Mercado brasileiro conta com coberturas novas e ampliadas skweb - SP - NOTÍCIAS - 28/11/2011 REVISTA COBERTURA

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1 Mercado brasileiro conta com coberturas novas e ampliadas skweb - SP - NOTÍCIAS - 28/11/2011 REVISTA COBERTURA Conectado com o que há de mais sofisticado em soluções ao redor do globo, País tem novas opções de produtos; riscos emergentes preocupam consultores Por Carol Rodrigues Novidades em termos de produtos e novas coberturas, maior competitividade entre as seguradoras, com o oferecimento ao consumidor de mais opções de escolha e também a redução de preço, eram as benesses aguardadas pelos profissionais com a abertura do mercado de resseguro brasileiro em Hoje, totalmente integrado com o mercado global, produtos mais sofisticados passam a constar no rol de proteções brasileira, em virtude da maior capacidade técnica e financeira das companhias. "A abertura ainda é recente, mas a crescente presença de players internacionais está dando velocidade ao processo de amadurecimento, ao possibilitar trocas de informações cada vez mais intensas. Os ajustes estão sendo feitos de acordo com o apetite de risco de cada companhia. Não somente com relação à amplitude de coberturas, mas também buscando clausulados mais simples e bem escritos", avalia a diretora da ACE Resseguradora, Helen Almenara, que tem participado de discussões sobre novos produtos e avaliado as oportunidades. Ela também observa que a maior proximidade entre clientes, seguradoras, brokers e resseguradoras reflete na renovação dos produtos ofertados e na melhoria da qualidade das informações disponibilizadas na análise dos riscos. "Tem sido cada vez mais comum a participação de resseguradoras em inspeções. Isto possibilita a realização de um processo de subscrição mais preciso e justo. Temos notado também maior investimento por parte das seguradoras em engenheiros especializados para a realização de inspeções de risco", comenta a diretora, que ainda aponta uma inovação nas formas de transferência do risco (ATR - Alternative Risk Transfer). Segundo a diretora da ACE Re, há também uma maior conscientização dos clientes para riscos até então pouco discutidos no Brasil, como os ambientais e os relacionados à tecnologia. "Hoje, por exemplo, empresas do setor de serviços possuem riscos relacionados ao uso de tecnologia (corrupção/perda de dados, hacking, etc.), e não necessariamente relacionados à performance de suas atividades. Estas empresas necessitam de soluções especiais associadas às soluções tradicionais encontradas hoje no mercado brasileiro", afirma. "O mercado demorou para abrir e, depois, teve um funcionamento espetacular. O processo de adaptação foi rápido e o funcionamento excepcional", avalia o diretor de Resseguros da Zurich, Fernando Zamboim. A companhia suíça é uma das que tem investido no País e em apresentar novas soluções, geralmente em riscos com grau maior de sofisticação, um deles é a cobertura para Risco Político, disponibilizada no final de "Hoje, temos novas soluções sofisticadas, talvez não na velocidade que todos esperavam, mas temos coberturas novas com amplitude. A abertura ampliou condições, diversificou coberturas e abriu novos horizontes de negócios", analisa. Dentro desse investimento está a abertura de resseguradoras eventual e admitida, além da local cuja operação plena deve ser iniciada no primeiro trimestre de 2012.

