CIAB FEBRABAN CHEGA À 25ª EDIÇÃO

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1 REVISTA Nº 57 CIAB FEBRABAN CHEGA À 25ª EDIÇÃO MAIS DE 60 PAINÉIS, 200 PALESTRANTES E 100 EXPOSITORES MOSTRAM O PRESENTE E O FUTURO DA TECNOLOGIA BANCÁRIA KEYNOTE SPEAKER Jimmy Wales conta sobre seu projeto depois da Wikipédia: a operadora virtual The People s Operator CARTÕES Pagamentos digitais devem ultrapassar R$ 1 trilhão transacionado em 2015

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3 sumário 4 Editorial 6 Artigo: Claudio Pinhanez Métodos de computação cognitiva permitem a verificação de milhões de postagens nas redes sociais e a detecção de oportunidades de negócios 46 Jimmy Wales Criador da Wikipédia se junta a projeto de operadora móvel virtual que gera receitas para caridade em todo o mundo 8 Capa Ciab FEBRABAN, o maior e melhor evento de tecnologia da informação para o setor financeiro da América Latina, completa 25 anos com rede ampliada de parceiros e programação abrangente com 200 palestrantes e moderadores que participarão de 60 painéis. Mais de 100 empresas apresentarão suas soluções de TI para o mercado financeiro 12 Seguros Mercado discute desafios e oportunidades do segmento durante o Ciab Carteiras digitais Wallet mobile e soluções sem contato com tecnologia NFC proporcionam uma nova experiência na utilização de cartões de crédito e débito 22 Cartões Meios de pagamento digitais vão ultrapassar R$ 1 trilhão em transações no Brasil pela primeira vez em CRM Digital Bancos revêm seus processos de atendimento a clientes e investem na integração de todos os canais 38 Chris Skinner Especialista inglês afirma que desafio das instituições financeiras é promover maior sinergia entre a área de consultoria e atendimento 52 Marketing 3.0 Através do uso da tecnologia, marketing nos bancos acompanha a evolução dos negócios em direção à responsabilidade social CONSELHO CIAB 2015 Maurício Minas - Bradesco, Gilson Girardi - HSBC, Geraldo Dezena/Gustavo Fosse - Banco do Brasil, Jorge Ramalho - Itaú, José Paiva - Santander, Keiji Sakai - BM&FBOVESPA, Roberto Zambon - Caixa. COMISSÃO ORGANIZADORA: Gustavo Fosse, Keiji Sakai, Marcelo Assumpção, Nair Macedo, Nilton Gratão. Revista Ciab FEBRABAN EDIÇÃO: Cleide Sanchez Rodriguez e Adriana Mompean. COMERCIAL: Marcelo Assumpção. MARKETING: Silvia Mazzola e Roseli Rapouso. PROJETO GRÁFICO E EDITORAÇÃO: Ideia Visual. JORNALISTA RESPONSÁVEL: Cleide Sanchez Rodriguez (MTb ). Esta é uma publicação da Federação Brasileira de Bancos FEBRABAN, Av. Brigadeiro Faria Lima, º andar Torre Norte São Paulo SP Copyright Junho. Todos os direitos reservados. revista Ciab FEBRABAN 3

