Crédito Imobiliário: Ação Governamental no Brasil

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1 Crédito Imobiliário: Ação Governamental no Brasil Secretaria Nacional de Habitação Ministério das Cidades II Conferência Internacional de Crédito Imobiliário Fortaleza 17 de março de 2010

2 CARACTERIZAÇÃO DAS NECESSIDADES HABITACIONAIS NO PAÍS DÉFICIT HABITACIONAL ACUMULADO DÉFICIT QUANTITATIVO INADEQUAÇÃO DE DOMICÍLIOS DEMANDA FUTURA POR NOVOS DOMICÍLIOS Milhões de domicílios DÉFICIT HABITACIONAL: ,3 DEMANDA: ,7 Total 31,0 Fonte: Elaborado a partir de Fundação João Pinheiro (2008) e MCidades/CEDEPLAR (2007). DÉFICIT POR URBANIZAÇÃO EM ASSENTAMENTOS PRECÁRIOS 3,2 Fonte: Elaborado a partir de FJP/CEI (2008) com base em IBGE/Censo 2000 e MCidades/CEDEPLAR (2007).

3 6,3 milhões de moradias 83% URBANO DÉFICIT HABITACIONAL NO BRASIL POR RENDA*: = 5,2 milhões 11% dos domicílios do país de mais 3 de a 53 a SM 5 7% 4% Acima de 5 SM mais de 5 SM SUL 8% CENTRO OESTE 9% NORTE NORDESTE 89% 12% 28% até 3 SM Até 3 SM 29,6% em RMs SUDESTE 43% 70,4% Fonte: FJP/CEI com base em IBGE/ PNAD * Dados de renda disponíveis p/ déficit urbano e rural de extensão urbana, exclusive sem declaração de renda.

4 POLÍTICA DE HABITAÇÃO NO BRASIL: PRINCIPAIS MARCOS INSTITUCIONAIS, Habitação como Direito Social na CF SISTEMAS E FUNDINGS Política Nacional de Habitação (SFH e BNH) Centralização decisória e financeira da União, por meio de uma agência federal (BNH) 1967 Criação do FGTS e SBPE 1986 Extinção do BNH, política passa por diferentes ministérios até os anos (CF) Habitação: competência concorrente entre União, Estados e Municípios 1997 Criação do SFI (Lei nº 9.514/97) 2001 Aprovação do Estatuto da Cidade (Lei nº /01) 2003 Criação do Ministério das Cidades 2004 Política Nacional de Habitação (PNH) e Conselho das Cidades 2005 Criação do SNHIS e FNHIS (Lei n /05) 2007 Programa de Aceleração do Crescimento (PAC) 2008 Plano Nacional de Habitação (PlanHab) 2009 Programa Minha Casa Minha Vida (PMCMV)

5 ESTRUTURA INSTITUCIONAL POLÍTICA NACIONAL DE HABITAÇÃO SISTEMA NACIONAL DE HABITAÇÃO O SNH subdivide-se em 2 sistemas que operam com diferentes fontes de recursos, formas, condições de financiamento e, de forma complementar, estabelecem mecanismos para a provisão de moradias em todos os segmentos sociais SNHIS Sistema Nacional de Habitação de Interesse Social SNHM Sistema Nacional de Habitação de Mercado FNHIS FGTS OUTROS FUNDOS SISTEMA FINANCEIRO DE HABITAÇÃO CADERNETA DE POUPANÇA MERCADO DE CAPITAIS

6 PRINCIPAIS AVANÇOS NA POLÍTICA DE HABITAÇÃO: PERÍODO Sistema e Fundo Nacional de Habitação de Interesse Social (SNHIS/ FNHIS): integração de recursos e ações para enfrentamento do déficit habitacional Mercado Imobiliário: Programa de Aceleração de Crescimento (PAC): Plano Nacional de Habitação (PlanHab): Programa Minha Casa Minha Vida (MCMV): medidas no marco regulatório, como alienação fiduciária, patrimônio de afetação e multiplicador marco histórico na política de urbanização de favelas planejamento sistematizado de longo prazo para a área de habitação, com participação intensa da sociedade civil estímulos à construção de moradias novas, alocação de recursos para nova modelagem de subsídios e financiamento para os segmentos de mais baixa renda

7 EVOLUÇÃO DOS INVESTIMENTOS EM HABITAÇÃO 69,92 Valores em R$ Bi 42,21 43,20 17,1 Meta: 40,17 38,31 30,46 34,48 20,52 13,82 7,02 7,92 9,14 Ano 2002 Ano 2003 Ano 2004 Ano 2005 Ano 2006 Ano 2007 Ano 2008 Ano 2009 Recursos FGTS, FAR, FDS, OGU, CAIXA, FAT, SBPE Subsídio do FGTS* e OGU PMCMV Fonte: MCidades, Relatório CAIXA e ABECIP. Atualização: Dezembro/ 2009

8 EVOLUÇÃO DOS INVESTIMENTOS EM HABITAÇÃO FOCO NOS SEGMENTOS DE BAIXA RENDA Percentual de atendimento por faixa de renda Ano 2002 Ano 2003 Ano 2004 Ano 2005 Ano 2006 Ano 2007 Ano 2008 Ano 2009 Até 03 SM Entre 03 e 05 SM Acima de 05 SM Fontes de Recursos: FGTS, FAR, FDS,OGU, FAT Fonte de Informação: MCIDADES e Relatório CAIXA Atualização: 30/122009

