Manual Cobrança e Desconto

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1 NOVEMBRO/2013

2 Sumário Sumário Diagrama de Contexto Introdução Funcionalidade Navegação no Sistema Configuração Produtos Modalidades Critério de Cálculos Sacado Cadastro Sacado Cadastro Sacador Cobrança Desconto Inteligente Borderô Cobrança Borderô CNAB Não Registrado Devolução Estorno Devolução Transferência Autorização Efetivação Desconto Simulação Borderô Desconto Prorrogação/Aceito Reembolso Autorização Estorno Devolução Borderô CNAB Participação Outras Garantias Relatórios Execução de Rotinas Definição de Rotinas Visualização Relatórios Visualização Outros Arquivos

3 1. Diagrama de Contexto Figura 1 Diagrama de Contexto - Cobrança 3

4 Figura 2 Diagrama de Contexto Desconto 4

5 2. Introdução Sistema de Cobrança Administrar de forma integrada todos os processos de cobrança simples, garantias, integrando-se com clientes e bancos, via troca de meio magnético, mantendo posições e demonstrativos, dos saldos e saldos médios de contas vinculadas, bem como possibilitando a movimentação de títulos de e para garantias. Sistema de Desconto Efetuar o cálculo e o controle de operações descontadas, futuros e NPS, operando de forma integrada com o processo de cobrança, nos processos de reembolsos, cobrança e desconto inteligente, executando todas as operações contábeis e de apropriação e controle da liquidez dos títulos envolvidos. Sacado Destina-se a efetuar a manutenção do cadastro de devedores dos títulos operados pelo sistema. Cobrança Destina-se ao tratamento de borderôs de títulos em cobrança simples, controle e movimentação de cobrança para garantias, e de garantias para cobrança, o desconto inteligente (desconto de títulos em cobrança ou garantia), bem como a liquidação da cobrança sem registro (convênio de recebimento), etc. Desconto Destina-se a simulação de descontos, entrada de operações de desconto (via borderô) a prorrogação de títulos descontados (redesconto), a liquidação pelo cedente (reembolso), bem como ao controle da formalização e autorização das operações. Configurações Destinam-se a parametrizar os tipos de operações de cobrança e desconto a serem operados pela instituição, bem como definir as regras operacionais, contábeis e legais a serem aplicadas em cada produto. Relatórios - A pasta de relatórios dá acesso à execução de rotinas de emissão de relatórios, bem como a personalização da emissão de relatórios para usuários, permitindo também a visualização em tela de relatórios e arquivos de interface gerados, por acesso aos diretórios configurados. Consultas - Representa um conjunto de tabuladores, que permitem a visualização de dados armazenados de forma seletiva. 3. Funcionalidades ESCOPO Administrar de forma integrada todos os processos de inclusão de borderô de cobrança simples, garantias cobráveis (caucionadas e vinculadas) a créditos, integrando-se com clientes e bancos, via troca de meio magnético, mantendo posições e demonstrativos, dos saldos e saldos médios de contas vinculadas, bem como possibilitando a movimentação de títulos, de e para garantias e integração com as contas correntes. GARANTIAS VINCULADAS Garantias vinculadas são títulos de crédito, com autoliquides, cujos recursos, quando do recebimento, destinam-se a liquidar outra operação de forma específica e contratual. O sistema administra o processo de controle da cobrança das garantias vinculadas, como qualquer outro título em cobrança simples, mas o resultado será creditado em uma conta para utilização dos recursos com a finalidade definida na operação a que se vinculam. Os procedimentos de cobrança são os mesmos da cobrança de garantias caucionadas. 5

6 Abrangência Cobrança simples; Cobrança caucionada; Cobrança vinculada; Cobrança rápida ou sem registro. Processos Eletrônica (trocas magnéticas); Pré-impressão; Tarifação automática; Destinação automática de cobrador. Contabilização (no Credimaster) Automática pelo sistema, todos os eventos. Interfaces (no Credimaster) Compe; Automação de caixa; Internet Banking; Cartórios; CNAB (Bancos e Clientes); Fluxos; Base de Dados Corporativa; Gestão do Devedor. Cálculos Mora, por faixa de atraso; Liquidação (simulada e parcial). Parametrização Cálculo da mora; Tarifação; Prazos e valores limites; Baixa automática. Operações Especiais Cobrança de cheques; Geração do cadastro de sacados; Baixa automática de títulos. CARACTERÍSTICAS DO PRODUTO CARACTERÍSTICAS OPERACIONAIS Help Contextual (sensível aos dados da tela); Contexto (funcionalidades); Conteúdo, o que é como fazer para (índice remissivo por assunto); Carimbo quem fez a operação; 6

7 Entrada de borderôs de cobrança simples; Entrada de borderôs de cobrança caucionada; Entrada de borderôs de cobrança vinculada; Entrada de borderôs de Custódia de cheques. MÓDULO DE ATENDIMENTO WEB SEGURANÇA OPERACIONAL Horário de funcionamento; Recalculo das liquidações; Carimbo quem efetuou a transação no help; Perfil do acesso por módulo e transação; Uso da senha da rede login único; Limites operacionais configuráveis (volumes, taxas e prazos); Dupla autorização; Fechamento lotes (datas). CARACTERÍSTICAS TÉCNICAS Interface Gráfica Windows Interface HTML; Cliente/Servidor, de 3 camadas; Banco de dados relacionais (Oracle, Sybase, e SQL Server); Plataforma Windows NT4 superior Orientação ao objeto; Utilização de Componentes de Cálculo. Utilização de qualquer impressora da rede, utilizando os recursos do Windows. ESCOPO Efetuar a simulação e o cálculo de borderôs de desconto por digitação dos dados ou executar o redesconto de títulos ou cheques recebidos através do CNAB, para a data ou em data futura (agendada), operando de forma integrada com o cadastro de títulos em cobrança, executar os processos reembolsos, desconto inteligente de títulos já cadastrados, em cobrança simples, de garantias vinculadas ou caucionadas, gerando os dados de cadastramento e emitindo as planilhas e borderô dos títulos descontados, interagindo em tempo real com o sistema de controle de devedor para o controle da aceitação e follow-up de acompanhamento dos títulos envolvidos no desconto. CARACTERÍSTICAS DO PRODUTO Abrangência Produtos e Serviços Desconto Simples (ID); Desconto de NP; Desconto inteligente (títulos do sistema); Redesconto (prorrogação); Reembolso. 7

8 Processos Troca de meio magnético (via credimaster); Simulação com dados resumidos. Contabilização Automática e integral pelo Sistema Credimaster. Interfaces Externas Clientes meio magnético; Home-Banking. Cálculos Diversos tipos de taxa; Diversas moedas; Diversas curvas de apropriação; Tributação; Datas efetivas (float); Tarifas diferenciadas; Permanência e multa / mora; Provisões de atraso. Operações Especiais Reembolso; Prorrogação; Simulação. CARACTERÍSTICAS OPERACIONAIS Help Contextual (sensível aos dados da tela); Contexto (funcionalidades); Conteúdo, o que é como fazer para (índice remissivo por assunto); Carimbo quem fez a operação. MÓDULO DE ATENDIMENTO WEB Entrada de borderôs de desconto de títulos; Entrada de borderôs de desconto de cheques; Desconto inteligente Aproveitamento de títulos já existentes em cobrança para operação de desconto; Operação de redesconto; Operação de reembolso. Horário de funcionamento; Recalculo das liquidações; Carimbo quem efetuou a transação no help; Perfil do acesso por módulo e transação; Uso da senha da rede login único; SEGURANÇA OPERACIONAL 8

9 Limites operacionais configuráveis (volumes, taxas e prazos); Dupla autorização; Fechamento lotes (datas). CARACTERÍSTICAS TÉCNICAS Interface Gráfica Windows Interface HTML; Cliente/Servidor, de 3 camada; Banco de dados relacionais (Oracle, Sybase, e SQL Server); Plataforma Windows NT4 superior Orientação ao objeto; Utilização de Componentes de Cálculo. Utilização de qualquer impressora da rede, utilizando os recursos do Windows. 4. Navegação Sistema Para acessar Módulo Cobrança Desconto, selecionar o ícone abaixo. Figura 3 Modulo Cobrança Desconto Segue abaixo a tela de login do sistema, preencher o nome e senha. Figura 4 Tela login Segue abaixo a tela de Abrangência de Acesso, onde deverá ser selecionada a empresa e unidade. 9

10 Figura 5 Tela Abrangência de Acesso Empresa Empresa titular de operações cadastradas no sistema, cujas operações queremos incluir ou movimentar. Unidade Cada uma das unidades de negócio, da empresa, com controles individualizados e com acesso restrito, na qual se deseja efetuar consultas ou transações. Tela Padrão: Figura 6 Tela Principal 10

11 Pastas - Os botões laterais da tela (pasta) identificam um tipo de processo executado pelo sistema e constituído de diversos procedimentos, relativos ao assunto identificado pela pasta. Pastas Genéricas: Figura 7 Abrangência - Muda o escopo de acesso aos dados, normalmente, empresa, unidade ou carteira. Figura 8 Sair - Encerrar a sessão no sistema. Tabulador, Orelha, Guia ou Tab Page: Cada um dos diversos itens ou etapas na execução do processo; Cada tabulador compõe-se de diversos procedimentos (transações), definidos nos botões, no rodapé da tela. Botões no rodapé Funções Figura 9 Botões Buscar - Dá acesso a um filtro de seleção, para restringir o volume de dados a ser visualizado, a um conjunto desejado. Inserir - Abre a transação para inclusão de novos itens ou movimentações. Alterar - Permite modificar dados anteriormente inseridos. Excluir - Eliminam logicamente, dados anteriormente incluídos, torna os mesmos indisponíveis. Salvar - Incluir ou gravar um item novo ou alterado no cadastro ou movimento. Abandonar - Ignora toda a movimentação ou alteração efetuada na tela. Fechar - Encerra a transação e se for o caso salva, o conteúdo da tela solicitando confirmação. Funções Especiais em telas Figura 10 digitado. Figura 11 Campos da Tela - Indica que o dado poderá ser selecionado de uma base externa ou - Indica que a opção está ativada no sistema. Figura 12 - O visto vermelho indica que o dado do campo poderá ser alterado na inclusão da operação, sobrepondo-se ao dado parametrizado na configuração relativa ao item. Figura 13 - Indica que os parâmetros associados à sigla utilizada no campo serão mostrados ao acionarmos o botão, representa uma configuração ou outro registro, cujos dados são necessários à transação. Letras azuis - Indica que o conteúdo do campo poderá ser selecionado, ao clicarmos duas vezes no espaço do dado, a partir de uma tabela a ser apresentada pelo sistema. 11

12 Letras Vinho - Indicam dados referenciados no processo, apresentados para informação e verificação visual, associados ao tipo de transação efetuada, por configuração ou parametrização associada ao produto em outra transação. PICK LIST (AZUL) SELEÇÃO DE DADOS- ORDENAÇÃO DOS ITENS DE SELEÇÃO O objeto de seleção do PICK LIST, campo em azul, permite que se ordenem os dados apresentados para seleção, em ordem crescente ou decrescente de qualquer campo de dados apresentados na relação de itens da janela SELEÇÃO. Ao clicar uma vez no Campo do nome do dado o sistema ordena a relação dos dados em ordem crescente do campo clicado e, ao clicar duas vezes no nome do campo de seleção dos dados, a relação será ordenada em ordem decrescente do dado cujo nome do campo foi clicado. Barra de Tarefas Identificação dos Sistemas - Relação de Sistemas Totalbanco, disponíveis, para ativar, basta focar e acionar o sistema desejado. Ferramentas - Contém um conjunto de pastas de funções genéricas a todos os sistemas. Figura 14 Menu Ferramentas Configuração - Definição da política operacional da instituição, nos negócios/serviços administrados em cada sistema. Consultar - Acesso a visualização de informações, de forma seletiva, da Base de Dados. Relatórios - Acesso aos processos de administração de relatórios e definição de rotinas, bem como, a visualização de arquivos e relatórios em tela, a partir de arquivos em disco. Processamento - Rotina de encerramento diário, para recebimento de novos lançamentos e para o processamento Batch na retaguarda. <Outros> - Funções especiais de acesso a informações externas. Exportação de dados em arquivos - Exportar um arquivo de dados do banco, contendo os dados apresentados na tela. Figura 15 Menu Classe Salvar Como - Gera o arquivo para o aplicativo OFFICE selecionado. Opções para geração de relatórios definidos pelo usuário 12

13 Figura 16 Ordenar - Reclassifica os registros do assunto da tela, pela ordem de dados desejada, para listar o conteúdo, em tela ou impressão em papel. Figura 17 Localizar - Filtro de seleção dos registros, para limitação do assunto a um conjunto de registros que queremos utilizar. Figura 18 Criar Relatório - Definir/gerar um relatório, em tela ou impresso, com a ordenação, seleção de registros e conteúdo, conforme parametrizado. Ajuda Figura 19 Menu Ajuda Segue o padrão do HELP do WINDOWS. Conteúdo - Acessa o índice pela visualização alfabética dos assuntos. Contexto - Explicação sobre a tela. Índice - Acesso pelo índice alfabético remissivo por assunto. Sobre a aplicação - Direitos autorais. Última Movimentação Carimbo - Objeto do Totalbanco que apresenta o último usuário, data, hora e situação, na última movimentação efetuada nos dados apresentados na tela, grava em cada lançamento no banco de dados. 13

14 Figura 20 Situação da Informação 5. Configuração Configurações Destinam-se a parametrizar os tipos de operações de cobrança e desconto a serem operados pela instituição, bem como definir as regras operacionais, contábeis e legais a serem aplicadas em cada produto. Figura 21 Configuração 14

15 5.1. Produto O produto representa cada um dos tipos de negócios realizado pela instituição, definido por características legais e fiscais próprias. Um produto pode ser operado com os clientes, em diversas abordagens mercadológicas, em função do tipo de serviço requerido pelo cliente, a cada abordagem mercadológica, denominamos modalidade do produto. Figura 22 - Produto Segue abaixo descrição dos campos da figura acima Sigla - Identificador de um tipo de produto administrado pelo sistema e definido pelo gestor. Descrição - Denominação do produto. Identificação Linha produto - Cada um dos tratamentos distintos efetuados pelo sistema visando atender uma linha de negócios, composta de diversos produtos (legais) e desdobrada em diversas modalidades de produtos (mercadológica), define rotinas internas utilizadas e fixadas pelo desenvolvedor. Carteira Operacional - Sigla de agrupamento de modalidades de produtos para fins de emissão de demonstrativos de controle, para administração das áreas de negócios. Carteira Cessão: Sigla de enquadramento do produto de Cessão para fins de emissão de demonstrativos de controle. 15

16 Carteira Contábil - Sigla de enquadramento do produto para fins de contabilização automática, das operações pelo sistema, e dos demais controles legais, cadastrada na configuração básica do Sistema CREDIMASTER e no dicionário contábil da tabela de parâmetros. Tolerância Valor Convertido - Valor da tolerância no cálculo do valor devido, em operações pós-fixadas, para que o sistema acate a liquidação de valores de parcelas do produto, fazendo os ajustes contábeis correspondentes da diferença acatada. Número Operação - Número atual utilizado pelo sistema, para numeração automática de operações de cada produto, quando parametriza a numeração por produto, na configuração básica do Sistema Credimaster. Botão Buscar: Figura 23 Produto Segue abaixo descrição dos campos da figura acima Sigla: Identifica a modalidade ou produto. Descrição: Denominação do critério identificado pela sigla. 5.2 Modalidade Parametrização de uma forma de operar um produto, com condições de comercialização e controles definidos em função do tipo de cliente, mercado ou política operacional da instituição. Todas as modalidades de um produto têm um mesmo tratamento, legal e fiscal, mas diferentes tratamentos de ordem mercadológica e de controles internos. 16

17 Figura 24 Modalidade Segue abaixo descrição dos campos da figura acima Sigla - Identificador de uma modalidade de produto, único no sistema, com até sete dígitos e utilizado em todas as transações para identificar o enquadramento das operações nos produtos. Descrição - Denominação que caracteriza a modalidade de produto. Produto - Cada um dos tipos de negócios, caracterizados e definidos por normas legais e contábeis, administrados e configurados no sistema, com identificação e parametrização própria, configurados no tabulador produtos, desta mesma pasta. Grupo Tarifação - Sigla de identificação de um conjunto de tarifas, aplicáveis de forma automática pelo sistema, nas operações da modalidade. Mora - Sigla do critério de cálculo da mora, utilizado para as operações da modalidade, se não especificado em contrário, na própria operação. Instrução de Protesto Máxima: Quantidade máxima de dias para protesto. Operação Retroativa Ao marcar o campo, indica que o sistema deverá aceitar a inclusão de operações com data de emissão anterior a data do dia, até o limite de dias parametrizado. Envio Circular 3290 Seleciona o tipo de envio para circular Linha Operação: Cada um dos tratamentos distintos efetuados pelo sistema visando atender uma linha de negócios, composta de diversos produtos. Critério Cálculo Contábil - Sigla identificadora da parametrização de um critério de cálculo de juros e variação monetária, para fins de contratação da operação e do cálculo da apropriação dos encargos contratuais. Cálculo Mora - Critério determinante da periodicidade da sistemática e o de cálculo e do montante acumulado da mora. Dias Retroativos Define quantidade máxima de dias retroativos que esta modalidade poderá operar. Disponíveis como Sala de Espera Modalidade destinada para operar na sala de espera, isto é, modalidade temporária para tomada de decisão. 17

18 Transferência de Cobrador Automática Efetuará transferência de cobrador de forma automática conforme configurações existentes na transação de transferência de cobrado. Taxa Mora Mínima Percentual mínimo de cobrança de mora no caso de pagãmente em atraso. Máxima Percentual máximo de cobrança de mora no caso de pagãmente em atraso. Lançamento conta Corrente - Lançamento Conta corrente - Critério de lançamento dos valores em trânsito para conta corrente, se de forma analítico lançamentos discriminados ou de forma global pelo total dos lançamentos sintético. Consolidar Efetua consolidação dos lançamentos desta modalidade para envio ao conta corrente, utilizando como premissa a data, conta corrente e histórico para agrupamento. Modalidade para - Identificação do tipo de pessoa que poderá contratar operações da modalidade com a instituição, devido a motivos legais ou operacionais (política de negócios da instituição). Pessoa Física Só pessoas físicas Pessoa Jurídica Só pessoas jurídicas Indicadores - Ao sinalizarmos o campo indicamos que o sistema deverá efetuar os itens assinalados: Não Emitir Bloqueto Ao sinalizar o campo, indicamos que o sistema não deverá emitir os Docs de cobrança dos títulos da modalidade. Destinação Automática Ao sinalizar a opção, indicamos que os títulos em cobrança, da modalidade, serão destinados ao cobrador por seleção automática pelo sistema, em função de parametrização efetuada. Total Datas Indica que os lotes de entrada de títulos deverão conter a soma das datas de vencimento, para que o sistema consista o valor da soma das datas digitadas, com a soma do valor das datas informadas. Crítica CGC/CPF - Indica que ao receber o meio magnético com os títulos, o sistema deverá validar os dígitos verificadores dos CGC/CPF do devedor. Cheque: Se marcado, modalidade será usada apenas para operações com cheque. Retorno Exclusão Manual Atributo que identifica se o sistema retornará ao cliente os movimento de exclusão manual. Cessão Adquirida Com Co-Obrigação Destina-se a marcar a modalidade como cessão com co-obrigação, onde a operação é realizada com retenção de risco. Sem Co-Obrigação - Destina-se a marcar a modalidade como cessão sem co-obrigação, onde a operação é realizada sem retenção de risco. Botão - Permite visualizar a parametrização do critério de mora parametrizado para a modalidade. 18

