ESTRATÉGIA BANCÁRIA PARA ALCANÇAR CLIENTES DE BAIXA RENDA
|
|
- Alana Fonseca de Paiva
- 8 Há anos
- Visualizações:
Transcrição
1 ESTRATÉGIA BANCÁRIA PARA ALCANÇAR CLIENTES DE BAIXA RENDA
2 ESTRATÉGIA BANCÁRIA PARA ALCANÇAR CLIENTES DE BAIXA RENDA Preparado pelos Profs. Antonio Bonassa e Paulo Faria, da ESPM-SP. Recomendado para as disciplinas de: Estratégia Empresarial, Marketing e Estratégia de Produto. Este caso foi escrito inteiramente a partir da experiência dos autores e pesquisa bibliográfica mencionadas no tópico Referências. Não é intenção dos autores avaliar ou julgar o movimento estratégico do setor em questão. Este texto é destinado exclusivamente ao estudo e à discussão acadêmica, sendo vedada a sua utilização ou reprodução em qualquer outra forma. A violação aos direitos autorais sujeitará o infrator às penalidades da lei. Direitos Reservados ESPM. Agosto
3 RESUMO Nos últimos anos os bancos brasileiros vêm descobrindo o verdadeiro potencial dos consumidores de baixa renda. Para explorar as oportunidades existentes nesse segmento, as instituições financeiras vêm desenvolvendo produtos, serviços e canais de acesso exclusivos para o público. Entre as estratégias adotadas está o desenvolvimento de parcerias com redes de varejo. Este caso relata o crescimento das classes emergentes, bem como analisa as principais parcerias desenvolvidas pelos bancos de varejo visando à conquista dos clientes emergentes. PALAVRAS-CHAVE Produtos bancários, baixa renda, correspondentes bancários, aliança entre bancos e varejo Central de Cases 3
4 SUMÁRIO 1. Introdução Correspondentes Bancários Foco nas Classes Emergentes Caixa Aqui Aliança entre Bancos e Redes de Varejo Vantagem para as Instituições Financeiras Produtos e Serviços Financeiros para o Público de Baixa Renda Vantagem para as Instituições de Varejo Banco Postal Questões Estratégicas Referências Bibliográficas...11 Central de Cases 4
5 Introdução Nas últimas décadas os bancos brasileiros vêm descobrindo o verdadeiro potencial dos consumidores de baixa renda. Para explorar as oportunidades existentes neste segmento, os bancos vêm desenvolvendo produtos, serviços e canais de acesso exclusivos para esses consumidores. Motivos para isso não faltam. Estudos recentes indicam o forte crescimento do potencial de consumo desses clientes. Além disso, as principais oportunidades de crescimento nos segmentos de média e alta renda já vêm sendo explorada pelos bancos, havendo a necessidade de expansão dos mercados para melhoria dos resultados. Neste trabalho serão analisadas algumas das estratégias comerciais que os bancos de varejo vêm desenvolvendo para alcançar os consumidores de baixa renda. Correspondentes Bancários Nos últimos anos vem ocorrendo crescimento extraordinário da rede bancária brasileira. Este crescimento não acontece através das tradicionais agências ou postos de atendimento bancário (PABs.), mas por intermédio de lojas de varejo dos mais diversos ramos de atividade, as quais atuam como correspondentes bancários (CBs). Para o Banco Central do Brasil, os CBs são empresas contratadas por instituições financeiras para prestação de serviços de atendimento a clientes e usuários dessas instituições. Entre os CBs encontram-se as casas lotéricas, redes de supermercados, drogarias, lojas de móveis e até as agências do Correio. Algumas instituições destacam-se na exploração deste canal de atendimento. Seguem-se, abaixo, as principais: Instituição Quantidade de Instalações Bradesco CEF Aymoré Banco do Brasil HSBC Figura 1 Principais Instituições Quantidade de CBs (1) As operações realizadas nos CBs são compatíveis com o que já existe nesses estabelecimentos. Trata-se de uma forma simples e mais barata de levar produtos e serviços bancários a lugares que não teriam condições de receber uma agência. O governo brasileiro é um dos responsáveis por esse movimento, tendo aprimorado a regulamentação de funcionamento dos CBs. Seus principais objetivos foram: i) ampliar acesso ao sistema bancário para habitantes de locais ainda não atendidos pelas instituições financeiras, como as pequenas cidades do interior; ii) expandir oferta de produtos e serviços bancários aos segmentos de baixa renda da sociedade. (1)Fonte: Banco Central do Brasil, (maio / 2011) Foco nas Classes Emergentes Por muitos anos o mercado de baixa renda foi relegado a segundo plano na estratégia empresarial. Empresas e profissionais destinavam sua atenção às classes média e alta, acreditando que os segmentos de baixa renda não apresentavam potencial de compra, não se interessavam por inovações tecnológicas, não eram relevantes para o crescimento de longo prazo e que não existiam profissionais gabaritados para esse mercado (PRAHALAD, 2005). A globalização e o avanço das tecnologias têm contribuído para o aumento de renda dos países emergentes, com forte migração de famílias provenientes das classes mais baixas para as camadas com maior potencial de consumo. Central de Cases 5
6 Recente pesquisa realizada pela Cetelem BGN, empresa ligada ao banco francês BNP Paribas, apontou forte crescimento da classe C no País, enquanto as classes D/E decresceram de maneira expressiva, conforme abaixo indicado ( Figura 2: Pesquisa Cetelem BGN sobre Classes Sociais Essas mudanças apresentam oportunidades a muitas empresas. Especificamente, as instituições financeiras perceberam a necessidade de expandir o mercado potencial e a lucratividade a partir da maior atuação com os clientes de baixa renda. Segundo pesquisa realizada pelo Ibope em 2009, e disponível no site da instituição, apenas 51% da população brasileira possui os produtos bancários mais tradicionais, a conta-corrente e/ou conta poupança. A penetração destes produtos por classes sociais é apresentada na tabela abaixo: draredirect?temp=6&proj=portalibope&pub=t&nome=impressao&db=caldb&docid= F8D60A6E9555D FC004C4094: Faixa de Renda Penetração dos Produtos Conta-Corrente e Poupança Classes A e B 78% Classe C 51% Classes D e E 30% Figura 3: Pesquisa Ibope sobre penetração de produtos por classes sociais De acordo com a pesquisa, os bancos brasileiros apresentam maior atuação com as classes mais abastadas da sociedade, havendo oportunidades de expansão nas demais classes sociais. No entanto, tirar proveito dessas oportunidades apresenta desafios adicionais aos bancos brasileiros, como a dificuldade de acesso a esses segmentos. Primeiramente, a rede tradicional de atendimento dos bancos não é adequada aos clientes de baixa renda, devido aos elevados custos comerciais das agências tradicionais (manutenção das agências e atendimento personalizado ao cliente). Como os consumidores que formam esse segmento dispõem de menor renda, o lucro proporcionado por cliente também é menor, dificultando o modelo convencional de atendimento bancário. Além disso, muitas vezes esses consumidores encontram-se nas periferias das grandes metrópoles ou mesmo nas pequenas cidades do interior do País, locais onde os bancos de varejo não possuem agências nem postos de atendimento bancário (PABs). Central de Cases 6