2 Com o objetivo de prover uma solução completa para os segurados, a Zurich mantém suas linhas de negócios trabalhando em busca de novos produtos. "Começamos forte no E&O; (RC Profissional), além de agregar novas coberturas ao D&O;", comenta Zamboim. Novas coberturas no D&O; O Seguro de Responsabilidade Civil para Executivos - D&O; é um produto recente no Brasil, mas que hoje está em estágio avançado, e é uma grande demonstração da vantagem da abertura do resseguro, na opinião de Edson Toguchi, superintendente de Responsabilidade Civil da Allianz Seguros. O seguro que surgiu para as empresas listadas em Bolsas de Valores pouco tempo depois de chegar ao Brasil começou a ganhar corpo. "Verificamos que a responsabilidade de gestão não é somente perante os acionistas, mas também de qualquer outra pessoa, ou seja, governos, funcionários, fornecedores e clientes", destaca Toguchi. Dessa forma, surgiram extensões de coberturas para reclamações trabalhistas, questões tributárias e uma cobertura que atende às exigências da Lei Federal de Questões Ambientais. Segundo o superintendente da Allianz, uma necessidade do mercado brasileiro trouxe a cobertura Penhora On-line, até então inexistente em outros países. Neste caso, explica Toguchi, o seguro oferece a antecipação de valores para que o executivo possa pagar suas despesas primárias mensais, enquanto seus recursos estão bloqueados, até que se resolva o processo. "Esta foi uma cobertura que o Brasil demandou para o mundo todo, ao ponto de ser absorvida por outros países que têm a Lei de Penhora On-line", acrescenta. Ainda na área de Linhas Financeiras, a ACE Seguradora constantemente traz ao mercado brasileiro uma nova proteção. Em agosto, a companhia apresentou um produto destinado à proteção das gestoras de fundos de investimento, o seguro IMI, sigla em inglês para Investment Management Insurance. A apólice une dois seguros - D&O; e E&O.; O seguro IMI é voltado para todos os tipos de empresas que administram fundos de investimento. "O produto não se limita às gestoras de fundos Private Equity e Venture Capital, tal como ocorre com os demais seguros existentes no mercado", comenta Rafael Domingues, gerente da Área de Linhas Financeiras da ACE Seguradora. DSU ganha forma As coberturas Delay Start-up (DSU) e Advance Loss of Profits (Alop), disponíveis dentro da área de Riscos de Engenharia, era uma das que a Allianz Seguros mantinha em seu portfólio, cuja disponibilidade era prejudicada pela restrição do contrato de resseguro. Esse cenário mudou quando a resseguradora do grupo chegou e também passou a contar com os demais players internacionais. "Estas eram coberturas sempre demandadas pelos clientes, principalmente pelos investidores, pois garantem a indenização, caso haja um atraso causado por dano material durante a obra. Hoje está muito mais disseminado e temos apólices de grande e pequeno porte. É uma cobertura que veio para fechar um 'gap'. Empreendimentos como os de energia e logística, contam com a cobertura de Alop", explica Ângelo Colombo, diretor de Grandes Riscos da Allianz Seguros.

3 Trazer novidades em termos de coberturas ao mercado brasileiro é um trabalho constante para a seguradora de origem alemã. "Tivemos uma primeira leva de produtos que vieram após a abertura e, hoje, o mercado está bem servido, pois estamos conectados com as disponibilidades internacionais", comenta Colombo, que admite estar em uma fase em que estudam caso a caso os produtos que teriam aceitação no Brasil. Segundo ele, recentemente a seguradora patrocinou um congresso no qual falou sobre derivativos do clima, proteção já existente em outros países. "O evento foi um termômetro para ver como coberturas como 'erro na prospecção de poços de petróleo', e o quanto isso seria interessante para o mercado brasileiro", completa o executivo. Risco Ambiental mais completo A área de seguro ambiental é uma das que mais encontrava dificuldades para oferecer amplas coberturas em território brasileiro. A abertura propiciou à ACE Seguradora disponibilizar a apólice para Riscos Ambientais, considerada atualmente a mais completa disponível no território brasileiro. "Trazer o seguro para o Brasil não foi um trabalho simples, pois demandou não somente a tradução, mas também a adaptação às legislações locais e às necessidades do mercado brasileiro. O lançamento do seguro da ACE para riscos ambientais no país exigiu um trabalho de dois anos e contou com o apoio de profissionais especializados nas áreas técnica e jurídica", relata a gerente de Responsabilidade Civil Geral da ACE Seguradora, Fernanda Mendes, que acrescenta que, no Brasil, antes deste produto, os custos para a reparação dos danos causados ao meio ambiente eram sustentados pelo próprio poluidor, incluindo os prejuízos causados aos bens coletivos como lençóis freáticos, mananciais, rios, praias, atmosfera, fauna e flora. Há cerca de um ano de comercialização do produto, a gerente da companhia declara que as expectativas foram superadas, com investimentos contínuos da empresa por meio da implementação de novas coberturas. Riscos emergentes Segundo o vice-presidente de Recursos da Aon Risk Solutions, Marcelo Homburger, a abertura do mercado acelerou o processo de criação de novos produtos e o setor recupera espaço. "Ainda existem vários produtos e soluções, tanto para as corporações, como para pessoas que estão sendo analisados. O amadurecimento do mercado é contínuo e a demanda por soluções exige das corretoras e consultoras de seguros e riscos, junto com as seguradoras, provê-los de produtos de seguros e soluções de mitigação de risco", diz. Em setembro, a corretora divulgou o Estudo Global de Gerenciamento de Riscos da Aon Risk Solutions 2011, que, pela segunda edição consecutiva, trouxe a situação econômica como a maior preocupação dos líderes empresariais, em virtude das crises na zona do euro e nos Estados Unidos (ver Box). Novos riscos são apontados pelo estudo como a incapacidade de inovar e, consequentemente, não atender as necessidades dos clientes, e de não conseguir reter e atrair talentos. Especificamente na América Latina, surgem preocupações com as catástrofes naturais, em virtude de acontecimentos como o terremoto no Chile, em 2010, e os danos à imagem, como os ocasionados com notícias sobre o trabalho escravo da loja Zara. Conforme Homburger, para alguns destes riscos o mercado segurador brasileiro possui produtos testados e que ajustáveis de acordo com as necessidades dos clientes. "Para outros riscos, propomos diferentes alternativas de financiamento. O mais importante é que a empresa e seus líderes conheçam plenamente seus riscos e não sejam surpreendidos por eventos que possam impactar em seus negócios, e que planos de respostas as empresas devem ter".

