Chec NEGATIVAÇÃO Serviço de registro de inadimplentes Manual de Uso e Aplicação

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2 ACESSO AO SISTEMA DE Para ter acesso a área de negativação SRI (Serviço de Registro de Inadimplente), acesse o site Insira o seu código administrativo no campo de ACESSO EXCLUSIVO A CLIENTE e após clique em ENTRAR. Você será transferido para uma próxima página. Nesta tela você deve inserir sua senha para ter acesso a área exclusiva. Digite sua senha no teclado numérico virtual apresentado abaixo. Importante: É necessário utilizar o mouse para acessar o teclado virtual.

3 ACESSO AO SISTEMA DE Após ter digitado sua senha será redirecionado para uma área exclusiva para acesso as consultas. Esta é a tela principal para consultas e negativações. Para incluir um registro de negativação deve-se seguir a seqüência abaixo: Na tela principal para consultas e negativações, clique em Negativação (qualquer um dos dois campos indicados na figura).

4 ACESSO AO SISTEMA DE Irá abrir uma nova janela. Selecione a opção de acordo com o seu segmento.

5 ACESSO AO SISTEMA DE Depois de optar o segmento, irá abrir conforme a figura abaixo. Ao clicar em incluir pendência, leia com atenção o regulamento. Após o aceite, irá aparecer os campos para inserir os dados básicos. Após o preenchimento dos dados, clique em confirmar.

6 FORMULÁRIO DE INCLUSÃO DE REGISTRO Principal: Neste campo é solicitado CPF ou CNPJ do cliente que será negativado. Selecionar o tipo de pessoa física (CPF) ou jurídica (CNPJ), e informe no quadrado ao lado o número do documento. Coobrigado: Neste campo é solicitado o CPF ou CNPJ do avalista ou fiador, pessoa responsável por financiar a compra do principal. Lembramos que não é um campo obrigatório para preenchimento. Natureza: Neste campo é solicitado o tipo de documento que será incluído. De acordo com a natureza selecionada serão apresentados outros campos que pode ou não serem obrigatórios. Para negativar necessário informar a natureza Motivo da negativação. Abaixo segue a lista de natureza a qual você pode indicar na sua negativação: ADIANTAMENTOS A DEPOSITANTES - CONTA CORRENTE DEVEDORA ALUGUEL ARRENDAMENTOS, INCLUSIVE LEASING COTA CONDOMINIAL CRÉDITO DIRETO - CREDIÁRIO CRÉDITO PESSOAL CRÉDITOS E FINANCIAMENTOS DÍVIDAS ORIGINÁRIAS DE CHEQUE ELETRÔNICO DÍVIDAS ORIGINÁRIAS DE CHEQUES (DIGITADO) DÍVIDAS ORIGINÁRIAS DE CHEQUES (COM LEITORA) DUPLICATA EMPRÉSTIMOS EM CONTA, CONTA CORRENTE GARANTIDA, CAPITAL DE GIRO. EMPRÉSTIMOS / FINANCIAMENTOS AGRÍCOLA / RURAL-COMERCIAL, INDUSTRIAL E CUSTEIO IMPEDIDOS DE CRÉDITO RURAL PELO BACEN MENSALIDADES ESCOLARES NOTAS FISCAIS OPERAÇÕES DE REPASSE, FINAME, 63, RECON ETC. OPERAÇÕES IMOBILIÁRIAS OPERAÇÕES AGRÍCOLAS - NEGOCIAÇÕES PRODUTOS RURAIS-INSUMOS, SEMENTES ETC.. OPERAÇÕES AJUIZADAS