19 Figura 25 Consulta Mora Segue abaixo descrição dos campos da figura acima Sigla - Identificador do critério de cobrança de encargos moratórios associados à modalidade. Descrição - Denominação do critério identificado pela sigla. Vigência de - Data a partir da qual o sistema passa a considerar o critério, no cálculo da mora. Vigência até - Data final de validade do critério de mora para ser considerado pelo sistema. Critério Cálculo até 30 dias: Taxa - Taxa de juros de mora, a ser utilizada no cálculo da permanência, nos primeiros 30 dias de atraso ou pelo prazo total, se não for definido um critério, para maiores que 30 dias de atraso. Dias - Critério da contagem no cálculo, dias úteis ou corridos de atraso. Forma - Critério de aplicação da taxa no cálculo da permanência. Indicador - Indicador, cuja variação deverá ser aplicada ao valor base, para cálculo dos juros e variação monetária dos títulos em atraso, como encargos moratórios, nos primeiros 30 dias ou até o prazo total se não for definido um critério distinto para prazos superiores há 30 dias. Critério Cálculo mais de 30 dias: Taxa - Taxa de juros de permanência a partir do trigésimo dia de atraso. Dias - Forma de contagem de prazo nos encargos moratórios a partir de 30 dias de atraso, úteis ou corridos. Forma - Critério de aplicação da taxa linear, capitalizada, etc. Indicador - Indicador monetário para cálculo da variação monetária de juros de atraso, a partir do 30º dia de atraso e incidente sobre os valores devidos calculado com a permanência até o 30º dia de atraso. Multa: Após - Número de dias de atraso para cobrança de multa, calculada sobre o devido no vencimento. Cobrar - Percentual aplicado sobre o valor devido como cálculo da multa por atraso. Critério Operação Ao sinalizarmos este campo, indicaremos que a permanência a ser calculada pelo atraso, seguirá os mesmos critérios dos encargos contratuais da operação quando da contratação (prorroga a operação, informalmente). 19

20 Taxa spread - Valor da taxa a ser utilizada no cálculo da permanência quando o critério a ser utilizado for o da operação, mantidas os demais referenciais de cálculo dos encargos da operação, definidas na sua contratação ou repactuação, em substituição à taxa de juros ou spread original. Botão Critério Cálculo Contábil - Permite a visualização dos critérios de cálculo parametrizados para a modalidade. Figura 26 Critério de Cálculo Segue abaixo descrição dos campos da figura acima Sigla cálculo - Identificador do critério de cálculo associado à modalidade do produto de desconto. Método: Critério usado para calculo da operação. Data critério - Data a partir da qual passou a vigorar o critério de cálculo, o sistema utiliza o critério em vigor na data da operação ou apropriação, conforme configurado. Forma de cálculo: Tipo renda Identifica-se qual o critério de encargos a ser aplicado na operação. Prefixada As operações têm como encargo apenas a taxa de juros fixa. Pós-Fixada As operações têm como encargos juros e variação monetária. Flutuante As operações têm como encargo uma taxa variável de juros (baixa), diminuída ou acrescida de uma taxa de juros prefixada (SPREAD). Periodicidade - Define a frequência ou período de validade para a taxa cheia. Taxa de Juros: Tipo de Taxa - Indica como a taxa de juros é aplicada para o cálculo dos encargos. Capitalizada Incorpora os juros na base de cálculo. Linear A base de cálculo é sempre o valor principal original. Desconto A base de cálculo é sempre o valor total, por deságio linear bancário. Prazo taxa - Indica o período de tempo em que a taxa é cheia. Correção Monetária: Indicador - Sigla do número índice ou moeda, nas operações pós-fixadas ou nome da taxa básica, no caso de operações com taxa flutuante. 20

21 Botão Buscar: Figura 27 Modalidade Segue abaixo descrição dos campos da figura acima Sigla: Identificador de um tipo de produto administrado pelo sistema e definido pelo gestor. Descrição: Denominação do produto. Produto: Cada um dos tipos de negócios, caracterizados e definidos por normas legais e contábeis, administrados e configurados no sistema, com identificação e parametrização própria, configurados no tabulador produtos. Botão Complemento - Dá acesso à configuração de diversos tratamentos a serem dados pelo sistema, em relação aos títulos e operações da modalidade, quanto à liquidação, limites operacionais e tratamento a ser dado para os títulos vencidos. 21

22 Figura 28 Modalidade Complemento Segue abaixo descrição dos campos da figura acima Condições Padrão Liquidação: Critério Liquidação - Seleção da forma de liquidação dos títulos. Sem Liquidação Automática Os dados de liquidação serão digitados. Permite alteração condições na operação - Indicativo para possibilitar a alteração dos critérios de liquidação, para títulos ou operações da modalidade, durante a vigência da mesma. Lançamento: Líquido Lançar os valores líquidos. Analítico Lançar os valores analíticos. Limite Operacional: Indica qual o critério de limites operacionais configurado será utilizado pela modalidade. Permite operação extra limite - Indica que o sistema aceitará a classificação, quando da inclusão de operações, para que a mesma se enquadre no tratamento de operação extra limite. Contagem prazo dias - O prazo para efeito de limites será considerado: Em Dias Úteis: Prazo da operação em dias úteis (over) Em Dias Corridos: Prazo da operação em dias corridos Prazo a considerar - Define qual o prazo a ser considerado para efeito de limites. Prazo Título Cada título terá seu prazo verificado individualmente, contra o prazo limite da modalidade. Prazo Médio Operação - Será calculado um prazo médio de todos os títulos e este, será consistido contra o prazo limite configurado para a modalidade. Prazo Total Operação Será consistido contra o prazo limite o maior prazo dos títulos que compõem a operação, da emissão da operação ao vencimento do título de maior data. 22

23 Consistir Valor Consistência pelo valor do título, valor presente ou valor total. Valor consulta risco Valor a partir do qual os títulos descontados deverão ser submetidos à validação do risco de crédito. Quantidade de Sacados Borderô a Consultar Quantos sacados da operação serão consultados no sistema Gestão Devedor. Manutenção Título Vencido: Tarifação Após Vencimento Únicos, periódicos, mensais, não definidos. Único Depois de vencido, independente da quantidade de dias, é cobrado à tarifa. Periódico Cobra a tarifa a cada quantidade de dias estipulada, com base no vencimento. Mensal será cobrado na virada do mês. Não Definido Sem definição de cobrança. Prazo Cobrança Tarifa Quantidade de dias após vencimento para cobrança da tarifa. Reembolso: Automático: Quando sinalizado, gera o reembolso automático, após a quantidade dias de vencido. Ação a Tomar: Ação que deve ser tomada após o reembolso. Modalidade / Contrato Identificação da operação para a qual serão transferidos os títulos após o reembolso ter sido efetuado, se os mesmos permanecem em cobrança. Permite Alteração Reembolso na Operação: Se sinalizado permite alteração de ação a ser tomada. Realizar Consistência online Automação Bancária: Indica se fará a consistência online com a automação bancária. Gestão Sacado: Permite Interface Gestão Sac. Online consistem online os riscos dos cedentes e sacados no sistema gestão sacado. Interage c/ Serasa faz a interação de informações com o Serasa. Modalidade Transf. configura a modalidade de transferência. Disponível como Sala de Espera: Modalidade provisória, onde o titulo estará, ate se aprovado/devolvido, pelo sistema de Gestão Devedor. Prazo de espera (em dias): Prazo configurado para o titulo ficar ate ser aprovado/devolvido pelo sistema Gestão Devedor. Interage c/ Checagem faz interação com a checagem do gestão sacado. Vencimento: Tipo Prazo dias úteis ou corridos. Prazo mínimo para realizar as operações. Prazo máximo - para realizar as operações. Prorrogações: Qtd. Máxima Quantidade máxima das prorrogações. Carência Min. prazo máximo de carência. Prazo máximo para prorrogações. Garantias: Prazo de Vencimento prazo de vencimento das garantias. Outras Informações: Tipo Cobrança Definição para modalidade de cobrança. Cobrança Registrada Cobrança registrada com registro no sistema e administração da cobrança. 23

24 Cobrança Não Registrada Cobrança não registrada, sem registro no sistema, registrando alguns dados na liquidação, para retorno ao cliente, com emissão do bloqueto pelo cliente. Cobrança Pré-impressão Cobrança pré-impressão bloqueada em vida pelo cliente com registro dos títulos no banco. Valores Liberação Conta: Principal, tarifa e IOC. Líquido Modalidade Transferência Fixa Prioridade Instruções Automáticas possibilita escolher qual a prioridade da gravação das instruções na hora da efetivação. Por contas prioriza as instruções cadastradas na conta do cliente. Por modalidade prioriza as instruções cadastradas na modalidade. Somente conta buscará apenas as instruções configuradas em contas. Somente modalidade buscará apenas as instruções configuradas na modalidade. Obs.: Por conta e por modalidade, somente ocorre o tratamento quando a mesma instrução estiver cadastrada nas duas possibilidades. Funding: Sigla de um critério de calculo de custo de carregamento da operação e também para o calculo do IMPACTO FISCAL das operações de arrendamento cadastrado do sistema de parâmetros na pasta Gerencial e guia critério de cálculo. Produto Gerencial Risco Cedente Sacado Linha Gerencial Contrato: Consistir data do contrato Tipo de Ação - transferir de modalidade ou rejeitar o título. Modalidade de Transferência para o tipo de ação. Devolução: Critério Configuração modalidade ou cliente. Automático Botão Históricos - Dá acesso na configuração dos históricos de lançamentos automáticos selecionáveis da efetuada em Configurações Avançadas e do guia de funções lançamentos do sistema CREDIMASTER a serem efetuados pelo sistema durante o andamento da operação, quando da entrada da operação ou transação. 24

25 Figura 29 Modalidade Históricos Segue abaixo descrição dos campos da figura acima Sigla Identificação do sistema, para relacionamento a função. Função Identificação de lançamentos possíveis e pré-programados no sistema, para seleção da tabela de Funções Lançamentos das Configurações Avançadas do sistema CREDIMASTER, para a linha de produto, quais se aplicam à modalidade, de acordo com a política do banco e pelo sistema, de forma automática, definido pela digitação do histórico para lançamento em conta. Lançamento - Código de histórico, para definir a geração do lançamento em conta, se o código estiver zerado, a função não se aplica. Estorno - Código de histórico, para lançamento de estorno de um lançamento da função. Dias FLOAT - Número de dias de manutenção do saldo na conta de trânsito, antes de transferir o valor lançado, de forma automática, para a conta corrente parametrizada, na operação ou conta do cedente financiado. Botão Tributos - Permite acessar a parametrização das siglas dos critérios de cálculo de tributos, incidentes sobre operações da modalidade. 25

26 Figura 30 Modalidades Tributos Segue abaixo descrição dos campos da figura acima Tipo Tributo - Sigla que identifica um tributo incidente sobre operações da modalidade. Critério tributo - Sigla identificadora de como será calculado o tributo, por seleção de um critério cadastrado na configuração do tabulador Critério de Tributos. Isento - Indica que a modalidade está isenta da incidência do tributo. Botão Cálculos - Permite selecionar critérios de cálculo, contábeis e gerenciais, a serem utilizados pelo sistema, na contratação e na apropriação de despesas/receitas contábeis e gerenciais. 26

27 Figura 31 Modalidade Cálculo Gerencial Segue abaixo descrição dos campos da figura acima Sigla Sigla identificadora. Critério Descrição da sigla de uma parametrização de cálculo a ser efetuado. Calcular - Indicativo se o critério de cálculo deverá ser autorizado ou não a modalidade de crédito, por seleção de critérios configurados nesta pasta. 27

28 Botão Instruções: Figura 32 Instruções Segue abaixo descrição dos campos da figura acima Descrição Descrição das instruções pré-definidas pelo sistema. Complementos são informações complementares as instruções. Bloqueto Indicador se a instrução deverá ser impressa no bloqueto de cobrança. Selecionar Se sinalizado seleciona as instruções para a modalidade em questão. 28

29 Botão Ações de Cobrança: Figura 33 Modalidade Ações de Cobrança Segue abaixo descrição dos campos da figura acima Tipo Aviso: Aviso de Cobrança enviada ao devedor Prazo: Prazo para gerar o aviso de Ação de Cobrança Layout: Modelo da carta a ser gerada. Periodicidade: Tempo estipulado para envio da carta de cobrança Dia: Dia da semana a ser gerada a carta de cobrança Cód. Instrução: Instrução a ser gerada na carta de cobrança. 29

30 Botão Transferência de Cobrador: Figura 34 Modalidade Transferência de Cobrador Segue abaixo descrição dos campos da figura acima Periodicidade: Tempo estipulado para envio da carta de cobrança Dia: Dia da semana a ser gerada a carta de cobrança Instrução: Código da instrução a ser utilizada. Prazo: Quantidade de dias configurados para transferência de cobrador. Faixa de Valor: Valor estipulado para ser transferido de cobrador. Faixa de CEP: Faixa Configurado para transferir de cobrador. Cobrador: Código do cobrador que será utilizado a ser transferido. Quantidade: Quantidade de títulos a serem transferidos. 30

31 Botão Legais: Figura 35 Modalidade Legais Segue abaixo descrição dos campos da figura acima Natureza Operação Anexo 2: Indica natureza da operação. Modalidade Operação Anexo 3: Indica a modalidade da operação (Titulo descontado, financiamento...). Origem Recursos Anexo 4: Indica a origem do recurso (livre vinculado...). Taxa Referencial Anexo 5: Indica tipo de taxa usada na modalidade (pré fixada, pós fixada). Variação Cambial Anexo 6: Indica se modalidade é rastreada em moeda estrangeira. Informações Adicionais Anexo 26 Indica o motivo da baixa realizada na operação Não Gerar: Não gera a interface. Taxa Medias Praticadas (CADOC 2211) Código BACEN: Código informado para gerar as taxa praticadas. Encargo Indica qual encargo é utilizado pela modalidade (PRE, FLUTUANTE, etc..) 31

32 CADOC 3050 Origem Recurso Identifica a origem do recurso para operação (Direcionado, Livre ou Nenhum) Tipo Encargo - Indica se encargos cobrados na modalidade, são pré, pós. Modalidade Indica a modalidade para envio das informações Não relevante para Cálculo das Taxas Indica que as operações desta modalidade não afetarão o cálculo das taxas enviadas. Não figuram Novas Concessões Indica que as operações desta modalidade não afetarão o valor de novas concessões. Não Gerar: Não gera a interface. Código: Operação: Usado na geração da circular 3240, indica se a operação é de Consumo, consignado... Fluxo (3490) Código de Agrupamento: Se modalidade é de origem ativo, passivo. Local do Registro: Indica registro da operação. Carteira Negociação: Indica se carteira é de negociação. Origem Operação PCAM: Indica se modalidade esta exposta a cambio ou outro indicador. Origem Operação PEPR: Indica o fator de risco da operação (modalidade). Código CADOC 2011: Código informado para geração do arquivo enviado para o BACEN. Fator de Ponderação: Indica fator de ponderação da operação. Conta Detalhamento DLO Configura a conta para o DLO. Conta da Subconta DLO - Configura a subconta para o DLO. Conta do Mitigador de Risco Configura a conta do mitigador de risco. Não Gerar: Não gera a interface. Contábil Conta Configura a conta contábil desta modalidade, informação enviada no 3040 Código Configura o código contábil para esta modalidade. IFT Linha: Linha (produto), que a modalidade esta configurada. Carteira: Carteira que esta configurada a modalidade. Modalidade: Modalidade da operação. Não Gerar; Não gera a interface. 32

33 Botão Cessão Figura 36 Modalidade Cessão Segue abaixo descrição dos campos da figura acima Tipo Cessão Identifica o tipo de cessão com co-obrigação. Descrição Cessão Descrição do tipo de cessão selecionada. Modalidade Passiva Identifica para qual modalidade o sistema gerará os contratos passivos das cessões efetuadas. 5.3 Critério Cálculo Critérios de cálculo definem por parametrização, como será efetuada a apropriação das operações emitidas, com os itens de taxa e variação monetária constantes da parametrização, para modalidades de operações realizadas com os critérios de cálculo associados, aqui definidos. 33

34 Figura 37 Critérios Cálculo Segue abaixo descrição dos campos da figura acima Sigla Critério cálculo Identificador de um critério de cálculo, que poderá ser associado a uma modalidade de produto de crédito. Data critério - Data a partir da qual passou a vigorar o critério de cálculo, o sistema utiliza o critério em vigor na data da operação ou apropriação, conforme configurado. Contrato efetivado Indicativo da impressão, já efetuada do contrato. Forma de Cálculo Tipo renda Identifica qual o critério de encargos, a ser aplicado na operação. Pré-Fixada As operações têm como encargo apenas a taxa de juros. Pós-Fixada As operações têm como encargos juros e variação monetária. Flutuante As operações tem como encargo uma taxa variável de juros. Adicionado de uma taxa de juros prefixada (SPREAD) positiva ou negativa. Tipo Prazo: dias úteis ou corridos. Corridos: Indica se cálculo da taxa será em dias corridos Over: Indica se cálculo da taxa será em dias úteis (corridos) Taxa de Juros Tipo taxa: Indica como a taxa de juros é aplicada, para o cálculo dos encargos. Capitalizada Incorpora os juros na base de cálculo. Linear A base de cálculo é sempre o valor principal original. Desconto A base de cálculo é sempre o valor total por deságio linear. Base Prazo - Indica o período de tempo em que a aplicação da taxa é cheia. 34

35 Correção Monetária Forma Apropriação: Critério de calculo da taxa da aplicação Corridos: Indica se cálculo de apropriação será em dias corridos Over: Indica se cálculo de apropriação será em dias úteis (over) Condição Aniversário: Indica qual critério para correção Emissão: Data de emissão do titulo Vencimento: data de vencimento do titulo Indicador - Sigla do número índice ou moeda, nas operações pós-fixadas, ou nome da taxa básica no caso de operações com taxa flutuante. Percentual do Indicador: Indica o percentual do indicador configurado Pró-Rata: Indica se a taxa base ou o indicador será pró-rateado em dias over ou corridos, conforme opção selecionada. Defasagem Dias: Define o número de período de validade do indicador, retroativo a data de calculo para cotação do indicador a ser utilizado no calculo. Botão Buscar: Figura 38 Critérios Cálculo Segue abaixo descrição dos campos da figura acima Sigla: Identificação do sistema, para relacionamento a função. Data: Data de cadastramento do critério 6. Sacado Sacado: Destina-se a efetuar a manutenção do cadastro de devedores dos títulos operados pelo sistema 35

