Reduzir o custo do seguro automóvel.

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1 Reduzir o custo do seguro automóvel. The Consumer Council Tudo o que precisa saber sobre o seguro automóvel e como obter a melhor oferta.

2 Índice Tipos de cobertura. 1 O que é a franquia do seguro? 3 O que afecta o preço do seguro automóvel? 4 Como escolher o melhor seguro. 5 Dicas para reduzir custos na escolha do melhor seguro. 6 Acidentes e participações. 7 E se eu não estiver satisfeito com o serviço da minha seguradora? 12

3 Introdução Se for condutor ou proprietário de um automóvel, mota, camião ou qualquer outro tipo de veículo, deve estar obrigatoriamente coberto por um seguro. O universo dos seguros automóvel pode ser complexo, uma vez que existem centenas de apólices diferentes por onde escolher. É importante procurar várias seguradoras para obter uma apólice de seguro adequada à sua situação e ao seu orçamento. Pesquisas demonstram que a procura por várias seguradoras pode ajudá-lo a poupar um montante significativo. Tipos de cobertura INSURANCE INSURANCE SEGURO Há diferentes tipos de cobertura: Danos contra terceiros A cobertura mínima legal que pode possuir é denominada apenas danos contra terceiros. Esta apólice cobre danos que cause a um terceiro ou à sua propriedade. Não cobre danos pessoais ou ao seu veículo. Furto/roubo e incêndio e danos contra terceiros Fornece protecção se o veículo for danificado por incêndio ou furtado/roubado, mas não oferece protecção contra danos próprios se o veículo estiver envolvido num acidente, ou se for vandalizado. 1

4 Seguro abrangente Este tipo de apólice cobre danos próprios numa variedade de causas, incluindo acidentes, incêndio e furto/roubo. Outros benefícios incluem por vezes cobertura limitada de itens roubados do seu veículo, reparo ou substituição de pára-brisas, despesas médicas e protecção contra acidentes pessoais. A extensão da cobertura e exclusões podem diferir muito entre as seguradoras e algumas seguradoras solicitarão que contrate este tipo de cobertura, dependendo do valor do seu carro. Recuperação de prejuízos não segurados / Seguro de protecção jurídica Esta apólice proporciona cobertura contra despesas jurídicas para que um advogado aborde terceiros para recuperar prejuízos não segurados, franquia da apólice, despesas razoáveis para aluguer de carro, outras despesas pagas pelo titular devido à negligência de terceiros, bem como as despesas inerentes à participação de danos pessoais. Esta apólice é especialmente útil para titulares de seguro contra terceiros, incêndio e furto/roubo e tentará recuperar não apenas as perdas acima mencionadas, como também custos de danos ao veículo (de terceiros por negligência). Seguro de protecção de activos Esta apólice oferece protecção adicional contra perda total. Existem diferentes tipos de seguro GAP: A apólice de ressarcimento do valor da factura [Return to Invoice (RTI)] paga a diferença entre o preço de compra original e o valor do automóvel antes do acidente. Se recorreu a um contrato de financiamento para adquirir o veículo, outros tipos de seguro GAP pagarão a diferença entre o valor do carro antes do acidente e o valor do empréstimo pendente. 2

5 Cobertura quando conduz o veículo de outra pessoa Muitas apólices de seguro estipulam que condutores com mais de 25 anos podem conduzir o veículo de outra pessoa desde que tenha o seu consentimento. Isso significa que o seguro é automaticamente transferido para esse veículo. DICA IMPORTANTE Verifique os detalhes da apólice quando conduzir o veículo de outra pessoa, são geralmente cobertos os danos contra terceiros. Também poderá haver restrições sobre o uso do veículo (por exemplo, apenas para situações de emergência). O que é a franquia do seguro? A franquia do seguro é o montante que o titular da apólice terá de pagar referente ao valor da participação de sinistro antes da seguradora pagar a sua contribuição. Exemplo: Valor da participação de sinistro 500 Franquia 100 Valor a ser pago pela seguradora 400 Pode beneficiar de um desconto com a franquia voluntária mas lembre-se de que terá também uma franquia obrigatória. 3