4 editorial Gustavo Fosse Diretor Setorial de Tecnologia e Automação Bancária da FEBRABAN Uma edição histórica ESTAMOS EM CONTAGEM REGRES- SIVA PARA o início da 25ª edição do Ciab FEBRABAN, o maior evento de tecnologia da informação da América Latina para o setor financeiro. E o clima é de festa para comemorar mais de duas décadas de um evento, cuja trajetória é coroada de êxitos e demonstra o comprometimento das instituições em investimentos e soluções que otimizem e facilitem as transações financeiras cotidianas de milhares de brasileiros. Desde os meados da década de 1960, quando os primeiros computadores aportaram no Brasil, os investimentos em TI têm sido uma das prioridades para os bancos. De lá para cá, o setor viveu transformações relevantes que passaram por diversas fases, como a implantação de sistemas em tempo real, a automatização das agências, a expansão da rede de caixas eletrônicos, a utilização em larga escala do internet banking e um crescimento exponencial das operações com o mobile banking. É impreterível destacar que a criação do Conselho Nacional de Automação Bancária (CNAB) na década de 1970, a partir de uma atuação ativa da FEBRABAN, revelou a intensa e efetiva sinergia entre os bancos para a troca de experiências, pesquisas e soluções tecnológicas para o setor. E foi no CNAB que surgiu a ideia de se criar um fórum voltado para tecnologia bancária. Assim nasceu o Ciab FEBRA- BAN, que promoveu sua primeira edição em 1991, com o tema central Os Bancos e a Tecnologia no Desenvolvimento da Sociedade. Estima-se que nesse ano foram aplicados cerca de US$ 2 bilhões em tecnologia da informação. À época foram expostas novidades do setor como impressoras de cheques personalizados, impressoras a laser e microfilmadoras. Ao revisitarmos o histórico do evento, é inequívoco encontrarmos as razões que levaram a tecnologia bancária no Brasil a ser reconhecida mundialmente por seus padrões de qualidade e segurança. A própria evolução do Ciab FEBRABAN nos mostra o vultoso avanço tecnológico promovido pelas instituições, que consolidou a tecnologia como um inestimável alicerce para a indústria de serviços financeiros. Em 2014, os investimentos e despesas dos bancos com tecnologia totalizaram um montante expressivo de R$ 21,5 bilhões, o que faz do setor financeiro o maior investidor de TI no País. Os bancos brasileiros sempre se mostraram antenados com as transformações digitais, os avanços tecnológicos e os mais relevantes e atuais temas sobre TI sempre estiveram no centro de debate das últimas 24 edições do Ciab FEBRABAN, atendendo a um público altamente qualificado, formado por profissionais que transitam entre as finanças e a tecnologia. Nesta 25ª edição, preparamos um evento para se tornar memorável, digno da magnitude do Ciab. Além da exposição das novidades em TI para o mercado financeiro, agregamos parceiros importantes ao fórum e demos mais espaços para discutir assuntos relevantes, como cartões e seguros, sempre mostrando como os setores se valem dessa efervescência tecnológica para assegurar conveniência ao consumidor e maximização nos negócios. A edição 57 de nossa revista traz um panorama bem completo do que será o 25º Ciab FEBRABAN. Além de informações sobre as trilhas, patrocinadores e expositores, também temos entrevistas com Jimmy Wales, fundador da Wikipédia, e Chris Skinner, renomado especialista em banco digital, dois dos keynotes speakers desta edição histórica do congresso. Uma excelente leitura e nos encontramos em breve para celebrarmos juntos a 25ª edição do Ciab FEBRABAN. 4 revista Ciab FEBRABAN

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6 artigo Pregão de negócios nas redes sociais *Por Claudio Pinhanez NO PASSADO, AS EMPRESAS FAZIAM propaganda de seus produtos e serviços para um mundo de potenciais clientes. Aqueles poucos que se identificavam com tal oferta, às vezes, respondiam. Hoje, todos os dias, centenas de milhares de consumidores no Brasil falam nas redes sociais sobre seus desejos, necessidades e interesses. Estão discutindo abertamente aquilo que querem e precisam em suas vidas e, do outro lado, as empresas estão, simplesmente, ignorando tudo isso. O conteúdo público disponibilizado pelos usuários nas redes sociais é uma fonte preciosa para as organizações que desejam aperfeiçoar seu relacionamento com os clientes e, principalmente, encontrar novas oportunidades de negócios. Acompanhar os momentos de vida de um cliente para oferecer serviços de produtos na hora certa sempre foi requisito para aumentar o volume de vendas. No entanto, a diminuição de contato pessoal está eliminando estas possibilidades. Imagina o que rendia de negócio para um gerente de uma agência bancária tomar um cafezinho com um correntista? Hoje, muita coisa pode ser resolvida pela internet, sem a necessidade de ir à agência. A boa notícia é que as redes sociais podem ajudar a construir novamente esta ponte. Recentemente, a IBM Research realizou um experimento em que foram processados alguns milhões de posts em redes sociais em busca de consumidores falando de seus planos de viagem, casamento, nascimento de filhos e do momento em que entraram na tão sonhada faculdade. Nesses momentos de vida especiais, muitas vezes é preciso ter apoio de entidades financeiras: o cartão de crédito para compras no exterior, um possível crédito educativo, o seguro de vida para a família recém-ampliada, o tradicional financiamento da casa própria antes do casamento. Estas são oportunidades de negócios anunciadas aos ventos nas mídias sociais por esses milhares de consumidores. Os departamentos de marketing dos bancos são incapazes de coletar e transformar em negócio tantas informações porque ainda vivem no mundo unidirecional de propaganda do século 20. A partir desta análise foi desenvolvido um sistema que escuta o ruído ensurdecedor e caótico das redes sociais. Dos 20 milhões de comentários postados por dia no Brasil, ele é capaz de detectar em torno de 100 mil brasi- 6 revista Ciab FEBRABAN

