financiar um novo negócio

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1 financiar um novo negócio Microfinanciamento para a Inovação AIP andre.marco@iapmei.pt Direção de Participadas e Instrumentos Financeiros 2014

2 Acesso a Financiamento Partilha pública de risco e ou cofinanciamento público Crédito /leasing Linhas de crédito específicas Garantia Mútua Capital Business Angels Capital de Risco, Mercado de capitais Incentivos Quadro Estratégico Comum (QEC) : Inovação, Qualificação, I&D, RH Financiamento Próprio Promotores/Empreendedores Família / amigos 2

3 ideia Desenvolvim. Dimensão IAPMEI Soluções de Financiamento Ciclo de vida / posicionamento Criação Crescimento Maturidade Revitalização/Declínio T Capital Semente Linhas de Crédito e Garantia Mútua Linhas de Crédito Obrigações Start up Business Angels Capital de Risco Fundos de Capital de Risco Incentivos ao Desenvolvimento Fundos Revitalizar Fundos de Cap Risco Incentivos Estimular o empreendedorismo Valorização económica de result. I&D Promover e facilitar a criação de empresas e projetos inovadores Apoiar empreendedores e empresas nas fases iniciais do ciclo de vida e MPE Mercado de Capitais Facilitar o acesso e otimizar as condições de financiamento para a implementação de estratégias de crescimento e de reforço da base competitiva das empresas Estimular e promover processos empresariais: Revitalização, concentração, dimensão, transmissão e sucessão 3

4 Quem? Obter Financiamento? O que pretende fazer e como o vai fazer? Quem vai gerir o negócio? Competências/perfil O negócio é mesmo rentável? O que vai investir / arriscar no negócio? Já produziu ou vendeu alguma coisa? experiência Qual o volume de investimento? (tempo) Qual o potencial de crescimento e de sustentabilidade do negócio? Afinal porque se deve investir no negócio? 4

5 Empreendedorismo +Local + Social FINICIA + Qualificado +I&D +E+I Soluções de Financiamento Etapas Ideia Arranque Desenvolvimento PASSAPORTE PARA O EMPREENDEDORISMO VALE EMPREENDEDORISMO VALE INOVAÇÂO SI EMPREENDEDORISMO QUALIFICADO PLATAFORMA IGNIÇÃO BUSINESS ANGELS (Fundos BA) FCR Pré-seed FCR Early Stage ESTATUTO IAPMEI INOVAÇÃO Linhas de Crédito Micro (IAPMEI) Linhas de Crédito Early Stage (IAPMEI) FUNDOS MUNICIPAIS (F) MICROCRÉDITO - MICROINVEST INVEST + REEMBOLSO DAS PRESTAÇÕES SEG. SOCIAL ADIANTAMENTO SUBSÍDIO DE DESEMPREGO 5

6 Soluções de Crédito (Finicia) (Garantia Mútua 75%) Microcrédito Early stage Fundos Municipais Município, Banco, GM, Associações, IAPMEI Montantes 100% de financiamento Max: 25 mil, sem entrada (BPI, BES, Santander, Barclays, Montepio) Entre 25 mil e 200 mil, Promotor investe Min: 10 mil (BPI, BES, Santander, Barclays, Montepio) Max: 45 mil 100 % ou 85% do financiamento Município 20% sem juro Banco 80% com GM Condições Duração = 3 anos. Spreads ( até 5,25%) Comissão GM (2,5%) Entre 3 e 5 anos, até 6 meses de carência. Spread >=7% Comissão GM (2,5%) Entre 3 e 6 anos, Carência até 1 ano Spreads (< 5,25%) Comissão GM (2,5%) 6

7 Linhas de Crédito Finicia Fundos de Crédito Municipais <= 45 mil / empresa Crédito de Médio/Longo Prazo Câmara Municipal 20% Banco 80% Garantia Mútua 75% Linhas Microcrédito <= 25 mil por empresa (BPI, BES, Santander, Barclays, Montepio) Linhas de Crédito Early Stage <= 150 mil por empresa (BPI, BES, Santander, Barclays, Montepio) Garantia Mútua 75% TOTAL: 112 Fundos Municipais Almada Cascais Lisboa Loures 7

