CONCURSO. Produtos e Serviços Financeiros. José Vianna Campos Júnior. (Proibida Reprodução)

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1 CONCURSO Produtos e Serviços Financeiros José Vianna Campos Júnior (Proibida Reprodução)

2 CONTA CORRENTE CONCEITO: Conta Corrente é a conta livremente movimentada pelo cliente, sem interferência direta do Banco. Pessoas Físicas, Jurídicas e Governo. Na abertura, deve ser observado que não há exigência de depósito inicial e de compra de outros produtos ou serviços. O cliente pode manter mais de uma conta na mesma ou em agências distintas.

3 CONTA CORRENTE Para abertura de conta, é obrigatória a completa identificação dos proponentes: PF - Nome completo, filiação, nacionalidade, data e local de nascimento, sexo, estado civil, nome do cônjuge, profissão, documento de identidade, CPF. => Para fins de crédito e/ou uso de cheques, também o comprovante de renda.

4 CONTA CORRENTE PJ - Razão social, atividade principal, forma e data de constituição, documentos que qualifiquem e autorizem os representantes a movimentar a conta, CNPJ. Para ambos (PF e PJ) - Endereços completos, telefones, referências, data de abertura da conta e respectivo número.

5 CONTA CORRENTE DOCUMENTOS BÁSICOS: Documento de Identificação que tenha fé pública; CPF próprio; Comprovante de Residência; Comprovante de Renda - para fins de crédito e/ou uso de cheques.

6 CONTA CORRENTE CONTA CONJUNTA: Solidária e Não- Solidária. CARTÃO DE AUTÓGRAFOS: Indispensável. ABERTURA PELA INTERNET: O sistema pesquisa SERASA, CCF, Receita Federal. Agência aceita ou não, informando ao proponente.

7 CONTA CORRENTE BLOQUEIO JUDICIAL: Cumpre-se de imediato. ENCERRAMENTO: a) Excesso de cheques devolvidos e/ou contra-ordenados, b) ocorrência freqüente de saldo devedor, c) descumprimento de obrigações contratuais, d) restrições cadastrais de natureza grave, e) irregularidades nas informações prestadas ou documentos apresentados.

8 MOVIMENTAÇÃO Depósitos, retiradas ou transferências. DEPÓSITOS: em dinheiro ou cheque. RETIRADAS: através de cheque ou cartão magnético. TRANSFERÊNCIA: On-line ou DOC.

9 DEPÓSITOS À VISTA Recursos captados de Pessoas Físicas, Jurídicas, Governos e Instituições Financeiras livremente movimentáveis por meio de Ordens de Pagamento, Cheques, Cartões Magnéticos ou outros documentos permitidos por lei.

10 DEPÓSITOS À VISTA Por determinação do BACEN, os depósitos de valor igual ou superior a R$ ,00 deverão ser obrigatoriamente identificados, mediante registro do nome e CPF/CNPJ dos intervenientes da operação: - Proprietário: Responsável. - Portador: Depositante. - Beneficiário: Titular da conta depositada.

11 DEPÓSITOS À VISTA Em cheques: Vincular à conta acolhedora. É vedado o acolhimento de um cheque para depósito em mais de uma conta. Os cheques devem ser: - Cruzados ao Banco. - Nominativos, se superior a R$ 100,00. - Endossado (exceto se depositados na conta do beneficiário).

12 CHEQUES CONCEITO: é uma ordem de pagamento à vista. PODE SER: - A pessoa nomeada, com ou sem a cláusula expressa a ordem ; - A pessoa nomeada, com a cláusula não a ordem, ou outra equivalente; - Ao portador.

13 CHEQUES DEVE CONTER: - A denominação cheque ; - A ordem de pagar determinada quantia; - O nome do banco que deve pagar (sacado); - A indicação do local de pagamento; - A indicação da data e do lugar de emissão; - A assinatura do emitente (sacador).

14 CHEQUES O dia e ano em algarismos e o mês por extenso. A quantia deve ser grafada em algarismos e por extenso. Havendo divergência, vale a quantia por extenso. A grafia dos centavos é facultativa. O cheque com data de emissão futura (prédatado) é pagável na dia da apresentação.

15 CHEQUES Deve ser nominativo quando emitido por órgãos públicos (de qualquer valor) ou os acima de R$ 100,00 dos demais clientes. Deve ser apresentado para pagamento no prazo de 30 dias (da praça) e de 60 dias (outra praça).... Perde o direito de execução contra o emitente, se este tinha fundos disponíveis... e os deixou de ter, em razão de fato que não lhe seja imputável.

16 CHEQUES O cheque prescreve 6 meses após o término do prazo de apresentação. Apresentados 2 ou mais cheques ao mesmo tempo sem saldo suficiente para a liqüidação de todos, paga-se o mais antigo ou de menor numeração se emitidos na mesma data.

