EXPERIÊNCIA BRASILEIRA COM SEGURO DE DEPÓSITOS. Celso Antunes da Costa 07/05/2013

Tamanho: px

Começar a partir da página:

Download "EXPERIÊNCIA BRASILEIRA COM SEGURO DE DEPÓSITOS. Celso Antunes da Costa 07/05/2013"

Salvador de Sequeira Corte-Real
8 Há anos
Visualizações:

2 EXPERIÊNCIA BRASILEIRA COM SEGURO DE DEPÓSITOS Celso Antunes da Costa 07/05/

3 Constituição e Marco Regulatório Constituição Federal de 1988 Artigo 192: criação de fundo ou seguro, com o objetivo de proteger a economia popular, garantindo créditos, aplicações e depósitos até determinado valor, vedada a participação de recursos da União ; Criação do FGC: 1995 Lei de Responsabilidade Fiscal LC 101/2000 Art. 28. Salvo mediante lei específica, não poderão ser utilizados recursos públicos, inclusive de operações de crédito, para socorrer instituições do Sistema Financeiro Nacional, ainda que mediante concessão de empréstimos de recuperação ou financiamentos para mudança de controle acionário. a 1o A prevenção de insolvência e outros riscos ficará a cargo de fundos, e outros mecanismos, constituídos pelas instituições do Sistema Financeiro Nacional, na forma da lei.

4 Fundo Garantidor de Créditos - FGC Tipo de Empresa: Entidade de Direito Privado, sem Fins Lucrativos. Objetivos: Proteção ao pequeno depositante. Instrumento de manutenção do equilíbrio do Sistema Financeiro. Conceito original de Atuação: Pay-box. Associação: Mandatória a todas as Instituições Financeiras que captam depósitos. Contribuição mensal ordinária: 0,025% (0,30% a.a.) até set/ ,0125% (0,15% a.a.)

5 Garantia Ordinária Depósitos Garantidos: Depósitos a Vista, e a Prazo (CDBs e RDBs) Poupança, Letras de Câmbio, Letras de Crédito Imobiliário, Letras Hipotecárias e Letras de Créditos do Agronegócio* Evolução dos valores das Garantias * Vigência: a partir de junho de 2013, equiparando o valor garantido a padrões internacionais

6 Pagamento de Garantias Ordinárias 29 Instituições passaram por Regime Especial desde a criação do FGC. Garantia exercida: R$ 7,9 bi. Valor recuperado: R$ 2,4 bi. Clientes protegidos:

7 Evolução do Conceito de Atuação Junho/2009 O Comitê da Basiléia sobre Supervisão Bancária (BCBS) e a Associação Internacional de Seguros de Depósitos (IADI) publicam o código denominado Princípios Essenciais para Sistemas Efetivos de Seguros de Depósitos, contendo 18 Princípios. Dentre eles: Principio 5 Governança: O segurador de depósito dever ser operacionalmente independente, responsável e isolado das influências nocivas da política partidária e do setor bancário. Principio 15 O segurador de depósito deve fazer parte de uma estrutura dentro da rede de proteção do sistema financeiro que ofereça a detecção antecipada e a intervenção e resolução oportunas de bancos falimentares. O reconhecimento e a determinação de quando um banco está ou venha estar em sérias dificuldades financeiras deve ser feito antecipadamente e com base em critérios bem-definidos pelos participantes da rede de proteção financeira com poder e independência operacional para agir.

8 Evolução do Conceito de Atuação Pós-crise 2008 Crise internacional de 2008 leva o FGC a repensar seu papel: Atuante colaborador da autoridade monetária com a missão de prevenir crise bancária sistêmica. Importante componente da rede de proteção do sistema bancário com a finalidade de manter a estabilidade do Sistema Financeiro Nacional. Desenvolvimento de novas linhas de atuação:

9 Instrumentos de Prevenção de Crise Bancária e proteção do SFN (Desde 2009) Programas de Capitalização Programas de Liquidez Depósito com Garantia Especial (sem lastro) - DPGE Depósito com Garantia Especial (com lastro em Ativos) DPGE II

10 Instrumentos de Prevenção de Crise Bancária e proteção do SFN (Desde 2009) Programa de Capitalização: Operações envolvendo 11 Instituições (troca de controle), totalizando R$ 7,9 bi.

11 Instrumentos de Prevenção de Crise Bancária e proteção do SFN (Desde 2009) Programa de Liquidez: Valor total de operações realizadas: R$ 10 bi. Qtde Instituições com operações ativas: 20. Saldo ativo das operações: R$ 2,8 bi.

12 Instrumentos de Prevenção de Crise Bancária e proteção do SFN (Desde 2009) Depósito a Prazo com Garantia Especial - DPGE Garantia de até R$ 20 milhões por cliente. Risco clean para o FGC. Custo para as Instituições: 1% a.a. 70 Instituições captam. Valor Captado: R$ 26 bi. Contribuiu de forma decisiva na manutenção do equilíbrio o Sistema Financeiro Nacional. Atualmente os limites estão sendo reduzidos 20% a.a., com extinção em 2016.

13 Instrumentos de Prevenção de Crise Bancária e proteção do SFN Depósito a Prazo com Garantia Especial- DPGE II Garantia ao FGC lastreada em ativos de créditos. Garantia de até R$ 20 milhões, por cliente. Custo para as Instituições: 0,30 % a.a. Inicio: Janeiro/2013 (carteiras de fluxo constante). 7 Instituições captando. 7 Instituições em Homologação. Valor Captado: R$ 0,46 bi. Demanda aguardando liberação processo: R$ 4 bi (INSS). Em desenvolvimento processo para carteiras de créditos a empresas (previsão julho/2013), com demanda esperada de R$ 15 bi.

14 FGC hoje Instituições Associadas: 167. Patrimônio Líquido: R$ 31,5 bi Incremento do PL anual: R$ 5 bi. Funcionários: 30 Diretores: 3 Auditoria: Interna e Externa. Governança: Independente (conselheiros não ligados a Instituições Financeiras Princípio 5º.) Instrumentos (capitalização e liquidez) fazendo parte da rede de proteção do Sistema Financeiro ( Principio 15) Cobertura ordinária atual ( R$ ,00) : 99,7 % dos Depositantes (aprox. 65 milhões de pessoas)

15 Sede Av. Brig. Faria Lima, º andar Pinheiros São Paulo, SP Brasil Escritório Regional SCN, Q.5, Bl.A, Sala 1420, Asa Norte Ed. Brasília Shopping and Towers Brasília, DF Brasil Fone : + 55 (11) Fax : + 55 (11) Fone : + 55 (61) Fax : + 55 (61)

16 Obrigado

Documentos relacionados

REGULAMENTO DO FUNDO GARANTIDOR DE CRÉDITOS FGC ANEXO II Á RESOLUÇÃO nº 4.222 DE 23.05.2013

REGULAMENTO DO FUNDO GARANTIDOR DE CRÉDITOS FGC ANEXO II Á RESOLUÇÃO nº 4.222 DE 23.05.2013 CAPÍTULO I Da Garantia Ordinária Art. 1.º São beneficiários da garantia ordinária prestada pelo Fundo Garantidor