7 artigo leiros anunciando publicamente seus eventos de vida que são potenciais oportunidades de negócios. Separar esse trigo do joio das redes sociais foi possível graças ao uso de algoritmos sofisticados de computação cognitiva, empregando métodos de Deep Learning, o que há de mais moderno hoje em inteligência artificial. Isso porque a maioria dos textos em redes sociais é incompleta, mal-escrita e confusa e só com alta tecnologia consegue-se encontrar postagens de eventos de vida com a precisão necessária. Nossa tecnologia mostra que a detecção de oportunidades de negócio nas redes sociais, em alto volume, e em tempo real, é hoje plenamente factível. O mar de oportunidades anunciadas no pregão das redes sociais vai muito além deste experimento. O uso de métodos de computação cognitiva permite que o computador examine milhões de postagens e aprenda como as pessoas se expressam quando estão procurando um carro, um novo imóvel, um jantar para a família, um buquê de flores ou um energético. Com tecnologia de ponta é possível desenvolver hoje esses sistemas de marketing do futuro que encontram o consumidor no exato momento em que ele está precisando do produto ou serviço, e expressando a necessidade nas redes sociais. Propaganda no momento da necessidade é ajuda. Basta do spam auditivo e visual característicos dos tempos dos Mad Men. No passado, só os amigos e conhecidos tinham como saber das necessidades e desejos de cada um de nós. Hoje, graças às trombetas das redes sociais, esses consumidores clamando pelo atendimento dessas necessidades podem ser encontrados no big data social. Com tecnologia de ponta de mineração de dados sociais, é possível fazer na prática marketing reverso e encontrar consumidores simplesmente escutando os seus clamores. Esta tecnologia já está no mercado, em diversas formas, pronta para empresas inovadoras que estejam dispostas a encontrar consumidores que, no final das contas, querem ser encontrados por elas. Marketing hoje pode ser verdadeiramente bidirecional, graças aos ouvidos aguçados da computação cognitiva social. *Claudio Pinhanez é gerente de Análise de Dados Sociais do Laboratório de Pesquisas da IBM Brasil. revista Ciab FEBRABAN 7

8 ciab 25 anos Fórum privilegiado Por Adriana Mompean Com uma rede ampliada de parceiros, o Ciab constrói uma programação abrangente, repleta de especialistas para discutir a tecnologia no sistema financeiro. Ao todo, 200 palestrantes e moderadores participam de 60 painéis 50% a mais do que o ano passado. E mais de 100 empresas reunidas em cerca de m² apresentam suas soluções, mostrando porque o Ciab é o mais importante congresso de tecnologia para o setor financeiro da América Latina É IMPOSSÍVEL DISSOCIAR O PAPEL QUE o Brasil possui hoje como referência mundial em tecnologia da informação para o setor bancário da história do principal evento de TI realizado para este segmento: o Ciab FEBRA- BAN, que está comemorando 25 anos de uma trajetória bem-sucedida. Em duas décadas e meia, o evento consolidou-se como o principal fórum de discussão de tecnologia da informação para instituições financeiras da América Latina, um dos marcos das grandes transformações advindas da automação bancária, iniciada na década de Somos referência mundial em tecnologia da informação para o setor financeiro e o Ciab FEBRABAN se enraizou nas agendas dos bancos brasileiros em termos de discussões estratégicas, treinamento, relacionamento, networking e por ser uma vitrine das novidades tecnológicas para o segmento bancário, afirma Gustavo Fosse, diretor setorial de Tecnologia e Automação Bancária da FEBRABAN. O Ciab, que se realiza de 16 a 18 de junho de 2015, no Transamerica Expo Center, em São Paulo, surgiu em 1991 e, desde então, vem incentivando o desenvolvimento da tecnologia e da inovação bancária, promovendo discussões relevantes sobre tendências de aplicações em TI para um público altamente qualificado, que transita entre as finanças e a tecnologia. Foi no Conselho de Tecnologia e Automação Bancária da FEBRABAN (CNAB), criado nos anos 1970, que nasceu o Ciab. E ao longo de 25 anos de realização do evento, os assuntos abordados acompanharam a evolução do setor. No Ciab foi possível ver o avanço do uso da 8 revista Ciab FEBRABAN

