Seguro Acidentes Pessoais Coletivo Condições Gerais Virginia Surety Companhia de Seguros do Brasil CNPJ: /

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1 Seguro Acidentes Pessoais Coletivo Condições Gerais Virginia Surety Companhia de Seguros do Brasil CNPJ: /

2 SUMÁRIO CONDIÇÕES GERAIS ACIDENTES PESSOAIS COLETIVO... 3 CLÁUSULA 1 OBJETIVO DO SEGURO... 3 CLÁUSULA 2 DEFINIÇÕES... 3 CLÁUSULA 3 COBERTURAS DO SEGURO... 7 CLÁUSULA 4 - RISCOS EXCLUÍDOS CLÁUSULA 5 ÂMBITO GEOGRÁFICO DA COBERTURA CLÁUSULA 6 INCLUSÃO DO SEGURADO CLÁUSULA 7 CARÊNCIA CLÁUSULA 8 - ADESÃO E ACEITAÇÃO DOS SEGURADOS CLÁUSULA 9 - VIGÊNCIA DA COBERTURA INDIVIDUAL CLÁUSULA 10 VIGÊNCIA E RENOVAÇÃO DA APÓLICE CLÁUSULA 11 CAPITAIS SEGURADOS CLÁUSULA 12 ALTERAÇÃO DO CAPITAL SEGURADO CLÁUSULA 13 ATUALIZAÇÃO MONETÁRIA CLÁUSULA 14 PAGAMENTO DE PRÊMIO CLÁUSULA 15 REAVALIAÇÃO DE TAXA CLÁUSULA 16 CANCELAMENTO E EXTINÇÃO DO SEGURO CLÁUSULA 17 LIQUIDAÇÃO DE SINISTROS CLÁUSULA 18 INDENIZAÇÃO CLÁUSULA 19 PERDA DE DIREITOS CLÁUSULA 20 BENEFICIÁRIOS CLÁUSULA 21 SUB-ROGAÇÃO CLÁUSULA 22 OBRIGAÇÕES DO ESTIPULANTE CLÁUSULA 23 OBRIGAÇÕES DA SEGURADORA CLÁUSULA 24 DISPOSIÇÕES FINAIS CLÁUSULA 25 PRESCRIÇÃO CLÁUSULA 26 FORO TABELA PARA CÁLCULO DE INDENIZAÇÃO EM CASO DE INVALIDEZ PERMANENTE POR ACIDENTE

3 CONDIÇÕES GERAIS ACIDENTES PESSOAIS COLETIVO 1. INFORMAÇÕES PRELIMINARES I. A aceitação do Seguro estará sujeita à análise do risco pela Seguradora. II. III. IV. O registro deste plano na Superintendência de Seguros Privados - SUSEP não implica, por parte da Autarquia, incentivo ou recomendação à sua comercialização. O Segurado poderá consultar a situação cadastral de seu corretor de seguros no site por meio do número de seu registro na SUSEP, nome completo, CNPJ ou CPF. Para os casos não previstos nestas CONDIÇÕES GERAIS, serão aplicadas as leis que regulamentam os seguros no Brasil. CLÁUSULA 1 OBJETIVO DO SEGURO 1.1. Este Seguro tem por objetivo garantir o pagamento de Indenização ao próprio Segurado ou a seu(s) Beneficiário(s), até o limite do Capital Segurado contratado previsto no Certificado Individual, na ocorrência de Evento Coberto que caracterize o Sinistro, nos termos das Condições Especiais do Seguro, desde que respeitadas as Condições Contratuais. CLÁUSULA 2 DEFINIÇÕES 2.1 Quando aparecerem no texto das Condições Contratuais deste Seguro com as iniciais em letra maiúscula, as palavras abaixo terão o significado que ora lhes é atribuído, observando-se que o singular abrange o plural, o masculino o feminino, e vice-versa: 2.2 Acidente Pessoal: evento com data caracterizada, exclusivo e diretamente externo, súbito, involuntário, violento, e causador de lesão física, que, por si só e independente de toda e qualquer outra causa, tenha como conseqüência direta a morte, ou a invalidez permanente, total ou parcial, do Segurado, observando-se que: Incluem-se ainda neste conceito de Acidente Pessoal: a) o suicídio, ou sua tentativa, desde que ocorrido após 2 (dois) anos do início da Vigência do Risco Individual; b) os acidentes decorrentes de ação da temperatura do ambiente ou influência atmosférica, quando a elas o Segurado ficar sujeito em decorrência de Acidente Pessoal coberto; c) os acidentes decorrentes do escapamento acidental de gases e vapores; d) os acidentes decorrentes de seqüestros e tentativas de seqüestros, dos quais o Segurado seja a vítima, e; e) os acidentes decorrentes de alterações anatômicas ou funcionais de origem traumática da coluna vertebral causadas exclusivamente por fraturas ou luxações e radiologicamente comprovadas; Não se incluem no conceito de acidente pessoal : 3

4 a) As doenças, incluídas as profissionais, pandemias ou epidemias, quaisquer que sejam suas causas, ainda que provocadas, desencadeadas ou agravadas direta ou indiretamente por acidente coberto, ressalvadas as infecções, estados septicêmicos e embolias, resultantes de ferimento visível causado em decorrência de acidente coberto; b) as intercorrências ou complicações conseqüentes da realização de exames, tratamentos clínicos ou cirúrgicos, quando não decorrentes de acidente coberto; c) as conseqüências acidentais de tratamento ou exames clínicos cirúrgicos, medicamentos, por meio de agentes físicos, raios X, radium ou outros quando tais tratamentos ou exames não sejam exigidos diretamente por conseqüência de acidente cobertos; d) as lesões decorrentes, dependentes, predispostas ou facilitadas por esforços repetitivos ou microtraumas cumulativos, ou que tenham relação de causa e efeito com os mesmos, assim como as lesões classificadas como: Lesão por Esforços Repetitivos LER, Doenças Ocupacionais Relacionadas ao Trabalho DORT, Lesão por Trauma Continuado ou Contínuo LTC, ou similares que venham a ser aceitas pela classe médico-científica, bem como suas conseqüências póstratamentos, inclusive cirúrgicos, em qualquer tempo; e) as situações reconhecidas por instituições oficiais de previdência os assemelhadas, como invalidez acidentária, nas quais o evento causador da lesão não se enquadre integralmente na caracterização de invalidez por acidente pessoal ; f) os denominados acidentes decorrentes de erros médicos, exemplificativamente, apoplexia, congestão, síncope, vertigem, edema agudo, parada cardíaca, trombose; g) a contaminação radioativa e/ou exposição a radiações nucleares ou ionizantes, caracterizadas por doenças, moléstia ou enfermidades, ainda que provocadas, desencadeadas ou agravadas, direta ou indiretamente, por acidente coberto. 2.3 APÓLICE: documento emitido pela Seguradora formalizando a aceitação da Cobertura solicitada pelo Estipulante. 2.4 BENEFICIÁRIO: é a pessoa física ou jurídica a favor da qual é devida a indenização em caso de morte do Segurado; 2.5 CAPITAL SEGURADO: valor máximo para cada Cobertura contratada e que servirá de base para cálculo da Indenização a ser paga pela Seguradora na ocorrência do Sinistro. 2.6 CARÊNCIA: é o período contínuo de tempo, contado a partir do início da Vigência do Risco Individual, durante o qual a Seguradora estará isenta de qualquer responsabilidade indenizatória. 2.7 CERTIFICADO INDIVIDUAL: documento destinado ao Segurado, emitido pela Seguradora, quando da aceitação da Proposta de Adesão, da Renovação do Seguro ou da alteração de valores de Capital Segurado ou Prêmio, no qual estarão indicadas as Coberturas efetivamente contratadas. 4