36 Figura 39 Sacado 6.1. Cadastro Sacado Sacado é o devedor do título e responsável pela liquidação do mesmo. 36

37 Figura 40 Cadastro Sacado Os sacados têm um cadastro próprio no sistema, independente do cadastro único de clientes. Os sacados podem receber restrições quanto ao acatamento de títulos do mesmo, pela instituição, para garantia de operações ou de títulos a serem descontados. Quando da entrada de títulos do sacado o sistema verifica estas restrições, se houverem o título é rejeitado. Identificação: Código Cliente - Código do sacado no cadastro único de cliente, se também for cliente. Tipo Documento - Identifica o tipo do documento utilizado para acesso aos dados do sacado. CPF Código do CIC de pessoa física. CGC Código do CIC de pessoa jurídica. Código Sacado Código atribuído pelo sistema para identificar o sacado. Estrangeiro Carteira ou documento de identificação de estrangeiros residentes. Pessoa - Tipo de pessoa, conforme o tipo de documento. Nosso Número - Número de identificação do sacado. CPF - Código do CIC de pessoa física. CGC Código do CIC de pessoa jurídica. Número Número documento de identificação de estrangeiros. Sacado - Nome do sacado. Cognome - Apelido ou nome comercial do sacado. Endereço Cobrança - Tipo de endereço cadastrado para o sacado, para fins de ação de cobrança e remessa de avisos e demonstrativos. Débito Automático - Indica que no contas a pagar/receber o sistema liquida os débitos por lançamento automático na conta corrente do sacado. Sacado Ligado: Informa se sacado é ligado ao banco. 37

38 Docs.: Informe se será emitido boleto ou arquivo com os títulos a serem pagos. Conta Corrente - Número da conta corrente do sacado, para fins de contas a pagar e receber, como fornecedor do Banco ou como devedor de terceiros, no recebimento de terceiros. Estatística econ. Fin. Código do direcionamento (ramo de atividade) do cliente. Comissionamento: Comissão: Se marcado poderá informar uma forma de taxa para o sacado. Forma Taxa: Informar se será taxa capitalizada ou linear para o sacado. Dia do Crédito: Quantidade de dias úteis para o crédito ao sacado. Endereço: Tipo Endereço - Sigla de identificação para cada endereço cadastrado. Para o sacado pode haver mais de um endereço, basta gravar com sigla distinta. Diferenciado É um endereço vinculado a cada título, diverso dos endereços do sacado. Residencial Endereço onde reside a pessoa física. Cobrança - Endereço para onde deverá ser encaminhada a cobrança do título para pessoas jurídicas. Comercial Endereço de trabalho da pessoa física ou endereço da sede de pessoa jurídica. Nosso Número - Número sequencial do título, em cada unidade (número sequencial + código da unidade - 3 dígitos), atribuído automaticamente pelo sistema, para identificar o título no cadastro da instituição. Logradouro - Nome da via urbana da localização do sacado, para fins de cobrança do título. Bairro - Bairro onde se encontra o logradouro especificado acima. UF - Unidade da federação, estado do endereço do sacado para cobrança do título. Cidade - Localidade do endereço de cobrança do título (para acessar a tabela de cidade, clicar duas vezes no campo). CEP - Código de endereçamento postal para localização do endereço, se digitar o CEP e clicar no campo de CEP o sistema traz os dados de rua, etc. do endereço do sacado. Telefone - Número do telefone do sacado. Ramal - Ramal do número do telefone do sacado. Referência para Localização - Informações auxiliares, para localizar o endereço de cobrança do título Cadastro Sacador Sacador: Destina-se a efetuar a manutenção do cadastro de sacadores dos títulos operados pelo sistema 38

39 Figura 41 Cadastro Sacador. Segue abaixo descrição dos campos da figura acima Identificação: Código Cliente - Código do sacado no cadastro único de cliente, se também for cliente. Tipo Documento - Identifica o tipo de documento utilizado para acesso aos dados do sacado. Pessoa - Tipo de pessoa, conforme o tipo de documento. CPF Sacador - Código do CIC do sacador/avalista CGC Sacador - Código do CPNJ do sacador/avalista Sacador - Credor se diferente do cedente responsável pela emissão do titulo (Quem fez a operação amigável) Cognome - Apelido ou nome comercial do sacado Endereço Cobrança - Endereço onde será entregue os boletos e extratos Endereço Tipo Endereço - Sigla de identificação para cada endereço cadastrado para o sacado. Pode haver mais de um endereço, basta gravar uma sigla distinta. Nosso Número - Número sequencial do título, em cada unidade (número sequencial + código da unidade-3dígitos), atribuído automaticamente pelo sistema. Logradouro: Nome da via urbana da localização do sacado, para fins de cobrança do titulo. Bairro: Bairro onde se encontrado o logradouro especificado acima. UF: Unidade da federação, estado do endereço da sacado para a cobrança do titulo. Cidade: Localidade do endereço de cobrança do titulo CEP: Código de endereçamento postal para localização do endereço. Telefone Número do telefone do sacador. Referência Localização Informações auxiliares, para localizar o endereço. 39

40 7. Cobrança Cobrança Destina-se ao tratamento de borderôs de títulos em cobrança simples, controle e movimentação de cobrança para garantias, e de garantias para cobrança, o desconto inteligente (desconto de títulos em cobrança ou garantia), bem como a liquidação da cobrança sem registro (convênio de recebimento), etc. Figura 42 Cobrança 7.1. Desconto Inteligente Procedimento de realização de uma operação de desconto utilizando títulos do cedente, já cadastrados no sistema, como garantias ou cobrança por conta de terceiros. 40

41 Figura 43 Desconto Inteligente Para a realização do desconto inteligente são informados os parâmetros para seleção dos títulos e sua confirmação, pelo operador e para aceitação. Nos demais, segue as condições de limites e restrições de uma operação de entrada direta do borderô para desconto. Data - Data da operação de desconto inteligente em processamento atual e agendada. Lote - Número de um lote específico, para ser selecionado para manutenção/inclusão e criação de borderô de desconto. Documentos - N.º de títulos sendo descontados no lote. Cedente - Identifica a conta do cedente, onde estão cadastrados parâmetros específicos de tratamento diferenciado a ser aplicado ao mesmo em operações de crédito e cobrança. Modalidade - Cada uma das formas distintas de operar descontos. Operação - Número da operação de desconto, conforme parametrizado. Documentos - Total - Soma dos valores dos títulos a serem descontados. Identificação Título: Nosso Número - Número sequencial do título, em cada unidade (número sequencial + código da unidade - 3 dígitos), atribuído automaticamente pelo sistema, para identificar o título no cadastro da instituição. Informações Apoio Título: Sacado - CPF - Código do CIC de pessoa física. CGC - Código do CIC de pessoa jurídica. Modalidade - Cada uma das formas distintas de operar descontos. Contrato - Número da operação de desconto de títulos. 41

42 Vencimento - Data do vencimento do título será ajustado, para fins de cálculo. Valor - Valor do título no vencimento, base do cálculo do desconto. Botão Selecionar Lote: Figura 44 Desconto Inteligente Seleção Operações Segue abaixo descrição dos campos da figura acima Conta cedente Identifica a conta do cliente que está descontando os títulos, onde estão cadastrados parâmetros específicos de tratamento diferenciado a ser aplicado ao mesmo, cadastro no Sistema CREDIMASTER. Período Intervalo entre datas, para o qual desejamos visualizar todos os lotes do tipo de movimentação. Modalidade Uma forma de operar o produto desconto, configurada no sistema e obtida por seleção. Identificador de uma forma de operar cobrança para terceiros. Contrato - Número do novo contrato (contrato de desconto). Movimento Data da movimentação, ou da agenda. Lote - Número atribuído para identificar um conjunto de lançamento de títulos, a serem reembolsados. Cedente - Identifica a conta do cedente, onde estão cadastrados parâmetros específicos de tratamento diferenciado a ser aplicado ao mesmo. Pessoa que realiza negócios com a instituição. Modalidade - Uma forma de operar o produto desconto, configurada no sistema e obtida por seleção. Contrato - Número do borderô/complementos do borderô (novas entradas de títulos do mesmo borderô). Situação - Posição atual da operação quanto ao fechamento de cálculo, enquadramento nos limites operacionais, restrições a sacados, cedente e pendências de formalização, verificadas pelo sistema. Totais da Operação Fechamentos de entrada de dados. Total Datas Informado Soma das datas de vencimento dos títulos descontados, para fins de consistência das datas, quando for parametrizado no sistema o critério a fechamento de totais de datas, em lotes de títulos. Total Datas Calculado Soma das datas de vencimento dos títulos, pelo sistema. 42

43 Total Datas Diferença Diferença entre a soma de datas informada e a calculada. Total Documentos Informado Número de títulos descontados para fins de fechamento. Total Documentos Calculado Número dos documentos digitados no sistema. Total Documentos Diferença Diferença entre número documentos digitados e informados. Total Valor Operação Informado Soma dos valores dos títulos descontados, para fechamento e consistência, valor base de cálculo da operação ou soma dos valores dos títulos, corrigidos até a data da operação, no caso de títulos pós. Total Valor Operação Calculado Soma dos valores dos títulos digitados no lote. Total Valor Operação Diferença - Diferença entre o valor total de títulos informado para o lote e o total dos valores digitados. Botão Inserir: Figura 45 Desconto Inteligente Manutenção Operações Segue abaixo descrição dos campos da figura acima Movimento: Agendar - Indica que o sistema deverá acatar uma operação para processamento em data futura a ser informada, utilizando esta data como base de cálculo dos encargos. Data - Data base para inclusão da operação. Dados Contrato: Conta Cliente - Identificação da conta do cedente no módulo básico do sistema. 43

44 Modalidade - Uma forma de operar o produto desconto configurada no sistema, e obtida por seleção. Figura 46 Modalidade Segue abaixo descrição dos campos da figura acima Contrato - Número do borderô. Extra Limite - Operação de crédito executada sem tomar os limites de crédito do cliente/grupo, no sistema de limites/riscos. Direcionamento de Crédito - Número código relativo à atividade econômica para fins de estatística econômicofinanceira do enquadramento do cliente, selecionada do sistema de parâmetros. Conta Corrente - Nº da conta corrente, para movimentações financeiras originada na operação de desconto. Figura 47 Seleção Conta Corrente Segue abaixo descrição dos campos da figura acima Gerente - Código do gerente associado na conta cedente, se o número do gerente, for diferente do da conta do cedente ou da operação de desconto anterior, deverá ser alterado. 44

45 Figura 48 Seleção Gerente Segue abaixo descrição dos campos da figura acima Dados Cálculos: Data Operação - Data base para cálculo, contabilização e apropriação do desconto. Complementar - Identifica que a competência da operação é do dia anterior (d 1). Indicador - Valor de um número índice ou moeda, para cálculo do valor em quantidades do indicador e posterior conversão em moeda corrente, de forma a efetuar desconto de títulos pós-fixados, considerando como total o valor corrigido até a data do desconto. Segue abaixo descrição dos campos da figura acima Sigla Sigla do indicador monetário. Descrição Descrição do indicador monetário. Figura 49 Referência Monetária Quantidade Títulos - Número de títulos descontados para fins de fechamento. Valor total - Soma dos valores dos títulos descontados, para fechamento e consistência da simulação, valor base de cálculo da operação, soma dos valores dos títulos, corrigidos até a data da operação no caso de títulos pós. Tipo taxa - Qual a origem da taxa utilizada na simulação da operação. Operação - Taxa de desconto bancário. 45

46 Média - Taxa média obtida em função do valor principal e total da operação e prazo dos títulos. Over - A taxa está expressa com base em dias OVER, os títulos terão seus prazos calculados em dias OVER, para fins de determinação do valor principal, a taxa será convertida para taxa de descontos no registro da operação, no sistema e para fins de apropriação. Taxa - Valor da taxa, conforme o tipo de taxa definido. Soma Datas - Soma das datas dos títulos descontados, para fins de consistência das datas, quando parametrizado no sistema o critério de fechamento do total das datas de vencimento, em lotes de títulos. Botão Dados Configurados: Figura 50 Desconto Inteligente Manutenção Operações Segue abaixo descrição dos campos da figura acima Mora até 30 dias: Taxa - Taxa de juros de mora a ser utilizada no cálculo da permanência até os primeiros 30 dias de atraso, ou pelo prazo total, se não for definido um critério para mais de 30 dias. Dias - Critério da contagem de prazo no cálculo dias úteis ou corridos de atraso. Forma - Critério do cálculo na aplicação da taxa no cálculo da permanência. Indexador Indexador ou taxa flutuante, utilizada no cálculo da mora. Mora mais de 30 dias: Taxa - Taxa de juros de permanência a partir do trigésimo dia de atraso. Dias - Forma de contagem de prazo nos encargos moratórios a partir do 30º dia. Forma - Critério de aplicação da taxa. Indexador Indexador ou taxa flutuante no cálculo da mora. Multa - Multa contratual por ocorrência em mora. Após - Número de dias de atraso para cobrança de multa, calculada sobre o valor devido, no vencimento. Cobrar - Percentual aplicado sobre o valor devido, para cálculo da multa por atraso. Condições de Liquidação: Critério Liquidação - Títulos liquidados de forma parcial (por conta) ou total (definitiva). 46

47 Meio Liquidação - Sigla identificadora da forma e da origem do documento ou processo da liquidação do título. Automática - Indica que os títulos serão reembolsados automaticamente, por débito no CIC do cedente, depois de decorridos o nº de dias de atraso parametrizado a seguir. Após - Nº de dias de atraso para reembolso do título pelo cedente. Ação a Tomar - Qual a destinação a ser dada ao título após o reembolso. Tarifas a Serem Informadas Manualmente: Isento de TAC - Campo quando marcado isenta a operação da TAC. TAC - Informar a Taxa de Abertura de crédito especiais na operação se houver. Tarifa cobrança - Valor das tarifas de cobrança para os títulos em cobrança simples. Botão Seleção de Lançamentos: Figura 51 Seleção de Lançamentos Segue abaixo descrição dos campos da figura acima Modalidade - Sigla da forma de operar um produto. Período Vencimento - Vencimento do(s) titulo(s) que irão fazer parte da operação. Banco Cobrador - Banco responsável pela cobrança. Vencimento - Vencimento do título. Conveniado - Código do conveniado e nome do conveniado. Cliente - Código/nome do cedente. Contrato Número do contrato, onde se encontram os títulos a serem descontados. Agência Cobradora Agência responsável pela cobrança. Cobrança Própria- Títulos que possuem como cobrador o próprio banco. Natureza - Identifica o tipo de responsabilidade ou de direito da empresa concedente do credito para fins contábeis e operacionais. 47

48 Agência Cedente Código de identificação de agência responsável pelo título perante o cliente, agência da operação de origem do título. Nosso Número Código interno, associado ao título. Modalidade- Sigla e nome que identifica uma modalidade de negociação de um produto em todos os processos do sistema, esta sigla deverá ser única para cada modalidade. Sacado Nome do devedor, responsável pelo pagamento. Vencimento Data do movimento do título. Valor Nominal Valor do título. Botão - O botão Critério de Cálculo permite visualizar os parâmetros que definem o critério de cálculo associado à modalidade. Figura 52 Critério de Cálculo Segue abaixo descrição dos campos da figura acima Sigla Cálculo - Identificador de um critério de cálculo, que poderá ser associado a uma modalidade de produto de crédito. Método - Critério utilizado no calculo de encargos dos títulos vencidos Data Critério - Data a partir da qual passou a vigorar o critério de cálculo, o sistema utiliza o critério em vigor na data da operação ou apropriação, conforme configurado. Forma de Cálculo: Tipo Renda - Identifica-se qual o critério de encargos, a ser aplicado na operação. Pré Fixada As operações têm como encargo apenas a taxa de juros. Pós Fixada As operações têm como encargos juros e variação monetária. Flutuante As operações têm como encargo uma taxa variável de juros. Adicionado de uma taxa de juros prefixada (SPREAD) positiva ou negativa. Periodicidade - Define a frequência, ou período de validade para a taxa cheia. Taxa de Juros: Tipo Taxa - Indica como a taxa de juros é aplicada, para o cálculo dos encargos. Capitalizada Incorpora os juros na base de cálculo. Linear A base de cálculo é sempre o valor principal original. Desconto A base de cálculo é sempre o valor total por deságio linear bancário. Prazo Taxa - Indica o período de tempo em que a aplicação da taxa é cheia. 48

49 Correção Monetária: Indicador - Sigla do número índice ou moeda, nas operações pós-fixadas, ou nome da taxa básica no caso de operações com taxa flutuante. Botão - O botão Calcular Operação, executa o cálculo do desconto, dos títulos digitados na operação. Figura 53 Operação de Desconto Inteligente Fechamento Segue abaixo descrição dos campos da figura acima Cedente - Identifica a conta do cedente, onde estão cadastrados parâmetros específicos de tratamento diferenciado a ser aplicado ao mesmo em operações de crédito e cobrança. Modalidade - Identifica a conta do cedente, onde estão cadastrados parâmetros específicos de tratamento diferenciado a ser aplicado ao mesmo em operações de crédito e cobrança. Contrato - Número da operação de desconto (operação inicial). Indicador - Nome de um número índice ou moeda, para o cálculo do valor em quantidades do indicador e posterior conversão em moeda corrente, de forma a efetuar desconto de títulos pós fixados. Taxa Operação - Taxa definida na operação de desconto, para cálculo dos juros devidos. Taxa Período - Taxa aplicada no período da operação Taxa Over Taxa obtida pela equivalência da taxa over, do prazo da operação em dias over. Taxa Efetiva Útil - Taxa capitalizada em dias over, obtida por equivalência da taxa da operação. Média D0 Media da taxa no dia da operação. Over Dia Taxa over calculada em dias. Over 252-Taxa expressa em dias Over ano. Último Vencimento - Data de vencimento do título com o maior prazo a decorrer no borderô. Pz Efetivo Dias Úteis - Prazo médio da operação em dias over, em função da data de vencimento dos títulos, utilizadas no cálculo. 49

50 Pz Efetivo Dias Corridos - Prazo médio da operação, em dias over, em função da data de vencimento dos títulos, utilizadas no cálculo. Pz Vcto Dias Corridos - Data de vencimento do título a ser transferido, para visualização. Total Indicador - Total da operação em quantidade de moeda ou em quantidade de números índices. Valor Total - Soma dos valores dos títulos digitados no lote, no sistema. Valor Desconto - Valor dos juros calculados como encargos, descontado para cálculo do valor a ser pago ao cedente. Valor Principal - Valor residual, proporcional do valor principal da operação, em função da liquidação dos títulos. Valor Tarifa Valor das tarifas cobradas, no cadastramento da operação, em função das condições parametrizadas e do grupo de tarifação do cliente. Valor Tributo Valor da retenção de tributos e encargos legais, devidos na contratação. Valor Líquido - Valor a ser creditado ao cedente (principal do desconto tributos - tarifas de serviço). Valor Adiantamento Valor antecipado da operação de descontos, a ser subtraído do valor líquido para calcular o valor a ser creditado ao cedente. Situação - Posição atual do lote de títulos quanto ao fechamento de digitação e complementação de dados. Botão Cálculo - Situação da operação, em relação ao cálculo dos valores de fechamento na entrada de dados do borderô de títulos. Figura 54 Cálculos Segue abaixo descrição dos campos da figura acima Total Datas Informado Soma das datas dos de vencimento títulos descontados, para fins de consistência das datas, quando parametrizado no sistema como critério de fechamento de datas, em lotes de títulos. Total Datas Calculado - Soma das datas de vencimento, pelo sistema. Total Datas Diferença Diferença entre a soma de datas informada e calculada. Total Quantidade Títulos Informados - Número de títulos descontados, para fins de simulação. Total Quantidade Títulos Calculados - Número de títulos digitados no sistema. Total Quantidade Títulos Diferença Diferença entre número de títulos digitados e informados. Total Valor Operação Informado - Soma dos valores dos títulos descontados, no vencimento para fechamento, e consistência da simulação, valor base de cálculo da operação. Soma dos valores dos títulos, corrigidos até a data da operação no caso de títulos pós fixados. Total Valor Operação Calculado - Soma dos valores dos títulos digitados no lote, no sistema. Total Valor Operação Diferença - Diferença entre o valor total dos títulos, informado para o lote e o total dos valores digitados. 50