9 ciab 25 anos tecnologia como fator de negócios, o sistema financeiro na era do e-business, a sociedade virtual, mobilidade, segurança da informação, geração Y, big data, cloud computing, entre tantos outros assuntos. Atualmente, o Brasil é um dos países que mais investe em TI para o setor financeiro. Só em 2014, as despesas e investimentos dos bancos brasileiros com tecnologia da informação totalizaram um relevante montante de R$ 21,5 bilhões, em paridade com países desenvolvidos como Estados Unidos, França e Alemanha. Se observarmos a evolução da tecnologia, a importância da TI para os bancos com o intuito de prover uma melhor experiência, eficiência e conveniência nas operações de seus clientes, vamos chegar à história do Ciab, que nos últimos 25 anos sempre esteve na vanguarda das discussões relevantes e preponderantes para o setor financeiro, avalia Gustavo Fosse. Novidades Um evento da magnitude do Ciab FEBRA- BAN exige novidades e inovação. Sempre antenados com a nova realidade digital, os organizadores do fórum prepararam uma edição especial para congressistas, visitantes, expositores e patrocinadores, com o intuito de reforçar o papel pioneiro do congresso na identificação de oportunidades de negócios e soluções relevantes no segmento da tecnologia da informação. Nesta edição, mais de 100 empresas apresentam suas soluções em uma área de m². Desde 2010, a exposição tem atraído empresas estrangeiras no Espaço Internacional. Desta vez, são 28 companhias, o que representa um aumento de mais de 20% em relação a Já no Espaço Empreendedor, 14 pequenas e médias empresas apresentarão suas soluções tecnológicas para as áreas de assinatura digital, segurança, monitoramento, gestão de perfis de acesso e identidades, biometria cognitiva, combate a fraudes, plataformas multicanais, digitalização de documentos, entre outras. O congresso, por sua vez, foi reestruturado. Os temas do evento estão divididos em cinco trilhas técnicas: TI & Telecom, Seguros, Meios de Pagamento, Segurança da Informação e Bancos Internacionais, de Investimento, Comerciais e Financeiras. O fórum de tecnologia conta com um escopo maior de assuntos a serem debatidos, graças à ampliação de parcerias com entidades e instituições renomadas e estratégicas. São elas: Abecs (Associação Brasileira das Empresas de Cartões de Crédito e Serviços), ABBI (Associação Brasileira de Bancos Internacionais), Acrefi (Associação Nacional das Instituições de Crédito, Financiamento e Investimento), Anbima (Associação Brasileira das Entidades dos Mercados Financeiro e de Capitais), ABBC (Associação Brasileira de Bancos), CNSeg (Confederação Nacional das Empresas de Seguros Gerais, Previdência Privada e Vida, Saúde Suplementar e Capitalização) e BM&FBOVESPA. O público estimado do CIAB é de congressistas e 17 mil visitantes. No total, são mais de 60 painéis nos quais participam mais de 200 palestrantes e moderadores, reunidos revista Ciab FEBRABAN 9

10 ciab 25 anos O Ciab FEBRABAN 2015 Tema central: Ciab 25 anos Data: de 16 a 18 de junho de 2015 Local: Transamerica Expo Center São Paulo/SP Área total: 25 mil m², que incluem área de exposição, congresso, salas de reuniões e restaurante Área de exposição: m² Expositores e patrocinadores: Mais de 100 Painéis: Mais de 60 Congressistas: Estimativa de Visitantes: São esperados 17 mil TRILHAS TÉCNICAS TI & Telecom Seguros Meios de Pagamento Segurança da Informação Bancos Internacionais, de Investimento, Comerciais e Financeiras TEMAS EM DESTAQUE Experiência do Usuário como Diferencial nos Negócios Computação Cognitiva Marketing 3.0 Big Data Internet das Coisas Cloud Computing Desafios da distribuição de seguros e fraudes Novas tecnologias para a cadeia de meios de pagamentos Cyber Crime Biometria DLP (Data Loss Prevention) em sete auditórios quatro a mais do que as edições anteriores. Entre os temas de destaque do evento estão A Experiência do Usuário como Diferencial nos Negócios, Computação Cognitiva, Marketing 3.0, Big Data, Internet das Coisas, Cloud Computing, Desafios da distribuição de seguros e fraudes, assuntos relacionados com as novas tecnologias para a cadeia de meios de pagamentos, Cyber Crime, Biometria, DLP (Data Loss Prevention) e conteúdos para executivos que atuam no mercado de capitais, bancos internacionais, instituições de crédito e financiamento. Murilo Portugal, presidente da FEBRA- BAN, Maria Mercedes Cuéllar, presidente da Federação Latinoamericana de Bancos (Felaban), Marcio Barreiro de Ayrosa Moreira, secretário-executivo do Banco Central do Brasil, e Gustavo Fosse, diretor setorial de tecnologia e automação bancária da FEBRABAN, participam da abertura do congresso, no dia 16, às 10h. Keynotes e renomados palestrantes Três keynotes internacionais, presidentes de instituições financeiras brasileiras e renomados palestrantes estão entre os grandes destaques da 25ª edição do Ciab FEBRABAN, falando do atual cenário do mercado e as tendências tecnológicas para o setor financeiro. No primeiro dia do evento, o presidente do Banco do Brasil, Alexandre Corrêa Abreu, comanda o painel de presidentes das instituições financeiras. Encerrando a programação, a comissão organizadora escalou um nome de peso: Chris Skinner, escolhido uma das 40 pessoas mais influentes envolvidas com tecnologia para o setor financeiro do ano de 2014 pelo jornal norte-americano The Wall Street Journal (leia entrevista com Chris Skinner nesta edição). No segundo dia do congresso, em 17 de junho, o presidente do J.P. Morgan, José Berenguer, e o presidente do Goldman Sachs Brasil, Paulo Leme, discutem o cenário para a economia mundial e o impacto no preço do 10 revista Ciab FEBRABAN