5 2.8 COBERTURA: compromisso da Seguradora de pagamento de uma Indenização, caso ocorra Evento Coberto. 2.9 CONDIÇÕES CONTRATUAIS: conjunto de cláusulas e disposições que regem a contratação do Seguro, incluindo as constantes da Proposta de Contratação, da Proposta de Adesão, da Apólice, do Certificado de Seguro Individual, destas Condições Gerais, das Condições Especiais e do Contrato CONDIÇÕES ESPECIAIS: conjunto de cláusulas que especificam as diferentes modalidades de Coberturas deste Seguro, estabelecendo os Riscos Cobertos, os Riscos Excluídos e demais peculiaridades de cada Cobertura 2.11 CONDIÇÕES GERAIS: conjunto de cláusulas contratuais, que estabelecem direitos e obrigações do Estipulante, dos Segurados, dos Beneficiários e da Seguradora, bem como as características gerais do Seguro CONTRATO/CONDIÇÕES PARTICULARES: instrumento jurídico firmado entre o Estipulante e a Seguradora que estabelece as peculiaridades da contratação do plano coletivo, e fixam os direitos e obrigações do Estipulante, da Seguradora, do(s) Segurado(s) e do(s) Beneficiários DOENÇA OU LESÃO PREEXISTENTE: são sinais, sintomas, estados mórbidos, doenças, lesões ou acidente sofrido pelo Segurado, por ele conhecidos quando da data de sua adesão ao Seguro, e que, não sendo declarados pelo Segurado na Proposta de Adesão, não lhe conferem o direito à Indenização EMOLUMENTOS É o conjunto de despesas adicionais que a SEGURADORA cobra do SEGURADO, como o custo de apólice, encargos financeiros, taxa de cancelamento ESTIPULANTE: é a pessoa física ou jurídica que propõe a contratação do Seguro, ficando investida de poderes de representação do Segurado, nos termos da legislação e regulação em vigor, sendo identificado como Estipulante instituidor quando participar total ou parcialmente do custeio do plano e como Estipulante averbador quando não participar do custeio EVENTO COBERTO: é a ocorrência do falecimento do Segurado ou sua invalidez permanente decorrente exclusivamente de Acidente Pessoal, durante o Período de Cobertura, passível de ser indenizado pelas Coberturas contempladas neste Seguro. A invalidez permanente parcial somente caracterizará Evento Coberto para os fins deste Seguro se contratada a Cobertura Adicional de Invalidez Permanente Total ou Parcial por Acidente GRUPO SEGURADO: é a totalidade das pessoas do grupo segurável efetivamente aceita e incluída na Apólice GRUPO SEGURÁVEL: totalidade das pessoas físicas vinculadas ao Estipulante que reúne as condições para inclusão na Apólice INDENIZAÇÃO: valor que a Seguradora pagará ao Segurado ou a seus Beneficiários, conforme o caso, quando da ocorrência de um Evento Coberto, respeitadas as condições e os limites contratados LAUDO MÉDICO: documento emitido por médico devidamente registrado no Conselho Regional de Medicina, sobre as condições físicas e de saúde do proponente MÉDICO ASSISTENTE: é o profissional legalmente licenciado para a prática da medicina. Não serão aceitos como Médico Assistente o próprio Segurado, seu cônjuge, seus dependentes, parentes consangüíneos ou afins, mesmo que habilitados a exercer a prática da medicina. 5

6 2.22 PERÍODO DE COBERTURA: período de tempo compreendido na Vigência do Risco Individual, durante o qual o Segurado ou Beneficiário, conforme o caso, terá direito à Indenização do Seguro, caso ocorra o Sinistro PRÊMIO: é o valor correspondente aos pagamentos destinados ao custeio do Seguro PROPONENTE: é a pessoa física com vínculo com o Estipulante e que propõe sua adesão à Apólice e que passará à condição de Segurado somente após sua aceitação pela Seguradora, com o devido pagamento de prêmio correspondente PROPOSTA DE ADESÃO: documento com declaração dos elementos essenciais do interesse a ser garantido e do risco, em que o Proponente, pessoa física, expressa a intenção de aderir ao Seguro, manifestando pleno conhecimento das Condições Contratuais PROPOSTA DE CONTRATAÇÃO: documento mediante o qual o Estipulante expressa a intenção de contratar o Seguro, especificando as garantias e Capitais Segurados propostos e manifestando pleno conhecimento e concordância com os termos estabelecidos nestas Condições Gerais RISCO EXCLUÍDO: é todo e qualquer evento legal ou contratualmente previsto como risco não coberto pelo Seguro, mesmo que ocorrer no Período de Cobertura 2.28 SEGURADO PRINCIPAL: é a pessoa física integrante do Grupo Segurável estabelecida nas Condições Especiais e/ou Particulares do Seguro com idade de 16 (dezeseis) a 70 (setenta) anos, quando do protocolo da Proposta de Adesão na Seguradora, apta a ser incluída na Apólice SEGURADO DEPENDENTE: é o cônjuge ou companheira(o), do Segurado Principal que tenha sido aceito no Seguro SEGURADORA: é a Virginia Surety Companhia de Seguros do Brasil, devidamente constituída, que emite a Apólice, assumindo o risco de indenizar o Beneficiário/Segurado caso ocorra um dos Eventos Cobertos pelo Seguro SEGURO: é a garantia oferecida pela Seguradora de pagar Indenização ao Segurado ou Beneficiário, em caso de ocorrência de um Sinistro com o Segurado, observado o disposto nestas Condições Gerais, nas Condições Especiais, no Contrato e no Certificado Individual SEGURO CONTRIBUTÁRIO: aquele em que o Segurado paga o Prêmio total ou parcialmente para o Estipulante e este repassa à Seguradora SINISTRO: é a ocorrência do Evento Coberto, durante o Período de Cobertura deste Seguro VIGÊNCIA DO RISCO INDIVIDUAL: período de tempo estabelecido para a duração do Seguro relativamente a cada Segurado que a ele aderir, que se inicia com a aceitação da Proposta de Adesão pela Seguradora, compreendendo o Período de Cobertura e a Carência, e termina nas hipóteses previstas nestas Condições Gerais e nas Condições Especiais do Seguro 2.35 VIGÊNCIA DA APÓLICE: período de tempo estabelecido para a duração da Apólice de Seguro. 6