7 FORMULÁRIO DE INCLUSÃO DE REGISTRO OPERAÇÕES COM CARTÃO DE CRÉDITO OPERAÇÕES DE CÂMBIO OUTRAS OPERAÇÕES PRESTAÇÃO DE SERVIÇOS - VENDAS DE MERCADORIAS SEGURO DE RISCO DECORRIDO SERVIÇOS DE DADOS E INTERNET ( SPEEDY, ALUGUEL DE CANAIS DE DADOS E FIBRA, ETC.. ) SERVIÇOS DE TELEFONIA - RENEGOCIAÇÃO DA DÍVIDA SERVIÇOS DE TELEFONIA / VENDAS DE PRODUTOS VENDAS DE APARELHOS, INSTALACÃO. SERVIÇOS DE TELEFONIA FIXA - OUTRAS CONTAS APOS RESCISAO DO CONTRATO SERVIÇOS DE TELEFONIA FIXA - RES 085/98 SERVIÇOS DE TELEFONIA MÓVEL PESSOAL / CELULAR - RES221/00 SERVIÇOS DE TELEFONIA MÓVEL PESSOAL / CELULAR - OUTRAS CONTAS APÓS RESCISÃO. TERMO DE CONFISSÃO DE DÍVIDA DESCUMPRIDO TÍTULOS DESCONTADOS, DUPLICATAS, PROMISSORIAS, ETC.. *Qualquer documento que não esteja nesta relação, deverá ser consultado previamente através do atendimento@checkok.com.br. Abaixo segue a lista de natureza a qual você não poderá negativar. CUPOM FISCAL CHEQUES QUE NÃO TENHAM SIDO DEVOLVIDOS ALÍNEAS 12, 13 E 14 VALES OU RECIBOS ORDEM DE SERVIÇOS DOCUMENTOS SEM ASSINATURAS CHEQUES NÃO DEPOSITADOS CONTAS DE ÁGUA, LUZ E TELEFONE IPTU E IPVA Qualquer documento que não esteja nesta relação, deverá ser consultado previamente através do atendimento@checkok.com.br.

8 FORMULÁRIO DE INCLUSÃO DE REGISTRO Após preencher os campos adequadamente e passar para a próxima etapa será apresentada mais uma janela. Em Dados do Credor confira se seus Dados Cadastrais estão corretos, assim como o tipo de devedor e natureza da dívida. Em Dados da Dívida, preencha com a data de vencimento da mesma, o valor e número de contrato. Lembrando que os campos com * são de preenchimento obrigatório. Após conferir todos os dados preenchidos, clique em Confirmar.

9 FORMULÁRIO DE INCLUSÃO DE REGISTRO Em Dados do Devedor Principal forneça as informações sobre o devedor. Lembrando que os campos com * são de preenchimento obrigatório. Confira todos os dados preenchidos, clique em Confirmar.

10 FORMULÁRIO DE INCLUSÃO DE REGISTRO Ao acessar a próxima tela, verifique atenciosamente todos os dados e clique em Confirmar. Uma vez gravados somente poderão ser alterados por meio de BAIXA em Baixar Pendência.

11 RESTRIÇÃO DE VALORES Em seguida, confirme a inclusão do registro clicando em OK. Você receberá um como o modelo abaixo, confirmando a inclusão do registro. CÓDIGO: 13 RAZÃO SOCIAL: REDE SCB - REDE SERV DE CRED BRASIL LTDA O registro abaixo foi pré-incluso com sucesso. Número da Pendência: Data do Registro(Pré-inclusão): 29/04/2011 CPF do Devedor: Nome do Devedor: FULANO DE TAL Valor da dívida: 20000,00 Vencimento: 28/02/2011 Natureza: OUTRAS OPERACOES Atenciosamente, Equipe Negativação