11 PARCEIROS Abecs (Associação Brasileira das Empresas de Cartões de Crédito e Serviços) ABBI (Associação Brasileira de Bancos Internacionais) Acrefi (Associação Nacional das Instituições de Crédito, Financiamento e Investimento) Anbima (Associação Brasileira das Entidades dos Mercados Financeiro e de Capitais), ABBC (Associação Brasileira de Bancos) CNSeg (Confederação Nacional das Empresas de Seguros Gerais, Previdência Privada e Vida, Saúde Suplementar e Capitalização) BM&FBOVESPA KEYNOTES SPEAKERS INTERNACIONAIS Chris Skinner (16 de junho) Especialista em tecnologia para o setor financeiro Jimmy Wales (17 de junho) Fundador da enciclopédia virtual Wikipédia Bruce Dickinson (18 de junho) Vocalista da banda de rock Iron Maiden, empresário e empreendedor CEOS DE BANCOS BRASILEIROS Alexandre Corrêa Abreu (16 de junho) Presidente do Banco do Brasil José Berenguer (17 de junho) Presidente do J.P Morgan Paulo Leme (17 de junho) Presidente do Goldman Sachs Brasil Helio Lima Magalhães (18 de junho) Presidente do Citi Brasil Veja a programação completa em crédito das novas regras da Basileia. Jimmy Wales, empreendedor norte-americano mundialmente conhecido por ter fundado a Wikipédia, enciclopédia virtual colaborativa de conteúdo livre, considerado o quinto site mais popular do mundo, encerra o segundo dia do fórum com a palestra A Wiki Future. Wales foi intitulado pela revista Forbes como uma celebridade da web e é considerado um visionário da tecnologia (leia entrevista com Jimmy Wales nesta edição). Helio Lima Magalhães, presidente do Citi Brasil, fala sobre o cenário para a economia mundial, o impacto nos mercados e o papel do banco digital, no último dia do congresso (18). No encerramento do fórum, os participantes do Ciab FEBRABAN poderão conhecer o lado empresário e empreendedor de Bruce Dickinson, vocalista e líder da banda de heavy metal Iron Maiden. O músico é CEO e um dos principais investidores da Cardiff Aviation, companhia especializada em manutenção de aeronaves comerciais da Airbus e Boeing. O líder do Iron Maiden é um experiente piloto de Boeing 757 e 737, trabalhou para a Astraeus Airlines e já esteve no comando de voos que levaram mais de 200 turistas a bordo. O músico ainda costuma pilotar as aeronaves que conduzem os integrantes do Iron Maiden em turnês por vários países do mundo. Dickinson e o Iron Maiden também são proprietários da marca de cerveja Trooper, bebida preparada pela cervejaria Robinsons, vendida desde 2013 e inspirada no grupo de heavy metal. Em suas palestras, Dickinson fala sobre sua experiência na criação de empresas, dá dicas para que as companhias agreguem valor em suas marcas e aborda temas como criatividade e dedicação. A programação completa da 25ª edição do Ciab FEBRABAN está disponível no site: revista Ciab FEBRABAN 11

