Instruções para Elaboração das Diretrizes do Estudo Atuarial e Custeio dos Planos de Saúde do Agros para 2015

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1 Instruções para Elaboração das Diretrizes do Estudo Atuarial e Custeio dos Planos de Saúde do Agros para 2015 Agros Instituto UFV de Seguridade Social Gerência de Saúde Viçosa, 27 de fevereiro de 2015

2 CARACTERÍSTICAS DO PLANOS DE SAÚDE DO AGROS Planos de Autogestão - modelo em que a própria empresa administra o programa de assistência à saúde dos seus empregados ou associados e de dependentes. Planos coletivos empresariais - que prestam assistência à saúde dos funcionários da empresa contratante graças ao vínculo empregatício ou estatutário. Isso quer dizer que quando um beneficiário precisa usar o plano, os custos são rateados por todos os participantes.

3 CARACTERÍSTICAS DO PLANOS DE SAÚDE DO AGROS Gestão dos planos não possui fins lucrativos. O Agros está registrado junto à Agência Nacional de Saúde Suplementar - ANS sob o número Todos os planos oferecidos pelo Agros estão registrados junto à ANS e foram adaptados à Lei 9656/98, que dispõe sobre os planos e seguros privados de assistência à saúde.

4 Gráfico 1 - Análise do Perfil Etário dos Beneficiários

5 Tabela 1 - Evolução da Distribuição Etária dos Beneficiários dos Planos de Saúde Faixa etária 2010 (%) 2011 (%) 2012 (%) 2013 (%) 2014 (%) ,34 39,71 39,10 38,20 36, ,01 28,83 28,54 28,60 29, ,65 31,46 32,36 33,20 34,15 Total 100,00 100,00 100,00 100,00 100,00

6 FORMATAÇÃO DO CUSTEIO DOS PLANOS DE SAÚDE DO AGROS NECESSIDADE DE RECEITA CUSTO POR FAIXA ETÁRIA GRUPO FAMILIAR SUBSÍDIO DO GOVERNO POR FAIXA DE RENDA E POR FAIXA ETÁRIA GRUPO FAMILIAR RESULTADO RESULTADO < ou = 0 CONTRIBUIÇÃO DEVIDA = 0 RESULTADO > 0 e < TETO CONTRIBUIÇÃO DEVIDA = RESULTADO RESULTADO = ou > TETO CONTRIBUIÇÃO DEVIDA = TETO FUNDO ASSISTENCIAL Valores que excederem o teto de 7,5%; Custeio da Contribuição dos aposentados e pensionistas (Regime CLT); Programa de Promoção da Saúde e Prevenção de Doenças (0,3%); Contas que ultrapassarem a margem de segurança estatística de 95%.

7 Gráfico 2 - Distribuição da despesa assistencial por faixa etária no período de 10/2013 a 09/2014.

8 Tabela 2 Despesas Diretas do Plano de Saúde de 10/2013 a 09/2014 Despesas Diretas Quantidade Total Pago Valor Pago Quantidade Por Benficiário Média Valor por Evento Consultas médicas em consultório ,75 3,47 76,39 Consultas médicas de urgência ,30 0,37 85,59 Internações ,90 0, ,91 Endoscopias ,75 0,15 227,06 Exames Laboratoriais ,26 7,51 8,41 Radiologia ,91 0,64 50,50 Ultrassonografia ,64 0,32 115,64 Tomografia Computadorizada ,41 0,02 251,98 Ressonância Nuclear Magnética ,21 0,09 508,39 Procedimentos Odontológicos ,10 3,26 37,25 Demais Eventos ,49 8,42 60,28 Total de Procedimentos ,72 24,39 84,07

9 Tabela 3 Receitas e Despesas Totais do Plano de Saúde de 10/2013 a 09/2014 Meses Receita Despesas out/ , ,39 nov/ , ,90 dez/ , ,90 jan/ , ,81 fev/ , ,10 mar/ , ,20 abr/ , ,79 mai/ , ,57 jun/ , ,77 jul/ , ,21 ago/ , ,72 set/ , ,31 Total de 12 meses , ,67 Per Capita Ano 2.718, ,35 Per Capita Mês 226,52 238,70

10 Tabela 4 Demonstrativo das Receitas e Despesas dos Planos de Saúde do AGROS (10/2013 a 09/2014) DATA RECEITAS RECEITAS FINANCEIRAS DESPESAS CUSTEIO ADMINISTRATIVO EVOLUÇÃO NO FUNDO ASSISTENCIAL SALDO DO FUNDO ASSISTENCIAL (%) EVOLUÇÃO DO FUNDO ASSISTENCIAL out/ , , , , , ,69-2,37% nov/ , , , , , ,68-0,19% dez/ , , , , , ,56-0,02% jan/ , , , , , ,74 1,13% fev/ , , , , , ,97 0,92% mar/ , , , , , ,60-0,65% abr/ , , , , , ,00-1,15% mai/ , , , , , ,24-0,13% jun/ , , , , , ,14 0,59% jul/ , , , , , ,25-1,35% ago/ , , , , , ,66-2,82% set/ , , , , , ,81-1,05% TOTAIS , , , , ,27 ::::::::::::::::::::::::::: :::::::::::::::::::::