12 RESTRIÇÃO DE VALORES Para garantir a segurança e atender melhor os nossos clientes criamos uma ferramenta que valida os valores informados, para que não ocorra a inclusão com valores errados. O cliente poderá efetuar qualquer negativação de imediato dentro da faixa de R$5,00 e R$ ,00 qualquer valor acima igual ou superior a R$ ,01 será direcionado ao setor de Negativação para avaliação e confirmação dos dados. Ao receber este basta aguardar a confirmação ou contato da área de atendimento e Negativação. Em todas as negativações com valor superior a R$ ,00 a confirmação será obrigatória e em alguns casos poderá ser solicitada a cópia do documento incluso. Caso o cliente não confirme em até 5 dias úteis, seu registro será cancelado. A partir deste ponto é enviado um desta solicitação para o cadastrado e um para o administrador que avaliara a sua negativação e se necessário entrara em contato com o cliente. Modelo de recebido pelo cliente: Prezado(a) Cliente, O seguinte registro foi incluído para negativação: Negativação: SIMPLES ID: Nome devedor: Fulano de Tal Cadastro: 26/04/2011 Inclusão: aguardando publicação do administrador Esta negativação será encaminhada para avaliação, caso seja necessário, nosso atendimento entrará em contato com você para validar algumas informações. Atenciosamente, Equipe Negativação. Ao receber este basta aguardar a confirmação ou contato da área de atendimento e Negativação. Em todas as negativações com valor superior a R$ 5.000,00 a confirmação será obrigatória e em alguns casos poderá ser solicitada a cópia do documento incluso. Caso o cliente não confirme em até 5 dias úteis, seu registro será cancelado.

13 BAIXA DE CLIENTES INADIMPLENTES Para realizar a baixa de clientes negativados, como por exemplo, após o pagamento da dívida, basta acessar o menu Registro de Inadimplentes SRI - Clique em seu segmento - Baixar Pendência. Em pesquisa detalhada, basta inserir o documento (CPF ou CNPJ) no campo indicado abaixo:

14 BAIXA DE CLIENTES INADIMPLENTES Selecione o motivo da baixa e a pendência desejada. Para finalizar, clique em Baixar.

15 CONHECENDO O MENU CLIENTE REGISTRO Mesmo cliente com várias duplicatas: Soma-se o valor da dívida e inclui uma única vez. Obs.: válido somente para duplicatas. Mesmo cliente com vários cheques: São inclusos um de cada vez, pois cada um contém uma numeração. Razão Social e Nome Fantasia (para inclusão de pessoa jurídica): Neste campo deve ser feita a inclusão apenas em nome da Razão Social e não pelo nome Fantasia. Alínea 21 (para inclusão): Se o cliente tiver em mãos um cheque que tiver um documento assinado pelo cliente (nota fiscal, duplicata, recibo com os dados do cheque etc.), através desses documentos o inadimplente poderá ser negativado em outras operações. Alínea (para inclusão dos cheques): Neste campo deverão ser informadas as alíneas de cheques devolvidos 12, 13 e 14 para negativar. Prazo legal (histórico): Este campo informa o prazo que a Serasa estipula ao negativado para entrar em contato e quitar a dívida. O prazo é de 10 (dez) dias úteis. Prazo para inclusão: O prazo mínimo para incluir um cliente inadimplente é de 30 (trinta) dias e o máximo de até 5 (cinco) anos, a partir da data de ocorrência. Tempo de permanência na Serasa: Os registros de débito não poderão permanecer nos arquivos da Serasa por período superior a 5 (cinco) anos contados a partir da data do vencimento. Prazo de prescrição: O cheque prescreve 180 (cento e oitenta) dias após a data de sua apresentação, que deverá ser feita em até 30 (trinta) dias se for na mesma praça em que foi emitido, ou 60 (sessenta) dias caso ocorra fora dela. Notificação enviada (histórico): Carta que o negativado recebe informando da divida com a empresa negativadora. Baixa (para retirar o cliente): Para baixar, deverá ir no campo pesquisar clientes negativados e click no campo escrito baixar, deverá colocar a natureza da baixa ex: pagamento da dívida, e a senha de negativação. Depois de feita a solicitação aparecerá uma mensagem com a seguinte informação: cadastrado para baixa. Esta solicitação será encaminhada para a Serasa, e terá um prazo de um a cinco dias( úteis ) para o cliente sair da lista de negativados. Caso ocorra o cancelamento do contrato: Todos os clientes inclusos serão automaticamente baixados.