7 CLÁUSULA 3 COBERTURAS DO SEGURO 3.1. Este Seguro oferece exclusivamente as seguintes Coberturas: Cobertura Básica: a) Cobertura de Morte por Acidente Pessoal Coberturas Adicionais: a) Cobertura de Invalidez Permanente Total ou Parcial por Acidente Pessoal; b) Cobertura de Invalidez Permanente Total por Acidente Pessoal Condições para aceitação das Coberturas: a) A Básica é de contratação obrigatória; b) As Coberturas Adicionais são livremente escolhidas pelo Estipulante, observados os limites estabelecidos para a contratação e, em nenhuma hipótese, poderão ser contratadas isoladas da Cobertura Básica; c) As Coberturas contratadas, quaisquer que sejam, serão concedidas para todo o Grupo Segurado COBERTURA BÁSICA - MORTE ACIDENTAL DECORRENTE DE ACIDENTE PESSOAL Garante o pagamento de uma Indenização, equivalente ao Capital Segurado contratado previsto no Certificado Individual, ao(s) Beneficiário(s) indicado(s), em caso de falecimento do Segurado durante o Período de Cobertura em decorrência direta e exclusiva de Acidente Pessoal, desde que não resultante de Riscos Excluídos previstos nas Condições Contratuais do Seguro Para efeito de Cobertura e determinação do Capital Segurado será considerada "data do evento coberto" a data do Acidente Pessoal do Segurado, constatada através da análise da documentação apresentada COBERTURA ADICIONAL - INVALIDEZ PERMANENTE TOTAL OU PARCIAL POR ACIDENTE PESSOAL Garante o pagamento, total ou parcial do Capital Segurado contratado ao próprio Segurado, caso o Segurado venha a ficar total ou parcialmente inválido, em caráter permanente, em decorrência direta e exclusiva de Acidente Pessoal coberto durante o Período de Cobertura, excetuando-se os Riscos Excluídos previstos nas Condições Contratuais, Seguro este cujo Capital Segurado será limitado no Contrato e indicado no Certificado Individual Para efeito de Cobertura e determinação da Indenização, será considerada "data do evento coberto" a data do Acidente Pessoal do Segurado, constatada através da análise da documentação apresentada. 7

8 DETERMINAÇÃO DO GRAU DE INVALIDEZ O pagamento de qualquer indenização por invalidez permanente por Acidente Pessoal, seja total ou parcial, estará condicionado à constatação de invalidez permanente, ou seja, à invalidez que não seja temporária e, após conclusão do tratamento do Segurado (ou esgotados os recursos terapêuticos para recuperação) seja verificada a existência de incapacidade permanente avaliada quando da alta médica definitiva, com o(s) grau(s) e tipo(s) de invalidez definitivamente caracterizada(s) e mediante diagnóstico médico final a ser apresentado de acordo com as disposições aqui previstas No caso de invalidez parcial por Acidente Pessoal, não ficando abolidas por completo as funções do membro ou órgão lesado, o valor da indenização por perda parcial será calculado pela aplicação, para sua perda total, do grau de redução funcional apresentado da porcentagem prevista na Tabela para cálculo de indenização em caso de invalidez permanente por Acidente Pessoal, transcrita no final destas condições gerais Na falta de indicação do porcentual de redução, sendo o grau classificado como máximo, médio ou mínimo, a indenização proporcional será calculada com base nos índices 75 (setenta e cinco), 50 (cinqüenta) e 25% (vinte e cinco por cento), respectivamente, aplicados sobre a mesma Tabela para cálculo de indenização em caso de invalidez permanente por Acidente Pessoal, transcrita no final destas condições gerais Quando de um mesmo Acidente Pessoal resultar invalidez em mais de um membro ou órgão, a indenização será calculada somando-se os porcentuais estabelecidos para cada um, conforme Tabela para cálculo de indenização em caso de invalidez permanente por Acidente Pessoal, transcrita no final destas condições gerais, sendo que o total da Indenização não poderá ultrapassar 100% (cem por cento) do Capital Segurado para invalidez permanente total ou parcial por Acidente Pessoal Havendo duas ou mais lesões parciais em um mesmo membro ou órgão, o somatório das indenizações não poderá exceder o total previsto na Tabela para cálculo de indenização em caso de invalidez permanente por Acidente Pessoal, transcrita no final destas condições gerais, caso houvesse a perda completa desse membro A perda ou redução maior da função de um membro ou órgão já defeituoso antes do Acidente Pessoal não dará direito a reclamações, salvo quando declarada previamente na Proposta de Adesão, caso em que se reduzirá do grau de definitiva a invalidez preexistente no cálculo da Indenização Em todos os casos de invalidez parcial não especificados na Tabela para cálculo de indenização em caso de invalidez permanente por Acidente Pessoal, transcrita no final destas condições gerais, a Indenização será estabelecida com base na diminuição permanente da capacidade física do Segurado, independentemente de sua profissão A invalidez permanente será avaliada e declarada pela assessoria médica da Seguradora, devendo o Segurado apresentar todos os 8