7 Para superar esses desafios, alguns bancos têm desenvolvido modelos comerciais que viabilizam o alcance desses clientes sem a necessidade de elevados investimentos em infraestrutura, utilizando os CBs. Os principais exemplos incluem a Caixa Econômica Federal (CEF), com sua rede de lojas lotéricas; o Bradesco, que vem trabalhando no Banco Postal em parceria com os Correios, além das diversas redes de varejo que atuam como CBs em aliança com instituições financeiras. Caixa Aqui A CEF utiliza as lotéricas para oferecer alguns de seus produtos e serviços, mesmo em locais de difícil acesso, onde não existiriam agências bancárias. Essas lojas lotéricas funcionam como CBs da instituição financeira. Para viabilizar o funcionamento, a CEF implantou a rede Caixa Aqui nas lojas, conectadas em tempo real ao banco. Entre os produtos e serviços disponíveis no Caixa Aqui estão: Abertura de conta corrente e/ou de poupança; Depósitos e saques em conta-corrente e poupança; Consulta de saldos e extratos; Recebimento de benefícios sociais, como Bolsa Família, FGTS, Seguro- Desemprego, entre outros; Pagamento de contas de água, luz, telefone, tributos, carnês, entre outros; Pagamento de prestação habitacional; Em algumas lojas lotéricas, o cliente pode solicitar outros produtos financei ros, como cartão de crédito e empréstimo por consignação para aposentados e pensionistas do INSS e empregados de empresas conveniadas. Aliança entre Bancos e Redes de Varejo Nos últimos anos os grandes bancos brasileiros intensificaram a busca por parcerias estratégicas com redes de varejo para oferta de produtos e serviços financeiros. O principal objetivo dessa estratégia é financeiro. Os bancos buscam ampliar sua base de clientes e seus canais de distribuição para os produtos e serviços. O Itaú, por exemplo, desde 2004 mantém parceria com o Grupo Pão de Açúcar, no qual estabeleceu uma estrutura específica de administração, a Financeira Itaú CBD (FIC). Por meio dessa parceria o banco atinge clientes das bandeiras Extra, Ponto Frio, Extra Eletro, Pão de Açúcar, CompreBem, e Sendas. Outras parcerias relevantes do Itaú incluem a LuizaCred e a Fai. A LuizaCred é a joint venture criada em 2001 entre a rede varejista Magazine Luiza e o Unibanco. Em 2009, após fusão do Itaú com o Unibanco, o Itaú fez novo acordo com a rede de varejo estendendo o prazo de parceria até A Fai é a financeira das Lojas Americanas. A parceria com o Itaú foi firmada em Recentemente as instituições anunciaram a revisão do contrato, com extensão do prazo de parceria para Por parte do Bradesco, o banco lançou em 2004 aliança estratégica com a Casas Bahia para financiamento dos clientes da rede. O banco também desenvolveu parcerias menores com varejistas como Luigi Bertolli e Lojas Colombo. Além disso, adquiriu o banco Ibi em 2009, da rede C&A, estabelecendo parceria para venda exclusiva de produtos financeiros por 20 anos nas lojas da rede de varejo. Central de Cases 7
8 Vantagens para as Instituições Financeiras Esse tipo de estratégia representa importante forma de ampliação da base de clientes e dos canais de distribuição e atendimento bancário. Muitas vezes o público das redes de varejo ainda não é abordado pelos bancos, seja pela inexistência de agências bancárias próximas aos consumidores, ou mesmo pela dificuldade de alcance das agências convencionais, normalmente estruturadas para abordar clientes com média e alta renda. A aliança com o varejo permite que os bancos atuem nesses desafios. Primeiramente, as redes varejistas possuem lojas distribuídas nas principais cidades do País, atendendo os consumidores das mais diversas classes sociais. Através da parceria, o banco expande seus canais de atuação para distribuição de seus produtos e serviços. Além disso, o ambiente da rede varejista é mais adequado, ou menos intimidador, ao cliente de baixa renda. Na maioria dos casos, a oferta é realizada dentro da própria loja de varejo, em um ambiente mais simples, colorido e informal do que nas agências bancárias, fator que tende a diminuir a resistência do consumidor. Por último, com a parceria, os bancos têm acesso a dados comportamentais dos clientes, permitindo a oferta de produtos e serviços mais adequados ao perfil do consumidor. Produtos e Serviços Financeiros para o Público de Baixa Renda Os produtos e serviços financeiros que podem ser oferecidos ao público de baixa renda incluem conta-corrente, conta poupança, empréstimos pessoais, cartão de crédito, cartão emitido pela rede varejista e diferentes modalidades de seguros. O consumidor se direciona à rede de varejo para aquisição dos mais diversos produtos, desde vestuário até eletrodomésticos e eletroeletrônicos. Muitas vezes esse cliente não possui capacidade de pagamento do produto à vista, havendo necessidade de financiamento da compra em prestações para viabilizar a transação. Um produto que viabiliza essa compra é o cartão de marca própria da rede varejista, conhecido como cartão private label, emitido por redes de supermercados, lojas de departamento, vestuários e farmácias. Diferentemente dos cartões de crédito tradicionais, emitidos em parceria com empresas que possuem enorme rede de aceitação, como MasterCard e Visa, os cartões de marca própria normalmente são aceitos apenas nas lojas da rede varejista emissora do cartão. O objetivo é disponibilizar pequena linha de crédito para viabilizar a compra do cliente. O cartão de marca própria apresenta uma vantagem à rede varejista, a fidelização do consumidor. Desde a concessão do cartão, até a utilização durante as compras e pagamento das faturas, tudo ocorre dentro da própria rede de lojas. A maior dificuldade é a inadimplência, uma vez que os clientes abordados muitas vezes não possuem o hábito de trabalhar com crédito, além de poderem apresentar baixa renda mensal. Para se proteger contra a inadimplência, muitas vezes é disponibilizada pequena linha de crédito inicial ao consumidor, com o objetivo de conhecer o hábito de pagamento. Esta linha de crédito é ampliada quando o cliente apresenta comportamento adequado de crédito, pagando as faturas mensais das compras realizadas. O conhecimento desse perfil de crédito é valioso para uma instituição financeira, que tem na oferta de opções de crédito alguns de seus produtos mais rentáveis. Além disso, esse cartão de marca própria viabiliza o registro do histórico de consumo do cliente no estabelecimento: o quanto ele compra, quais são suas preferências e hábitos, qual a frequência, entre outras informações. Central de Cases 8