16 CONHECENDO O MENU CLIENTE REGISTRO Incluir Documento: Ao clicar nesta opção você terá acesso a inclusão de clientes na base de dados da SERASA. Nota: Os clientes inclusos (negativados) na Serasa ficarão com suas restrições visíveis em todo o território nacional. Campos obrigatórios para preenchimento (inclusão): Todos os campos que existirem asteriscos (*) e o ponto de interrogação (?) juntos devem ser preenchidos, os que contiverem apenas o ponto de interrogação (?) não são campos obrigatórios. Principal: Neste campo é solicitado CPF ou CNPJ do cliente que será negativado. Selecionar o tipo de pessoa física (CPF) ou jurídica (CNPJ), e informe no quadrado ao lado o número do documento. Razão Social e Nome Fantasia: Neste campo deverá ser feita a inclusão apenas em nome da Razão Social e não pelo nome Fantasia. Confirmação de dados: Se faz necessário antes de incluir qualquer documento verificar corretamente todos os dados, pois a partir do momento que foram enviadas as informações para a Serasa, a mesma não poderá ser alterada. Coobrigado: Neste campo é solicitado o CPF ou CNPJ do avalista ou fiador, pessoa responsável por financiar a compra do principal. Lembramos que não é um campo obrigatório para preenchimento. Número do Contrato: Não pode ser números sequenciais (ex.: 101, 102, 103, 104). Natureza: Neste campo é solicitado o tipo de documento que será incluído. Ex.: duplicatas, dívidas originárias de cheques, notas fiscais, entre outros. Data do contrato: Neste campo é solicitado o dia que foi realizada a compra. Data da ocorrência: Neste campo é solicitado o dia que o cheque voltou. Data final: Neste campo é solicitada a data que foi realizada a negativação ou inclusão. Nosso Número: Não é um campo obrigatório para preenchimento. Nome dos pais: Não é um campo obrigatório para preenchimento.

17 PERGUNTAS FREQUENTES O material abaixo, diferente do manual passo a passo, visa orientar os usuários em algumas perguntas que entendemos ser as mais questionadas a respeito do serviço de Negativação. 1) Que alíneas de cheque eu posso negativar? As alíneas que podem ser negativadas são: 12 Insuficiência de fundos 2ª apresentação 13 Conta Encerrada 14 Prática espúria (compromisso pronto acolhimento) 2) Para endossar um cheque, quantas assinaturas são necessárias, uma ou duas? O endosso do cheque pode ser feito com apenas uma assinatura, contudo, se for pessoa jurídica e o contrato social dispor que a administração seja feita por uma ou mais pessoas, deverão constar assinaturas quanto necessário para endosso. 3) Qual o prazo limite para eu negativar um inadimplente? O prazo para negativação de documentos é de 5 (cinco) anos contados a partir da data de emissão do mesmo. 4) Eu posso negativar um Cupom Fiscal? Não. O Cupom Fiscal não tem validade como documento para negativação. 5) Cupom Fiscal assinado e com CPF pode ser negativado? O Cupom Fiscal NÃO pode ser negativado, tendo em vista que, juridicamente, este documento retrata uma VENDA A VISTA. É necessário que o cliente emita uma nota fiscal/fatura, para que haja a legitimidade da negativação. 6) Eu posso negativar um inadimplente e seu fiador (avalista)? Sim pode, desde que o avalista tenha assinado como tal. 7) Cheque com avalista, pode ser negativado o avalista e o titular do cheque? Para poder negativar o Avalista é necessário a ciência deste do não pagamento do débito, portanto, havendo avalista, é importante que o mesmo seja notificado, e dado oportunidade para pagamento, para somente depois negativa-lo junto com o devedor principal. 8) Cheque de terceiros pode ser negativado? A negativação de cheques deve ser necessariamente, vinculada a um documento que comprove o negócio realizado (Nota Fiscal, Contrato, Cupom Fiscal, etc.), portanto, não pode ser negativado cheques de terceiros.