6 O que afecta o preço do seguro automóvel? O custo do seguro automóvel pode variar significativamente. Muitos factores influenciam o valor do prémio a pagar. O tipo de veículo. A potência do motor, marca e modelo e a idade do veículo podem afectar o valor do prémio a pagar. O prémio é habitualmente mais elevado se fizer quaisquer modificações ao veículo. A área de residência e o local de estacionamento. O uso do veículo: uso doméstico e de lazer é geralmente o mais barato. Algumas seguradoras podem cobrar mais se o carro for utilizado para viajar de e para o local de trabalho, por isso vale a pena comparar preços. A sua profissão. As seguradoras dependem de resultados estatísticos. Algumas profissões representam menos ou mais riscos do que outras. Opções do condutor. Os custos podem ser reduzidos, restringindo o uso do veículo exclusivamente ao titular da apólice, ao seu parceiro legal ou se designar outros condutores com quem partilha o veículo. As apólices para condutores com menos de 25 anos podem ser mais caras. A idade e experiência de condução constituem factores importantes. 4 Se foi condenado por infracções ao código de estrada no passado, ou se tiver um registo negativo de acidentes, poderá ter de pagar um prémio superior, uma vez que as

7 seguradoras podem considerar que é mais provável que esteja envolvido noutro acidente. Se usa dispositivos de segurança. A maioria das seguradoras reconhece os benefícios de dispositivos acreditados e oferecem descontos. Antes da seguradora fornecer um orçamento, têm de avaliar os riscos. Terão de fazer muitas perguntas detalhadas - se não fornecer informações exactas, subsequentes participações poderão ser rejeitadas. DICA IMPORTANTE Se as suas circunstâncias mudarem, mudar de residência, fizer modificações ou trocar de veículo, contacte a seguradora para os informar. Caso contrário, o seguro pode ser inválido. Como escolher o melhor seguro Vale a pena comparar preços de seguros automóvel para obter o valor mais justo. Não se precipite a comprar a primeira apólice disponível. Não aceite a renovação automática da sua actual apólice de seguro. Vale a pena contactar a seguradora para solicitar uma revisão. O conteúdo das apólices pode variar compare sempre a cobertura oferecida por cada apólice para além do preço. 5

8 Existem vários métodos para comparar preços de apólices: Consulte um corretor de seguros Um corretor de seguros fará a comparação por si, aconselhará sobre a cobertura mais adequada e explicará as opções. Pode encontrar um corretor em ou ligar para o serviço de localização de corretores de seguros em Telefone a várias seguradoras Telefone directamente a várias seguradoras para conhecer os preços. Compare os preços para identificar a apólice que melhor atende às suas necessidades e oferece o valor mais justo. Websites de comparação Os websites de comparação podem ser utilizados para obter os preços de várias seguradoras. Simplesmente insira os dados pessoais e informações sobre o veículo. Obterá uma série de preços automaticamente. Os websites de comparação não incluem as mesmas seguradoras, pelo que terá também de consultar as páginas na Internet de outras companhias de seguros. Leia sempre os termos e condições quando utilizar websites de comparação. Dicas para reduzir custos na escolha do melhor seguro Se a sua apólice não tiver franquia obrigatória, habitualmente, pode optar por incluir uma franquia para reduzir o preço total do seguro. 6