51 Botão Limites Operacionais: Figura 55 Limites Operacionais Segue abaixo descrição dos campos da figura acima Calculados: Valor Presente - Valor principal dos títulos digitados da operação, Valor Total - Soma dos valores dos títulos digitados no lote, no sistema. Prazo Total - Prazo total da operação, em função da data de vencimento dos títulos. Prazo Médio Úteis - Será calculado um prazo médio de dias úteis dos títulos que compõe a operação. Taxa Operação - Taxa definida na operação de desconto, para cálculo dos juros devidos. Prazo: Prazo Mínimo - Prazo mínimo a vencer de títulos descontados, para enquadrá-los no critério a serem aceitos. Prazo Máximo - Prazo máximo a vencer de títulos para enquadrá-los no critério, (os prazo mínimo e máximo definem o intervalo de enquadramento da operação em função do prazo total da mesma). Critério - Define qual o prazo a ser considerado para efeito de limites. Prazo Título Cada título terá seu prazo verificado individualmente, contra o prazo limite da modalidade. Prazo Médio Operação - Será calculado um prazo médio de todos os títulos e este, será consistido contra o prazo limite configurado para a modalidade. Prazo Total Operação Será consistido contra o prazo limite o maior prazo dos títulos que compõem a operação, da emissão da operação ao vencimento do título de maior data. Valor: Valor Mínimo - Valor mínimo para enquadramento da operação nos limites operacionais. Valor Máximo - Valor máximo para enquadramento da operação nos limites operacionais aqui configurados. Critério - Indica qual o valor a ser utilizado para consistência contra os limites operacionais. Valor Título Cada título será consistido individualmente. Presente O valor liberado será o valor considerado para fins de limite. 51

52 Total O valor total da operação (vencimento) será considerado, para fins de consistência de limites operacionais, de valor de operações da modalidade. Prazo Até - Prazo máximo, de uma faixa de prazo, para a taxa mínima limite. Valor Até - Valor máximo da operação para a taxa configurada como mínima aceitável. Normal a. a. - Taxa assumida pelo sistema como default para operações enquadradas no prazo e valor limites e com o indicador dos limites correspondente. Mínima a. a. - Taxa mínima para acatamento da operação, se estiver enquadrada nos demais condições. Máxima a. a. - Taxa máxima para acatamento da operação enquadrada no demais limites. Prazo-Contagem de dias e da aplicação da taxa na operação. Valor- Valor do título ou operação de desconto. Botão Gestão Sacado: Figura 56 Cálculos Segue abaixo descrição dos campos da figura acima Emissão - Data de emissão do título. Vencimento Data de vencimento de um título. Seu número - Código de identificação do título, dado pelo emitente (selecionar apenas o título). Sacado Nome do sacado/devedor. Valor - Valor do título no vencimento. Cobrador - Código do cobrador, dos títulos à visualização, para seleção do titular em carga no mesmo. Agência Código da agência responsável pela administração de cobrança do título. 52

53 Botão Valor Tributo: Figura 57 Tributos Segue abaixo descrição dos campos da figura acima Tributo - Valor a ser retido na operação. Base Valor usado para calculo do tributo Valor Tributo - Valor da retenção de tributos e encargos legais, devidos na contratação. Botão Mensagens do Processamento: Figura 58 - Mensagem do Processamento Botão - O botão Limite Operacional permite visualizar as restrições de prazo, datas, valores e taxas para realização de operações de desconto, na modalidade. 53

54 Figura 59 Limites Operacionais Segue abaixo descrição dos campos da figura acima Prazo Mínimo - Prazo mínimo a vencer de títulos descontados, para enquadrá-los no critério serem aceitos. Prazo Máximo - Prazo máximo a vencer de títulos para enquadrá-los no critério, (os prazo mínimo e máximo definem o intervalo de enquadramento da operação em função do prazo total da mesma). Critério - Define qual o prazo a ser considerado para efeito de limites. Prazo Título Cada título terá seu prazo verificado individualmente, contra o prazo limite da modalidade. Prazo Médio Operação - Será calculado um prazo médio de todos os títulos e este, será consistido contra o prazo limite configurado para a modalidade. Prazo Total Operação Será consistido contra o prazo limite o maior prazo dos títulos que compõem a operação, da emissão da operação ao vencimento do título de maior data. Valor Mínimo - Valor mínimo para enquadramento da operação nos limites operacionais. Valor Máximo - Valor máximo para enquadramento da operação nos limites operacionais aqui configurados. Critério - Indica qual o valor a ser utilizado para consistência contra os limites operacionais. Valor Título Cada título será consistido individualmente. Presente O valor liberado será o valor considerado para fins de limite. Total O valor total da operação (vencimento) será considerado, para fins de consistência de limites operacionais, de valor de operações da modalidade. Prazo Até - Prazo máximo, de uma faixa de prazo, para a taxa mínima limite. Valor Até - Valor máximo da operação para a taxa configurada como mínima aceitável. Normal a. a. - Taxa assumida pelo sistema como default para operações enquadradas no prazo e valor limites e com o indicador dos limites correspondente. Mínima a. a. - Taxa mínima para acatamento da operação, se estiver enquadrada nos demais condições. Máxima a. a. - Taxa máxima para acatamento da operação enquadrada no demais limites. 54

55 7.2. Borderô Cobrança O borderô de cobrança é um rol de títulos a serem cobrados por conta de terceiros. Após a entrada do borderô e atendidos os requisitos de formalização, os títulos serão atualizados em tempo real. Figura 60 Borderô Cobrança Segue abaixo descrição dos campos da figura acima Movimento Data do movimento ou da agenda, em que será processado. Modalidade - Cada uma das formas distintas de operar cobrança para terceiros. Operação - Número do borderô ou número da operação de cobrança, conforme parametrizado. Cedente - Identifica a conta do cedente, onde estão cadastrados parâmetros específicos de tratamento diferenciado, a ser aplicado ao mesmo. Emissão - Data de emissão dos títulos, se não informada é a data do dia. Vencimento - Data do vencimento do título. Seu Número - Código de identificação do título, dado pelo emitente. Sacado - Código do CIC (CPF/CGC) do devedor, chave para acesso cadastro de sacado. O cadastro do sacado é montado automaticamente, pelo sistema, quando da inclusão de título com novo sacado. Ao acionarmos o ícone que identifica uma duplicata (azul), o sistema nos apresenta os dados do sacado ou abre os campos para digitação na parte inferior da tela. Valor - Valor do título no vencimento. Cobrador - Código do cobrador, se diferente do informado no lote ou destinação automática. Agência - Código da agência responsável pela cobrança, se diferente da informada no lote. 55

56 Identificação no Cedente Seu número, número do título atribuído pelo cliente/cedente. Identificação no Cobrador Número do título fornecido pelo banco correspondente. Observações - Informações relevantes com relação à emissão, origem da dívida ou cobrança. Sacador Credor se diferente do cedente responsável pela emissão do título. (Quem fez a operação amigável). Tipo Título - Identificação do título, de acordo com tabela configurada pelo Banco, obtida por seleção ou digitação. Aceite - Indicativo se o título apresentado para cobrança tem o aceite de acordo do sacado. Selecionado o botão Endereço do Sacado: Figura 61 Borderô Cobrança Segue abaixo descrição dos campos da figura acima Sacado Nome do sacado/devedor. CEP CEP do sacado. Logradouro Endereço do sacado. Bairro Bairro do sacado. Tipo Identificação se o endereço é comercial ou residencial. UF Estado do sacado. Cidade Município do sacado. Referência Informação do ponto de referência do imóvel. Botão Selecionar Borderô - Permite a seleção ou inclusão de um lote de títulos, em digitação, para cobrança. 56

57 Figura 62 Borderô Cobrança Seleção Operações Segue abaixo descrição dos campos da figura acima Conta cedente Identifica a conta do proprietário dos títulos, onde estão cadastrados parâmetros específicos de tratamento diferenciado a ser aplicado ao mesmo. Período Intervalo de datas, para o qual desejamos visualizar todos os lotes do tipo de movimentação. Modalidade Uma forma de operar o produto cobrança, configurada no sistema e obtida por seleção. Contrato Número do contrato atribuído à operação. Movimento Data da movimentação ou da agenda. Lote - Número atribuído para identificar um conjunto de lançamento de títulos (borderô). Cedente - Identifica a conta do cedente, onde estão cadastrados parâmetros específicos de tratamento diferenciado a ser aplicado ao mesmo. Pessoa que realiza negócios com a instituição. Modalidade - Uma forma de operar o produto cobrança configurada no sistema e obtida por seleção. Contrato - Número do borderô / complementos do borderô (novas entradas de títulos). Situação - Posição atual da operação quanto ao fechamento do lote. Total Datas Informado Soma das datas de vencimento dos títulos, para fins de consistência das datas, quando parametrizado no sistema a utilização do critério de fechamento pela soma das datas dos títulos no lote. Total Datas Calculado Soma das datas de vencimento dos títulos digitados pelo sistema. Total Datas Diferença Diferença entre a soma de datas informada e calculada. Total Documentos Informado Número de documentos informados para o lote. Total Documentos Calculado Número de documentos digitados no lote. Total Documentos Diferença Diferença entre número de títulos digitados e informados. Total Valor Operação Informado Soma dos valores dos títulos descontados, para fechamento e consistência da simulação, valor base de cálculo da operação. Soma dos valores dos títulos corrigidos até a data da operação no caso de títulos pós. 57

58 Total Valor Operação Calculado Soma dos Valores de vencimento dos títulos digitados no lote, no sistema. Total Valor Operação Diferença - Diferença entre o valor total dos títulos, informado para o lote e o total dos valores digitados. Botão Inserir Figura 63 Borderô Cobrança Manutenção Operações Segue abaixo descrição dos campos da figura acima Movimento: Agendar - Indica que o sistema deverá acatar uma operação para processamento em data futura a ser informada, utilizando esta data como base de cálculo dos encargos. Data - Data base para inclusão da operação. Dados Contrato: Conta Cliente - Identificação da conta do cedente no módulo básico do sistema. Modalidade - Uma forma de operar o produto desconto configurada no sistema e obtida por seleção. Contrato Número do borderô. Conta Corrente Nº da conta corrente, para movimentações financeiras originada na operação de cobrança. Gerente Código do gerente associado na de conta cedente, se o número do gerente, for diferente do da conta do cedente ou da operação de desconto anterior, deverá ser alterado. 58

59 Vinculação Contrato: Modalidade - Cada uma das formas de operacionalização dos produtos, com identificação e parâmetros de tratamento e controle individualizados, comerciais e gerenciais. Uma modalidade é uma variação mercadológica do produto. Contrato - Número do borderô. Dados Cálculo: Data Operação - Data base para cálculo e contabilização e apropriação do desconto. Complementar - Identifica que a competência da operação é do dia anterior (D-1). Indicador - Valor de um número índice ou moeda, para cálculo do valor em quantidades do indicador e posterior conversão em moeda corrente, de forma a efetuar desconto de títulos pós-fixados, considerando como total o valor corrigido até a data do desconto. Quantidade Títulos - Número de títulos descontados para fins fechamento. Valor Total - Soma dos valores dos títulos descontados, para fechamento e consistência da simulação, valor base de cálculo da operação, soma dos valores dos títulos, corrigidos até a data da operação no caso de títulos pós. Soma Datas - Soma das datas dos títulos descontados, para fins de consistência das datas, quando parametrizado no sistema o critério de fechamento do total das datas de vencimento, em lotes de títulos. Dados Comuns Títulos: Tipo Título Sigla do tipo de papel utilizado na operação, dados estes cadastrados no módulo básico. Aceite Informação de recebimento, pela assinatura do sacado, no título. Destinação Automática Se sinalizado direciona automaticamente os títulos do contrato para um banco cobrador através do CEP. Agência Cobradora/Cobrador - Código da agência responsável pela cobrança por seleção dos títulos por agência. Botão Dados Configurados: Segue abaixo descrição dos campos da figura Figura 64 Borderô Cobrança Dados Configurados 59

60 Mora até 30 dias: Taxa - Taxa de juros de mora a ser utilizada no cálculo da permanência até os primeiros 30 dias de atraso, ou pelo prazo total, se não for definido um critério para mais de 30 dias. Dias - Critério da contagem de prazo no cálculo dias úteis ou corridos de atraso. Forma - Critério do cálculo na aplicação da taxa no cálculo da permanência. Indicador Indexador ou taxa flutuante, utilizada no cálculo da mora. Mora mais de 30 dias: Taxa - Taxa de juros de permanência a partir do trigésimo dia de atraso. Dias - Forma de contagem de prazo nos encargos moratórios a partir do 30º dia. Forma - Critério de aplicação da taxa. Indicador Indexador ou taxa flutuante no cálculo da mora. Multa - Multa contratual por ocorrência em mora. Após - Número de dias de atraso para cobrança de multa, calculada sobre o valor devido, no vencimento. Cobrar - Percentual aplicado sobre o valor devido, para cálculo da multa por atraso. Condições de Liquidação: Critério Liquidação - Títulos liquidados de forma parcial (por conta) ou total (definitiva). Meio Liquidação - Sigla identificadora da forma e da origem do documento ou processo da liquidação do título. Gerente - Informar o número do gerente, se diferente do da conta do cedente. Tarifa Cobrança Valor das tarifas de cobrança para os títulos em cobrança. Botão Calcular operação: Figura 65 Operação de Cobrança Fechamento 60

61 Segue abaixo descrição dos campos da figura Cedente - Pessoa que entrega títulos em cobrança na instituição. Identifica a conta do cedente, onde estão cadastrados parâmetros específicos de tratamento diferenciado a ser aplicado ao mesmo. Modalidade - Cada uma das formas de operacionalização dos produtos, com identificação e parâmetros de tratamento e controle individualizados, comerciais e gerenciais. Uma modalidade é uma variação mercadológica do produto. Contrato - Número do borderô. Indicador Nome de um número índice ou moeda, em que está expresso o valor, em quantidades do indicador e posterior conversão em moeda corrente, de forma a efetuar, a cobrança de títulos pós-fixados. Último Vencimento Data de vencimento do título com o maior prazo a decorrer, no borderô. Primeiro Vencimento Data de vencimento do título de menor prazo a decorrer, no borderô. Total Indicador - Total da operação em quantidade de moeda ou em quantidade de números índices. Valor Total - Valor dos títulos digitados no lote. Valor Tarifa - Valor das tarifas cobradas, no cadastramento da operação, em função das condições parametrizadas e do grupo de tarifação do cliente. Cálculo: Total Datas Informado - Soma dos valores das datas dos títulos para fins de consistência das datas, quando parametrizado no sistema o critério de fechamento pela somas das datas em lotes de títulos. Total Datas Calculado - Soma das datas efetuada pelo sistema. Total Datas Diferença - Diferença entre a soma de datas, informada e calculada. Total Quantidade Títulos Informado - Número de títulos informados no lote, para fins de fechamento. Total Quantidade Títulos Calculado - Número de documentos digitados no sistema. Total Quantidade Títulos Diferença - Diferença entre número documentos no lote, digitado e informado. Total Valor Operação Calculado Soma dos valores dos títulos digitados no lote. Total Valor Operação Informado - Soma dos valores dos títulos, para fechamento e consistência da digitação. Total Valor Operação Diferença - Diferença entre o valor total de títulos informado, para o lote e o total dos valores digitados. Cálculo - Situação da operação, em relação ao cálculo dos valores de fechamento na entrada de dados do borderô de títulos. Limites Operacionais Informa se os limites pré-estabelecidos foram alterados. Risco Sacado - Informa se um ou mais sacados que compõe a operação, excedeu o limite permitido pelo cedente. Situação Situação em que se encontra o contrato aberto ou fechado. Se o lote estiver com o Gestão Online Não Fechar Borderô, marcado nos parâmetros globais do credimaster, a situação poderá ficar, também, como pendente de análise ou devolvido. 61

62 Botão Limites Operacionais: Limites configurados na modalidade para validação, junto ao banco. Figura 66 Limites Operacionais Segue abaixo descrição dos campos da figura Calculados: Valores da operação que são checados com valor de limite operacional configurado. Valor Presente Valor atual do cedente da operação. Valor Total Somatório de todas as operações do cedente no produto desconto. Prazo Total Prazo cálculo da operação. Prazo Médio Corridos Será calculado um prazo médio para todos os títulos. Taxa Operação - Segue o critério e as taxas definidas na contratação da operação Prazo: Contagem de dias e da aplicação da taxa na operação Mínimo Prazo mínimo a vencer de títulos descontados, para enquadrá-los no critério serem aceitos. Máximo Prazo máximo a vencer de títulos para enquadrá-los no critério (prazo mínimo e máximo definem o intervalo de enquadramento da operação em função do prazo total da mesma) Critério - Define qual o prazo a ser considerado para efeito de limites Valor: Valor do titulo no vencimento Mínimo: Valor mínimo para enquadramento da operação nos limites operacionais Máximo: Valor máximo para enquadramento da operação nos limites operacionais configurados Critério: Indica qual valor a ser utilizado para consistência contra os limites operacionais. Taxas: Taxa de juros de mora a ser utilizado no calculo de permanência até 30 dias de atraso, ou pelo prazo total, se não for definido um critério para mais de 30 dias. Prazo Até: Prazo máximo, de uma faixa de prazo, para a taxa mínima de limite Valor Até: Valor máximo da operação, para taxa configurada para o mínimo aceitável. Normal a.a: Taxa assumida pelo sistema como DEFAULT, para operações enquadradas no prosa e valor limite e com o indicador dos limites correspondentes. Mínima a.a: Taxa mínima para acatamento da operação, se estiver enquadrada nas demais condições. Máxima a.a: Taxa máxima para acatamento da operação, se estiver enquadrada nas demais condições. Prazo: Contagem de dias e da aplicação da taxa na operação 62

63 Valor: Valor do titulo/operação no vencimento Botão Risco Sacado: Figura 67 Cálculos Emissão: Data de emissão do título. Vencimento: Data de vencimento do título. Seu Número: Código de identificação do título, dado pelo emitente. Sacado: Nome do sacado/devedor. Valor: Valor do título no vencimento. Cobrador: Cobrador responsável pela cobrança do título. Agência: Código da agência responsável pela administração da cobrança do título. 63

64 Botão Mensagens de Processamento: Figura 68 Mensagem do Processamento Botão Buscar - Permite a seleção de títulos do lote, a serem apresentados e/ou alterados. Figura 69 Borderô CGC/CPF Sacado - Código do CIC (CPF/CGC) do devedor, chave para acesso ao cadastro de sacados, montado automaticamente pelo sistema, quando da inclusão de título com novo sacado. Seu Número - Código de identificação do título, dado pelo emitente (selecionar apenas o título). Cobrador - Código do cobrador, dos títulos à visualização, para seleção do titular em carga no mesmo. Identificação no Cobrador Número do título, dado por banco correspondente, para acesso ao título por este código, com a indicação do cobrador. 64