17 CHEQUES Cruzamento: Geral (branco) e Especial (preto). Endosso: transmite todos os direitos resultantes do cheque. É dispensável quando depositado em conta do beneficiário ou utilizado para pagamento de obrigações de responsabilidade do beneficiário. Pode ser em Branco ou em Preto.

18 CHEQUES Cliente ingressa no Cadastro de Emissão de Cheques sem Fundos (CCF) na segunda devolução do cheque, sendo excluído: a) Automaticamente após 5 anos; b) Quando cliente comprova o pagamento; c) Por erro comprovado; d) Por determinação do BACEN; e) Por determinação judicial.

19 CHEQUES Cheque Administrativo. Cheque Visado. Cheque Especial. Chancela Mecânica: Celebração de convênio e prévio registro da chancela em Ofício de Notas.

20 CHEQUES COMPENSAÇÃO: Regulado pelo BACEN e executado pelo Banco do Brasil. O serviço é realizado entre bancos, na câmara de compensação do BB e refere-se a cheques e outros papéis (DOC e cobrança). Pagamentos e Recebimento. Nossa Remessa e Sua Remessa. Valor de Referência: R$ 299,99.

21 COBRANÇA DE TÍTULOS A cobrança bancária é feita através dos bloquetes (boletos) que substituem duplicatas, NP, etc. e têm poder de circular pela câmara de compensação. Há também a cobrança bancária sem ficha de compensação. PARTICIPANTES: 1) Banco emissor, 2) Cedente e 3) Sacado.

22 COBRANÇA BANCÁRIA CEDENTE SACADO BANCO FLOAT

23 COBRANÇA BANCÁRIA 1) Cedente entrega mercadoria com fatura de venda a prazo. 2) Sacado aceita emissão de duplicata como comprovação de sua dívida. 3) Cedente informa ao banco sobre o valor e data do vencimento da duplicata. 4) Banco registra título, emite bloquete e envia ao sacado. Muitas vezes o cedente mesmo emite e envia bloquete ao sacado. 5) Sacado paga o título. 6) Banco credita cedente, avisando-o.

24 PAGAMENTO DE TÍTULOS O cliente informa ao banco os dados sobre seus fornecedores, com datas e valores a serem pagos. De posse desses dados, o banco organiza e executa todo o fluxo de pagamentos via DBT ou DOC.

25 TRANSFERÊNCIA AUTOMÁTICA DE FUNDOS Serviço prestado ao cliente que, por gerenciamento de seu caixa, necessite ter uma ou mais contas em uma ou mais agências do banco. O cliente informa ao banco em que contas deseja manter esse ou aquele saldo e o banco, automaticamente, ao final do dia, movimenta as contas de acordo com sua determinação.

26 ARRECADAÇÃO DE TRIBUTOS E TARIFAS PÚBLICAS São serviços prestados às instituições públicas, através de acordos e convênios específicos, que estabelecem as condições de arrecadação e repasses desses tributos/tarifas. A diversidade de tributos e tarifas a serem pagos mensalmente exige a montagem de uma agenda de pagamentos.

27 HOME/OFFICE BANKING O home banking é, basicamente, toda e qualquer ligação entre o computador do cliente e o computador do banco. O cliente, sem sair de seu escritório/casa, tem, entre outros serviços, movimentação em conta corrente, cobrança, contas a pagar, aplicações e resgate em fundos, poupança, empréstimos, etc.

28 HOME/OFFICE BANKING A comunicação é feita via telefônica, através de modem, cabo ou satélite. A segurança é garantida através de chave e senha (password). Pode ser através de programa específico para conexão ou da própria internet.

29 REMOTE BANKING Atendimento fora da agência. Está associado à idéia de banco virtual, ou seja, no qual o banco diversifica os seus canais de distribuição, derrubando os limites criados, quer seja por espaço, tempo ou meio de comunicação. REDUÇÃO DE CUSTOS.

30 DINHEIRO DE PLÁSTICO Cartões Magnéticos = utilizados nos quiosques ou TAA, têm a vantagem de eliminar a necessidade de ida a uma agência bancária. Utilizados como moeda para pagamento, substituem, com vantagem, os cheques (cheque eletrônico). Economia e segurança.

31 DINHEIRO DE PLÁSTICO Cartões de Débito (Private Labels) = Somente na aquisição de bens ou serviços com débito em conta. Cartões de Crédito = Utilizados na aquisição de bens ou serviços para pagamento em data futura (vencimento do cartão), ou parcelado. Cartão afinidade e Cartão Co-Branded.

32 ADMINISTRADORA DE CARTÕES São empresas prestadoras de serviços, que fazem a intermediação entre os portadores de cartões, os estabelecimentos afiliados, as bandeiras e as instituições financeiras. Portador = Usuário do cartão. Bandeira = Marca que coloca estabelecimentos do mundo inteiro a disposição do portador. Emissor = Administradora.