9 Por estas características, o cartão de marca própria representa uma oportunidade para bancarização do público de menor renda. Esse consumidor da rede de varejo, que teve acesso à linha de crédito e que apresentou bom comportamento no pagamento das faturas, é candidato natural para receber ofertas de outros produtos bancários, incluindo conta-corrente, conta poupança, seguro, empréstimo pessoal, e até os cartões de crédito tradicionais, como os das bandeiras MasterCard e Visa, com ampla rede de aceitação. Vantagens para as Instituições de Varejo A aliança com as instituições financeiras permite oferta de produtos de crédito aos consumidores da rede varejista, viabilizando suas compras. Assim, as vantagens iniciais são a fidelização dos clientes e aumento das vendas. Outra vantagem envolve aspectos financeiros, pois as parcerias oferecem importante fonte de recursos às redes de varejo. O Magazine Luiza, por exemplo, recebeu R$ 250 milhões do Itaú para estender o contrato de exclusividade na parceria até o ano de Este ano, o Itaú e a Lojas Americanas anunciaram a revisão do contrato que criou a Financeira Americanas Itaú (Fai), em Pelo novo acordo, a Lojas Americanas recebeu R$ 10 milhões. Além disso, por um período de cinco anos, o Itaú poderá pagar valores adicionais à varejista, dependendo do desempenho financeiro da aliança. Em 2009 o Bradesco adquiriu o Banco Ibi, da rede C&A. O valor de aquisição foi de cerca de R$ 1,4 bilhão, representando grande entrada de recursos para a rede varejista. Por último, a aliança estratégica permite que cada parte foque em sua área de maior especialidade, administrando cada negócio com maior competência. Com a parceria, a rede de varejo pode concentrar suas atenções no comércio de bens e serviços, sua área de atuação principal. Deve-se ressaltar que a gestão de produtos financeiros é complexa e exige inúmeros componentes para ser bem-sucedida, como pesados investimentos em tecnologia, equipe especializada na administração dos produtos financeiros e carteira de crédito, altos volumes para alcance de escala, elevada disponibilidade de capital, entre outros fatores. Deixar essa parte na gestão dos bancos é conveniente para muitas das redes de varejo. Banco Postal O Banco Postal é o mais recente evento da disputa entre as grandes instituições financeiras para alcance dos segmentos de baixa renda. Esse banco se caracteriza pela utilização da rede de atendimento da Empresa Brasileira de Correios e Telégrafos (ECT) para prestação de serviços bancários básicos, em todo o território nacional. Para escolher o banco que atuaria em parceria com os Correios nesse canal de venda, foi realizado processo público de seleção em 2001, vencido pelo Bradesco. O prazo dessa concessão se encerra no final de Com a proximidade do encerramento, os Correios realizaram nova licitação para escolha do banco parceiro da instituição, que foi vencida pelo Banco do Brasil em 31/5/2011. Como atual parceiro dos Correios na exploração do Banco Postal, os produtos e serviços oferecidos pelo Bradesco são: i) Conta Fácil (conta-corrente que também é poupança); ii) Empréstimos; iii) Cartão de Crédito; iv) Pagamento de Benefício do INSS; e, v) Recebimentos de Contas, Títulos, Tributos, Taxas e Contribuições da Previdência (GPS). Para explorar esse canal de venda por um prazo de cinco anos, o Banco do Brasil ofereceu R$ 2,3 bilhões para ter acesso a agências dos Correios. A rede de distribuição está espalhada por municípios brasileiros. Central de Cases 9
10 O Banco Postal representa um ativo de muito valor no mercado. Desde o início da parceria, o Bradesco conquistou dez milhões de clientes, dos quais cinco milhões mantêm as contas ativas. Desse montante, 93% têm renda inferior a três salários mínimos e desses, 80% ganham menos do que um salário mínimo. (Istoé Dinheiro 3/6/11). Para o Banco do Brasil, assumir as operações do Banco Postal representa um enorme passo no desafio de ampliar a cobertura de distribuição em todos os municípios brasileiros. A presença física, através do Banco Postal, em pequenas cidades do interior contribuirá com o desenvolvimento de negócios importantes para o banco, como o microcrédito e o financiamento à agricultura familiar, programas que foram definidos como prioritários pelo principal acionista da instituição, o Governo Federal. Nos próximos meses, os bancos farão a transição dos sistemas para que, a partir de janeiro de 2012, o usuário dos Correios encontre o logo do Banco do Brasil quando for pagar uma conta ou solicitar um produto no Banco Postal. Questões para discussão 1. Além dos exemplos apresentados, que outras estratégias podem ser adotadas pelas instituições financeiras para alcance dos clientes de baixa renda? 2. A parceria com os bancos permite ampliação dos produtos e serviços distribuídos nos pontos de venda da rede varejista. Que outras alianças podem ser realizadas por essas redes para ampliar a gama de produtos e serviços distribuídos, aumentando a rentabilidade do canal de vendas? 3. A partir de 2012, que ações o Banco do Brasil deve tomar para conquistar os clientes do Banco Postal, os quais atualmente possuem relacionamento comercial com o Bradesco? 4. Que ações o Bradesco pode tomar para manter e ampliar a base de clientes de baixa renda conquistada durante o período de parceria e gestão do Banco Postal? Como se proteger do inevitável ataque do Banco do Brasil sobre essa base de clientes? Central de Cases 10
11 Referências PRAHALAD, C.K. The Fortune at the bottom of the pyramid. Wharton School Publishing. Upper Saddle River, NJ, &pub=t&nome=impressao&db=caldb&docid=f8d60a6e9555d fc004c economia,257036/bb-assina-termo- com- os- correios-para- oferecer-servicos-pelobanco-postal.shtml Central de Cases 11
Estratégia bancária para alcançar clientes de baixa renda
Estratégia bancária para alcançar clientes de baixa renda Preparado por Antonio Bonassa e Paulo Faria, da ESPM-SP 1 Recomendado para as disciplinas de: Estratégia Empresarial, Marketing e Estratégia de
Leia maisI Congreso LatinoAmericano de Bancarizacion, Micrhofinanzas Y Remesas
I Congreso LatinoAmericano de Bancarizacion, Micrhofinanzas Y Remesas História da CAIXA O dia 12 de janeiro de 1861 marcou o início da história da CAIXA e de seu compromisso com o povo brasileiro. Foi
Leia maisBancarização no Brasil
Bancarização no Brasil 18 de setembro de 2009 1 Bancarização Mensagem inicial O índice de bancarização no Brasil ainda é muito baixo, com grande potencial a ser explorado Felaban (Federação Latino-Americana
Leia maisSr (ª). Prefeito (a),
Sr (ª). Prefeito (a), O Banco do Brasil é um dos principais parceiros dos Governos Federal, Estaduais e Municipais na implantação de políticas públicas, projetos e programas impulsionadores do desenvolvimento.