65 Agência Cobradora - Código da agência responsável pela cobrança por seleção dos títulos por agência. Identificação no Cedente - Número do título atribuído pelo cliente/cedente, como chave alternativa de acesso, de um título específico. Vencimento - Período de vencimento dos títulos, a serem visualizados. A - Data final do período do vencimento dos títulos, a serem visualizados. Valor Faixa de valor a serem visualizados. Com Restrição de Limites Operacionais: Informa quais são as restrições apontadas na operação. Vencimento Data de vencimento de um título. Emissão - Data de emissão do título. Seu Número - Código de identificação do título, dado pelo emitente. Sacado - Código do CIC (CPF/CGC) do devedor, de identificação de desconto, montado automaticamente pelo sistema, quando da inclusão de título com novo sacado. Valor Título - Valor do título no vencimento. Cobrador - Código do cobrador onde o título está em cobrança. Agência Código da agência responsável pela administração de cobrança do título. Botão Instruções: Figura 70 Instruções Instrução Número da instrução disponibilizada para modalidade. Descrição Descrição de instrução disponibilizada. Complementos Informações complementares a instrução. Bloqueto: Indicador se a instrução deverá ser impressa no bloqueto de cobrança. 7.3 Borderô CNAB Borderô CNAB - Apresenta a relação de títulos recebidos via troca de meio magnético, padrão CNAB, para análise e destinação dos mesmos para cobrança simples, garantias ou descontos, conforme a seleção indicada. 65

66 Figura 71 Borderô CNAB Movimento Data do movimento ou de agenda que será processado. Operação Data da inclusão, data base para cálculos. Lote: Número de um lote em que se encontra a operação Modalidade - Uma forma de operar o produto desconto configurada no sistema, e obtida por seleção. Contrato - Número da operação de desconto/complementos da operação (novas entradas de títulos). Situação Situação em que se encontra o contrato aberto ou fechado. Cedente: Código da cedente responsável pela operação. Nome Cedente Nome do cliente/cedente. Quantidade: Numero de títulos que compõe a operação. Valor: Valor total dos títulos que compõe a operação. 66

67 Botão Buscar: Figura 72 Filtro Movimento Contrato Unidade - Agencia onde cedente possui conta e faz a operação Conta Cliente Identificação da conta do cedente e no módulo básico do sistema. Modalidade Modalidade a qual a operação entrou. Contrato Número da operação (contrato). Período - data inicial e final, para enquadramento dos títulos a serem apresentados. Situação - Estagio onde se encontra o titulo ou operação. Operação Data da inclusão, data base para cálculos. Código Código do cliente responsável pela operação. Cliente Nome do cliente responsável pela operação. 67

68 Botão Transferência Desconto: Figura 73 Borderô CNAB Seleção Títulos: Critério Seleção: Manual - A seleção dos títulos para desconto é feita de um a um. Automática Obedece a configuração e marca todos os títulos para transferência. Valor Total a Transferir Pode-se estipular um valor para transferir para desconto. Faixa de Vencimento A seleção pode ser feita, por uma faixa de vencimento que será transferida. Valor Seleciona valores através de uma faixa, que serão transferidos para desconto. Movimento: Agendar Data a ser agendada para a operação de desconto se efetivar no sistema. Data Data do processamento de agenda. Dados Contrato Desconto: Modalidade Modalidade de um produto que se destina a operação. Contrato Se manual, deve ser informado o número do contrato para operação. Direcionamento de Crédito Número relativo à atividade econômica do cliente, cadastrada em parâmetros. Conta Corrente Nº da conta corrente, para movimentações financeiras originada na operação de desconto. Gerente Código do gerente associado na de conta cedente, se o número do gerente, for diferente do da conta do cedente ou da operação de desconto anterior, deverá ser alterado. Modalidade Modalidade de um produto que se destina a operação. 68

69 Figura 74 Modalidade Contrato Se manual, deve ser informado o número do contrato para operação. Proposta - Interna Através de alteração manual pelo usuário Externa Através de arquivo CNAB Dados Cálculo: Complementar Quando o cálculo deve ser realizado desde o início do contrato quando o mesmo vencido. Data Operação Data do movimento de inclusão. Indicador Nome de um número índice ou moeda, em que está expresso o valor, em quantidades do indicador e posterior conversão em moeda corrente, de forma a efetuar, a cobrança de títulos pós-fixados. Tipo Taxa Tipo de taxa a ser operada, operação, over, média. Taxa Valor da taxa a ser operada. 69

70 Botão Títulos: Figura 75 - Borderô CNAB Movimento Data da movimentação ou agenda. Operação Data da operação (inclusão). Modalidade Modalidade a que se destina os títulos. Contrato Número do contrato da operação, conforme configuração em parâmetros globais. Código Cedente Código na instituição responsável pela operação. Nome Cedente Nome do cedente/cliente. Vencimento Data do vencimento do título. Emissão Data de emissão do título. Seu Número Código de identificação dado pelo gerente. Sacado CIC/CGC do sacado. Valor Valor do título. Cobrador Banco responsável pela cobrança. Agência Agência encarregada pela cobrança. Identificação no Cedente Número do título atribuído pelo cliente/cedente, como chave alternativa de acesso. Identificador no Cobrador Número atribuído pelo banco cobrador, como chave alternativa de acesso. Critério Liquidação Se o critério será ou não definido, manual ou automático. Sacador Emitente do título contra o sacado. CPF: Identificação do sacado se pessoa física ou jurídica. Observações Campo disponível para qualquer observação. Tipo Título tipo de papel de cobrança Dup, cheque, Np... Aceite Se o título está aceito (assinado) ou não pelo sacado. 70

71 Botão Buscar: Figura 76 Borderô Botão Instruções: Figura 77 - Borderô CNAB Instrução Número da instrução disponibilizada para modalidade. Descrição Descrição de instrução disponibilizada. Complementos Informações complementares a instrução. Bloqueto: Se marcado a instrução/mensagem irá aparecer no bloqueto. 71

72 Botão Títulos: Figura 78 - Borderô CNAB Endereço Diferenciado Quando sinalizado, permite alterar o endereço vindo do cadastro do sacado, deixando assim diferenciado. OBS: Demais descrições de campos, ver Figura

73 Botão Cálculos: Figura 79 Operação de Cobrança Cedente - Pessoa que entrega títulos em cobrança na instituição. Identifica a conta do cedente, onde estão cadastrados parâmetros específicos de tratamento diferenciado a ser aplicado ao mesmo. Modalidade - Cada uma das formas de operacionalização dos produtos, com identificação e parâmetros de tratamento e controle individualizados, comerciais e gerenciais. Uma modalidade é uma variação mercadológica do produto. Contrato - Número do borderô. Indicador Nome de um número índice ou moeda, em que está expresso o valor, em quantidades do indicador e posterior conversão em moeda corrente, de forma a efetuar, a cobrança de títulos pós-fixados. Último Vencimento Data de vencimento do título com o maior prazo a decorrer, no borderô. Primeiro Vencimento Data de vencimento do título de menor prazo a decorrer, no borderô. Total Indicador - Total da operação em quantidade de moeda ou em quantidade de números índices. Valor Total - Valor dos títulos digitados no lote. Valor Tarifa - Valor das tarifas cobradas, no cadastramento da operação, em função das condições parametrizadas e do grupo de tarifação do cliente. Cálculo: Total Datas Informado - Soma dos valores das datas dos títulos para fins de consistência das datas, quando parametrizado no sistema o critério de fechamento pela somas das datas em lotes de títulos. Total Datas Calculado - Soma das datas efetuada pelo sistema. Total Datas Diferença - Diferença entre a soma de datas, informada e calculada. Total Quantidade Títulos Informado - Número de títulos informados no lote, para fins de fechamento. Total Quantidade Títulos Calculado - Número de documentos digitados no sistema. Total Quantidade títulos Diferença - Diferença entre número documentos no lote, digitado e informado. 73

74 Total Valor Operação Calculado Soma dos valores dos títulos digitados no lote. Total Valor Operação Informado - Soma dos valores dos títulos, para fechamento e consistência da digitação. Total Valor Operação Diferença - Diferença entre o valor total de títulos informado, para o lote e o total dos valores digitados. Cálculo - Situação da operação, em relação ao cálculo dos valores de fechamento na entrada de dados do borderô de títulos. Limites Operacionais Informa se os limites pré-estabelecidos foram alterados. Risco Sacado O sistema verifica se os valores limite, bloqueio do sacado ou outras restrições estão de acordo à regra estabelecida pelo usuário. Situação Situação em que se encontra o contrato aberto ou fechado. Se o lote estiver com o Gestão Online Não Fechar Borderô, marcado nos parâmetros globais do credimaster, a situação poderá ficar, também, como pendente de análise ou devolvido. Botão Limites Operacionais: Figura 80 Limites Operacionais Calculados: Valor Presente - Valor residual, proporcional do valor principal da operação, em função da liquidação dos títulos. Valor Total - Soma dos valores dos títulos digitados no lote, no sistema. Prazo Total - Prazo total da operação, em função da data de vencimento dos títulos. Prazo Médio Úteis: Prazo médio da operação, em dias over. Taxa operação - Taxa definida na operação de desconto, para cálculo dos juros devidos. Prazo: Mínimo Prazo mínimo a vencer de títulos descontados, para enquadrá-los no critério a serem aceitos. Máximo Para máximo a vencer de títulos para enquadrá-los no critério, (os prazos mínimos e máximos definem o intervalo de enquadramento da operação em função do prazo total da mesma). 74

75 Critério - Define qual o prazo a ser considerado para efeito de limites. Prazo Título Cada título terá seu prazo verificado contra o prazo limite. Prazo Médio Operação - Será calculado um prazo médio de todos os títulos e este será consistido contra o prazo limite configurado. Prazo Total Operação Será consistido contra o prazo limite o maior prazo dos títulos que compõem a operação, da emissão ao último vencimento. Valor: Valor Mínimo - Valor mínimo para enquadramento da operação, nos limites operacionais. Valor Máximo - Valor máximo para enquadramento da operação, nos limites operacionais aqui configurados. Valor Critério - Indica qual o valor a ser utilizado, para consistência contra os limites operacionais. Valor Título Cada título será consistido individualmente. Principal O valor liberado será o valor considerado, para fins de limite. Total O valor total da operação, (vencimento) será considerado, para fins de consistência de limites operacionais de valor da operação na modalidade. Taxas: Prazo até - Prazo máximo, de uma faixa de prazo, para a taxa mínima limite. Valor até - Valor máximo da operação, para a taxa configurada como mínima aceitável. Normal a.a. - Taxa assumida pelo sistema como DEFAULT, para operações enquadradas no prazo e valor limites e com o indicador dos limites correspondente. Mínima a.a. - Taxa mínima para acatamento da operação, se estiver enquadrada nos demais condições. Máxima a.a. - Taxa máxima para acatamento da operação enquadrada nos demais limites Não Registrado A cobrança não registrada representa convênio de recebimento de títulos de terceiros, cuja emissão dos carnês ou Docs é feita pelo emitente e de sua inteira responsabilidade. 75

76 Figura 81 Não Registrada No processo de cobrança não registrada o DOC é especial, podendo ser recebido diretamente no caixa ou via COMPE. Caberá ao banco prestar contas dos valores recebidos através de listagem ou de remessa de meio magnético contendo a relação de valores recebidos com a identificação básica dada pelo SEU NÚMERO, uma vez que nesta modalidade de cobrança os títulos não são registrados no sistema do banco, sendo registrada apenas, a transação do recebimento, não exercendo o banco qualquer dos procedimentos de ação de cobrança, visando à liquidação ou recebimento dos títulos. A tela destina-se a informação dos recebimentos ocorridos por caixa se o mesmo de automação não gerar os dados onde será necessário digitar a informações, normalmente, contidas no código de barras, ao tratamento do recebimento de cobrança não registrada. Processamento Data da movimentação ou da agenda. Lote - Número de um lote específico, selecionado para manutenção/inclusão. Documentos - Número de liquidações ou recebimentos a serem lançados. Total - Soma dos valores dos recebimentos a serem lançados. Conta Vinculação: Conta Cedente - Número da conta do cliente com convênio de cobrança não registrada. Modalidade - Modalidade de cobrança não registrada no convênio. Contrato - Número do convênio do recebimento (um cliente poderá assinar mais de um convênio). Identificação Título: Data Efetiva Data da liquidação financeira pelo sacado data de caixa. Data Vencimento Data de vencimento do título, para evitar dubiedade. Valor Pago Valor de liquidação pelo sacado. Valor Origem Valor nominal de vencimento, na data de emissão, para títulos pós fixados. Documento Número de liquidações ou recebimentos a serem lançados. 76

77 Identificação Nome do sacado ou devedor. Botão Selecionar Lote - A tela NÃO REGISTRADA SELEÇÃO DE LOTE, é acessada pelo botão BUSCAR da tela NÃO REGISTRADA, e contém os dados para seleção de lotes de recebimento de títulos de cobrança não registrada, a fim de que indicando um período ou um número específico de lote, o sistema relaciona os lotes já digitado, para que selecionemos um lote através do botão BUSCAR ou através do botão INCLUIR, possamos incluir um novo lote de recebimentos de cobrança não registrada. Figura 82 Não Registrada Seleção de Lote Período Intervalo de datas, para o qual desejamos visualizar todos os lotes do tipo de movimentação. Lote Número atribuído para identificar o lote de lançamento e recebimento a ser visualizado. Processamento Data do movimento ou da agenda que vai ser efetivada a operação. Lote - Número atribuído para identificar um conjunto de lançamento de recebimentos de cobrança não registrada. Inclusão Data da inclusão no sistema. Usuário Nome do usuário habilitado para a operação. Origem Se a entrada foi manual ou via interface. Situação - Posição atual do lote operação quanto ao fechamento de digitação. Total Valor Informado - Soma dos valores de liquidações, informada ao sistema. Total Valor Calculado - Soma dos valores das liquidações, calculada pelo sistema. Total Valor Diferença Diferença entre o valor informado para ser digitado, e o efetivamente digitado, dos recebimentos de cobrança não registrada. Total Documentos Informado - Deve ser informado o número de liquidações recebidas, para que o sistema possa consistir se o número de liquidações digitadas correspondem ao número de liquidações previstas. Total Documentos Calculado - N.º de liquidações digitadas no sistema. Total Documentos Diferença - Diferença entre o número de liquidações a serem digitadas, e o número efetivamente digitado. Botão Inserir - O botão buscar da tela Não Registrada Seleção de Lote, permite a visualização da tela para a capa de lote de cobranças não registrada. A tela NÃO REGISTRADA - CAPA DE LOTE contém os dados necessários à inclusão de LOTES, definindo os dados globais ou a alteração dos dados globais de LOTES DE LIQUIDAÇÕES DE COBRANÇA NÃO REGISTRADA, anteriormente 77

78 digitadas, agendadas ou pendentes de dias anteriores, transferidas para a data. Nesta tela são informados os totais para complementação dos dados de recebimentos informados de forma global, e os dados de fechamento totais dos valores de recebimentos digitados. Figura 83 Não Registrada Capa de Lote Identificação Transação: Agendar Ao assinalarmos este campo indicamos ao sistema, que deverá permitir a digitação de uma data futura para o lote, a ser processado no dia da data indicada. Data Processamento Data da movimentação a ser efetivada ou agenda. Lote complementar - Identifica que a competência da operação é do dia anterior (d-1), o sistema assume o dia útil anterior. Número Lote - Número atribuído para identificar um conjunto de lançamento e recebimentos a serem processados. Totais: Documentos - Deve ser informado o número de recebimentos, para que o sistema possa consistir se o nº de recebimentos digitados correspondem ao número de recebimentos previstos. Valor Total - Soma dos valores dos recebimentos informada ao sistema. Dados Complementares: Conta Cedente Número da conta do cliente com o convênio de cobrança não registrada. Modalidade Modalidade de um produto de cobrança não registrada. Contrato Número do contrato para a operação. 78

79 7.5. Devolução Processo pelo qual, títulos são selecionados para devolução comandada e, com entrega franco de pagamento ao cedente. Figura 84 Devolução Apenas são acatados devoluções de cobrança simples e garantias, sujeitas à análise dos responsáveis pela administração dos títulos em garantia. Processamento Data da movimentação/agenda que será efetivada a operação. Lote - Número de um lote específico, para ser selecionado para manutenção/inclusão de devoluções. Documentos - N.º de títulos a serem devolvidos. Nosso Número - Número sequencial do título, em cada unidade (número sequencial + código da unidade - 3 dígitos), atribuído automaticamente pelo sistema, para identificar o título no cadastro da instituição. Cobrador Local responsável pela cobrança do título. Agência Agência/unidade responsável pela cobrança do título. Sacado Código do devedor, chave para acesso cadastro de sacado, montado automaticamente pelo sistema, quando da inclusão de título com novo sacado. Vencimento - Data de vencimento do título selecionado, para conferência visual quando da digitação do número para devolução. Valor Título - Valor do título no vencimento. Botão Selecionar Lote - Através do botão LOTE da tela DEVOLUÇÃO, podemos acessar a tela LOTE DE DEVOLUÇÃO, onde acionando o botão adequado, poderemos incluir um LOTE ou relacionar uma relação de LOTES anteriormente 79

80 digitados, para selecionar um, onde poderemos ajustar ou complementar dados e excluir ou incluir novos títulos para devolução. A tela está dividida em três partes, a primeira para identificar ou definir os parâmetros de seleção dos lotes a serem relacionados, a segunda apresenta a relação de lotes digitados, a terceira apresenta os totais de fechamento e de digitação do lote em foco. Figura 85 Devolução Seleção de Lote Período Intervalo de datas, para o qual desejamos visualizar todas os lotes do tipo de movimentação. Lote Número atribuído para identificar um lote de lançamento de títulos, a serem devolvidos. Processamento Data do movimento/agenda que será efetivada a devolução. Lote: Número atribuído para identificar um lote de lançamento de títulos, a serem devolvidos. Inclusão Data de inclusão da operação no sistema. Usuário Nome do usuário habilitado para a devolução. Origem Origem do lançamento, se manual ou via interface. Situação - Posição atual do lote quanto ao fechamento de entrada de dados. Total Valor Informado - Soma dos valores dos títulos informada ao sistema. Total Valor Calculado - Soma dos valores dos títulos calculada pelo sistema, quando da digitação da devolução. Total Valor Diferença Diferença entre o valor informado para ser digitado e o efetivamente digitado. Total Documentos Informado - Deve ser informado o número de títulos a serem devolvidos, para que o sistema possa consistir se o nº de títulos digitados correspondem ao número de títulos previstos. Total Documentos Calculado - N.º de títulos digitados no sistema, no lote. Total Documentos Diferença - Diferença entre o número de títulos a serem digitados para devolução e o número efetivamente digitado. Botão Inserir - O botão Incluir abre a capa de lote. A tela DEVOLUÇÃO - CAPA DE LOTE contém os dados necessários à inclusão de lote de devolução, definindo os dados globais ou a alteração dos dados globais de lotes anteriormente cadastrados, agendados ou pendentes de dias anteriores e transferidas para a data. Nesta tela são informados os totais para complementação dos dados de títulos, informados de forma global, e os dados de fechamento de totais dos valores de devolução digitados. 80

81 Figura 86 Devolução Capa Lote Identificação Transação: Agendar Ao assinalarmos este campo, indicamos ao sistema que deverá permitir a digitação de uma data futura para o lote a ser processado no dia da data indicada. Data Processamento Data da movimentação ou agenda da efetivação. Lote Complementar - Identifica que a competência da operação é do dia anterior (d-1), devendo ser acatada pelo sistema neste dia. Número Lote - Número atribuído para identificar um conjunto de lançamento de títulos, a serem devolvidos. Totais: Documentos - Deve ser informado o número de títulos a serem devolvidos, para que o sistema possa consistir se o nº de títulos digitados corresponde ao número de títulos previstos. Dados Complementares: Tipo Identificação Define qual o código de identificação do título, que será usado para comandar a transação. Código Correspondente Cedente Código atribuído pela instituição correspondente em cobranças no banco. Código Correspondente Cobrador Nº do título atribuído pelo banco correspondente em cobrança cobrador. Nosso Número Número sequencial do título, em cada unidade (número sequencial + código da unidade - 3 dígitos), atribuído automaticamente pelo sistema, para identificar o título no cadastro da instituição. Seu Número Nº de identificação do título na emissão. Tipo Devolução Define o motivo de devolução para os títulos a serem digitados. Protesto; Solicitação Cedente; Devolução Interna; Decorrência Prazo; Pagamento Do Cliente. 81