8 Linhas de Crédito IEFP: Microinvest e Invest + Objetivos: Criação de empresas de pequena dimensão que originem a criação de emprego. Destinatários: Inscritos nos Centros de Emprego numa das seguintes situações: Desempregados inscritos há < = 9 meses Em situação de desemprego involuntário Inscritos >= 9 meses, independentemente do motivo da inscrição Jovens - procura 1.º emprego: idade entre 18 e 35 anos (ensino secund completo ou nível 3 de qualific ou a freq procº qualific Quem nunca tenha exercido atividade profissional por conta de outrem ou por conta própria Trabalhador independente com rendim/ médio mensal, (último ano de atividade) < Retribuição mínima mensal garantida LINHA de CRÉDITO Montantes máximos Investim ento Financiamento Max MICROINVEST anos INVEST <x % x investimento / posto trab criado a tempo completo) Prazos 2 anos (carência capital) 1 ano (bonific. total de juros) Reembolso: 5 anos prest. mensais constantes de capital Taxa de Juro Euribor (30 dias) + spread = 0,25% Tx. mínima= 1,5% Taxa max = 3,5% CGD, Millenium-BCP, BES, BPI, Santander, Barclays, Banco Popular, Crédito Agrícola, Montepio e BANIF. 8

9 FUNDOS DE CAPITAL DE Risco Fundos de Capital de Risco (Compete+PO regionais) Fundos de Capital de Risco 19 Fundos de Capital de Risco QREN no valor de 187 M Seed, Early Stages, Corporate Venture e Inovação e Internacionalização Fundos de Business Angels 19 Veículos de Business Angels no valor de 19 M +10M Para projetos inovadores de pequena dimensão Tipo de FCR Corporate Venture 2 Fundos 9 M Projectos Fase Early Stage 4 Fundos 33 M Fundos de Capital de Risco Identificação FCR Valor Fundo Valor Tipo Designação Entidade Gestora Gestora SCR Valor Total COMPETE COMPETE % Realizado Realizado FCR InovCapital Biocant Portugal Ventures ,0% FCR Critical Ventures I Critical Ventures ,0% FCR InovCapital Early Stages Portugal Ventures ,1% FCR ASK Capital ISQ Capital ,1% FCR Fast Change II Change Partners ,0% FCR InovCapital Universitas Portugal Ventures ,5% Projectos Fase Pré- Seed 3 Fundos 13 M FCR InovCapital Actec II Portugal Ventures ,3% FCR Istart I ES Ventures ,0% FCR Beta Ciências da Vida Beta ,0%

10 FCR - Projetos Fase Pré-Seed 13 milhões Objetivos Financiamento de projetos em fase Pré-Seed Empresas sedeadas nas regiões NUTS II (Norte, Centro, Alentejo e Lisboa) Projetos elegíveis: o Projetos com conteúdo tecnológico relevante na fase de prova do conceito o São apoiadas: provas de conceito tecnológico, a prototipagem, a valorização da propriedade intelectual e o desenvolvimento de planos de negócios. o Período de investimento <= 3 anos. o O resultado final da fase de prova de conceito: plano de negócios ou um plano de licenciamento da tecnologia. o O plano de negócios deverá prever: alienação da participação do FCR na empresa logo após a conclusão da prova de conceito Condição da participação dos fundos: o Participação do FCR <= , o Participação do FCR/ projeto <= 50% do valor do proj (c/base em estudo de viabilidade) o >=70% da participação do FCR (por projeto) assegurada por capital ou quase capital. Projectos Fase Pré-Seed 3 Fundos 13 M FCR InovCapital Actec II FCR Istart I FCR Beta Ciências da Vida Portugal Ventures ES Ventures Beta Portugal Ventures Ignição 10

11 FCR - Projetos Fase Early Stage 33 milhões Objetivos Financiamento de projetos de investimento nas fases Early Stages Empresas sedeadas nas regiões NUTS II (Norte, Centro, Alentejo e Lisboa) Projetos Projetos emergentes de pequena escala com caráter inovador e/ou diferenciador Projetos de forte conteúdo de inovação, que detenham o estatuto IAPMEI Inovação e que sejam desenvolvidos por PME com menos de 3 exercícios fechados Participação do FCR por empresa <= 100 mil <= 1 milhão Participação Máx do FCR por empresa em % do Capital <= 80% do Capital da empresa >= 70% da participação do FCR terá que ser em Capital ou quase Capital Projectos Fase Early Stage 4 Fundos 33 M FCR InovCapital Early Stages Portugal Ventures FCR ASK Capital ISQ Capital FCR Fast Change II Change Partners FCR InovCapital Universitas Portugal Ventures Estatuto IAPMEI INOVAÇÃO 11