Leia maisPRODUTOS E SERVIÇOS CARTÕES BRADESCO
L2 6 PRODUTOS E SERVIÇOS CARTÕES BRADESCO Em março, o Bradesco firmou parceria com a American Express Company, pela qual assumiu suas operações de cartões de crédito e atividades correlatas no Brasil,
Leia maisCanais Alternativos de Atendimento
Canais Alternativos de Atendimento PAGAMENTO DE CONTAS RECEBIMENTO DE BENEFÍCIOS TRANSFERÊNCIA DE DINHEIRO Posso fazer essas operações bancárias nos Canais Alternativos de Atendimento? Veja aqui como fazer
Leia maisCartões Private Label
Cartões Private Label Quando implementar? Como ativar? Por que ir além? Walter Rabello Quando Implementar Como Ativar Por que Ir além O que é Private Label? Para quem trabalha no mercado de cartões: Cartão
Leia maisWelcome Call em Financeiras. Categoria Setor de Mercado Seguros
Categoria Setor de Mercado Seguros 1 Apresentação da empresa e sua contextualização no cenário competitivo A Icatu Seguros é líder entre as seguradoras independentes (não ligadas a bancos de varejo) no
Leia maisPRODUTOS E SERVIÇOS BANCÁRIOS. Programa de Remessas e Capacitação para Emigrantes Brasileiros e seus Beneficiários no Brasil
PRODUTOS E SERVIÇOS BANCÁRIOS Programa de Remessas e Capacitação para Emigrantes Brasileiros e seus Beneficiários no Brasil Programa de Remessas e Capacitação para Emigrantes Brasileiros e seus Beneficiários
Leia maisManual do Integrador. Programa de Formação
Manual do Integrador Programa de Formação Introdução As oportunidades de iniciação de frentes de negócios na indústria fotovoltaica brasileira são diversas e estão abertas a todos aqueles que desejam começar
Leia maisFinanciamento de Veículos Posicionamento
Financiamento de Veículos Posicionamento Market Share de Produção em % Ranking Novos Financiamentos (3º Trim 14) 15,5% 1º 13,8% 14,5% 2º 2º 3º 1ºT 14 2ºT 14 3ºT 14 Pesados Autos Novos Motos Autos Usados
Leia maisPROMOÇÃO DE CRÉDITO: COMO AMPLIAR AS VENDAS E GARANTIR QUALIDADE OPORTUNIDADES NO MERCADO DE SEGUROS SP, 10.11.2010.
PROMOÇÃO DE CRÉDITO: COMO AMPLIAR AS VENDAS E GARANTIR QUALIDADE OPORTUNIDADES NO MERCADO DE SEGUROS SP, 10.11.2010 Eugênio Velasques 2020 2030 2040 2050 2010 Evolução da População 300 250 200 150 5 vezes
Leia maisInclusão bancária: bancos públicos efetivam seu papel social
Inclusão bancária: bancos públicos efetivam seu papel social Inclusão bancária Acesso a produtos e serviços bancários a cidadãos de baixa renda; Serviços bancários + preocupação social. Ações para inclusão
Leia maisAposentadoria do INSS. O Itaú explica para você como funciona e esclarece suas dúvidas.
Aposentadoria do INSS. O Itaú explica para você como funciona e esclarece suas dúvidas. O Itaú quer estar presente em todos os momentos da sua vida. Por isso, criou este material para ajudar você com as
Leia maisCOMPUTADOR CELULAR/TABLET CAIXA ELETRÔNICO SMART TV. os benefícios da cooperativa estão sempre por perto.
Com o os benefícios da cooperativa estão sempre por perto. Veja o que o cooperado pode fazer usando o celular, o computador e os caixas eletrônicos. Com o SicoobNet, o associado tem acesso a conta de onde
Leia maisA sua oportunidade de mudar de vida está bem aqui.
A sua oportunidade de mudar de vida está bem aqui. FRANQUIAS MERCADO DE FRANQUIAS. APROVEITE ESSA TENDÊNCIA. O mercado de franquias tem se mostrado cada vez mais um ótimo negócio no Brasil, principalmente
Leia maisSeminário GVcev Produtos Financeiros no Varejo
Seminário GVcev Produtos Financeiros no Varejo O Papel das Financeiras no Mercado Brasileiro Carlos Vilani Mercado Anos 1994 90 Plano Real 96 06 Bancos atuando fortemente na captação de curto prazo Crédito
Leia maisCartão BRB Pré-Pago. Como adquirir
Cartão BRB Pré-Pago O Cartão BRB Pré-Pago facilita a sua vida e da sua família. Com ele você tem mais controle dos seus castos, paga pequenas despesas do dia a dia, usa em vários lugares do País e pode
Leia maisAposentadoria do INSS. O Itaú explica para você como funciona e esclarece suas dúvidas. C/C Itaú. Quando e como receberei o meu benefício?