9 exames realizados que comprovem a invalidez permanente, autorizando desde já a equipe médica da Seguradora a ter acesso a todos os seus dados clínicos e cirúrgicos, empreender visita domiciliar ou hospitalar, requerer e proceder a exames. A Seguradora não estará obrigada ao pagamento da Indenização, se o Segurado não se submeter aos exames solicitados pela Seguradora, ou se ele, o Estipulante ou o Beneficiário, conforme o caso, não apresentarem os documentos solicitados pela Seguradora para comprovação do Sinistro Havendo divergências sobre a causa, natureza e extensão das lesões, bem como sobre a avaliação da incapacidade relacionada ao Segurado, a Seguradora proporá ao Segurado, por meio de correspondência escrita, dentro do prazo de 15 (quinze) dias, a contar da data de sua contestação a constituição de uma Junta Médica, formada por três membros, sendo um nomeado pela Seguradora, outro pelo Segurado (Médico Assistente) e um terceiro, desempatador, escolhido pelos dois nomeados. Se não houver consenso na escolha, o terceiro médico desempatador será um médico especialista na questão sob divergência e com experiência mínima de 2 (dois) anos, integrante do Conselho Regional de Medicina, que aceite o encargo sob as condições de remuneração usualmente praticadas, mediante solicitação de quaisquer das partes. Cada uma das partes pagará os honorários do médico que tiver designado; os do terceiro serão pagos, em partes iguais, pelo Segurado e pela Seguradora. O prazo para constituição da Junta Médica será de, no máximo, 15 (quinze) dias, a contar da data da indicação do médico nomeado pelo Segurado. Uma vez constituída a Junta Médica, o Estipulante, o Segurado e a Seguradora ficarão vinculados ao diagnóstico conclusivo da Junta, se unânime, ou do terceiro médico desempatador, em caso de divergência A perda de dentes e os danos estéticos não darão direito à Indenização por invalidez permanente Se ambas as Coberturas por morte e invalidez permanente total ou parcial por Acidente Pessoal tiverem sido contratadas, suas Indenizações não se acumularão. Se, depois de paga uma Indenização por invalidez permanente por Acidente Pessoal, verificar-se a morte do Segurado em conseqüência do mesmo Acidente Pessoal, da Indenização por morte será deduzida a importância já paga por invalidez permanente No caso de invalidez permanente parcial por Acidente Pessoal o Capital Segurado será automaticamente reintegrado após cada Sinistro Entende-se por reintegração do Capital Segurado a recondução do seu valor máximo estipulado, sempre que for reduzido em razão da dedução de Indenização por invalidez parcial permanente decorrente de um determinado Sinistro Não haverá reintegração do Capital Segurado se, após constatada e indenizada a perda, redução ou impotência funcional parcial e permanente de um membro ou órgão, for constatada a perda, redução ou impotência funcional 9

10 parcial permanente de outro membro ou órgão em decorrência do mesmo evento Também não haverá reintegração de Capital Segurado em caso de Sinistro de invalidez total permanente, hipótese em que a Cobertura de que trata esta cláusula será extinta COBERTURA ADICIONAL - INVALIDEZ PERMANENTE TOTAL POR ACIDENTE PESSOAL Garante o pagamento do Capital Segurado contratado ao próprio Segurado, caso o Segurado venha a se tornar total e permanentemente inválido, em caráter permanente, em decorrência direta e exclusiva de Acidente Pessoal coberto durante o Período de Cobertura, excetuando-se os Riscos Excluídos previstos nas Condições Contratuais, Seguro este cujo Capital Segurado será limitado no Contrato e indicado no Certificado Individual Para efeito deste Seguro, entende-se como "invalidez permanente total", exclusivamente os Acidentes Pessoais que resultem em: perda total da visão de ambos os olhos; perda total do uso de ambos os braços; perda total do uso de ambas as pernas; perda total do uso de ambas as mãos; perda total do uso de um braço e uma perna; perda total do uso de uma das mãos e um dos pés; perda total do uso de ambos os pés; alienação mental total e incurável; e nefrectomia bilateral O pagamento de qualquer Indenização por invalidez permanente total por Acidente Pessoal estará condicionado à constatação de invalidez permanente, ou seja, à invalidez que não seja temporária e, após conclusão do tratamento do Segurado (ou esgotados os recursos terapêuticos para recuperação) seja verificada a existência de incapacidade permanente total avaliada quando da alta médica definitiva e mediante diagnóstico médico final a ser apresentado de acordo com as disposições aqui previstas Para efeito de Cobertura e determinação da Indenização, será considerada "data do evento coberto" a data do Acidente Pessoal do Segurado, constatada através da análise da documentação apresentada O total da Indenização não poderá ultrapassar 100% (cem por cento) do Capital Segurado para invalidez permanente total por Acidente Pessoal A invalidez permanente será avaliada e declarada pela assessoria médica da Seguradora, devendo o Segurado apresentar todos os exames realizados que comprovem a invalidez permanente, observando o disposto na cláusula Quaisquer divergências sobre a causa, natureza ou extensão das lesões, bem como as avaliações da incapacidade, aplicar-se-á o disposto na cláusula Se ambas as Coberturas por morte e invalidez permanente total por Acidente Pessoal tiverem sido contratadas, suas Indenizações não se acumularão. Se, depois de paga uma Indenização por invalidez permanente total por Acidente Pessoal, verificar-se a morte do Segurado em conseqüência do mesmo Acidente Pessoal, da Indenização por morte será deduzida a importância já paga por invalidez permanente. 10