33 ADMINISTRADORA DE CARTÕES Estabelecimento = É a loja ou prestadora de serviços que aceita os cartões. Instituição Financeira = São os bancos. Anuidade = Cobrada pela Administradora. Comissão = Paga pelo Estabelecimento à Instituição Financeira. Remuneração de Garantia = Cobrada do portador quando compras financiadas. Taxa de Administração = As vezes.

34 DEPÓSITOS A PRAZO Depósito a prazo fixo é uma promessa de pagamento, à ordem, da importância depositada acrescida da remuneração convencionada. Modalidades: Certificado de Depósito Bancário (CDB) e Recibo de Depósito Bancário (RDB) - intransferível [Pré/Pós] Prazo mínimo: Operações com base TR ou TJLP = 1 mês, com base na TBF = 2 meses.

35 DEPÓSITOS A PRAZO Não podem ser prorrogados, admitida porém, a renovação através de nova contratação quando do vencimento. O vencimento ocorre em dia útil, mediante crédito em conta corrente. Incide Imposto de Renda (20% sobre os rendimentos). Incide CPMF, à alíquota de 0,38% no ato da aplicação.

36 POUPANÇA Conta remunerada, TR + 0,5 % am, sendo essa remuneração regulada pelo Governo Federal e padronizada em todas as instituições financeiras. Um dos investimento mais populares do país. É simples e baixo risco (FGC).

37 LETRAS DE CÂMBIO Instrumento de captação das sociedades de crédito, financiamento e investimento (financeiras), quando realizam um empréstimo. Através desse empréstimo, a financeira emite uma letra de câmbio que tem como sacador (devedor) o tomador do empréstimo. A financeira lança no mercado para obter recursos para novos empréstimos.

38 LETRAS HIPOTECÁRIAS Títulos emitidos pelas SCI e Bancos Múltiplos. Prazo = mínimo de 180 dias e máximo do vencimento dos créditos caucionados em garantia. Garantia = Caução de créditos hipotecários de que sejam titulares, garantidos por primeira hipoteca (1 o Grau). Sua remuneração é superior a poupança.

39 LETRAS IMOBILIÁRIAS Emitidas pelas SCI e Bancos Múltiplos. Prazo = não inferior a 12 meses.

40 CÉDULA HIPOTECÁRIA Uma promessa de pagamento com garantia real de hipoteca. Inscrição no Registro de Imóveis. Sempre nominativa. Prazo = no vencimento a hipoteca. Emitidas por BI, BD, BM e CE.

41 HOT MONEY Empréstimo de curtíssimo prazo (entre 1 a 10 dias). A CPMF tem enorme peso no Hot Money, visto que é cobrada 2 vezes (uma vez quando o recurso é utilizado e a outra vez quando o cliente paga o empréstimo). É comum criar-se um contrato fixo de hot, (através de uma simples comunicação, garantidos por NP já assinada).

42 FUNDOS DE INVESTIMENTO São condomínios que reúnem vários investidores que juntam seus recursos para aplicar em diversos ativos. Os papéis que compõem a carteira ficam em nome do fundo. Cada fundo tem seu próprio regulamento. Cota = Menor fração do patrimônio do fundo. Seu valor é atualizado diariamente. Cotista = Investidor que adquire as cotas.

43 FUNDOS DE INVESTIMENTO Administrado = Gestão, supervisão, acompanhamento e prestação de informações. Principal atribuição -> Gerenciamento das carteiras de ativos, buscando obter a melhor relação rentabilidade/risco. Portfólio = Carteira de ativos (Conservadores, Moderados e Arrojados).

44 FUNDOS DE INVESTIMENTO De Renda Fixa - Fundos de Investimento Financeiro - FIF e Fundo de Aplicação em Cotas - FAC; Ou de Renda Variável - Fundo de Investimento em Cotas e Fundo de Investimento em Títulos e Valores Mobiliários - FITVM.

45 FIM

46 IDENTIFICAÇÃO CI expedida pelo Instituto de Identificação do Estado; CI expedida pelos serviços de Identificação da Marinha, Exército ou Aeronáutica; CI expedida pelo Ministério das Relações Exteriores; Cartão de Identidade Funcional expedido por Ministério ou órgãos subordinados à Presidência da República.

47 IDENTIFICAÇÃO CTPS; Carteira de Identidade Profissional expedido por Conselhos de Profissionais; Carteira de Identidade de Juizes expedida pelos Presidentes dos Tribunais. Carteira de Identidade Policial; Carteira Nacional de Habilitação (modelo que contenha Foto, Identificação e CPF).

48 RESIDÊNCIA Conta de Água, Luz ou Telefone; Recibo de aluguel, ou contrato de locação se firmado há menos de 3 meses; Recibo de taxa de condomínio; Atestado de Vida e Residência, emitido há menos de 3 meses pela SSP.

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