12 ciab 2015 Mercado segurador debate desafios e oportunidades Por Denise Bueno O MERCADO SEGURADOR, MESMO DIAN- TE DA retração da economia neste ano, manteve o ritmo de crescimento de dois dígitos registrado na última década. Dados da Superintendência de Seguros Privados (Susep) revelam que as vendas das seguradoras avançaram 22,4% no primeiro trimestre de 2015, para R$ 42,5 bilhões. Para manter o forte desempenho, a Confederação Nacional das Empresas de Seguros Gerais, Previdência Privada e Vida, Saúde Suplementar e Capitalização (CNseg) preparou uma trilha de seguros para ser debatida no Ciab FEBRABAN 2015 com temas relevantes para o segmento. Levar o produto onde o consumidor quer ser atendido é a prioridade do setor. Isso desencadeia uma enorme agenda de mudanças, que será revelada no painel Mercado Segurador: Desafios e Oportunidades, com Alexandre Leal, presidente da comissão de TI da CNseg, e Paulo Miller, representante da Susep, no dia 17. Segundo Leal, que também é um dos responsáveis pela estruturação da trilha de Seguros, desde que a Susep regulamentou a venda de seguros por meios remotos, como computadores, tabletes e celular em 2013, um mundo novo surgiu dentro das seguradoras. A venda por meios remotos nos ajuda a trazer para o mercado consumidores que ainda não eram atendidos. Também permite a redução do custo de aquisição dos seguros, o que vai contribuir para aumentar o volume de captações. Um mundo totalmente conectado exige precauções que precisam ser tomadas para garantir que o desafio realmente se transforme em oportunidades para corretores, seguradoras e clientes, e não em dor de cabeça. Esse assunto será debatido em dois painéis no dia 17: Consumidor e a proteção do mercado, e Prevenção e combate à fraude em gerenciamento de riscos: Avanços e desafios. É preciso investir em educação financeira para que o cliente saiba exatamente o que está adquirindo e também criar sistemas de proteção às informações transacionadas para combater fraudes e gerenciar riscos", destaca Leal. Eugênio Velasques, diretor do Bradesco Seguros, é um dos palestrantes do painel Desafi os da Distribuição de Seguros, que acontece no dia 18 de junho. É como criar um novo mundo. Toda a plataforma tem de ser alterada, uma vez que mudamos o olhar que tínhamos em produto para agora focar no cliente. Isso muda características de produtos, que se tornam mais simples de serem entendidos. Outro desafio é que a burocracia e a emissão de papéis têm de ser eliminadas. Esse processo todo, de organizar sistemas para viabilizar a integração de todos os processos da cadeia de venda, é trabalhoso e requer investimentos financeiros, de tempo e também em talentos. Toda essa revolução exige um grande esforço das companhias de seguros, com debates nos painéis Transformação digital: qual o impacto nas seguradoras, e Integração de plataformas de TI em seguradoras, que ocorrem no último dia do Ciab FEBRABAN (18). 12 revista Ciab FEBRABAN

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14 inovação em serviços Carteiras digitais oferecem nova experiência no uso de cartões Por Carmen Nery Banco do Brasil e Bradesco se unem para lançar a Stelo, empresa voltada para compras no e-commerce. Santander e Caixa também têm projetos de wallet digital A DIGITALIZAÇÃO É A MAIS FORTE tendência dos bancos brasileiros na área de cartões. A ideia é proporcionar uma nova experiência na utilização de cartões de crédito e débito por meio de carteiras digitais mobile e soluções sem contato com tecnologia NFC (Near Field Communication). As inovações permitem concentrar em uma wallet digital todos os cartões que o cliente tem com o banco, independentemente das bandeiras, facilitando a vida de quem precisa lidar com diferentes meios de pagamentos. O Bradesco foi o primeiro a lançar em fase piloto uma carteira digital, a b.wallet, que agora está sendo aprimorada para incorporar inovações semelhantes às da Apple Pay e Samsung Pay. No Banco do Brasil, a carteira digital é multibandeira, multifunções e customizada tanto para o uso em lojas físicas quanto para o uso no comércio eletrônico. Desde o ano passado, os clientes do BB podem realizar compras na internet com o Ourocard-e. Em abril, o banco lançou a versão para compras em lojas físicas por meio de aplicativo móvel com tecnologia NFC. Agora Banco do Brasil e Bradesco se unem para lançar a Stelo, empresa de carteiras digitais, nos moldes do PayPal, para compras no e-commerce. A empresa foi constituída em abril de 2014 em parceria com a Cielo, mas somente no início de maio deste ano entrou em operação. A expectativa é de que seja lançada oficialmente para o mercado este mês. A Stelo é uma empresa de meios eletrônicos de pagamentos que irá administrar, operar e explorar os segmentos de facilitadoras de pagamentos voltados para o comércio eletrônico, bem como negócios de carteira digital. A plataforma administrada pela Stelo irá armazenar, com segurança, os dados dos cartões de crédito de seus clientes e processar transações de pagamentos no comércio eletrônico. A proposta é proporcionar uma 14 revista Ciab FEBRABAN