4 O especialista Alejandro Marmorek, responsável por contas globais e América Latina da Aon Risk, observa que, no geral, as empresas estão preparadas para lidar com seus riscos e prevê o aumento da importância do Conselho de Gerenciamento de Risco, na medida em que mais empresas optam pela abertura de capital. Ele ainda ressalta que na venda destes riscos o papel do corretor é diferenciado, sobretudo por ter condições de assessorar os clientes na identificação e no mapeamento do risco. "A experiência e o histórico da corretora permitem um valioso benchmark para apoiar as empresas na busca de soluções. Mesmo quando o produto não existe no País, temos sucesso em tropicalizar e buscar soluções através de ações bem planejadas e com o apoio das seguradoras e resseguradoras". Brasil terá produto 100% para Cyber Risk em 2012 Falhas na proteção de computadores, roubos de informações, extorsão e interrupção nos negócios de uma empresa devido a vírus, malicious code, ou ainda, um ataque de hackers. Esses são apenas alguns riscos tecnológicos aos quais as empresas estão expostas em todo o mundo, e no Brasil não é diferente, o chamado Cyber Risk. Para proteger um 'gap' de cobertura nesta área, no Brasil, os corretores da Willis vêm estudando a apólice de seguro Cyber. "O nosso trabalho é buscar uma seguradora no Brasil que possa trabalhar na emissão de uma apólice, que será ressegurada através da capacidade do produto no exterior, ou seja, trazer a solução do exterior para o país como forma de resseguro. É um trabalho complexo, mas quando nosso cliente tem essa necessidade, buscamos a solução através do recurso do resseguro", comenta Anthony Harvey, CCO da Willis Brasil. Segundo Harvey, o trabalho tem como embasamento o fato de o Cyber Risk ser apontado por seus clientes entre os quatro riscos emergentes; os outros três são riscos à Marca e Reputação, Propriedade Intelectual, Cadeia de Distribuição, de acordo com levantamento da corretora. "Esses riscos são conhecidos como os que surgem em decorrência do desenvolvimento das empresas e do mercado global". À frente do trabalho de adaptação do produto disponível em Londres está o diretor de Linha Financeiras da corretora, Álvaro Igrejas. "Como um risco emergente não temos a dimensão que ele pode tomar, ou seja, até onde tenho um risco cibernético. Observamos que a cada momento temos situações novas que não tinham sido mensuráveis". Segundo Igrejas, o produto atende a uma grande demanda já que as demandas de empresas com forte vendas através de e-commerce, que ela fique fora do ar, seja por falha operacional ou interrupção devido a um hacker. A precificação é feita de acordo com o ramo de atuação, histórico e medidas de prevenção da empresa para ataques de cyber risk - instituição financeira e empresa de e-commerce - e sua exposição e a dos clientes. O diretor da Willis observa que, hoje, empresas que trabalham com e-commerce buscam constantemente análise de empresas especializadas para avaliar a exposição e suas perdas, caso haja uma interrupção, de forma a gerenciar o risco e minimizar a perda de transmissão ou dados.

5 "O Cyber Risk cobre não só o risco que a empresa pode causar a terceiros como também o próprio prejuízo que a empresa sofre. O produto está sendo desenvolvido diante da exposição de risco neste tipo de cenário e onde o seguro vai adequar cobertura ou não". Totalmente tailor made, a apólice é estudada por algumas companhias no exterior para trazê-la ao Brasil. "Ano que vem teremos no Brasil um produto 100% Cyber Risco", antecipa a Igrejas. Estudo Global de Gerenciamento de Riscos da Aon Risk Solutions contou com cerca de mil profissionais de negócios, 960 organizações e 58 países. Globais: 1 - Desaceleração econômica 2 - Mudanças regulatórias e legislativas 3 - Aumento da concorrência 4 - Danos à reputação e à marca 5 - Interrupção de negócios 6 - Incapacidade de inovar e atender as necessidades do cliente 7 - Incapacidade de atrair ou reter os melhores talentos 8 - Risco de preço das commodities 9 - Falhas na tecnologia e sistema 10 - Fluxo de caixa e risco de liquidez América Latina: 1 - Desaceleração econômica 2 - Aumento da concorrência 3 - Crimes e Fraudes 4 - Risco de preço das commodities 5 - Catástrofes naturais 6 - Danos à reputação e à marca 7 - Fluxo de caixa e risco de liquidez 8 - Falhas na tecnologia e sistema 9 - Riscos Políticos 10 - Incapacidade de inovar e atender as necessidades do cliente (Edição 119)

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