósitos bancários na Visão Prev. Nestes casos, a patrocinadora também fará suas contribuições. Já nos casos de licença-maternidade, as contribuições continuarão a ser efetuadas normalmente, exceto se o participante solicitar a suspensão. E, nos casos de afastamento da Empresa, sem remuneração, como ficam as contribuições do participante? Neste caso, o participante poderá optar por manter suas contribuições durante o período de afastamento. Para isso, basta comunicar à Visão Prev e efetuar sua opção no prazo máximo de 30 dias, a contar do afastamento. O participante também poderá optar pelo Instituto do Autopatrocínio, mantendo o valor do seu Salário de Participação, anterior à perda total ou parcial. O participante que fizer esta opção deverá assumir cumulativamente as Contribuições de Participante e de Patrocinadora. Quem está aposentado pelo INSS pode aderir ao Plano de Benefícios Atento Atento Prev? Sim. Todos os funcionários da Atento podem participar do Plano de Benefícios Atento Atento Prev, mesmo se estiverem aposentados pelo INSS. Recebi um dinheiro extra e gostaria de depositá-lo no plano, posso? Não. O participante somente poderá efetuar as contribuições descritas no regulamento do plano por meio de desconto em folha de pagamento. Se o participante for aposentado pela Atento Prev, poderá participar do plano? Não será permitido o reingresso de participante que esteja recebendo benefício de renda mensal pelo plano. O participante tem direito a um benefício mínimo ou o seu benefício será sempre dependente do saldo que tem no plano? O participante não terá um benefício mínimo garantido. O valor do benefício do participante será sempre resultante da transformação do Saldo de Conta Total em renda mensal. Como posso fazer meu planejamento tributário? A Atento disponibiliza no Pessoas Online, na intranet e no site da Visão Prev, um simulador de aposentadoria. Neste simulador, além de estimar o valor de suas contribuições, do saldo de conta projetado e do benefício mensal, o participante também pode estimar o valor do Imposto de Renda, considerando suas contribuições para o Plano de Benefícios Atento Atento Prev,limitado em 12% de sua renda anual tributável, conforme incentivo fiscal oferecido pelo governo. Se o participante ao sair da Atento não fizer qualquer opção, o que acontece com o seu dinheiro? Se o participante tiver mais de três anos de vinculação ao plano e não fizer qualquer opção, será presumida a opção pelo BPD (Benefício Proporcional Diferido), ou seja, permanece no plano como participante vinculado para, no futuro, receber o benefício de aposentadoria. Neste caso, as despesas administrativas poderão ser custeadas pelo participante. 26

27 Agora você decide Como o funcionário da Atento pode aderir ao Plano de Benefícios Atento Atento Prev? O funcionário da Atento Brasil S.A. pode se inscrever no Plano de Benefícios Atento por meio do Termo de Inscrição, passando a ser um participante do plano. Este termo define o percentual de suas contribuições, que são descontadas diretamente na folha de pagamento. Há algum formulário obrigatório que o participante deve preencher no momento da adesão ao plano? Sim. O participante terá acesso ao Termo de Inscrição no Pessoas Online, via intranet, no portal atentomundi e no site da Visão Prev. Neste termo, o participante fará as suas opções de contribuição, de tributação e de perfil de investimento. Além deste Termo, também estão disponíveis os formulários de cancelamento, suspensão de contribuições e outros. Onde o participante pode obter suporte caso tenha dúvidas? Em caso de dúvidas, o participante deve entrar em contato com a Visão Prev. A equipe da Visão Prev está qualificada para auxiliá-lo em tudo o que diz respeito ao seu plano. Para obter mais informações, acesse os canais de comunicação que a Visão Prev disponibiliza para você: Site Visão Prev Blog Programa Visão Educa Twitter (segunda a sexta, das 7h às 19h) As informações deste material explicativo objetivam dar aos participantes uma ideia geral e resumida do Plano de Benefícios Atento. O seu conteúdo não tem efeito de determinar direitos e obrigações de qualquer pessoa e não gerará qualquer responsabilidade para a entidade em excesso às previstas no referido Regulamento, o qual deve ser lido na íntegra. 27

28 28

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