11 3.7. GARANTIA SUPLEMENTAR Inclusão facultativa de Segurado Dependente: o Segurado Principal poderá incluir no Contrato o cônjuge, ou companheiro(a), que com ele conviva em regime de união estável comprovadamente na forma da legislação em vigor, para todas as Coberturas oferecidas neste Contrato, conforme o que segue: Equiparam-se aos cônjuges os companheiros dos Segurados Principais, se ao tempo da Proposta de Adesão, o Segurado era separado judicialmente ou já se encontrava separado de fato Somente poderá ser incluído como Segurado Dependente o cônjuge do Segurado Principal, desde que no momento da inclusão esteja em perfeitas condições de saúde e com idade máxima de 65 (sessenta e cinco) anos completos Os Capitais Segurados para as garantias contratadas para o Segurado Dependente serão de 50% (cinqüenta por cento) do valor do Capital Segurado contratado para o Segurado Principal Todas as garantias contratadas para o Segurado Principal podem ser contratadas para o Segurado Dependente Não poderá ser incluído no Seguro na qualidade de Segurado Dependente o cônjuge que já participe do Seguro na qualidade de Segurado Principal na mesma Apólice Na hipótese de morte simultânea (comoriência) do Segurado Principal e do Segurado Dependente, a Indenização referente às Coberturas dos Segurados, Principal e Dependente, será paga aos respectivos Beneficiários indicados ou, na ausência destes, aos herdeiros legais dos Segurados Desfeita a sociedade conjugal, ainda que de fato, ou a união estável, estarão canceladas automaticamente, as Coberturas contratadas para o Segurado Dependente, independentemente desse fato ter sido, ou não, comunicado pelo Segurado Principal à Seguradora e ter havido pagamento do prêmio em relação o Segurado Dependente, o qual será devolvido, devidamente atualizado conforme cláusula 14, desde a data de pagamento até a sua efetiva restituição Também consideram-se riscos cobertos neste Seguro, aqueles eventualmente definidos nas Condições Especiais e/ou Particulares que venham a fazer parte integrante e inseparável destas Condições Gerais. CLÁUSULA 4 - RISCOS EXCLUÍDOS 4.1 Não estão cobertos por quaisquer das Coberturas deste Seguro, e por isso não conferem direito à Indenização, os eventos ocorridos, mesmo durante o Período de Cobertura, em conseqüência: a) de uso de material nuclear para quaisquer fins, incluindo explosão nuclear provocada ou não, bem como a contaminação radioativa ou exposição a radiações nucleares ou ionizantes; b) de invasões, hostilidades, atos ou operações de guerra, declarada ou não, de guerra química ou bacteriológica, de guerra civil, de guerrilha, de revolução, agitação, motim, revolta, sedição, sublevação ou outras perturbações de ordem 11

12 pública e delas decorrentes, exceto quando se tratar de prestação de serviço militar ou de atos de humanidade em auxílio de outrem; c) de Doenças ou Lesões Preexistentes à contratação do Seguro, de conhecimento do Segurado e não declaradas na Proposta de Adesão; d) de doação de órgãos e transplantes inter-vivos; e) de suicídio, ou sua tentativa, cometido dentro dos primeiros 24 meses da Vigência do Risco Individual; f) de tufões, furacões, ciclones, terremotos, maremotos, erupções vulcânicas e outras convulsões da natureza; g) de quaisquer conseqüências decorrentes de atos ilícitos dolosos praticados pelo Segurado, pelo Beneficiário ou pelo representante legal de um ou de outro; h) de atos ilícitos dolosos praticados por sócios controladores, dirigentes, ou administradores ou pelos respectivos representantes do Estipulante; em caso de Seguro contrato por pessoa jurídica; i) de ato reconhecidamente perigoso praticado pelo Segurado, que não seja motivado por necessidade justificada; e a prática, por parte do Segurado, de atos ilícitos dolosos ou contrários à lei, salvo se decorrentes da utilização de meio de transporte mais arriscado, da prestação de serviço militar, da prática de esporte, ou de atos de humanidade em auxílio de outrem; j) de acidentes decorrentes de ação da temperatura do ambiente ou influência atmosférica, salvo quando a elas o Segurado ficar sujeito em decorrência de acidente coberto; k) de acidentes decorrentes de alterações anatômicas ou funcionais da coluna vertebral, salvo de origem traumática, causadas exclusivamente por fraturas ou luxações, radiologicamente comprovadas; l) de doenças, incluídas as profissionais, quaisquer que sejam suas causas, ainda que provocadas, desencadeadas ou agravadas, direta ou indiretamente por acidente, ressalvadas as infecções, estados septicêmicos e embolias, resultantes de ferimento visível causado em decorrência de acidente coberto; m) de intercorrências ou complicações conseqüentes da realização de exames, tratamentos clínicos ou cirúrgicos, quando não decorrentes de acidente coberto; n) de lesões decorrentes, dependentes, predispostas ou facilitadas por esforços repetitivos ou microtraumas cumulativos, ou que tenham relação de causa e efeito com os mesmos, assim como as lesões classificadas como: Lesão por Esforços Repetitivos LER, Doenças Osteo-musculares Relacionadas ao Trabalho DORT, Lesão por Trauma Continuado ou Contínuo LTC, ou similares que venham a ser aceitas pela classe médico-científica, bem como as suas conseqüências pós-tratamentos, inclusive cirúrgicos, em qualquer tempo; o) de situações reconhecidas por instituições oficiais de previdência ou assemelhadas, como "invalidez acidentária", nas quais o evento causador da lesão não se enquadre integralmente na caracterização de invalidez por Acidente Pessoal, tal qual definido nestas Condições Gerais. p) acidentes médicos; q) tratamento de exame clínico, cirúrgico ou medicamentoso não exigido diretamente pelo acidente; 12

13 r) perturbações mentais, nervosas e emocionais, salvo a alienação mental total e incurável, decorrente de acidente coberto; s) perturbações e intoxicações alimentares de qualquer espécie, bem como as intoxicações decorrentes da ação de produtos químicos, ou medicamentos, salvo quando prescritos por médicos, em decorrência de acidente coberto; t) envenenamento exceto por absorção de substâncias tóxicas, e escapamento de gases e vapores; u) viagens em aeronaves ou embarcações: a. que não possuam autorização em vigor das autoridades competentes para Vôo ou navegação; b. dirigidas por pilotos não legalmente habilitados; c. que, sendo oficiais militares, não estejam prestando serviço militar. v) epidemias e pandemias oficialmente declaradas, incluindo a gripe aviária, febre aftosa, malária, dengue, meningite, dentre outras, mas não se limitando a elas. w) de atos perpetrados pelas pessoas enquadráveis no conceito de Beneficiário do Seguro, ou com sua cumplicidade, que resultem na morte do Segurado. x) de competições ilegais em aeronaves, embarcações e veículos a motor, inclusive treinos preparatórios. y) perda de dentes e os danos estéticos; e z) os eventos ocorridos em conseqüência de qualquer perda, redução, impotência permanente total ou parcial de um membro ou órgão cuja lesão e/ou quando o acidente tiver ocorrido em datas anteriores à Vigência do Risco Individual Caso haja o pagamento de 100%(cem por cento) do Capital Segurado, o Segurado será automaticamente excluído da Apólice EXCLUSÃO PARA ATOS TERRORISTAS Não estarão cobertos os danos e as perdas causados direta ou indiretamente por ato terrorista, cabendo à Seguradora comprová-lo com documentação hábil, acompanhada de laudo circunstanciado que caracterize a natureza do atentado, independente de seu propósito, e desde que este tenha sido devidamente reconhecido como atentatório à ordem pública pela autoridade pública competente De forma adicional aos Riscos Excluídos acima previstos, eventuais Condições Especiais e/ou Particulares deste Seguro também poderão descrever outros Riscos Excluídos específicos de cada Cobertura. CLÁUSULA 5 ÂMBITO GEOGRÁFICO DA COBERTURA 5.1. A Cobertura contratada é válida e eficaz em todo o globo terrestre. 13