Aposentadoria do INSS. O Itaú explica para você como funciona e esclarece suas dúvidas. O Itaú quer estar presente em todos os momentos da sua vida. Por isso, criamos este material para ajudar você com
Leia maisopções de crédito para sua empresa
para sua empresa sumário introdução... 3 cartão bndes... 6 Introdução... 7 Custos operacionais... 8 Recebimentos... 9 Distribuidores... 9 Exemplos de operação...10 Revendedor compra com o Cartão BNDES
Leia maisSua loja na internet, um mercado com mais de. milhões. de pessoas. em todo o território nacional. www.sec-ecommerce.com.br
Sua loja na internet, um mercado com mais de 80 milhões de pessoas em todo o território nacional www.sec-ecommerce.com.br E-Commerce no Brasil Crescimento consistente Potência mundial em e-commerce. Enquanto
Leia maisEspecial Lucro dos Bancos
Boletim Econômico Edição nº 90 novembro de 2014 Organização: Maurício José Nunes Oliveira Assessor econômico Especial Lucro dos Bancos 1 Tabela dos Lucros em 2014 Ano Banco Período Lucro 2 0 1 4 Itaú Unibanco
Leia maisCadastro das Principais
46 Cenário Econômico Cadastro das Principais Corretoras de Seguros Primeiras conclusões Francisco Galiza O estudo ESECS (Estudo Socioeconômico das Corretoras de Seguros), divulgado pela Fenacor em 2013,
Leia maisCONSTRUIR DIFERENCIAL COMPETITIVO
Nosso Foco GERAR RESULTADO Através do aporte de visão estratégica, associada ao conhecimento técnico e operacional do dia-a-dia, em: Meios de pagamentos (cartões private label, híbridos e pré-pagos), No
Leia maisSINDICATO DOS BANCÁRIOS DE BRASÍLIA PÚBLICA
SINDICATO DOS BANCÁRIOS DE BRASÍLIA PÚBLICA 2 Caixa, patrimônio dos brasileiros. Caixa 100% pública! O processo de abertura do capital da Caixa Econômica Federal não interessa aos trabalhadores e à população
Leia maisProdutos Bancários CAIXA. Item 5- Correspondentes Bancários
Produtos Bancários CAIXA Item 5- Correspondentes Bancários Produtos Bancários CAIXA Item 5- Correspondentes Bancários Evolução na prestação de serviços efetuada pelos bancos Avanço tecnológico nas últimas
Leia maisPerspectivas & Oportunidades do Mercado Segurador frente aos Novos Consumidores. Marco Antonio Rossi Presidente
Perspectivas & Oportunidades do Mercado Segurador frente aos Novos Consumidores Marco Antonio Rossi Presidente AGENDA I O Universo dos Novos Consumidores 2 O Mundo do Seguros 3- Perspectivas e Oportunidades
Leia maisTABELA DE CAPTAÇÃO DAS TAXAS DE JUROS PARA PESSOA FÍSICA PRATICADAS PELAS INSTITUIÇÕES FINANCEIRAS EM 02/05/12
TABELA DE CAPTAÇÃO DAS S DE JUROS PARA PESSOA FÍSICA EM 02/05/12 BANCO DO BRASIL BRADESCO CAIXA ECONÔMICA FEDERAL HSBC MODALIDADES DE CRÉDITO CARTÃO DE CRÉDITO 2,94* 13,56* 2,10* 14,99* 1,90* 2,85** 6,03*
Leia maisGestão do Conhecimento A Chave para o Sucesso Empresarial. José Renato Sátiro Santiago Jr.
A Chave para o Sucesso Empresarial José Renato Sátiro Santiago Jr. Capítulo 1 O Novo Cenário Corporativo O cenário organizacional, sem dúvida alguma, sofreu muitas alterações nos últimos anos. Estas mudanças
Leia maisGuia do uso consciente do crédito. O crédito está aí para melhorar sua vida, é só se planejar que ele não vai faltar.
Guia do uso consciente do crédito O crédito está aí para melhorar sua vida, é só se planejar que ele não vai faltar. Afinal, o que é crédito? O crédito é o meio que permite a compra de mercadorias, serviços
Leia maisSustentabilidade nas instituições financeiras Os novos horizontes da responsabilidade socioambiental
Sustentabilidade nas instituições financeiras Os novos horizontes da responsabilidade socioambiental O momento certo para incorporar as mudanças A resolução 4.327 do Banco Central dispõe que as instituições
Leia maisE m p r é s t i m o E cartão consignado direcionados a aposentados E pensionistas
Empréstimo e ca rt ã o c o n s i g n a d o d irec io na do s a apos e nta do s e pe ns io nis ta s Todo aquele que recebe benefícios de aposentadoria ou pensão por morte pagos pela Previdência Social,
Leia maisEste é um projeto comercial criado pela empresa FelipeZCelulares.com.br
Este é um projeto comercial criado pela empresa FelipeZCelulares.com.br As informações aqui disponíveis são apenas um breve resumo. Caso tenha qualquer dúvida ou necessite de maiores informações, entre
Leia maisSEBRAEtec Diferenciação
SEBRAEtec Diferenciação REGULAMENTO Investir em inovação tecnológica é fundamental para a competitividade das micro e pequenas empresas gaúchas. 2 2014 Mais recursos para as MPEs representam mais desenvolvimento
Leia maisA ENTRADA DA RECKITT BENCKISER NO MERCADO DE OTC NO BRASIL
A ENTRADA DA RECKITT BENCKISER NO MERCADO DE OTC NO BRASIL www.espm.br/centraldecases A ENTRADA DA RECKITT BENCKISER NO MERCADO DE OTC NO BRASIL Preparado pelos Professores Antonio Carlos Bonassa e Paulo
Leia maisXVIII Seminário Nacional de Distribuição de Energia Elétrica. SENDI 2008-06 a 10 de outubro. Olinda - Pernambuco - Brasil
XVIII Seminário Nacional de Distribuição de Energia Elétrica SENDI 2008-06 a 10 de outubro Olinda - Pernambuco - Brasil Pagamento da Conta de Energia com Cartão de débito Visa Rosimeri Xavier de Oliveira
Leia maisCartilha de Câmbio. Envio e recebimento de pequenos valores
2009 Cartilha de Câmbio Envio e recebimento de pequenos valores Apresentação O Banco Central do Brasil criou esta cartilha para orientar e esclarecer você, que precisa negociar moeda estrangeira, sobre
Leia maisFORUM INTERNACACIONAL MEDAMERICA 2011
FORUM INTERNACACIONAL MEDAMERICA 2011 MESA 2: Desarrollo regional em los países emergentes DATA: 04/10/2011 FORUM INTERNACIONAL MEDAMÉRICA TEMÁTICA: A Influência da Gestão de Marketing dos Grupos Varejistas
Leia mais1.8. Cartões emitidos para pagamento de benefícios ou repasse de programas sociais devem ser considerados?
PAGAMENTOS DE VAREJO E CANAIS DE ATENDIMENTO Perguntas freqüentes 1. Arquivo ESTATCRT.TXT Informações relativas aos cartões com função saque e e-money 1.1. Devo informar os saques efetuados sobre linhas
Leia maisO C artão d o S ervidor PR P E R F E EI E TUR U A R A MU M N U I N CI C PA P L A L DE D E LOND N R D I R NA N
O Cartão do Servidor PREFEITURA MUNICIPAL DE LONDRINA Cartão BMG Card O BMG Card é um cartão de crédito com bandeira MasterCard, direcionado aos Servidores Públicos Estatutários do Governo de Santa Catarina,
Leia maisCOMO ADQUIRIR UMA FRANQUIA
COMO ADQUIRIR UMA FRANQUIA O que é Franquia? Objetivo Esclarecer dúvidas, opiniões e conceitos existentes no mercado sobre o sistema de franquias. Público-Alvo Pessoa física que deseja constituir um negócio
Leia maisPESQUISA DE JUROS. Estas reduções podem ser atribuídas aos fatores abaixo:
PESQUISA DE JUROS Após longo período de elevação das taxas de juros das operações de crédito, as mesmas voltaram a ser reduzidas em setembro/2014 interrompendo quinze elevações seguidas dos juros na pessoa
Leia maisPOR QUE PRECISAMOS SER RACIONAIS COM O DINHEIRO?