9 Tente ajustar o valor da franquia para cima e para baixo porque pode alterar o preço. Se optar por pagar uma franquia superior, certifique-se de que é um valor acessível. Em caso de acidente, terá de pagar o total do valor da franquia para fazer a participação. Se for titular de um seguro automóvel durante mais de um ano sem apresentar uma participação, deverá ser elegível para usufruir de um desconto por não participação. Certifique-se de que a sua seguradora sabe quantos anos leva sem apresentar participações. Seja preciso sobre a sua profissão. As seguradoras mantêm um registo do historial de participações contra empregos específicos, o que pode afectar o valor do prémio. Acidentes e participações Se estiver envolvido num acidente... Partilha de informações Se estiver envolvido num acidente que provoca lesões ou danos, deve facultar o seu nome, morada e detalhes da sua seguradora a todas as pessoas envolvidas e chamar a polícia. Também deve obter estes detalhes do outro condutor. Se possível, tire uma fotografia. Se a propriedade de alguém for danificada e o proprietário não estiver presente, o acidente deve, ainda assim, ser participado à polícia no prazo de 24 horas. 7

10 Dica importante Deve participar o acidente à companhia de seguros, mesmo se não pretender apresentar uma participação de sinistro. Decidir se vale a pena apresentar uma participação de sinistro Participações com valores até 500 podem custar-lhe mais a longo prazo. Os custos do prémio podem aumentar no ano seguinte e, se já apresentou participações no mesmo ano, a seguradora poderá recusar a cobertura. O bónus por não participação também pode ser reduzido ou anulado se não estiver protegido. Se o custo de reparação de danos do seu veículo não for muito elevado, deve considerar cobrir os custos. Pagar a franquia Sempre que apresentar uma participação, a franquia tem de ser paga, independentemente dos danos causados ao veículo e do motivo da participação. Tem de pagar a franquia independentemente de quem foi responsável pelo acidente. Se a culpa não for sua, tem o legítimo direito de apresentar uma participação à seguradora da outra parte. Reparação do veículo Se pretende apresentar uma participação, terá de contactar o corretor de seguros ou a seguradora. 8 Espere pela aprovação da companhia de seguros antes de mandar reparar o veículo. A seguradora pode precisar de enviar um perito avaliador de danos para inspeccionar o veículo, ou talvez tenha de obter estimativas de custos antes de efectuar a reparação.

11 Se mandar reparar o veículo por sua conta, será responsável por cobrir os custos até que a seguradora concorde em pagar. Se a seguradora demonstrar que a reparação podia ter sido mais barata noutra oficina, poderá pagar um valor mais baixo do que o que reivindica. Se a reparação do veículo custar mais dinheiro do que enviálo para abate, a seguradora oferecerá o montante correspondente ao valor de liquidação. Isto é conhecido como um write-off ou perda total. Neste caso, o veículo danificado passa a pertencer à seguradora. Por vezes, existe uma opção para comprar o veículo de volta à seguradora pelo valor de mercado. Participar outras despesas Após um acidente, poderá incorrer em despesas que não são cobertas pela apólice - como o custo de alugar um carro enquanto o seu está a ser reparado ou a indemnização por danos pessoais. Poderá ter direito a reivindicar essas despesas contra terceiros. E se não tiver culpa no acidente? Se o seu bónus por não participação estiver protegido ou garantido, deverá ser preservado após um acidente. Se não estiver protegido, será suspenso até que a participação seja resolvida. Se a seguradora conseguir recuperar o custo da participação da parte responsável, o bónus por não participação não deverá ser afectado. Se o veículo for roubado Em caso de roubo do veículo, deverá informar imediatamente a polícia e obter um número de referência de crime. Também deve informar o corretor de seguros ou a seguradora assim que possível. 9

12 Poderá ter de esperar até seis semanas com algumas seguradoras antes de receber o valor da participação. Este período de tempo serve para permitir que a polícia investigue o crime e que recupere o veículo, se tal for possível. No entanto, muitas seguradoras pagam em prazos mais curtos. Se o seu veículo for encontrado, informe a companhia de seguros e faculte informações precisas sobre o seu paradeiro. DICA IMPORTANTE Bens pessoais furtados de um veículo podem estar cobertos por uma apólice completa até um certo limite. Se não puder reivindicar esses valores com o seu seguro automóvel, verifique os pormenores do seu seguro multiriscos habitação para ver se pode reivindicar artigos furtados da sua casa. O que devo fazer se sofrer um acidente provocado por um condutor sem seguro? Se estiver envolvido num acidente com um condutor sem seguro, deve contactar o Motor Insurers Bureau (MIB) [Gabinete de Seguros Automóvel]. Consulte os detalhes de contacto na página de contactos. O MIB ajuda a pagar indemnizações a vítimas de condutores sem seguro se o condutor não poder ser identificado. O acidente deve ser participado à polícia no prazo de 5 dias e a participação de sinistro deve ser apresentada no prazo de 9 meses. Se ficar ferido, deve participar o acidente à polícia no prazo de 14 dias ou assim que possível. 10