11 Tabela 5 Demonstrativo Analítico das Receitas dos Planos de Saúde do AGROS (10/2013 a 09/2014) RECEITAS MÊS CONTRIBUIÇÃO PATRICINADORES CONTRIBUIÇÃO PARTICIPANTES RECEITAS POR RECEBIMENTO EM ATRASO e OUTRAS RECEITAS FINANCEIRAS RECURSOS DO FUNDO ASSISTENCIAL VALOR EXCEDENTE AO TETO AUXÍLIO APOSENTADOS CELETISTAS SUBSIDIO PAS-UFV RECEITAS FINANCEIRAS TOTAL DAS RECEITAS out/ , , , , , , , ,41 nov/ , , , , , , , ,97 dez/ , , , , ,85 751, , ,79 jan/ , , , , ,51 855, , ,66 fev/ , , , , ,18 855, , ,99 mar/ , , , , ,33 855, , ,82 abr/ , , , , ,16 855, , ,73 mai/ , , , , , , , ,82 jun/ , ,63 480, , , , , ,61 jul/ , , , , , , , ,03 ago/ , , , , , , , ,82 set/ , , , , , , , ,55 TOTAL , , , , , , , ,20

12 Valor em Reais Gráfico 3 - Fontes de Receitas dos Planos de Saúde do Agros , , , , ,00 0,00 out/13 nov/13 dez/13 jan/14 fev/14 mar/14 abr/14 mai/14 jun/14 jul/14 ago/14 set/14 Recurso do Participante Recurso das Patrocinadoras UFV e AGROS Recurso do Fundo Asssistencial

13 Gráfico 4 - Evolução do Fundo Assistencial

14 Tabela 6 Demonstrativo das Receitas e Despesas Assistenciais dos Agregados Inscritos nos Planos de Saúde do Agros Competência Receita de Contribuição Receitas de coparticipação Despesas Assistenciais out/ , , ,01 nov/ , , ,64 dez/ , , ,11 jan/ , , ,84 fev/ , , ,19 mar/ , , ,42 abr/ , , ,31 mai/ , , ,45 jun/ , , ,33 jul/ , , ,13 ago/ , , ,91 set/ , , ,99 Total , , ,33

15 Tabela 7 Demonstrativo das Despesas Assistenciais dos Agregados Inscritos nos Planos de Saúde do Agros Faixa Etária Quantidade de Beneficiários (30/09/14) Valor Per capita ano Per Capita mês Tabela de Custeio ASICO ,29 738,68 61,56 101, , ,46 104,29 121, , ,61 91,97 141, , ,45 96,87 189, , ,95 125,75 197, , ,30 160,94 202, ,02 702,03 58,50 243, , ,41 133,53 303, , ,14 548,01 354, , ,74 656,81 455, , ,28 854,11 455, , ,66 910,56 455,69 Total , ,67 117,47 268,52

16 Despesas Administrativas dos Planos de Saúde As despesas administrativas do Plano Agros Saúde I sem Odontologia também serão custeadas pelas receitas de contribuição recolhidas mensalmente para o plano, conforme orçamento aprovado anualmente pelo Conselho Deliberativo da operadora. São despesas administrativas os gastos com a gestão do Plano Agros Saúde I sem Odontologia referentes a: 1. Pessoal e Encargos; 2. Serviço de Terceiros; 3. Despesas Gerais; 4. Depreciação e Amortização; 5. PIS e Cofins; 6. Outras despesas não-assistenciais.

17 Despesas Administrativas dos Planos de Saúde Em 2013, nas autogestões, foi de 14,6% a taxa de eficiência administrativa (total de despesa administrativa/total da receita). Impostos tributos e taxas totalizaram 19,9% do total de despesas administrativas. No Agros, em 2013 foi de 10,9% e em 2014 foi de 13,52% a taxa de eficiência administrativa.

18 Indicadores Assistenciais Principais Indicadores Utilização Média Agros Auto-Gestão * Agros Autogestão Consulta por beneficiário/ano 4, ,17 4,87-14% Exames por beneficiário/ano 12, ,68 21,31-45% Exames por consulta 3, ,90 4,39-34% Tempo médio de permanência hospitalar em dias 5, ,08 4,94 23% Taxa de internação 10% -- 11% 14% -25% Fonte: Pesquisa UNIDAS Ano base * Informaçãoes ainda não foram divulgadas. Diferença

19 Desafios na gestão dos planos de saúde para os próximos anos Aumento do número de beneficiários de planos de saúde sem o respectivo aumento do número de prestadores de serviço na área de saúde. Relacionamento entre operadoras e prestadores de serviço. Encontrar formas de financiamento que garantam o foco na saúde e não na doença. Oferecer tecnologia da informação para a gestão dos planos de saúde, prestação de contas para os beneficiários, com maior transparência. Incorporação de novas tecnologias em saúde. Gestão do envelhecimento da massa de beneficiários.

20 Agradecemos e nos colocamos à disposição para outros esclarecimentos Agros: previdência, saúde e qualidade de vida no presente e no futuro.