ORGANIZE SUA VIDA POR QUE PRECISAMOS SER RACIONAIS COM O DINHEIRO? - Para planejar melhor como gastar os nossos recursos financeiros QUAIS OS BENEFÍCIOS DE TER UM PLANEJAMENTO FINANCEIRO? - Para que possamos
Leia maisCEAP CENTRO DE ENSINO SUPERIOR DO AMAPÁ CURSO DE ADMINISTRAÇÃO DISCIPLINA COMÉRCIO ELETRÔNICO PROF. CÉLIO CONRADO
Contexto e objetivos CEAP CENTRO DE ENSINO SUPERIOR DO AMAPÁ CURSO DE ADMINISTRAÇÃO DISCIPLINA COMÉRCIO ELETRÔNICO PROF. CÉLIO CONRADO O desenvolvimento do plano de negócios, como sistematização das idéias
Leia maisR$ 281 milhões de ebitda 52
R$ 281 milhões de ebitda 52 Líder e pioneira em seu mercado, a Ultragaz evoluiu em 2009 na implementação de programas de eficiência operacional destinados ao mercado domiciliar, o UltraLevel, e ao mercado
Leia maisA seguir, é apresentado um panorama sintético dos resultados financeiros desses bancos.
Mesmo em meio à turbulência vivida pela economia brasileira e que está levando o país a uma recessão desde a crise mundial de 2009, existe um setor que não deixou de crescer este ano: o bancário. Enquanto
Leia maisRecursos Próprios. Amigos e Familiares
Recursos Próprios Chamado de booststrapping, geralmente é a primeira fonte de capital utilizada pelos empreendedores. São recursos sem custos financeiros. O empreendedor tem total autonomia na tomada de
Leia maisPROJETO DE LEI N.º 3.485, DE 2012 (Do Sr. Marco Tebaldi)
CÂMARA DOS DEPUTADOS PROJETO DE LEI N.º 3.485, DE 2012 (Do Sr. Marco Tebaldi) Dispõe sobre a instalação do sistema de segurança de portas giratórias com detector de metais nas casas lotéricas e agências
Leia maisCativas de aluguel. Uma visão geral dos recursos do Grupo ACE
Cativas de aluguel Uma visão geral dos recursos do Grupo ACE Simplicidade na complexidade Recursos da ACE com relação a cativas de aluguel Gerenciar seus próprios riscos agora ficou mais fácil. Nos últimos
Leia maisA TERCEIRIZAÇÃO NOS BANCOS 5
A TERCEIRIZAÇÃO NOS BANCOS 5 Como a maioria das empresas, os bancos terceirizam para cortar custos fixos e preservar suas elevadíssimas margens de lucro e rentabilidade. O lucro líquido dos maiores bancos
Leia maisCOMO TORNAR-SE UM FRANQUEADOR
COMO TORNAR-SE UM FRANQUEADOR O que é Franquia? Objetivo Esclarecer dúvidas, opiniões e conceitos existentes no mercado sobre o sistema de franquias. Público-Alvo Empresários de pequeno, médio e grande
Leia maisCORRESPONDENTES. Uma Inovação Brasileira
CORRESPONDENTES Uma Inovação Brasileira JUNHO - 2007 Brasil Desafio das dimensões continentais ÁREA Brasil Desafio das dimensões continentais DENSIDADE DEMOGRÁFICA Brasil Desafio das dimensões continentais
Leia maisPúblico Alvo. Faculdades; Universidades; Escolas de Ensino Fundamental e Médio; Cursos Especializados; Escolas de Idiomas;
. Público Alvo Faculdades; Universidades; Escolas de Ensino Fundamental e Médio; Cursos Especializados; Escolas de Idiomas; Professores, funcionários e alunos. Educação Produtos Diferenciados Parceria
Leia maisSoluções em. Cloud Computing. Midia Indoor. para
Soluções em Cloud Computing para Midia Indoor Resumo executivo A Midia Indoor chegou até a Under buscando uma hospedagem para seu site e evoluiu posteriormente para uma solução cloud ampliada. A empresa
Leia maisSistema de Informações de Crédito do Banco Central Solidez para o Sistema Financeiro Nacional Facilidades para os tomadores de empréstimos
Sistema de Informações de Crédito do Banco Central Solidez para o Sistema Financeiro Nacional Facilidades para os tomadores de empréstimos Transparência para a sociedade istema de Informações de Crédito
Leia maisSISTEMA DE AUTORREGULAÇÃO BANCÁRIA (SARB)
SISTEMA DE AUTORREGULAÇÃO BANCÁRIA (SARB) Índice Sistema de Autorregulação Bancária (SARB)- Apresentação Participantes Evolução Evolução Normativa Evolução do Monitoramento Evolução do Canal Conte Aqui
Leia maisProdução paulista de roupas diminui 40%
Boletim 795/2015 Ano VII 20/07/2015 Produção paulista de roupas diminui 40% A desaceleração do varejo fez a produção de roupas do Estado de São Paulo cair cerca de 40% no primeiro semestre deste ano na
Leia maisÍ n d i c e. Apresentação. Sobre a ELETROS. Sobre o Plano CD CERON. Características do Plano CD CERON
Í n d i c e Apresentação Sobre a ELETROS Sobre o Plano CD CERON Características do Plano CD CERON 3 4 5 6 A p r e s e n t a ç ã o Bem-vindo! Você agora é um participante do Plano CD CERON, o plano de benefícios
Leia mais1 Introdução 1.1. Contextualização
1 Introdução 1.1. Contextualização O mercado de cartões no Brasil ainda está em fase de amadurecimento. A maior estabilização da economia brasileira com o plano real após 1994 permitiu uma explosão da
Leia maisSECRETARIA DA JUSTIÇA E DA DEFESA DA CIDADANIA FUNDAÇÃO DE PROTEÇÃO E DEFESA DO CONSUMIDOR DIRETORIA DE ESTUDOS E PESQUISAS
Resultados dos estudos sobre a redução de taxas de juros praticadas por bancos públicos e privados. Orientações aos consumidores. Face aos diversos anúncios de redução de juros veiculados na mídia a partir
Leia maisAudiência Pública sobre Cartões de Pagamento. Câmara dos Deputados 08 de outubro de 2009
Audiência Pública sobre Cartões de Pagamento Câmara dos Deputados 08 de outubro de 2009 Agenda Estrutura do Mercado de Cartões Principais Números da Indústria de Cartões no Brasil Situação Atual da Indústria