14 CLÁUSULA 6 INCLUSÃO DO SEGURADO 6.1. A inclusão do(s) Segurado(s) na Apólice é feita por adesão individual ao Contrato, sendo exigido para análise de aceitação o preenchimento da Proposta de Adesão. CLÁUSULA 7 CARÊNCIA 7.1. Não haverá Carência para Eventos Cobertos, exceto para eventos decorrentes de suicídio ou sua tentativa, quando o Período de Carência será de 2 (dois) anos ininterruptos, contados da data de aceitação do Segurado no Seguro Ocorrendo o Sinistro durante o Período de Carência, não haverá garantia de pagamento de qualquer Indenização pela Seguradora ao Segurado, ao Estipulante ou ao Beneficiário. CLÁUSULA 8 - ADESÃO E ACEITAÇÃO DOS SEGURADOS 8.1. A aceitação da adesão do Proponente ao Seguro está sujeita à análise do risco individual, que será feita através da análise da Proposta de Adesão do Proponente entregue à Seguradora A Seguradora terá o prazo de 15 (quinze) dias corridos para aceitar a Proposta de Adesão do Proponente, contados da data em que receber a Proposta de Adesão, seja para Seguros novos ou renovações, bem como alterações que impliquem modificação do risco O prazo será suspenso quando a Seguradora solicitar informações e ou documentos complementares para a análise do risco, apenas uma vez, durante o prazo de 15 dias, sendo reiniciado no primeiro dia útil após o atendimento da exigência pelo Segurado O pagamento do Prêmio antecipado não implica em aceitação automática da Proposta de Adesão pela Seguradora; 8.4. No caso de Doenças ou Lesões Preexistentes e suas conseqüências, ou de invalidez preexistentes, informadas na Proposta de Adesão, a Seguradora poderá aceitar o Proponente, com restrições de Cobertura, excluindo os eventos que venham a ser causados pelas Doença ou Lesões Preexistentes e suas conseqüências, ou pela invalidez informada, sempre observandose as Coberturas contratadas A não manifestação por parte da Seguradora, no período descrito na cláusula 8.2, fará com que o Seguro seja considerado automaticamente aceito A aceitação do Seguro implicará na emissão, por parte da Seguradora, de Certificado Individual de Seguro, que será entregue ao Segurado por intermédio do Estipulante e conterá, no mínimo, a data de início da Vigência do Risco Individual e os Capitais Segurados de cada Cobertura contratada Caso a Proposta de Adesão/Certificado venha a ser recusada, a Seguradora enviará uma correspondência ao Segurado ou Estipulante comunicando a recusa e, em caso de já ter havido a antecipação do valor relativo ao Prêmio este será devolvido, atualizado segundo a regulamentação em vigor, da data do adiantamento até a data efetiva da restituição pela Seguradora 8.8. As Condições Gerais e Especiais do Seguro estarão à disposição do Proponente previamente à assinatura da respectiva Proposta de Adesão, devendo o Proponente 14

15 assinar declaração, que poderá constar da própria Proposta, de que tomou ciência das referidas Condições. CLÁUSULA 9 - VIGÊNCIA DA COBERTURA INDIVIDUAL 9.1 A Apólice terá vigência por prazo determinado de 1 (um) ano, ou período superiores a 01 (um) ano, conforme discriminado na apólice, podendo ser reconduzida automaticamente, por igual período, uma única vez, exceto se qualquer das partes comunicarem por escrito a outra sobre seu desinteresse na recondução, no mínimo 60 (sessenta) dias antes da data prevista para término da Vigência Não tendo a Seguradora interesse na recondução da Apólice, também deverá comunicar os Segurados sobre a decisão, no mesmo prazo estabelecido no item O Seguro terá vigência por prazo determinado, que poderá ter vigência de 30 (trinta) dias ou anual, conforme definido no Certificado de Seguro. 9.3 O Seguro é por prazo determinado, tendo a Seguradora a faculdade de não reconduzir ou não renovar a Apólice no vencimento da Vigência, sem obrigação de devolver os Prêmios pagos nos termos das Condições Gerais. 9.4 A Vigência do Risco Individual terá seu início a partir das 24:00 horas do dia da aceitação da Proposta de Adesão pela Seguradora, quando não houver a antecipação de valor para pagamento do Prêmio. Havendo antecipação de valor para pagamento do Prêmio, o início será a partir das 24:00 horas da data da entrega da Proposta de Adesão na Seguradora, com o valor correspondente ao Prêmio, ou em data posterior se solicitado expressamente pelo Proponente Respeitado o período correspondente ao Prêmio pago, o final da Vigência do Risco Individual cessa automaticamente no final da Vigência da Apólice Havendo a recondução da Apólice com fundamento no item 9.1, a Vigência do Risco Individual dos Segurados também será reconduzida pelo mesmo período nas respectivas datas de aniversário. CLÁUSULA 10 VIGÊNCIA E RENOVAÇÃO DA APÓLICE A renovação da Apólice poderá ser efetivada quantas vezes se fizer necessário, desde que realizada em acordo com o estipulante e não implique em ônus ou dever para os segurados ou redução dos seus direitos Caso haja, na renovação, alteração na apólice que implique em ônus ou dever para os segurados ou redução dos seus direitos, deverá haver a anuência prévia e expressa de pelo menos ¾ do grupo segurado Não havendo concordância entre as partes contratantes quanto à renovação da Apólice, o Seguro se extinguirá de pleno direito ao final de sua vigência, sem que caiba a devolução dos Prêmios pagos. CLÁUSULA 11 CAPITAIS SEGURADOS Para fins deste Seguro, Capital Segurado é a importância máxima a ser paga em função do valor estabelecido para cada garantia, vigente na data do evento. 15