13 Como apresentar uma participação de sinistro Anote os pormenores do acidente. Informe o departamento de sinistros da sua seguradora assim que possível após o veículo ter sido danificado; a maioria das companhias de seguro automóvel têm linhas de apoio ao cliente abertas 24 horas. Quando apresenta uma participação de sinistro, deve esperar receber um formulário de relatório de acidente, contudo, para algumas companhias de seguros, basta recolher todos os dados por telefone. Pergunte ao corretor de seguros ou à seguradora exactamente o que precisam que faça e quais as provas que precisam receber para substanciar a sua participação. Guarde cuidadosamente todos os documentos e faça fotocópias de toda a correspondência relevante para a participação. Certifique-se de que o pessoal do departamento de participações da seguradora pode entrar em contacto consigo sempre que necessário. E se a participação de sinistro for rejeitada? Há circunstâncias onde pode na verdade ter o direito legal de ser reembolsado pela sua perda, mesmo se a participação de sinistro for rejeitada. Pergunte à seguradora para identificar especificamente a cláusula no seu contrato que refere essas circunstâncias. Se não tiver uma cópia da sua apólice actual, certifique-se de que a seguradora lhe fornece uma. A seguir, pode apresentar uma reclamação ao Serviço de Provedor Financeiro que investigará o caso sem custos adicionais para si. Se a reclamação for sustentada, a seguradora deverá pagar. 11

14 Como posso verificar se estou segurado? A seguradora fornecer-lhe-á um certificado de seguro automóvel, que é a única prova aceitável de que a cobertura de seguro é válida. Os condutores na Irlanda do Norte também podem consultar a página na Internet gratuitamente para garantir que o registo do seguro do seu veículo se encontra na base de dados de seguros automóvel. E se eu não estiver satisfeito com o serviço da minha seguradora? Se a seguradora não se sentir completamente segura para pagar uma participação, poderá reduzir ou até recusar-se a pagar o montante da participação apresentada. Se a seguradora acreditar que a participação resulta do facto do veículo ter sido usado ou mantido de forma não declarada na candidatura, poderá rejeitar a participação. Informe a sua seguradora de que tenciona contestar a participação, peça uma cópia do procedimento de participações e siga-o. Se não estiver satisfeito com a resposta, o Serviço de Provedor Financeiro processa os litígios entre as seguradoras e os segurados. 12

15 Contactos Associação de Corretores de Seguros 8th Floor John Stow House 18 Bevis Marks London EC3A 7JB Find a broker line: Fax: enquiries@biba.org.uk Web: Associação de Seguradoras Britânicas 51 Gresham Street London EC2V 7HQ Tel: info@abi.org.uk Web: Gabinete de Seguros Automóvel Linford Wood House 6-12 Capital Drive Linford Wood Milton Keynes MK14 6XT Tel: enquiries@mib.org.uk Web: Serviço de Provedor Financeiro South Quay Plaza 183 Marsh Wall London E14 9SR Tel: de uma linha fixa Tel: de um telemóvel complaint.info@financial-ombudsman.org.uk Web: 13

16 The Consumer Council Elizabeth House 116 Holywood Road Belfast BT4 1NY Linha de reclamações: Tel./Tel. de texto: Fax: Correio electrónico: Websites: Consumer Council Northern Ireland ConsumerCouncil