15 inovação em serviços O QUE É Trata-se de uma inovação que permite reunir os cartões que o cliente tem com o banco, em um aplicativo móvel para smartphones, independentemente das bandeiras, facilitando a vida de quem precisa lidar com diferentes meios de pagamentos BENEFÍCIOS O aplicativo permite o pagamento de compras com cartões de crédito por meio de celular dispensando o uso de cartões em meio físico PRODUTOS Bradesco lançou a b.wallet, que está sendo aprimorada para incorporar inovações semelhantes às da Apple Pay e Samsung Pay experiência de compra segura e simples, e aos estabelecimentos, oferecer a garantia de recebimento. A solução será aberta e aceitará todos os cartões e diversos meios de pagamento, não apenas produtos do Banco do Brasil e do Bradesco. Para o consumidor, a Stelo disponibilizará uma carteira digital, ferramenta eletrônica que trará a facilidade de realizar pagamentos sem a necessidade de digitação de dados pessoais e financeiros em cada fechamento de compra ou outras operações no e-commerce. Basta que o consumidor se cadastre junto à Stelo para que os dados de seus cartões e os endereços de cobrança e de entrega fiquem disponíveis para utilização futura, de forma que nas operações posteriores o consumidor informará seu login e senha da carteira digital. Assim, além de facilitar o processo de compra, a carteira digital permite que os dados do consumidor fi quem protegidos em um ambiente seguro. No Banco do Brasil, a carteira digital é multibandeira, multifunções e customizada tanto para o uso em lojas físicas quanto para o uso no comércio eletrônico. O BB tem o Ourocard-e, um cartão virtual espelho do cartão físico e lançou a versão para compras em lojas físicas por meio de aplicativo móvel com tecnologia NFC (Near Field Communication) Banco do Brasil e Bradesco se uniram para lançar a Stelo, empresa de carteiras digitais, nos moldes do PayPal, para compras no e-commerce Santander aderiu à tecnologia NFC lançando o Cartão Universidade-TUI, vinculado à conta-corrente do banco. Tratase de um cartão de débito para a comunidade acadêmica, que elimina digitação de senha e leitura da tarja magnética Caixa Econômica Federal vai disponibilizar a carteira MasterPass no segundo semestre. O banco testa a carteira Caixa TIM Multibank, que associa ao celular um cartão pré-pago que pode ser utilizado no pagamento de compras, contas, transferências e recarga de celular. O banco também realiza prova de conceito de cartões de débito dual interface, que possibilitam compras de forma tradicional ou com a tecnologia NFC revista Ciab FEBRABAN 15

16 inovação em serviços O BB tem dedicado atenção especial no desenvolvimento de soluções inovadoras para incentivar que seus produtos e serviços também migrem para o ambiente virtual Geraldo Dezena, do Banco do Brasil Raul Moreira, vice-presidente de Negócios de Varejo do Banco do Brasil, informa que o projeto ficou em piloto com 100 mil clientes do BB que realizam com frequência compras no e-commerce. Em breve será iniciada uma ampla campanha no mercado. De acordo com o executivo, a digitalização dos cartões é uma forte tendência que está proporcionando uma revolução silenciosa que mudará todos os processos dos bancos. Até então, tínhamos de emitir um cartão de plástico e enviar faturas. A digitalização vai facilitar todos os processos. O Banco do Brasil se antecipou e foi pioneiro em lançar uma plataforma de cartões digitais, o Ourocard-e, inicialmente com a oferta de cartões virtuais para compras na internet, e, em abril, com cartões em dispositivos móveis com tecnologia NFC, também de forma pioneira. Hoje, mais da metade da base de POS existente no Brasil já está preparada para NFC. A Stelo complementa as opções dadas ao cliente, explica Moreira. No Bradesco, a Stelo também é mais uma opção na oferta de carteiras digitais, a exemplo da b.wallet. Segundo Rita Maria Castro Barreiro Fernandes, superintendente-executiva da instituição, os dois projetos são independentes, mas complementares. Desde o início de maio, o Bradesco tornou disponível no internet banking a carteira Stelo para todos os seus correntistas e portadores de cartões Bradesco. Segundo a executiva, já existem 30 estabelecimentos credenciados e a meta é chegar a 15 mil empresas até o final do ano. A Stelo é a carteira digital para o mundo e-commerce. Mas no longo prazo também poderá ser usada em lojas físicas. A vantagem é que o cliente não precisa informar o número e os dados do cartão. Basta um click no ícone da Stelo, acrescenta Rita. Produtos no mercado Primeiro cartão digital do Banco do Brasil, o Ourocard-e funciona como cartão virtual espelho do cartão físico. O cliente pode criar quantos cartões virtuais quiser, podendo customizá-los escolhendo um nome para cada cartão (cartão passagens aéreas ou cartão nome do estabelecimento de e-commerce, por exemplo) e definindo a data de validade, um valor teto para transações e determinar, ainda, o limite de crédito e o número de operações, além de autorizar o uso no exterior de cada cartão Ourocard-e. Segundo Geraldo Dezena, vice-presidente de Tecnologia do BB, a instituição é um dos primeiros grandes bancos no mundo a desenvolver tecnologia própria de cartões virtuais de uma forma tão completa. Nos últimos anos, o 16 revista Ciab FEBRABAN