82 Botão : Figura 87 Seleção de Lançamento Agência: Código da agencia responsável pela cobrança, se diferente da informada no lote. Cliente: Nome/número do cliente responsável pela operação Modalidade Identificador de uma modalidade de produto. Contrato Número do contrato para selecionar Inclusão: Data da entrada no sistema Banco Cobrador Código do banco cobrador. Conveniado: Código do conveniado e nome do conveniado Instrução: Código da instrução a ser utilizada. Vencimento Data de início e fim para busca. Agência Cobradora Código de identificação de agência cobradora. Títulos Cnab: Títulos enviados por arquivo Cnab. Natureza: Identifica o tipo de responsabilidade da empresa concedente do credito para fins contábeis e operacionais. Cobrança Própria: Títulos onde o cobrador é o próprio banco recebedor Estorno Devolução Processo de reversão de um comando de devolução de títulos, executado por engano ou outro motivo qualquer. 82

83 Figura 88 Estorno Devolução Processamento Data da movimentação/agenda, para a efetivação do estorno devolução. Lote - Número de um lote específico, selecionado para manutenção/inclusão de estorno de devolução. Documentos - Números de títulos com estorno de devolução, a serem efetuados. Identificação Título Nosso Número - Número sequencial do título, em cada unidade (número sequencial + código da unidade - 3 dígitos), atribuído automaticamente pelo sistema, para identificar o título no cadastro da instituição. Dados Informativos Títulos Sacado Código do CIC (CPF/CGC) do devedor, chave para acesso cadastro de sacado, montado automaticamente pelo sistema, quando da inclusão de título com novo sacado. Cobrador Identificação do cobrador. Agência Agencia responsável pela cobrança. Vencimento - Data de vencimento do título selecionado, para conferência visual quando da digitação do número, para devolução. Valor Título - Valor do título no vencimento, base do cálculo do fechamento. Botão Selecionar Lote - Dá acesso a seleção de lotes de estorno de devolução. Através do botão Buscar da tela de ESTORNO DEVOLUÇÃO, podemos acessar a tela LOTE-ESTORNO DEVOLUÇÃO, onde acionando o botão adequado, poderemos incluir um LOTE, ou relacionar a relação de LOTES anteriormente digitados, para selecionar um. Poderemos ajustar ou complementar dados e excluir ou incluir novos títulos para estornar a devolução efetuada anteriormente. 83

84 A tela está dividida em três partes, a primeira para identificar ou definir os parâmetros de seleção das operações a serem relacionadas, a segunda apresenta a relação de lotes digitados, a terceira apresenta os totais de fechamento e de digitação do lote em foco. Figura 89 Devolução Seleção de Lote Período Intervalo de datas, para o qual desejamos visualizar todos os lotes do tipo de movimentação. Lote Número atribuído para identificar um lote de lançamento de títulos, a serem devolvidos. Processamento Data do movimento/agenda que será efetivada a devolução. Lote: Numero do lote em que se encontra a operação. Inclusão Data de inclusão da operação no sistema. Usuário Nome do usuário habilitado para a devolução. Origem Origem do lançamento, se manual ou via interface. Situação - Posição atual do lote quanto ao fechamento de entrada de dados. Total Valor Informado - Soma dos valores dos títulos informada ao sistema. Total Valor Calculado - Soma dos valores dos títulos calculada pelo sistema, quando da digitação da devolução. Total Valor Diferença Diferença entre o valor informado para ser digitado e o efetivamente digitado. Total Documentos Informado - Deve ser informado o número de títulos a serem devolvidos, para que o sistema possa consistir se o nº de títulos digitados correspondem ao número de títulos previstos. Total Documentos Calculado - N.º de títulos digitados no sistema, no lote. Total Documentos Diferença - Diferença entre o número de títulos a serem digitados para devolução e o número efetivamente digitado. Botão Inserir - A tela ESTORNO DEVOLUÇÃO - CAPA DE LOTE, contém os dados necessários à inclusão de lote de LOTES, definindo os dados globais ou a alteração dos dados globais de LOTES DE ESTORNO DE DEVOLUÇÃO anteriormente cadastrados, agendados ou pendentes de dias anteriores e transferidas para a data. Nesta tela são informados os totais para complementação dos dados comuns dos títulos, informados de forma global, bem como os dados de fechamento de totais dos valores de estorno de devolução digitados. 84

85 Figura 90 Devolução Capa de Lote Identificação Transação: Agendar Ao assinalarmos este campo, indicamos ao sistema que deverá permitir a digitação de uma data futura para o lote a ser processado no dia da data indicada. Data Processamento Data da movimentação ou agenda da efetivação. Lote Complementar - Identifica que a competência da operação é do dia anterior (d-1), devendo ser acatada pelo sistema neste dia. Número Lote - Número atribuído para identificar um conjunto de lançamento de títulos, a serem devolvidos. Totais: Documentos - Deve ser informado o número de títulos a serem devolvidos, para que o sistema possa consistir se o nº de títulos digitados corresponde ao número de títulos previstos. Dados Complementares: Tipo de Identificação Define qual o código de identificação do título, que será usado para comandar a transação. Código Correspondente Cedente Código atribuído pela instituição correspondente em cobranças no banco. Código Correspondente Cobrador Nº do título atribuído pelo banco correspondente em cobrança cobrador. Nosso Número Número sequencial do título, em cada unidade (número sequencial + código da unidade - 3 dígitos), atribuído automaticamente pelo sistema, para identificar o título no cadastro da instituição. Seu Número Nº de identificação do título na emissão. 85

86 Botão : Figura 91 Seleção de Lançamentos Agência: Código da agência responsável pela cobrança, se diferente da informada no lote. Cliente: Código/nome do cedente Modalidade Identificador de uma modalidade de produto. Banco Cobrador Código do banco cobrador. Período Vencimento Data de início e fim para buscar. Vencimento: Data de vencimento dos títulos. Conveniado: Código do conveniado e nome do conveniado. Contrato Número do contrato para selecionar. Agência Cobradora Código de identificação de agência cobradora. Cobrança Própria: Títulos que possuem como cobrador o próprio banco. Natureza: Identifica o tipo de responsabilidade da empresa concedente do credito para fins contábeis e operacionais. Conta Cedente Conta do cedente da operação Modalidade Modalidade da operação Identificação no Cedente código do cedente no banco cobrador Agência Cobradora agência cobradora do cedente no banco cobrador Vencimento data do vencimento Valor Nominal - valor do título 86

87 7.7. Transferência Processo, pelo qual, títulos do cliente são selecionados, de forma individual ou por operação e transferidos de garantias para cobrança simples ou vice-versa ou de garantias entre contratos, por um comando único do usuário. Figura 92 Transferências A transferência é efetuada em tempo real. São mantidos os dados originais do título e sua numeração, para não alterar os DOCS de cobrança, (boletos) já emitidos. Altera-se apenas a situação interna na instituição extra, função do título. Data - Data da transferência, atual ou agendada. Lote - Número de um lote específico selecionado, para manutenção/inclusão. Documentos - Número de títulos a serem transferidos. Cliente: Código/nome do cedente. Modalidade - Identificação de uma modalidade atual da operação do cliente (cedente), onde se encontram os títulos para a transferência. 87

88 Figura 93 Modalidade Operação - Número da operação onde estão cadastrados os títulos. Conta Corrente: Numero da conta corrente, para movimentações financeiras. Nosso Número - Número sequencial do título, em cada unidade (número sequencial + código da unidade - 3 dígitos), atribuído automaticamente pelo sistema, para identificar o título no cadastro da instituição. Transferência: Unidade Na capa de lote este campo não será obrigatório. Na tela de digitação dos lançamentos o campo Unidade Destino será obrigatório. Se o campo Unidade Destino for preenchido na capa de lote, todos os títulos incluídos ao lote deverão ser transferidos para a filial informada. Se o campo Unidade Destino não for informado na capa de lote, cada lançamento receberá como default a Unidade do título. Modalidade - Identificação de uma modalidade de operação do cliente (cedente), para a qual deverá ser efetuada a transferência dos títulos. Contrato - Número da operação de destino dos títulos, a serem transferidos. Vinculação: Campo onde trará as informações da modalidade e contrato, que o título estará. Tipo: Se a transferência interna ou externa (vinculado ao um contrato externo). Modalidade - Identificação de uma modalidade de operação do cliente (cedente), para a qual deverá ser efetuada a transferência dos títulos. Contrato - Número da operação de destino dos títulos, a serem transferidos. Botão Selecionar Lote - Através do botão LOTE da tela TRANSFERÊNCIA podemos acessar a tela LOTE DE TRANSFERÊNCIA, onde acionando o botão adequado, poderemos incluir um LOTE ou relacionar uma relação de LOTES anteriormente digitados, para selecionar um, onde poderemos ajustar ou complementar. dados, e excluir ou incluir novos títulos para transferência. A tela está dividida em três partes, a primeira para identificar ou definir os parâmetros de seleção das operações a serem relacionadas, a segunda apresenta a relação de lotes digitados, a terceira apresenta os totais de fechamento e de digitação do lote em foco. 88

89 Figura 94 Transferência Seleção de Lote Período Data inicial e final, para o enquadramento dos títulos a serem apresentados, de acordo com o tipo de data selecionado. Lote Número atribuído para identificar um conjunto de lançamento de títulos, a serem transferidos. Processamento Data do movimento/agenda que será efetivada a devolução. Lote - Número atribuído, para identificar um conjunto de lançamento de títulos a serem transferidos. Inclusão Data de inclusão da operação no sistema. Usuário Nome do usuário habilitado para a devolução. Origem Origem do lançamento, se manual ou via interface. Situação - Posição atual do lote quanto ao fechamento dos limites operacionais. Total Valor Informado - Soma dos valores dos títulos, informada ao sistema no lote. Total Valor Calculado - Soma dos valores dos títulos calculado, pelo sistema, na digitação. Total Valor Diferença Diferença entre o valor informado e o efetivamente digitado. Total Documentos Informado - Deve ser informado o número de títulos a serem transferidos, para que o sistema possa consistir se os títulos digitados correspondem ao número de títulos previstos. Total Documentos Calculado - N.º de títulos digitados no sistema para serem transferidos. Total Documentos Diferença - Diferença entre o número de documentos de transferência, a serem digitados e o número efetivamente digitado. Botão Inserir - A tela CAPA DE LOTE TRANSFERÊNCIA, contém os dados necessários à inclusão de lote de operações novas de transferência, definindo os dados globais ou a alteração dos dados globais de lote de operações, anteriormente cadastradas, agendadas ou pendentes de dias anteriores e transferidas para a data. Nesta tela são informados os totais para complementação dos dados de títulos, informados de forma global comuns a todos, e os dados de identificação do contrato/operação para a qual serão transferidos os títulos bem como os dados de fechamento de totais dos valores de transferência digitados. 89

90 Figura 95 Transferência Capa Lote Identificação Transação: Agendar: Ao assinalarmos este campo, indicamos ao sistema que deverá permitir a digitação de uma data futura para o lote a ser processado no dia da data indicada. Data Processamento Data da movimentação ou agenda da efetivação. Lote Complementar - Identifica que a competência da operação é do dia anterior (D- 1), devendo o sistema acatar uma data retroativa. Número Lote - Número atribuído para identificar um conjunto de lançamento de títulos a serem transferidos. Totais: Documentos - Deve ser informado o número de títulos a serem transferidos, para que o sistema possa consistir se os títulos digitados correspondem ao número de títulos previstos. Dados Complementares: Unidade: Agencia/Unidade onde cedente possui conta e faz a operação. Modalidade - Identificador de uma forma de operar cobrança. Contrato - Número da operação de origem de títulos a serem transferidos. 90

91 Conta Corrente: Numero da conta corrente, para movimentações financeiras originada na operação Autorização A tela de autorizações permite a consulta a operações em andamento, e a verificação de quesitos pendentes, referentes a limites de crédito ou a restrições cadastrais do cliente, avalistas da operação e cálculo das operações. Figura 96 Autorização Quando da entrada da operação, o sistema consulta o sistema de risco e a central de informações, que relacionam as pendências de limites e as restrições que requerem autorização, para que a operação possa ser aceita e processada pelo sistema. Estas autorizações são feitas pelos comitês ou pelas pessoas cadastradas e autorizadas para tal no sistema de gestão de riscos. Para cada tipo de restrição será requerida uma autorização diferente, dependendo do que foi configurado no sistema de gestão de risco. A tela apresenta a relação das operações e um sinalizador colorido, para indicar a sua situação quanto a pendências de restrições cadastrais ou de limites de crédito, que requerem intervenção de comitês ou autorizadores com poder para tal, no sistema de gestão de risco, para que o sistema possa dar continuidade ao processamento. O campo critérios de autorização dá acesso a diversas telas, cada uma apresentando um analítico da situação da operação em foco, ao acionarmos o ícone correspondente à função. Cedente Identifica o cliente responsável pela operação. Modalidade - Uma forma de operar um produto de crédito. Operação - Número da operação a formalizar. 91

92 Situação Identificação do estágio da operação (através do critério autorização), para efetivação. Cálculo Demonstração de cálculos, da operação em evidência, de datas, quantidade de títulos e valores. Limites Operacionais Informa se os limites pré-estabelecidos foram alterados. Central de Risco Não disponível. Ação - Indica a situação do andamento das operações, quanto ao cumprimento das formalidades a serem executadas e pendências para aceitação da operação. Vermelho Pendente Verde Cumprida Amarelo Aviso Botão Cálculos - Dá acesso ao fechamento do borderô de desconto. Figura 97 Cálculos Total Datas Informado Soma das datas dos títulos descontados para fins de consistência das datas, quando parametrizado no sistema o critério de fechamento de data em lotes de títulos. Total Datas Calculado Soma das datas de vencimento pelo sistema. Total Datas Diferença Diferença entre a soma de datas informada e calculada. Total Quantidade Títulos Informado Número de títulos descontados, para fins de simulação. Total Quantidade Títulos Calculado Número dos documentos digitados no sistema. Total Quantidade Títulos Diferença Diferença entre número documento digitado e informado. Total Valor Operação Informado Soma dos valores dos títulos descontados para fechamento, e consistência da simulação valor base de cálculo da operação. Soma dos valores dos títulos, corrigidos até a data da operação no caso de títulos pós. Total Valor Operação Calculado Valor dos títulos digitados no lote, no sistema. Total Valor Operação Diferença - Diferença entre o valor total de títulos informado para o lote, e o total dos valores digitados. OBS: Botão Limites Operacionais: Conforme Figura VII

93 Botão Buscar: Figura 98 Autorizações Código Conta: Identifica a conta do cedente contratante da operação. Modalidade: Uma forma de operar um produto configurado no sistema, o obtida por seleção da tabela de modalidade o produto. Operação/Adlib: Numero da operação (contrato) Efetivação Rotina de efetivação das operações, onde se permite verificar a situação do contrato, seja com relação ao fechamento ou aos limites operacionais. 93

94 Figura 99 Efetivação Cedente Identifica o cliente responsável pela operação. Modalidade - Uma forma de operar um produto de crédito. Operação - Número da operação a formalizar. Situação Cor que define o estágio de operação. Selecionar Marcar o contrato a ser efetivado. 94

95 Botão Buscar: Figura 100 Autorizações Código Conta Identifica a conta do cedente contratante da operação. Modalidade Uma forma de operar o produto desconto configurada no sistema, e obtida por seleção da tabela de modalidades do produto desconto. Operação/Adlib Número da operação de desconto ou complemento (novas entradas de títulos). Código Conta: Identifica a conta do cedente contratante da operação Modalidade: Uma forma de operar um produto configurado no sistema, obtida por seleção da tabela de modalidade o produto. Operação/Adlib: Numero da operação (contrato). Botão Cálculos - Dá acesso ao fechamento do borderô de desconto. Figura 101 Cálculos Total Datas Informado Soma das datas dos títulos descontados para fins de consistência das datas, quando parametrizado no sistema o critério de fechamento de data em lotes de títulos. Total Datas Calculado Soma das datas pelo sistema. Total Datas Diferença Diferença entre a soma de datas informada e calculada. Total Quantidade Títulos Informado Número de títulos descontados, para fins de simulação. Total Quantidade Títulos Calculado Número dos documentos digitados no sistema. Total Quantidade Títulos Diferença Diferença entre número documento digitado e informado. 95

96 Total Valor Operação Informado Soma dos valores dos títulos descontados para fechamento, e consistência da simulação valor base de cálculo da operação. Soma dos valores dos títulos, corrigidos até a data da operação no caso de títulos pós. Total Valor Operação Calculado Valor dos títulos digitados no lote, no sistema. Total Valor Operação Diferença - Diferença entre o valor total de títulos informado para o lote, e o total dos valores digitados. Botão Limites Operacionais - Indica a situação do borderô, quanto ao enquadramento do mesmo aos limites operacionais, em vigor, para a modalidade de negócios. O botão permite a visualização das condições dos limites operacionais, em vigor, para a modalidade de operação. Figura 102 Limites Operacionais Calculados: Valor Presente - Valor residual, proporcional do valor principal da operação, em função da liquidação dos títulos. Valor Total - Soma dos valores dos títulos digitados no lote, no sistema. Prazo Total - Prazo total da operação, em função da data de vencimento dos títulos. Taxa Operação - Taxa definida na operação de desconto, para cálculo dos juros devidos. Prazo: Prazo Mínimo - Prazo mínimo a vencer de títulos descontados, para enquadrá-los no critério serem aceitos. Prazo Máximo Prazo máximo a vencer de títulos para enquadrá-los no critério, (os prazo mínimo e máximo definem o intervalo de enquadramento da operação em função do prazo total da mesma). Prazo Critério - Define qual o prazo a ser considerado para efeito de limites. Prazo Título Cada título terá seu prazo verificado individualmente, contra o prazo limite da modalidade. Prazo Médio Operação - Será calculado um prazo médio de todos os títulos e este, será consistido contra o prazo limite configurado para a modalidade. Prazo Total Operação Será consistido contra o prazo limite o maior prazo dos títulos que compõem a operação, da emissão da operação ao vencimento do título de maior data. Valor: 96

97 Valor Mínimo - Valor mínimo para enquadramento da operação nos limites operacionais. Valor Máximo - Valor máximo para enquadramento da operação nos limites operacionais aqui configurados. Valor Critério - Indica qual o valor a ser utilizado para consistência contra os limites operacionais. Valor Título Cada título será consistido individualmente. Presente O valor liberado será o valor considerado para fins de limite. Total O valor total da operação (vencimento) será considerado, para fins de consistência de limites operacionais, de valor de operações da modalidade. Taxas: Prazo até - Prazo máximo, de uma faixa de prazo, para a taxa mínima limite. Valor até - Valor máximo da operação para a taxa configurada como mínima aceitável. Normal a.a - Taxa assumida pelo sistema como default para operações enquadradas no prazo e valor limites e com o indicador dos limites correspondente. 8. Desconto Figura Desconto 8.1. Simulação Simulação de desconto é um processo rápido, para cálculo do valor a liberar de um borderô de descontos, informando-se um conjunto reduzido de dados dos títulos a serem complementados posteriormente, na retaguarda. 97