18 PERGUNTAS FREQUENTES 9) Eu posso negativar e protestar um mesmo documento? Sim, pois as bases são diferentes. 10) Eu posso negativar um cheque que tenha voltado com alínea 21 (sustado)? Não podemos negativar o cheque. O que se pode negativar é a Nota Fiscal de venda referente ao cheque emitido, desde que tenha a assinatura do comprador. 11) Que documentos eu posso negativar? Pode-se negativar os seguintes documentos: Cheques; Promissórias; Notas Fiscais; Letra de câmbio; Contratos (desde que com assinatura de 2 testemunhas); 12) Quais alíneas eu não posso negativar? Folha de cheque cancelada por solicitação do correntista; Contra-ordem ou oposição ao pagamento; Divergência ou insuficiência de assinatura; Cheques de órgãos da administração federal em desacordo com o Decreto-Lei nº 200; Bloqueio judicial ou determinação do BACEN; Cancelamento de talonário pelo banco sacado; Inoperância temporária de transporte; Feriado municipal não previsto; Contra-ordem ou oposição ao pagamento motivada por furto ou roubo; Falta de confirmação do recebimento do talonário pelo correntista; Furto ou roubo de malotes; Erro formal de preenchimento; Ausência ou irregularidade na aplicação do carimbo de compensação; Divergência de endosso; Cheque apresentado por estabelecimento que não o indicado no cruzamento em preto, sem o endosso-mandato; Cheque fraudado, emitido sem prévio controle ou responsabilidade do estabelecimento bancário ("cheque universal"), ou ainda com adulteração da praça sacada; Cheque emitido com mais de um endosso - Lei nº 9.311/96;

19 PERGUNTAS FREQUENTES Cheque emitido com mais de um endosso - Lei nº 9.311/96; Registro inconsistente Compensação Eletrônica; Moeda inválida; Cheque apresentado a banco que não o sacado; Cheque não compensável na sessão ou sistema de compensação em que apresentado e o recibo bancário trocado em sessão indevida; Cheque devolvido anteriormente pelos motivos 21, 22, 23, 24, 31 e 34, persistindo o motivo de devolução; Cheque prescrito; Cheque emitido por entidade obrigada a emitir Ordem Bancária; CR - Comunicação de Remessa cujo cheque correspondente não for entregue no prazo devido ; CR - Comunicação de Remessa com ausência ou Inconsistência de dados obrigatórios; Cheque de valor superior a R$ 100,00 sem identificação do beneficiário; Remessa nula, caracterizada pela reapresentação de cheque devolvido pelos motivos 12, 13, 14, 20, 25, 28, 30, 35, 43, 44 e ) Eu posso negativar uma Ordem de Serviço (OS)? Não, pois não é um documento válido para negativação, pois não comprova a compra e venda de um produto e/ou serviço. 14) Qual o prazo para inclusão de um inadimplente na base Serasa? O prazo estipulado para inclusão na base de negativados é de 10 dias, contados a partir da emissão da Carta de Notificação que acontece no mesmo dia da inclusão do registro. 15) Qual o prazo para baixa de um negativado? O prazo para baixa de um registro é de 3 a 5 dias úteis contados a partir da baixa do documento. 16) Podemos negativar Contas de Água, Luz, Telefone? Não. Somente o órgão emissor da conta pode negativar o inadimplente no Banco de Dados Serasa. 17) Podemos negativar IPVA, IPTU? Não. Somente o órgão emissor do título pode negativar o inadimplente no Banco de Dados Serasa. 18) Podemos negativar inadimplente de não pagamento de multa de veículos? Não. Neste caso também, somente o órgão emissor da multa veicular pode negativar o inadimplente pelo não pagamento. 19) Por falta de pagamento de condomínio, quem negativamos, o Proprietário ou o Inquilino? Neste caso, o negativado será o Proprietário do imóvel.

20 Arquivo produzido em Abril de 2011 Check OK Matriz - Alameda Santos, Cerqueira César São Paulo - SP - Tel. (11)