16 11.2. Para efeito de determinação do Capital Segurado,considera-se como data do evento a data do Acidente Pessoal Os limites de Capitais Segurados serão determinados pelo Estipulante conforme Condições Especiais e/ou no Contrato acordadas entre as partes e constará da Proposta de Adesão e do Certificado Individual. CLÁUSULA 12 ALTERAÇÃO DO CAPITAL SEGURADO Poderá ser efetuado o aumento espontâneo dos Capitais Segurados em qualquer época mediante solicitação por escrito, observando-se sempre o limite máximo de Capital Segurado individual vigente. Se aceitos pela Seguradora, os novos Capitais Segurados terão início de vigência no primeiro dia do mês subseqüente ao da data de solicitação do aumento. Por ocasião do aumento espontâneo de Capital Segurado, poderá ser exigido do Segurado o preenchimento de uma nova Proposta de Adesão, iniciando-se nova Carência de 2 (dois) anos para o valor aumentado, para a hipótese de suicídio Para aposentados e afastados que forem aceitos como Segurados não será permitido o aumento espontâneo dos respectivos Capitais Segurados Estipulante fica ciente de que, para o aumento espontâneo do Capital Segurado, o Segurado deverá estar em boas condições de saúde e em plena atividade profissional. Havendo a constatação de alguma Doença ou Lesão preexistente ao aumento do Capital Segurado não declarada na Proposta de Adesão, o pagamento da Indenização será efetuado com base nos valores anteriores ao aumento, não cabendo qualquer restituição de prêmios ao Estipulante e/ou Segurado Qualquer aumento de Capitais Segurados implicará em aumento automático dos Prêmios Para efeitos de apuração do valor da Indenização será considerado o valor do Capital Segurado vigente na data da ocorrência do Sinistro Os Capitais Segurados e os Prêmios serão atualizados monetariamente em cada aniversário do Seguro pelo IPCA/IBGE (Índice de Preços ao Consumidor Amplo Fundação Instituto Brasileiro de Geografia e Estatística) acumulado nos 12 (doze) meses que antecedem 2 (dois) meses anteriores ao aniversário do Seguro Alternativamente ao disposto no item 12.6 e conforme for definido no Contrato, os Capitais Segurados poderão ser recalculados: (a) com base na variação dos salários/proventos para adequação dos respectivos valores ao valor dos novos salários/proventos; (b) com base em outros fatores objetivos expressos em referido Contrato e estabelecidos em eventuais Condições Especiais As atualizações de Capitais Segurados se aplicarão a todos os Segurados, inclusive aos aposentados e afastados do serviço ativo, aos quais será assegurada a aplicação do mesmo critério de reajuste adotado para ativos Para os Seguros cujo Certificado Individual for emitido com Vigência do Risco Individual inferior a 1 (um) ano, não haverá atualização monetária de Capital Segurado. CLÁUSULA 13 ATUALIZAÇÃO MONETÁRIA Os valores correspondentes às obrigações pecuniárias deste Seguro sujeitam-se à atualização pelo Índice de Preços ao Consumidor Amplo, da Fundação Instituto Brasileiro de Geografia e Estatística (IPCA/IBGE), a partir da data em que se tornarem exigíveis. 16

17 O pagamento de valores relativos à atualização monetária far-se-á independentemente de notificação ou interpelação judicial, de uma só vez, juntamente com os demais valores devidos A atualização monetária será efetuada com base na variação apurada entre o último índice publicado antes da data de exigibilidade da obrigação pecuniária e aquele imediatamente anterior à data de sua efetiva liquidação Na falta, extinção ou proibição do uso do IPCA/IBGE, a atualização monetária terá por base o Índice Nacional de Preços ao Consumidor, do Instituto Brasileiro de Geografia e Estatística (INPC/IBGE). No caso de extinção ou vedação do índice de atualização de valores referido no item 13.1, a Seguradora definirá índice substituto dentre os possíveis Em caso de alteração dos critérios de atualização monetária estabelecidos pela SUSEP (Superintendência de Seguros Privados), em função de legislação superveniente, fica acordado que as condições previstas neste item de atualização monetária deste Seguro serão imediatamente enquadradas às novas disposições Os valores dos Capitais Segurados e Prêmios serão atualizados monetariamente de acordo com os critérios estabelecidos, respectivamente, nas cláusulas 12.6 e 15 destas Condições Gerais, observado o disposto nesta cláusula e nas Condições Particulares do Seguro Não haverá atualização monetária dos valores dos Seguros contratados por prazo inferior a 1 (um) ano. CLÁUSULA 14 PAGAMENTO DE PRÊMIO O Prêmio do Seguro, estabelecido de acordo com o Capital Segurado estipulado para cada Cobertura contratada, será custeado pelo Estipulante e/ou pelos Segurados, conforme estabelecido no Contrato, e constará da Proposta de Adesão/Certificado O prêmio poderá ser pago sob a forma de prêmio único, à vista ou fracionado, ou de forma mensal, bimestral, trimestral, semestral ou anual, de acordo com o estabelecido no Contrato A data para pagamento do Prêmio será a expressa no respectivo documento de cobrança Quando a data de vencimento coincidir com um dia em que não haja expediente bancário, o pagamento do Prêmio poderá ser efetuado no 1º (primeiro) dia útil subseqüente Qualquer Indenização somente passará a ser devida depois que o pagamento do Prêmio tiver sido realizado pelo Segurado ou Estipulante, o que deve ser feito até a data prevista para esse fim no respectivo documento de cobrança Caso o Sinistro ocorra dentro do prazo para pagamento do Prêmio, o direito à Indenização não ficará prejudicado se o pagamento for realizado ainda naquele prazo Em caso de inadimplemento no pagamento do Prêmio mensal, bimestral, trimestral, semestral ou anual pelo Estipulante será observado o disposto abaixo: Na hipótese de o Prêmio não ser pago na data de vencimento, tal fato não prejudicará o direito à(s) Cobertura(s) contratada(s), gerando para a Seguradora o direito de cobrar do Estipulante o valor do Prêmio vencido. 17