Leia maisA empresa digital: comércio e negócios eletrônicos
Universidade Federal do Vale do São Francisco Curso de Administração Tecnologia e Sistemas de Informação - 06 Prof. Jorge Cavalcanti jorge.cavalcanti@univasf.edu.br www.univasf.edu.br/~jorge.cavalcanti
Leia maisa) Buscar informações no site da Caixa Econômica Federal, http://www.caixa.gov.br/, ou
CASA PRÓPRIA DO SERVIDOR O Governo do Estado do Goiás, em convênio com a Caixa Econômica Federal, disponibiliza aos seus servidores civis e militares, ativos e inativos, bem como aos pensionistas, linhas
Leia maisNo mundo atual, globalizado e competitivo, as organizações têm buscado cada vez mais, meios de se destacar no mercado. Uma estratégia para o
DATABASE MARKETING No mundo atual, globalizado e competitivo, as organizações têm buscado cada vez mais, meios de se destacar no mercado. Uma estratégia para o empresário obter sucesso em seu negócio é
Leia maisCobre Bem Tecnologia
Cobre Bem Tecnologia A Empresa Fundada em 1995, a Cobre Bem Tecnologia, sempre visou produzir softwares que automatizassem cada vez mais as cobranças utilizando para isso uma tecnologia de ponta. Com a
Leia maisOrbitall. Autora: Carolina Fernandes Corrêa Leite. Orientadora: Profa. Ms. Ana Maria Santiago Jorge de Melo. Universidade Presbiteriana Mackenzie
Orbitall Autora: Carolina Fernandes Corrêa Leite Orientadora: Profa. Ms. Ana Maria Santiago Jorge de Melo Universidade Presbiteriana Mackenzie Introdução O setor de cartões de crédito tem crescido a taxas
Leia maisPequenas e Médias Empresas no Canadá. Pequenos Negócios Conceito e Principais instituições de Apoio aos Pequenos Negócios
Pequenas e Médias Empresas no Canadá Pequenos Negócios Conceito e Principais instituições de Apoio aos Pequenos Negócios De acordo com a nomenclatura usada pelo Ministério da Indústria do Canadá, o porte
Leia maisPOLÍTICA DE INVESTIMENTOS
POLÍTICA DE INVESTIMENTOS Segurança nos investimentos Gestão dos recursos financeiros Equilíbrio dos planos a escolha ÍNDICE INTRODUÇÃO...3 A POLÍTICA DE INVESTIMENTOS...4 SEGMENTOS DE APLICAÇÃO...7 CONTROLE
Leia maisEste regulamento está em vigor a partir do 11/07/2007 (inclusive) substituindo e cancelando o anterior
Este regulamento está em vigor a partir do 11/07/2007 (inclusive) substituindo e cancelando o anterior REGULAMENTO DE ACÚMULO DE PONTOS NO PROGRAMA BRADESCO COM TRANSFERÊNCIA PARA O PROGRAMA FIDELIDADE
Leia mais#10 PRODUZIR CONTEÚDO SUPER DICAS ATRATIVO DE PARA COMEÇAR A
#10 SUPER DICAS PARA COMEÇAR A Pantone 715 C 100% Black 80% Black C: 0 M: 55 Y: 95 K: 0 C: 0 M: 0 Y: 0 K: 100 C: 0 M: 0 Y: 0 K: 80 PRODUZIR CONTEÚDO ATRATIVO DE Confira estas super dicas para você produzir
Leia maisANEXO 1: Formato Recomendado de Planos de Negócios - Deve ter entre 30 e 50 páginas
ANEXO 1: Formato Recomendado de Planos de Negócios - Deve ter entre 30 e 50 páginas 1) Resumo Executivo Descrição dos negócios e da empresa Qual é a ideia de negócio e como a empresa se chamará? Segmento
Leia maisFINANÇAS A B C D A R$ 24.000,00. B R$ 12.000,00. C R$ 2.000,00. D R$ 0,00.
ESPE/Un SERE 2013 Nas questões a seguir, marque, para cada uma, a única opção correta, de acordo com o respectivo comando. Para as devidas marcações, use a Folha de Respostas, único documento válido para
Leia maisSONHOS AÇÕES. Planejando suas conquistas passo a passo
SONHOS AÇÕES Planejando suas conquistas passo a passo Todo mundo tem um sonho, que pode ser uma viagem, a compra do primeiro imóvel, tranquilidade na aposentadoria ou garantir os estudos dos filhos, por
Leia maisPRÊMIO ABF-AFRAS DESTAQUE SUSTENTABILIDADE 2012 FORMULÁRIO DE INSCRIÇÃO Inscrição Prêmio ABF-AFRAS - Categoria Fornecedor
PRÊMIO ABF-AFRAS DESTAQUE SUSTENTABILIDADE 2012 FORMULÁRIO DE INSCRIÇÃO Inscrição Prêmio ABF-AFRAS - Categoria Fornecedor Dados da empresa Razão Social: Visa do Brasil Empreendimentos Ltda. Nome Fantasia:
Leia maisPrograma CAIXA Melhor Crédito
Programa CAIXA Melhor Crédito CAIXA REDUZ A PARTIR DE HOJE TAXAS DE JUROS EM ATÉ 88% O Caixa Melhor Crédito trará beneficio imediato para mais de 25 milhões de clientes A Caixa Econômica Federal anunciou
Leia maisModelo para elaboração do Plano de Negócios
Modelo para elaboração do Plano de Negócios 1- SUMÁRIO EXECUTIVO -Apesar de este tópico aparecer em primeiro lugar no Plano de Negócio, deverá ser escrito por último, pois constitui um resumo geral do
Leia mais20 de dezembro de 2010. Perguntas e Respostas
Perguntas e Respostas Índice 1. Qual é a participação de mercado da ALL no mercado de contêineres? Quantos contêineres ela transporta por ano?... 4 2. Transportar por ferrovia não é mais barato do que
Leia maisMANUAL PARA APRESENTAÇÃO DE PROJETOS SOCIAIS. Junho, 2006 Anglo American Brasil
MANUAL PARA APRESENTAÇÃO DE PROJETOS SOCIAIS Junho, 2006 Anglo American Brasil 1. Responsabilidade Social na Anglo American Brasil e objetivos deste Manual Já em 1917, o Sr. Ernest Oppenheimer, fundador
Leia maisperfis de investimento
perfis de investimento Índice 3 Apresentação 3 Como funciona a gestão de investimentos da ELETROS? 5 Quais são os principais riscos associados aos investimentos? 6 Como são os investimentos em renda fixa?