12 2 Linhas de Financiamento Business Angels (BA) (co-financiamento POFC-Compete) A Investidores Informais em Capital de Risco (BA): 43 M (Finova: 27 M ) A Operações Desenvolvidas por BA: 15 M (Finova: 10 M ) Beneficiários diretos: Entidades Veículo (EV) com controlo de gestão por (>= 3) Business Angels p/ Participar em empresas nas fases seed e early stages, com <=5 exercícios fechados (no 1º inv.) Empresas beneficiárias finais PME (certific IAPMEI). CAE do SAFPRI (Indústria, Energia, Construção, Comércio, Turismo, Transportes/Logística, Serviços) Sede nas regiões NUTS II do Norte, Centro e Alentejo Projetos elegíveis: Criação e arranque de empresas - fases iniciais do ciclo de vida Seed capital - estudar, avaliar e desenvolver um conceito inicial. Early stages: Fse pré-comercialização de prod/serviços e pré-realização de lucros Desenvolvim/ de produtos, lançamento da comercialização, acréscimos de capacidade, desenvolvim/ do mercado, lançamento de produto ou reforço do fundo de maneio Max: 1 M por EV e 500 mil por empresa 12

13 médias e grandes empresas* micro e pequenas empresas* Sistemas de Incentivos Sistemas de Incentivos Objetivo Programa Operacional Temático Regional Qualificação e Internacionalização PME Promover a competitividade das PME, Aumentar a produtividade das PME Desenvolver a presença ativa das PME no mercado global Inovação I&DT nas Empresas Promover a inovação no tecido empresarial, pela via da produção de novos bens, serviços e processos que suportem a sua progressão na cadeia de valor e o reforço da sua orientação para os mercados internacionais Promover o empreendedorismo qualificado Investimento estruturante em novas áreas com potencial crescimento Intensificar o esforço de I&DT e a criação de novos conhecimentos, Promover a articulação entre elas e as entidades do SCT * exceto Lisboa e Algarve iapmei-dpif-aam 13

14 Quadro estratégico de promoção e apoio ao empreendedorismo Avaliação dos Instrumentos de promoção do empreendedorismo existentes Apoio individual dirigido ao empreendedor Apoio coletivo a futuros empreendedores (Redes Ecosistema Empreendedor) Lógicas de incubação de empresas Instrumentos financeiros Mobilização de fundos europeus (Capital, Crédito, BA, Incentivos) Articulação entre duas lógicas de empreendedorismo: qualificado (inovação tecnológica - VEC) e centrado na criação de emprego (base regional, local, social,.) IMPORTANTE a articulação com: o reforço da transferência de conhecimento científico e tecnológico p/ setor económico A clusterização - política de clusters 14

15 Soluções de Financiamento Direção de Participadas e Instrumentos Financeiros 2014

16 Linhas de Crédito Finicia TOTAL Total entrados Concretizados 590 Aprovados 293 Caducados Retirados 153 recusada 350 Extinta 348 Executada 194 Em estudo reanálise 23 Projetos aprovados / concretizados por Medida Mil Garantia Nº Proj Crédito Mútua Early stage/eixo II , ,23 Eixo III (âmbito municipal) , ,86 TOTAL , ,09 Projetos concretizados º quadrim 2014 Crédito (M ) G Mútua M TOTAL ,501 1,827 Eixo III 15 Eixo II 89 16

17 FCR e FBA FCR Nº FCR ativos Capital Subscrito Global ( ) Capital FINOVA ( ) COMPETE Subscrito POR Lisboa Nº proj Op. Realizadas (acumulado) Montante ( ) PT Nº proj Op. Realizadas (1T2014) Montante ( ) FCR Pre Seed FCR Early Stages FCR Corporate Ventures P T FCR Inovação Internacionaliz Total Linha Financiam BA Acumulado 31.mar.2014 Op. Realizadas (1T2014) Financiam Financiam Nº EV PME Apoiadas PME Apoiadas concedidos concedidos Ativas Montante P Nº Nº Montante ( ) PT Nº Montante ( ) Nº Montante ( ) ( ) T