18 Além do direito previsto no item desta cláusula, a Seguradora também poderá cancelar a Apólice se a inadimplência não for regularizada no prazo de 90 (noventa) dias a contar do vencimento do primeiro pagamento de Prêmio atrasado, sem prejuízo do cumprimento da Vigência do Risco Individual de cada Segurado pelo período em que houve pagamento do Prêmio Pretendendo o cancelamento, a Seguradora enviará comunicado por meio de correspondência ao Estipulante, até 10 (dez) dias antes de completar o prazo referido no item desta cláusula, advertindo-o quanto à necessidade de quitação do Prêmio em atraso, sob pena de ser reputado cancelado o Seguro quando completado o aludido prazo. Competirá ao Estipulante comunicar o Segurado a respeito do cancelamento do Seguro nesta hipótese, sob pena de responder por perdas e danos perante a Seguradora Havendo o cancelamento da Apólice com base nesta cláusula, a Seguradora fica autorizada, independentemente da ocorrência de Sinistro, a efetuar a cobrança de prêmio em atraso, atualizado monetariamente pela variação positiva do Índice de Preços ao Consumidor Amplo / Instituto Brasileiro de Geografia e Estatística - IPCA/IBGE, calculada pro rata die. Na falta, extinção ou proibição do uso do IPCA/IBGE, a atualização monetária terá por base o Índice Nacional de Preços ao Consumidor, do Instituto Brasileiro de Geografia e Estatística (INPC/IBGE) acrescidos de juros, calculados pro rata die até o efetivo pagamento, sem prejuízo do ressarcimento das despesas que a Seguradora tiver de arcar para o recebimento de seu crédito Nos Seguros coletivos de custeio Contributário, se o Estipulante deixar de recolher junto à Seguradora e no prazo devido os prêmios recolhidos dos Segurados, estes não serão prejudicados no direito à Cobertura até o cancelamento do Seguro, respondendo a Seguradora pelo pagamento das Indenizações devidas, e ficando o Estipulante sujeito à cominações legais previstas na legislação vigente No caso da cobrança do Prêmio se efetuar através de desconto ou consignação em folha, o empregador, salvo nos casos de cancelamento da Apólice, somente poderá interromper o recolhimento em caso de perda do vínculo empregatício ou mediante pedido formal do Segurado Na hipótese de fracionamento do Prêmio, o critério adotado será o seguinte: Não será permitida a cobrança de nenhum valor adicional a título de custo administrativo de fracionamento Deverá ser garantida ao Estipulante, quando couber, a possibilidade de antecipar o pagamento de qualquer uma das parcelas com a conseqüente redução proporcional dos juros pactuados O vencimento da última parcela não poderá ultrapassar o término de Vigência da Apólice Não havendo pagamento da primeira parcela pelo Estipulante no prazo estipulado, o Seguro estará automaticamente cancelado, não sendo devida qualquer indenização ao Estipulante, nem ao Segurado ou ao seu Beneficiário Configurada a falta de pagamento de qualquer uma das parcelas subseqüentes à primeira, o prazo de vigência da Cobertura será ajustado em função do Prêmio efetivamente pago, observada no mínimo a fração prevista na tabela de prazo curto especificada a seguir: 18

19 Relação a ser aplicada sobre a vigência da cobertura original para obtenção de prazo em dias 15/ / / / / / / / / / / / / / / / / / / / / / / / % DO PRÊMIO Para percentuais não previstos no subitem , deverão ser aplicados os percentuais imediatamente superiores A Seguradora deverá informar por escrito ao Segurado, na pessoa do Estipulante, o novo prazo de Vigência do Risco Individual ajustado. 19

20 Restabelecido o pagamento do Prêmio das parcelas ajustadas, acrescido de juros de mora atualização monetária pela variação positiva do Índice de Preços ao Consumidor Amplo / Instituto Brasileiro de Geografia e Estatística - IPCA/IBGE, dentro do novo prazo de vigência ajustado, ficará automaticamente restaurado o prazo de vigência original da Apólice Findo o novo prazo de vigência da Cobertura referido no subitem sem que tenha sido retomado o pagamento do prêmio, a Seguradora operará de pleno direito o cancelamento do Seguro não sendo devido, na hipótese, qualquer restituição de Prêmio ao Segurado No caso de fracionamento de prêmio em que a aplicação da tabela de prazo curto não resultar em alteração do prazo de vigência da Cobertura, a Seguradora poderá cancelar o contrato ou suspender a sua vigência, sendo vedada a cobrança de Prêmio pelo período de sua suspensão em caso de restabelecimento do contrato O disposto no item 14.7 e seus subitens não se aplicam aos planos cujo custeio do Prêmio se dê sob a forma mensal, bimestral, trimestral, semestral ou único O Estipulante fica terminantemente proibido de recolher do(s) Segurado(s), a título de Prêmio do Seguro, qualquer valor além daquele fixado pela Seguradora. Caso o mesmo receba, juntamente com o Prêmio, qualquer quantia que lhe for devida seja a que título for, ficará o Estipulante obrigado a destacar no documento de cobrança o valor do Prêmio do Seguro de cada Segurado O Prêmio será atualizado monetariamente no aniversário do Seguro, pela variação positiva do Índice de Preços ao Consumidor Amplo / Instituto Brasileiro de Geografia e Estatística - IPCA/IBGE. Na falta, extinção ou proibição do uso do IPCA/IBGE, a atualização monetária terá por base o Índice Nacional de Preços ao Consumidor, do Instituto Brasileiro de Geografia e Estatística (INPC/IBGE) Na hipótese em que os Capitais Segurados forem recalculados com base na variação dos salários/proventos para adequação dos respectivos valores ao valor dos novos salários/proventos ou com base em outros fatores objetivos expressos no Contrato, o Prêmio também será recalculado para adequação aos novos valores de Capitais Segurados Por se tratar de Seguro com vigência definida, o pagamento de uma parcela mensal, bimestral, trimestral, semestral ou anual não quita nem dá direito ao Segurado à Cobertura do Seguro se ainda houver alguma parcela anterior em aberto. CLÁUSULA 15 REAVALIAÇÃO DE TAXA Na ocasião da renovação da Apólice, a Seguradora reavaliará as condições e Prêmios do Seguro, podendo propor as atualizações necessárias conforme legislação vigente Caso haja, na renovação, alteração na apólice que implique em ônus ou dever para os segurados ou redução dos seus direitos, deverá haver a anuência prévia e expressa de pelo menos ¾ do grupo segurado Se o Estipulante não aceitar as condições de reavaliação propostas pela Seguradora para a manutenção do Seguro, a apólice será cancelada. 20

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