9 PLANO NACIONAL DE HABITAÇÃO: PLANHAB Instrumento de planejamento de longo prazo, formulado para equacionar as necessidades habitacionais do país EIXOS ESTRATÉGICOS DO PLANHAB: 1. Modelo de financiamento e subsídios 2. Política urbana e fundiária 3. Desenho institucional 4. Cadeia produtiva da construção civil

10 PLANHAB: EIXO FINANCIAMENTO E SUBSÍDIO DESAFIOS PARA O FINANCIAMENTO HABITACIONAL: Escala (déficit quantitativo, qualitativo e demanda futura projetada) Baixa capacidade de pagamento das famílias Alto custo do bem habitação Complexidade do financiamento em longo prazo RENDA CORRENTE DAS FAMÍLIAS CUSTO DA MORADIA DEPENDÊNCIA DO CRÉDITO

11 FINANCIMENTO E SUBSÍDIOS: CONDICIONANTES Ambiente macroeconômico Funding Demanda efetiva Spread e demais condições de oferta de crédito Instrumentos de mitigação de risco e seguros Arcabouço regulatório Estrutura do setor financeiro Bases de informações sistematizadas, com atualização periódica e abrangência nacional (de custos de insumos, terra, produção, de valores de financiamentos concedidos, inadimplência, comprometimento de renda, entre outras informações)

12 ESTRATÉGIAS DE ENFRENTAMENTO DA QUESTÃO HABITACIONAL OBJETIVOS Eliminar o déficit habitacional e equacionar parcela da demanda demográfica futura por moradias Criar um modelo de financiamento e subsídios capaz de garantir recursos para a urbanização de assentamentos precários e para produção massiva de unidades novas, com foco nas faixas de baixa renda onde se concentram as necessidades habitacionais METAS Ampliar o acesso ao financiamento habitacional para os segmentos de mais baixa renda, por meio de: subsídios diferenciados por faixa de renda barateamento dos custos de financiamento diversificação da cesta de produtos habitacionais

13 PREMISSAS DO MODELO DE FINANCIAMENTO E SUBSÍDIOS Modelo de financiamento e subsídio para acesso à cesta de produtos habitacionais, por faixa de renda e tipologia de municípios Estratificação das famílias (déficit e demanda futura) em Grupos de Atendimento Distribuição da cesta de produtos habitacionais por tipologias de município Custos de produtos habitacionais regionalizados por UF Cenários das fontes de recursos necessárias/ disponíveis O poder público deve se estruturar para atender o déficit acumulado e parcela da demanda futura, foco da política habitacional FOCO DA POLÍTICA DE HABITAÇÃO DE INTERESSE SOCIAL: DÉFICIT HABITACIONAL: Famílias que compõem o déficit habitacional acumulado Parte das famílias que demandam subsídios parciais para alavancar financiamento a uma moradia Famílias que não acessam crédito e demandam subsídios e programas públicos para acessar uma moradia DEMANDA DEMOGRÁFICA FUTURA:

14 GRUPOS DE ATENDIMENTO E FUNDINGS DÉFICIT E DEMANDA FUTURA: GRUPOS DE FAMÍLIAS 1 Famílias que não acessam crédito CONDIÇÕES DE ACESSO À MORADIA Demandam subsídios FONTES DE RECURSOS Recursos públicos 2 Famílias que poderiam acessar crédito Demandam subsídios parciais para alavancar financiamento OGU/ FGTS 3 Famílias que acessam crédito Demandam condições diferenciadas e mercado regulado (SFH) FGTS/ SBPE 4 Famílias que acessam habitação no Mercado Aquisição sem financiamento SBPE faixa livre/ SFI, financiamento direto com construtoras e recursos próprios das famílias

15 PMCMV: PROGRAMAS E INSTRUMENTOS Fundo de Arrendamento Residencial e Programa para municípios com população até 50 mil habitantes: atendimento a famílias com renda até R$1.395,00 Financiamento do FGTS: aumento do subsídio (atendimento a famílias com renda até R$2.790,00) Fundo Garantidor: refinanciamento de prestações e barateamento do seguro Programa Nacional de Habitação Rural: atendimento a agricultores familiares e trabalhadores rurais com renda bruta anual até R$60.000,00 Programa Habitacional Popular/ Entidades: (transferências do Fundo de Desenvolvimento Social): atendimento a famílias com renda até R$1.395,00 Custos cartoriais: barateamento e redução de prazos Licenciamento Ambiental: redução de prazo e agilização de procedimentos Financiamento de Infraestrutura: investimentos em infraestrutura interna e externa Regularização Fundiária de áreas ocupadas: aprovação de marco regulatório (cap.3º/ Lei nº11.977/09) Financiamento da Cadeia Produtiva: BNDES

16 ATENDIMENTO DIFERENCIADO POR RENDA Para ampliar o acesso a moradias às famílias de baixa renda, o Programa Minha Casa Minha Vida parte do princípio que cada faixa de renda precisa de uma estratégia diferente FORMAS DE ATENDIMENTO Até R$4.650,00 ESTRATÉGIAS FGHAB + Barateamento do seguro Até R$2.790,00 Até R$1.395,00 PNHU PNHU RURAL (grupos 2 e 3) FAR PNHU RURAL (grupo 1) ENTIDADES/ FDS MUN. < 50 MIL HAB. Subsídio ( renda subsídio) +RET +FGHAB +Redução do Seguro +Redução de Juros Ênfase nos Subsídios +RET +FGHAB +Redução/ isenção do Seguro +Redução de juros

17 contato:

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