17 inovação em serviços revista Ciab FEBRABAN 17

18 inovação em serviços BB tem dedicado atenção especial no desenvolvimento de soluções inovadoras para incentivar que seus produtos e serviços também migrem para o ambiente virtual. Essa estratégia sempre tem como premissas principais o incremento nos negócios e a melhoria da experiência dos nossos clientes, observa Dezena. Para o pagamento de compras em lojas físicas, o Banco do Brasil lançou em abril uma solução inédita que permite o pagamento de compras nas funções débito e crédito por meio de uso de cartões virtuais disponibilizados via smartphones com tecnologia NFC. Dezena explica que a carteira digital do BB foi desenvolvida de forma modular e flexível, permitindo a composição de um ecossistema de meios de pagamentos eletrônicos que não irá se restringir apenas às transações de compras em POS via NFC. Serviços adicionais serão oferecidos na forma de plugins, como por exemplo, ingressos, vouchers, programa de recompensa, ofertas dirigidas e georeferenciadas, permitindo a composição de um ambiente de fidelização do cliente. Inicialmente, o aplicativo permite efetuar transações de pagamento nas modalidades débito e crédito por meio de dispositivo Android, com tecnologia NFC/HCE e Sistema Operacional Kit-Kat 4.4 ou superior. Para habilitar o Ourocard-e no celular para uso em lojas físicas, o cliente deverá baixar o aplicativo Ourocard-e, utilizando o Google Play ou acessando a loja pelo app do banco. Após alguns passos, o aplicativo irá gerar um cartão virtual, espelho daquele principal do cliente. Ao realizar um pagamento, o sistema emitirá para a máquina uma chave de segurança, eliminando qualquer possibilidade de captura do número do cartão do cliente. Comunidade acadêmica O Santander também aderiu à tecnologia NFC lançando por meio do Santander Universidades e da MasterCard um cartão de débito para a comunidade acadêmica, sem necessidade de digitação de senha ou leitura da tarja magnética. A tecnologia está disponível para alunos, professores e funcionários 18 revista Ciab FEBRABAN

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20 inovação em serviços Carteira digital Caixa TIM Multibank administrativos que possuem o Cartão Universidade-TUI, vinculado à conta corrente do Santander. O pagamento por aproximação é efetuado, na função débito, até o valor de R$ 50,00 e, após este limite, é solicitada comprovação por senha para a liberação do mesmo montante para mais um ciclo. O pagamento por aproximação é ativado pelo próprio cliente na central de atendimento do Santander. Os usuários também podem cadastrar o recebimento de SMS para aviso de cada transação. Hoje, o Santander Universidades possui mais de 1 milhão de cartões com essa tecnologia espalhados por todo o País. Lançamentos A Caixa Econômica Federal também tem projetos para oferecer a seus clientes produtos relacionados a carteiras digitais (wallet) e pagamento por aproximação com a tecnologia NFC. Com relação à carteira digital, o banco firmou acordo com a MasterCard para disponibilizar a carteira MasterPass aos correntistas no segundo semestre deste ano. Também nessa linha, encontra-se em piloto, em Natal, Uberlândia e Curitiba, a carteira Caixa TIM Multibank. Em parceria com a TIM e a MasterCard, o produto associa ao celular um cartão pré-pago que pode ser utilizado no pagamento de compras, contas, transferências e recarga de celular. Quanto às soluções de NFC, a Caixa está realizando atualmente uma prova de conceito de cartões de débito dual interface. Trata-se de cartões que possibilitam o pagamento de compras em estabelecimentos comerciais na forma tradicional, ou seja, por meio da inserção do cartão no leitor da máquina do estabelecimento comercial (POS), ou com a possibilidade de utilizá-lo sem contato (NFC), quando não é necessário inserir o cartão, bastando aproximá-lo e efetuar a digitação da senha para a realização do pagamento. Iniciada em outubro de 2015, a prova de conceito abrange em torno de 40 mil clientes detentores de cartão de débito Caixa Master- Card. A previsão de expansão para uma base maior de usuários está prevista para o segundo semestre de revista Ciab FEBRABAN

* Dados referentes ao PIB estimado para o ano de 2014

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