98 Figura 104 Simulação Com base nos dados resumidos, o cálculo é efetuado levando em consideração todas as variáveis de feriados, locais de cobrança e outras variáveis que influenciem no cálculo do valor a liberar. Durante o processo de simulação são também verificados os limites e risco do cedente e os contingenciamentos legais e operacionais, bem como, as taxas, prazos e valores para limites de títulos, como limites operacionais, num processo de boletagem eletrônica. Conta Cliente Identifica a conta do cedente, que efetua os descontos, onde estão cadastrados parâmetros específicos de tratamento diferenciado a ser aplicado ao mesmo. 98

99 Figura 105 Seleção de Contas Dados Operação: Modalidade - Uma forma de operar o produto desconto configurado no sistema e, obtido por seleção da tabela de modalidades do produto desconto. Figura 106 Modalidade Operação/Adesão - Número da operação de desconto ou complemento (novas entradas de títulos). Data Operação - Data base para cálculo, contabilização e apropriação do desconto. Quantidade Títulos - Número de títulos descontados, para fins de simulação. Valor Total - Soma dos valores dos títulos descontados, no vencimento para fechamento, e consistência da simulação, valor base de cálculo da operação. Soma dos valores dos títulos, corrigidos até a data da operação no caso de títulos pós fixados. 99

100 Soma Datas - Soma das datas de vencimento dos títulos descontados, para fins de consistência das datas, quando parametrizado no sistema como critério de fechamento de datas, em lotes de títulos. Tipo taxa - Qual a origem da taxa utilizada na simulação da operação. Operação Taxa de desconto bancário. Média Taxa média obtida em função do valor principal e total da operação. Over A taxa está expressa com base em dias OVER, os títulos terão seus prazos calculados em dias OVER, para fins de determinação do valor principal, a taxa será convertida para taxa de descontos no registro da operação no sistema, e para fins de apropriação. Identificador da forma de aplicação da taxa para cálculo do redesconto. Taxa Operação - Valor da taxa, conforme o tipo de taxa definido. Valor da taxa da operação no cálculo do redesconto. Valor Principal - Valor da soma dos títulos obtido por deságio, pela taxa de desconto, a partir do valor total. Emissão Data de emissão do título. Vencimento - Data do vencimento do título, para fins de cálculo. Valor - Valor do título no vencimento, base do cálculo do desconto, nos títulos pós deverá ser considerado o valor atualizado para o dia. Cobrador - Código do cobrador se for diferente do informado no lote. Agência - Código da agência responsável pela cobrança se for diferente da informada no lote. Quantidade Lançamentos Número total de títulos a serem descontados. Valor Total Valor acumulador dos lançamentos efetuados até a presente sequência de lançamento. Botão Selecionar Borderô: Figura 107 Sinulação Desconto Seleção Operações 100

101 Conta Cedente Número da conta no sistema Credimaster. Período Período de movimentação. Modalidade Modalidade de operação de um produto. Contrato Número do contrato de operação. Movimento Data da movimentação, dia da entrada da operação. Lote Número do lote em que se encontra a operação. Cedente Número da pessoa que fez a operação. Modalidade Modalidade em que foi feita a operação. Contrato Número do contrato. Situação Estágio em que se encontra o contrato. Total Datas Informado Soma das datas informadas. Total Datas Calculado Soma das datas calculadas. Total Datas Diferença Diferença encontrada nas datas. Total Documentos Informado Quantidades de documentos informados. Total Documentos Calculado Quantidades de documentos calculados. Total Documentos Diferença Diferença encontrada nos documentos. Total Valor Operação Informado Valor total informado dos títulos. Total Valor Operação Calculado Valor total encontrado. Total Valor Operação Diferença Diferença encontrada no total. Contrato Número do contrato de operação. Movimento Data da movimentação, dia da entrada da operação. Lote Número do lote em que se encontra a operação. Cedente Número da pessoa que fez a operação. Botão Calcular Operação Figura 108 Simulação de Operação de Desconto 101

102 Cedente - Identifica a conta do cedente, responsável pela operação, onde estão cadastrados parâmetros específicos de tratamento diferenciado a ser aplicado ao mesmo. Pessoa que realiza negócios com a instituição. Modalidade - Uma forma de operar o produto desconto, utilizada na operação. Contrato - Número da operação de desconto. Indicador - Nome de um número índice ou moeda, utilizado na conversão do valor em quantidades do indicador e posterior conversão em moeda corrente, de forma a efetuar desconto de títulos pós fixados, em nº índices ou quantidade de moedas. Taxa Operação Taxa definida na operação de desconto no cálculo dos juros devidos. Taxa Over Taxa OVER, obtida pela equivalência da taxa OVER, do prazo da operação em dias OVER. Taxa Efetiva Útil Taxa capitalizada, obtida por equivalência da taxa da operação. Último Vencimento Data de vencimento do título descontado, com o maior prazo a decorrer. Prazo Efetivo Dias Úteis Prazo médio da operação, em dias over, em função da data de vencimento dos títulos, utilizadas no cálculo. Prazo Efetivo Dias Corridos Prazo médio da operação, em função da data de vencimento utilizada no cálculo. Prazo Vencimento Dias Corridos Prazo médio de vencimento dos títulos, em dias corridos. Total Indicador Total dos valores da operação, em quantidade de moeda ou em quantidade de números índices. Valor Total Soma dos valores de vencimento, dos títulos digitados no lote, no sistema. Valor Desconto Soma do valor dos juros calculados, como encargos, descontado do valor do título para cálculo do valor a ser liberado ao cedente. Valor Principal Soma dos valores descontados dos títulos da operação, em função da taxa de desconto da mesma. Valor Tarifa Valor das tarifas cobradas, no cadastramento da operação, em função das condições parametrizadas e do grupo de tarifação do cliente. Valor Tributo Valor da retenção de tributos e encargos legais, devidos na contratação. Valor Líquido Valor a ser creditado ao cedente, (principal do desconto-tributos tarifas do serviço). Cálculo Situação da operação em relação ao cálculo dos valores de fechamento, na entrada de dados do borderô de títulos descontados. Limites Operacionais Indica a situação do borderô, quanto ao enquadramento do mesmo aos limites operacionais, em vigor, para a modalidade de negócios. Central Risco Não disponível. Situação - Posição atual da operação, quanto ao fechamento de cálculo, enquadramento nos limites operacionais, restrições a sacados, cedente e pendências de formalização, verificadas pelo sistema, possibilitando ou não seu processamento pelo sistema e a liberação dos recursos do cedente. Botão Limites Operacionais - Limites configurados na modalidade para validação, junto ao banco. 102

103 Figura 109 Limites Operacionais Calculados: Valores da operação que são checados com valor de limite operacional configurado. Valor Presente - Valor principal dos títulos digitados da operação. Valor Total - Soma dos valores dos títulos digitados no lote, no sistema. Prazo Total - Prazo total da operação, em função da data de vencimento dos títulos. Prazo Médio Úteis: Será calculado um prazo médio para todos os títulos em dias úteis. Taxa Operação - Taxa definida na operação de desconto, para cálculo dos juros devidos. Prazo: Contagem de dias e da aplicação da taxa na operação Prazo Mínimo - Prazo mínimo a vencer de títulos descontados, para enquadrá-los no critério serem aceitos. Prazo Máximo - Prazo máximo a vencer de títulos para enquadrá-los no critério (os prazos mínimo e máximo definem o intervalo de enquadramento da operação em função do prazo total da mesma). Critério - Define qual o prazo a ser considerado para efeito de limites. Prazo Título Cada título terá seu prazo verificado individualmente, contra o prazo limite da modalidade. Prazo Médio Operação - Será calculado um prazo médio de todos os títulos e este, será consistido contra o prazo limite configurado para a modalidade. Prazo Total Operação Será consistido contra o prazo limite o maior prazo dos títulos que compõem a operação, da emissão da operação ao vencimento do título de maior data. Valor: Valor do titulo no vencimento. Valor Mínimo - Valor mínimo para enquadramento da operação nos limites operacionais. Valor Máximo - Valor máximo para enquadramento da operação nos limites operacionais aqui configurados. Critério - Indica qual o valor a ser utilizado para consistência contra os limites operacionais. Prazo Até - Prazo máximo, de uma faixa de prazo, para a taxa mínima limite. Valor Até - Valor máximo da operação para a taxa configurada como mínima aceitável. Normal a. a. - Taxa assumida pelo sistema como default para operações enquadradas no prazo e valor limites e com o indicador dos limites correspondente. Mínima a. a. - Taxa mínima para acatamento da operação, se estiver enquadrada nos demais condições. Máxima a. a. - Taxa máxima para acatamento da operação enquadrada no demais limites. Prazo: Contagem de dias e da aplicação da taxa na operação. Valor: Valor do titulo/operação no vencimento. 103

104 Botão Gestão Sacado: Figura 110 Cálculos Emissão - Data de emissão do título. Vencimento Data de vencimento de um título. Seu número - Código de identificação do título, dado pelo emitente (selecionar apenas o título). Sacado Nome do sacado/devedor. Valor - Valor do título no vencimento. Cobrador - Código do cobrador, dos títulos à visualização, para seleção do titular em carga no mesmo. Agência Código da agência responsável pela administração de cobrança do título. Botão Cálculo - Situação da operação, em relação ao cálculo dos valores de fechamento na entrada de dados do borderô de títulos. Figura 111 Cálculos Total Datas Informado Soma das datas dos de vencimento títulos descontados, para fins de consistência das datas, quando parametrizado no sistema como critério de fechamento de datas, em lotes de títulos. Total Datas Calculado - Soma das datas de vencimento, pelo sistema. Total Datas Diferença Diferença entre a soma de datas informada e calculada. 104

105 Total Quantidade Títulos Informados - Número de títulos descontados, para fins de simulação. Total Quantidade Títulos Calculados - Número de títulos digitados no sistema. Total Quantidade Títulos Diferença Diferença entre número de títulos digitados e informados. Total Valor Operação Informado - Soma dos valores dos títulos descontados, no vencimento para fechamento, e consistência da simulação, valor base de cálculo da operação. Soma dos valores dos títulos, corrigidos até a data da operação no caso de títulos pós fixados. Total Valor Operação Calculado - Soma dos valores dos títulos digitados no lote, no sistema. Total Valor Operação Diferença - Diferença entre o valor total dos títulos, informado para o lote e o total dos valores digitados. Botão Limites Operacionais: Figura 112 Limites Operacionais Prazo: Prazo Mínimo - Prazo mínimo a vencer de títulos descontados, para enquadrá-los no critério a serem aceitos. Prazo Máximo - Prazo máximo a vencer de títulos para enquadrá-los no critério, (os prazo mínimo e máximo definem o intervalo de enquadramento da operação em função do prazo total da mesma). Critério - Define qual o prazo a ser considerado para efeito de limites. Prazo Título Cada título terá seu prazo verificado individualmente, contra o prazo limite da modalidade. Prazo Médio Operação - Será calculado um prazo médio de todos os títulos e este, será consistido contra o prazo limite configurado para a modalidade. Prazo Total Operação Será consistido contra o prazo limite o maior prazo dos títulos que compõem a operação, da emissão da operação ao vencimento do título de maior data. Valor: Valor Mínimo - Valor mínimo para enquadramento da operação nos limites operacionais. Valor Máximo - Valor máximo para enquadramento da operação nos limites operacionais aqui configurados. Critério - Indica qual o valor a ser utilizado para consistência contra os limites operacionais. Valor Título Cada título será consistido individualmente. Presente O valor liberado será o valor considerado para fins de limite. Total O valor total da operação (vencimento) será considerado, para fins de consistência de limites operacionais, de valor de operações da modalidade. 105

106 Taxas: Prazo Até - Prazo máximo, de uma faixa de prazo, para a taxa mínima limite. Valor Até - Valor máximo da operação para a taxa configurada como mínima aceitável. Normal a. a - Taxa assumida pelo sistema como default para operações enquadradas no prazo e valor limites e com o indicador dos limites correspondente. Mínima a. a - Taxa mínima para acatamento da operação, se estiver enquadrada nos demais condições. Máxima a. a - Taxa máxima para acatamento da operação enquadrada no demais limites. Botão Critério de Cálculo : Figura 113 Critérios de Cálculo Sigla Cálculo - Identificador de um critério de cálculo, que poderá ser associado a uma modalidade de produto de crédito. Data Critério - Data a partir da qual passou a vigorar o critério de cálculo, o sistema utiliza o critério em vigor na data da operação ou apropriação, conforme configurado. Forma de Cálculo: Tipo Renda - Identifica-se qual o critério de encargos, a ser aplicado na operação. Pré Fixada As operações tem como encargo apenas a taxa de juros. Pós Fixada As operações tem como encargos juros e variação monetária. Flutuante As operações tem como encargo uma taxa variável de juros. Adicionado de uma taxa de juros prefixada (SPREAD) positiva ou negativa. Periodicidade - Define a frequência, ou período de validade para a taxa cheia. Taxa de Juros: Tipo Taxa - Indica como a taxa de juros é aplicada, para o cálculo dos encargos. Capitalizada Incorpora os juros na base de cálculo. Linear A base de cálculo é sempre o valor principal original. Desconto A base de cálculo é sempre o valor total por deságio linear bancário. Prazo Taxa - Indica o período de tempo em que a aplicação da taxa é cheia. Correção Monetária: Indicador - Sigla do número índice ou moeda, nas operações pós-fixadas, ou nome da taxa básica no caso de operações com taxa flutuante. 106

107 Botão Dados Configurados: Figura 114 Simulação Dados Configurados Tarifa Cobrança - Valor das tarifas de cobrança para os títulos em cobrança. Tarifa Abertura Crédito - Informar tarifas especiais na operação se houver. Cobrador/Agência - Código do cobrador se diferente do informado no lote. Agência - Código da agência responsável pela cobrança, se diferente da informada no lote. Extra Limite - Indica que o sistema aceitará a classificação, quando da inclusão de operações, para que a mesma se enquadre no tratamento de operação extra limite. Descrição - Na modalidade tipo de procedimento ou documento de formalização exigido. Isento - Indica que a modalidade está isenta da incidência do tributo Borderô Desconto O borderô é um rol de títulos a serem descontados. A entrada de um borderô pode ser feita diretamente ou como entrada de dados complementares a uma operação de simulação. 107

108 Figura 115 Borderô Desconto Durante a entrada de dados do borderô, o mesmo é consistido para as condições limites bem como a concentração de sacado ou restrições ao mesmo. Após a entrada do borderô e atendidos os requisitos de formalização, os títulos serão atualizados em tempo real. Movimento Data de emissão do título. Modalidade - Cada uma das formas distintas de operar descontos. Operação - Número do borderô de desconto, conforme parametrizado. Dados complementares da operação ou borderô. Cedente - Identifica a conta do cedente onde estão cadastrados parâmetros específicos de tratamento diferenciado a ser aplicado ao mesmo. Vencimento - Data do vencimento do título, ajustado para fins de cálculo. Emissão - Data de emissão dos títulos descontado, se não informada é a data do dia. Seu Número - Código de identificação do título, dado pelo emitente. Sacado - Código do CIC (CPF/CGC) do devedor, chave para acesso cadastro de sacado, montado automaticamente pelo sistema, quando da inclusão de título com novo sacado, ao acionarmos o ícone que identifica uma duplicata (azul), o sistema nos apresenta os dados do sacado ou abre os campos para digitação na parte inferior da tela. Valor - Valor do título no vencimento, base do cálculo do desconto. Cobrador - Código do cobrador se diferente do informado no lote. Agência - Código da agência responsável pela cobrança, se diferente da informada no lote. Identificação no Cedente Código de identificação fornecida pelo cedente. Identificação no Cobrador Código de identificação fornecida pelo banco correspondente. Sacador - Responsável pela operação que deu origem, ao título emitente. Observações - Informações relevantes com relação à emissão, ou origem da dívida. Tipo Título - Identificação do título de acordo com tabela configurada pela empresa, obtida por seleção. Aceite - Indicativo se o título apresentado para desconto tem o aceite do sacado assinado. 108

109 Botão Selecionar Borderô - Através do botão BUSCAR da tela do borderô, podemos acessar a tela borderô seleção de operações, onde acionando o botão adequado poderemos incluir um borderô ou relacionar uma relação de borderôs anteriormente digitados, para selecionar um, onde poderemos ajustar ou complementar dados e excluir ou incluir novos títulos, recalculando a operação. A tela está dividida em quatro partes, a primeira para identificar ou definir os parâmetros de seleção das operações a serem relacionadas, a segunda apresenta a relação de borderôs digitados, a terceira apresenta os totais de fechamento e de digitação do borderô e a Quarta, os ícones de acesso a critérios de cálculo, limites operacionais e para comandar o recalculo do borderô (operação de desconto). Figura Borderô Desconto Seleção Operações Conta Cedente Identifica a conta do cedente, no Sistema Credimaster onde estão cadastrados parâmetros específicos de tratamento diferenciado a ser aplicado ao mesmo. Período Data inicial e final, para seleção de lotes a serem apresentados, de acordo com o tipo de data selecionado. Modalidade - Uma forma de operar o produto desconto, configurado no sistema, e obtida por seleção. Contrato Número do contrato vinculado à operação. Movimento Data do movimento em que entrou a operação. Lote - Número atribuído para identificar um conjunto de lançamento de títulos a serem descontados (um borderô). Cedente - Identifica a conta do cedente contratante da operação. Modalidade - Uma forma de operar o produto desconto, configurado no sistema básico e obtido por seleção. Contrato - Número da operação de desconto e complemento por novas entradas de títulos. Situação - Posição atual do lote de títulos quanto ao fechamento de digitação e complementação de dados. Total Datas Informado Soma das datas de vencimento dos títulos descontados, para fins de consistência das datas, quando estiver parametrizado no sistema, que o critério de fechamento de data em lotes de títulos será a soma das datas de vencimento. 109

110 Total Datas Calculado Soma das datas de vencimento, pelo sistema. Total Datas Diferença Diferença entre a soma de datas informada e calculada. Total Quantidade Títulos Informado Número de títulos a serem descontados, para fins de simulação. Total Quantidade Títulos Calculado Número de títulos digitados no sistema. Total Quantidade Títulos Diferença Diferença entre número digitado e informado de títulos, para desconto, no lote. Total Valor Operação Informado Soma dos valores dos títulos descontados, para fechamento e consistência da simulação. Valor base de cálculo da operação. Soma dos valores dos títulos, corrigidos até a data da operação no caso de títulos pós. Total Valor Operação Calculado Soma dos valores dos títulos digitados no lote, no sistema. Total Valor Operação Diferença - Diferença entre o valor total de títulos informado, para o lote e o total dos valores digitados. Botão Inserir - A tela manutenção de operações contém os dados necessários à inclusão de operações novas, definindo os dados globais ou a alteração dos dados globais de operações, anteriormente cadastradas, agendadas ou pendentes de dias anteriores e transferidas para a data. Nesta tela são informados os totais para cálculo e fechamento da entrada de dados, a identificação do cedente e da operação. Figura Borderô Desconto Manutenção Operações 110