Leia maisDivulgação de Resultados do 2T10. 4 de agosto de 2010
Divulgação de Resultados do 4 de agosto de 2010 Aviso Importante Esse material pode conter previsões de eventos futuros.tais previsões refletem apenas expectativas dos administradores da Companhia, e envolve
Leia maisFATEC Cruzeiro José da Silva. Ferramenta CRM como estratégia de negócios
FATEC Cruzeiro José da Silva Ferramenta CRM como estratégia de negócios Cruzeiro SP 2008 FATEC Cruzeiro José da Silva Ferramenta CRM como estratégia de negócios Projeto de trabalho de formatura como requisito
Leia maisPlano de Ação e Programa de Formação de Recursos Humanos para PD&I
Plano de Ação e Programa de Formação de Recursos Humanos para PD&I 1. Plano de Ação A seguir apresenta-se uma estrutura geral de Plano de Ação a ser adotado pelo Instituto Federal de Educação, Ciência
Leia maisANOREG/BR ASSOCIAÇÃO DOS NOTÁRIOS E REGISTRADORES DO BRASIL
ANOREG/BR ASSOCIAÇÃO DOS NOTÁRIOS E REGISTRADORES DO BRASIL São Paulo, 16 de dezembro de 2010. A Associação dos Notários e Registradores do Brasil ANOREG BR At.: Sr. Rogério Portugal Bacellar Prezado Senhor,
Leia maisCONVITE À APRESENTAÇÃO DE PROPOSTAS INOVAÇÃO EM FINANCIAMENTO
CONVITE À APRESENTAÇÃO DE PROPOSTAS INOVAÇÃO EM FINANCIAMENTO FUNDO COMUM PARA OS PRODUTOS BÁSICOS (FCPB) BUSCA CANDIDATURAS A APOIO PARA ATIVIDADES DE DESENVOLVIMENTO DOS PRODUTOS BÁSICOS Processo de
Leia maisJuros Simples. www.siteadministravel.com.br
Juros Simples Juros simples é o acréscimo percentual que normalmente é cobrado quando uma dívida não foi pago na data do vencimento. Financiamento de casa própria A casa própria é o sonho de muitas famílias,
Leia maisV ce- icep - r persidênc esid ia ên de cia Ne de góc ios Negó ciovi s N EG V INEG Mar M c ar o/2 ço 014 /2014
Vice-Presidência Vice-presidência de de Negócios Negócios VINEG VINEG Março/2014 AGENDA Visão Geral dos Correios Visão Estratégica dos Correios Serviços Financeiros Março/2014 125 mil empregados 16 mil
Leia maisREMESSAS DO EXTERIOR. Programa de Remessas e Capacitação para Emigrantes Brasileiros e seus Beneficiários no Brasil
REMESSAS DO EXTERIOR Programa de Remessas e Capacitação para Emigrantes Brasileiros e seus Beneficiários no Brasil Programa de Remessas e Capacitação para Emigrantes Brasileiros e seus Beneficiários no
Leia maisSER UM PARCEIRO DA REDE BANORTE MATRIZ É MUITO MAIS NEGÓCIO PARA VOCÊ.
SER UM PARCEIRO DA REDE BANORTE MATRIZ É MUITO MAIS NEGÓCIO PARA VOCÊ. FRANQUIAS MERCADO DE FRANQUIAS. APROVEITE ESSA TENDÊNCIA. O mercado de franquias tem se mostrado cada vez mais um ótimo negócio no
Leia maisObjetivo. Utilidade Lugar. Utilidade Momento. Satisfação do Cliente. Utilidade Posse
Supply chain- cadeia de suprimentos ou de abastecimentos Professor: Nei Muchuelo Objetivo Utilidade Lugar Utilidade Momento Satisfação do Cliente Utilidade Posse Satisfação do Cliente Satisfação do Cliente
Leia maisAtuação Tribanco. Presente em todos Estados Brasileiros; Presente em 60% dos Municípios Brasileiros; Quantidade de Clientes Varejo: 36.
Atuação Tribanco. Presente em todos Estados Brasileiros; Presente em 60% dos Municípios Brasileiros; Quantidade de Clientes Varejo: 36.079 Soluções para promover o desenvolvimento sustentável de seus clientes;
Leia maisEmpréstimo e cartão consignado
outubro/2014 Empréstimo e cartão consignado direcionados a aposentados e pensionistas Todo aquele que recebe benefícios de aposentadoria ou pensão por morte pagos pela Previdência Social pode obter crédito
Leia maisInsper Instituto de Ensino e Pesquisa Certificate in Financial Management - CFM. Valter Nakashima IMPACTO DA FRAUDE NO MERCADO DE CARTÃO DE CRÉDITO
Insper Instituto de Ensino e Pesquisa Certificate in Financial Management - CFM Valter Nakashima IMPACTO DA FRAUDE NO MERCADO DE CARTÃO DE CRÉDITO São Paulo 2014 1 Valter Nakashima IMPACTO DA FRAUDE NO
Leia maisRegulamento do Plano de Vantagens Itaú Mais benefícios para quem mantém relacionamento com o Itaú.
Regulamento do Plano de Vantagens Itaú Mais benefícios para quem mantém relacionamento com o Itaú. O Plano de Vantagens Itaú oferece benefícios de acordo com o seu relacionamento e a sua utilização dos
Leia maisSão Paulo, 17 de outubro de 2012.
São Paulo, 17 de outubro de 2012. Discurso do Diretor de Política Monetária do Banco Central, Aldo Mendes, no 7º CMEP Congresso de Meios Eletrônicos de Pagamento Boa tarde a todos Primeiramente gostaria
Leia maisMBA MARKETING DE SERVIÇOS. Turma 19. Curso em Ambiente Virtual
MBA MARKETING DE SERVIÇOS Turma 19 Curso em Ambiente Virtual São Paulo, 1 de Setembro de 2011 1. Apresentação O MBA em Marketing de Serviços, coordenado pelos Professores Marcos Cortez Campomar e Geraldo
Leia maisPRODUTOS BANCÁRIOS POUPANÇA
POUPANÇA Popular: Rural ou Habitacional Juros Menor Saldo Período Rentabilidade: Mensal PF e PJ (sem fins lucrativos) Trimestral PJ (demais) Dias 29, 30, 31 Aniversário 1 Possui Cobertura do FGC CEF: Garantido
Leia maisBriefing da entrevista
Briefing da entrevista Membros, as questões a seguir têm o objetivo de orientar a entrevista de obtenção de dados e informações para uso no relatório no plano de convênio de crédito consignado para empresas
Leia mais