111 Movimento: Agendar Ao assinalarmos este campo, indicamos ao sistema, que deverá permitir a digitação de uma data futura para o lote, a ser processado no dia da data indicada. Data - Data base para inclusão da operação. Dados Contrato: Conta Cliente Código de identificação para o cliente cadastrado no sistema básico. Modalidade - Uma forma de operar o produto desconto configurado no sistema e obtido por seleção. Contrato - Número da operação de desconto. Extra limite Se sinalizado, permite o excesso da operação com relação ao cliente. Direcionamento Crédito Número código relativo à atividade econômica para fins de estatística econômicofinanceira do enquadramento do cliente, selecionada do sistema de parâmetros. C/C - Nº da conta corrente, para movimentações financeiras originada na operação de desconto. Gerente: Código do gerente associado na conta cedente, se o número do gerente, for diferente do da conta do cedente ou da operação de desconto anterior, deverá ser alterado. Dados Cálculos: Data Operação - Data base para cálculo, contabilização e apropriação do desconto. Complementar: Identifica que a competência da operação é do dia anterior (d 1). Indicador - Nome de um número índice ou moeda para o cálculo do valor em quantidades do indicador e posterior conversão em moeda corrente, de forma a efetuar desconto de títulos pós-fixados. Quantidade Títulos - Número de títulos descontados. Valor Total - Soma dos valores dos títulos descontados, para fechamento e consistência da operação ou simulação. Valor base de cálculo da operação. Soma dos valores de vencimento dos títulos, corrigidos até a data da operação no caso de títulos pós. Tipo Taxa - Qual a origem da taxa utilizada na simulação da operação. Operação Taxa de desconto bancário. Média Taxa média obtida em função do valor principal e total da operação. Over A taxa está expressa com base em dias OVER, os títulos terão seus prazos calculados em dias OVER, para fins de determinação do valor principal, a taxa será convertida para taxa de descontos no registro da operação no sistema, e para fins de apropriação. Identificador da forma de aplicação da taxa para cálculo do redesconto. Taxa - Valor da taxa, conforme o tipo de taxa definido. Valor da taxa da operação no cálculo do desconto. Soma Datas - Soma das datas de vencimento dos títulos descontados, para fins de consistência das datas, quando parametrizado no sistema, como sendo critério de fechamento de data em lotes de títulos. Dados Comuns Títulos: Tipo Título - Identificação da natureza legal do crédito, conforme tabela do banco para caracterizar espécies de títulos de crédito. Aceite - Se todos os títulos tiverem sido aceitos, pode ser sinalizado o dado de aceite comum a todos. Destinação Automática Quando sinalizado direciona automaticamente os títulos para cobrança. Agência Cobradora Agência responsável pela cobrança. Cobrador Banco responsável pela cobrança. 111

112 Botão Dados Configurados: Figura Borderô Desconto Dados Configurados Mora até 30 dias: Taxa - Taxa de juros de mora a ser utilizada no cálculo da permanência até os primeiros 30 dias de atraso, ou pelo prazo total, se não for definido um critério para mais de 30 dias. Dias - Critério da contagem de prazo no cálculo dias úteis ou corridos de atraso. Forma - Critério do cálculo na aplicação da taxa no cálculo da permanência. Indexador Indexador ou taxa flutuante, utilizada no cálculo da mora. Mora mais de 30 dias: Taxa - Taxa de juros de permanência a partir do trigésimo dia de atraso. Dias - Forma de contagem de prazo nos encargos moratórios a partir do 30º dia. Forma - Critério de aplicação da taxa. Indexador Indexador ou taxa flutuante no cálculo da mora. Multa - Multa contratual por ocorrência em mora. Após - Número de dias de atraso para cobrança de multa, calculada sobre o valor devido, no vencimento. Cobrar - Percentual aplicado sobre o valor devido, para cálculo da multa por atraso. Condições de Liquidação: Critério Liquidação - Títulos liquidados de forma parcial (por conta) ou total (definitiva). Meio Liquidação - Sigla identificadora da forma e da origem do documento ou processo da liquidação do título. Reembolso: Automática Indica que os títulos serão reembolsados automaticamente, por débito no CIC do cedente, depois de decorridos o nº de dias de atraso parametrizado a seguir. Após Nº de dias de atraso para reembolso do título pelo cedente. Ação a Tomar - Qual a destinação a ser dada ao título após o reembolso. Tarifas: Isento de TAC: Campo quando marcado isenta a operação da TAC TAC: Informar a Taxa de Abertura de crédito especiais na operação se houver. 112

113 Tarifa Cobrança Valor das tarifas de cobrança para os títulos em cobrança. Botão Tributos: Figura Borderô Tributos Botão Instruções: Figura 120 Instruções I Instrução Código da instrução. Descrição Descrição de instrução. Complementos Complemento da instrução. Bloqueto: Indicador se a instrução deverá ser impressa no bloqueto de cobrança. 113

114 Botão Gerencial: Taxa Base: Taxa informada com base de cálculo. Expressão: Descrição Funding. Figura 121 Funding Botão Calcular Operação - Permite visualizar o resultado do borderô. Figura 122 Operação de Desconto Fechamento Cedente - Identifica a conta do cedente, responsável pela operação, onde estão cadastrados parâmetros específicos de tratamento diferenciado a ser aplicado ao mesmo. Pessoa que realiza negócios com a instituição. Modalidade - Uma forma de operar o produto desconto, utilizada na operação. Contrato - Número da operação de desconto. 114

115 Indicador - Nome de um número índice ou moeda, utilizado na conversão do valor em quantidades do indicador e posterior conversão em moeda corrente, de forma a efetuar desconto de títulos pós fixados, em nº índices ou quantidade de moedas. Taxa operação Taxa definida na operação de desconto no cálculo dos juros devidos. Taxa Período: Taxa aplicada no período da operação. Taxa Efetiva Útil Taxa capitalizada, obtida por equivalência da taxa da operação. Média D0 Media da taxa no dia da operação. Over Dia Taxa over calculada em dias. Over 252- Taxa expressa em dias Over ano. Último Vencimento Data de vencimento do título descontado, com o maior prazo a decorrer. Pz Efetivo Dias Úteis Prazo médio da operação, em dias over, em função da data de vencimento dos títulos, utilizadas no cálculo. Pz Efetivo Dias Corridos Prazo médio da operação, em função da data de vencimento utilizada no cálculo. Pz Vcto Dias Corridos Prazo médio de vencimento dos títulos, em dias corridos. Total Indicador Total dos valores da operação, em quantidade de moeda ou em quantidade de números índices. Valor Total Soma dos valores de vencimento, dos títulos digitados no lote, no sistema. Valor Desconto Soma do valor dos juros calculados, como encargos, descontado do valor do título para cálculo do valor a ser liberado ao cedente. Valor Principal Soma dos valores descontados dos títulos da operação, em função da taxa de desconto da mesma. Valor Tarifa Valor das tarifas cobradas, no cadastramento da operação, em função das condições parametrizadas e do grupo de tarifação do cliente. Valor Tributo Valor da retenção de tributos e encargos legais, devidos na contratação. Valor Líquido Valor a ser creditado ao cedente, (principal do desconto tributos - tarifas de serviço). Valor Adiantamento Valor antecipado da operação, a ser subtraído do valor líquido para calcular o valor a ser creditado ao cedente. Situação: Posição atual do lote de títulos quanto ao fechamento de digitação e complementação de dados. Cálculo Situação da operação em relação ao cálculo dos valores de fechamento, na entrada de dados do borderô de títulos descontados. Formalização - Indica a situação da operação, quanto ao atendimento dos requisitos de formalização. Limites Operacionais Indica a situação do borderô, quanto ao enquadramento do mesmo aos limites operacionais, em vigor, para a modalidade de negócios. Central Risco Não disponível. Situação - Posição atual da operação, quanto ao fechamento de cálculo, enquadramento nos limites operacionais, restrições a sacados, cedente e pendências de formalização, verificadas pelo sistema, possibilitando ou não seu processamento pelo sistema e a liberação dos recursos do cedente. 115

116 Botão Tributos : Figura 123 Operação de Desconto Fechamento Tributo - Sigla do encargo legal incidente na operação. Base - Valor da operação utilizado para cálculo do tributo ou encargos. Valor Tributo - Valor do tributo ou encargos, calculado sobre a base de cálculo, de acordo com as condições de incidência parametrizadas para a modalidade de operação. Total Soma dos tributos incidentes sobre o tributo. Botão - O botão permite visualizar o fechamento da entrada de dados do borderô. Figura Cálculos Total Datas Informado Soma das datas dos títulos descontados, para fins de consistência das datas, quando parametrizado no sistema que este é o critério de fechamento de data em lotes de títulos. Total Datas Calculado Soma das datas, pelo sistema. 116

117 Total Datas Diferença Diferença entre a soma de datas informada e calculada. Total Quantidade Títulos Informado Número de títulos a serem descontados. Total Quantidade Títulos Calculado Número de títulos digitados no sistema. Total Quantidade Títulos Diferença Diferença entre número de títulos digitado e informado. Total Valor Operação Informado Soma dos valores de vencimento, dos títulos descontados para fechamento e consistência da simulação. Valor base de cálculo da operação. Soma dos valores de vencimento dos títulos, corrigidos até a data da operação, no caso de títulos pós-fixados. Total Valor Operação Calculado Valor dos títulos digitados no lote, no sistema. Total Valor Operação Diferença - Diferença entre o valor total de títulos informado, para o lote e o total dos valores digitados. Botão Limites Operacionais: Figura 125 Limites Operacionais Calculados: Valor Presente - Valor principal dos títulos digitados da operação. Valor Total - Soma dos valores dos títulos digitados no lote, no sistema. Prazo Total - Prazo total da operação, em função da data de vencimento dos títulos. Prazo Médio Úteis: Cálculo de prazo médio de dias úteis dos títulos que compõe a operação. Taxa Operação - Taxa definida na operação de desconto, para cálculo dos juros devidos. Prazo: Prazo Mínimo - Prazo mínimo a vencer de títulos descontados, para enquadrá-los no critério serem aceitos. Prazo Máximo - Prazo máximo a vencer de títulos para enquadrá-los no critério, (os prazo mínimo e máximo definem o intervalo de enquadramento da operação em função do prazo total da mesma). Critério - Define qual o prazo a ser considerado para efeito de limites. Prazo Título Cada título terá seu prazo verificado individualmente, contra o prazo limite da modalidade. Prazo Médio Operação - Será calculado um prazo médio de todos os títulos e este, será consistido contra o prazo limite configurado para a modalidade. 117

118 Prazo Total Operação Será consistido contra o prazo limite o maior prazo dos títulos que compõem a operação, da emissão da operação ao vencimento do título de maior data. Valor: Valor Mínimo - Valor mínimo para enquadramento da operação nos limites operacionais. Valor Máximo - Valor máximo para enquadramento da operação nos limites operacionais aqui configurados. Critério - Indica qual o valor a ser utilizado para consistência contra os limites operacionais. Valor Título Cada título será consistido individualmente. Presente O valor liberado será o valor considerado para fins de limite. Total O valor total da operação (vencimento) será considerado, para fins de consistência de limites operacionais, de valor de operações da modalidade. Prazo Até - Prazo máximo, de uma faixa de prazo, para a taxa mínima limite. Valor Até - Valor máximo da operação para a taxa configurada como mínima aceitável. Normal a. a. - Taxa assumida pelo sistema como default para operações enquadradas no prazo e valor limites e com o indicador dos limites correspondente. Mínima a. a. - Taxa mínima para acatamento da operação, se estiver enquadrada nos demais condições. Máxima a. a. - Taxa máxima para acatamento da operação enquadrada no demais limites. Botão Gestão Sacado: Figura 126 Cálculos Emissão - Data de emissão do título. Vencimento Data de vencimento de um título. Seu Número - Código de identificação do título, dado pelo emitente (selecionar apenas o título). Sacado Nome do sacado/devedor. Valor - Valor do título no vencimento. Cobrador - Código do cobrador, dos títulos à visualização, para seleção do titular em carga no mesmo. Agência Código da agência responsável pela administração de cobrança do título. 118

119 Botão Critério de Cálculo: Figura 127 Critério de Cálculo Sigla Cálculo - Identificador de um critério de cálculo, que poderá ser associado a uma modalidade de produto de crédito. Método Data Critério - Data a partir da qual passou a vigorar o critério de cálculo, o sistema utiliza o critério em vigor na data da operação ou apropriação, conforme configurado. Forma de Cálculo: Tipo Renda - Identifica-se qual o critério de encargos, a ser aplicado na operação. Pré Fixada As operações têm como encargo apenas a taxa de juros. Pós Fixada As operações têm como encargos juros e variação monetária. Flutuante As operações tem como encargo uma taxa variável de juros. Adicionado de uma taxa de juros prefixada (SPREAD) positiva ou negativa. Periodicidade - Define a frequência, ou período de validade para a taxa cheia. Taxa de Juros: Tipo Taxa - Indica como a taxa de juros é aplicada, para o cálculo dos encargos. Capitalizada Incorpora os juros na base de cálculo. Linear A base de cálculo é sempre o valor principal original. Desconto A base de cálculo é sempre o valor total por deságio linear bancário. Prazo Taxa - Indica o período de tempo em que a aplicação da taxa é cheia. Correção Monetária: Indicador - Sigla do número índice ou moeda, nas operações pós-fixadas, ou nome da taxa básica no caso de operações com taxa flutuante. 119

120 Botão Limites Operacionais: Figura 128 Limites Operacionais Prazo Mínimo - Prazo mínimo a vencer de títulos descontados, para enquadrá-los nos critérios a serem aceitos. Prazo Máximo - Prazo máximo a vencer de títulos para enquadrá-los no critério (os prazo mínimo e máximo definem o intervalo de enquadramento da operação em função do prazo total da mesma). Critério - Define qual o prazo a ser considerado para efeito de limites. Prazo Título Cada título terá seu prazo verificado individualmente, contra o prazo limite da modalidade. Prazo Médio Operação - Será calculado um prazo médio de todos os títulos e este, será consistido contra o prazo limite configurado para a modalidade. Prazo Total Operação Será consistido contra o prazo limite o maior prazo dos títulos que compõem a operação, da emissão da operação ao vencimento do título de maior data. Valor Mínimo - Valor mínimo para enquadramento da operação nos limites operacionais. Valor Máximo - Valor máximo para enquadramento da operação nos limites operacionais aqui configurados. Critério - Indica qual o valor a ser utilizado para consistência contra os limites operacionais. Valor Título Cada título será consistido individualmente. Presente O valor liberado será o valor considerado para fins de limite. Total O valor total da operação (vencimento) será considerado, para fins de consistência de limites operacionais, de valor de operações da modalidade. Prazo Até - Prazo máximo, de uma faixa de prazo, para a taxa mínima limite. Valor Até - Valor máximo da operação para a taxa configurada como mínima aceitável. Normal a. a. - Taxa assumida pelo sistema como default para operações enquadradas no prazo e valor limites e com o indicador dos limites correspondente. Mínima a. a. - Taxa mínima para acatamento da operação, se estiver enquadrada nos demais condições. Máxima a. a. - Taxa máxima para acatamento da operação enquadrada no demais limites. 120

121 Selecionado o botão Endereço do Sacado: Figura 129 Borderô Desconto Sacado Nome do sacado/devedor. CEP Código de endereçamento postal. Logradouro Endereço do sacado. Bairro Bairro do sacado. Tipo Identificação se o endereço é comercial ou residencial. UF Unidade de federação. Cidade Cidade do sacado. Referência Campo destinado para referência ao endereço Prorrogação/Aceito Tela para alterar movimento de um título descontado, onde o procedimento é semelhante a uma operação de desconto, sendo que os dados, a serem informados, relativo ao título, são reduzidos ao nosso número e o novo vencimento. 121

122 Figura 130 Prorrogação/Aceito Data Data do movimento, entrada da operação. Lote Número do lote, atribuído para identificar um conjunto de lançamento. Cedente Identifica a conta do cedente contratante de operação. Modalidade Forma de operar um produto. Operação Número do contrato. Documentos Quantidade de documentos no lote. Total Total dos lançamentos. Identificação Título: Nosso Número Número do título fornecido pelo sistema. Vencimento Data do próximo vencimento. Informações Apoio Título: Sacado Nome do sacado, responsável pelo pagamento. Modalidade Forma de operar um produto. Contrato Número do contrato da operação. Vencimento Data do vencimento. 122

123 Botão Selecionar Lote: Figura 131 Redesconto Seleção Operações Conta Cedente Identifica a conta do cedente, no Sistema Credimaster onde estão cadastrados parâmetros específicos de tratamento diferenciado a ser aplicado ao mesmo. Período Data inicial e final, para seleção de lotes a serem apresentados, de acordo com o tipo de data selecionado. Modalidade - Uma forma de operar o produto desconto, configurado no sistema, e obtida por seleção. Contrato Número do contrato da operação. Movimento Data da inclusão do movimento. Lote - Número atribuído para identificar um conjunto de lançamento de títulos a serem descontados (um borderô). Cedente - Identifica a conta do cedente contratante da operação. Modalidade - Uma forma de operar o produto desconto, configurado no sistema básico e obtido por seleção. Contrato - Número da operação de desconto e complemento por novas entradas de títulos. Situação - Posição atual do lote de títulos quanto ao fechamento de digitação e complementação de dados. Total Datas Informado Soma das datas de vencimento dos títulos descontados, para fins de consistência das datas, quando estiver parametrizado no sistema, que o critério de fechamento de data em lotes de títulos será a soma das datas de vencimento. Total Datas Calculado Soma das datas de vencimento, pelo sistema. Total Datas Diferença Diferença entre a soma de datas informada e calculada. Total Documentos Informado: Quantidade de títulos que compõe a operação. Total Documentos Calculado: Quantidade de documentos calculados pelo sistema. Total Documentos Diferença: Informa a diferença entra a quantidade informada e a calculado pelo sistema. Total Valor Operação Informado Soma dos valores dos títulos descontados, para fechamento e consistência da simulação. Valor base de cálculo da operação. Soma dos valores dos títulos, corrigidos até a data da operação no caso de títulos pós. 123

124 Total Valor Operação Calculado Soma dos valores dos títulos digitados no lote, no sistema. Total Valor Operação Diferença - Diferença entre o valor total de títulos informado, para o lote e o total dos valores digitados. Botão Inserir: Figura 132 Redesconto Manutenção Operações Movimento: Agendar Ao assinalarmos este campo, indicamos ao sistema, que deverá permitir a digitação de uma data futura para o lote, a ser processado no dia da data indicada. Data - Data base para inclusão da operação. Dados Contrato: Conta Cliente Número do cliente responsável pela operação. Modalidade - Uma forma de operar o produto desconto configurado no sistema e obtido por seleção. Contrato - Número da operação de desconto. Direcionamento Crédito: Número relativo à atividade econômica do cliente, cadastrada em parâmetros. C/C: Nº da conta corrente, para movimentações financeiras originada na operação de desconto. Gerente Código do gerente associado na de conta cedente, se o número do gerente, for diferente do da conta do cedente ou da operação de desconto anterior, deverá ser alterado. Extra Limite Indica que o sistema aceitará a classificação, quando da inclusão de operação, para que a mesma se enquadre no tratamento de operações extra limite. 124

125 Dados Cálculos: Data Operação - Data base para cálculo, contabilização e apropriação do desconto. Complementar - Identifica que a competência da operação é do dia anterior (D-1). Indicador - Nome de um número índice ou moeda para o cálculo do valor em quantidades do indicador e posterior conversão em moeda corrente, de forma a efetuar desconto de títulos pós-fixados. Quantidade Títulos - Número de títulos descontados. Valor Total - Soma dos valores dos títulos descontados, para fechamento e consistência da operação ou simulação. Valor base de cálculo da operação. Soma dos valores de vencimento dos títulos, corrigidos até a data da operação no caso de títulos pós. Tipo Taxa - Qual a origem da taxa utilizada na simulação da operação. Operação Taxa de desconto bancário. Média Taxa média obtida em função do valor principal e total da operação. Over A taxa está expressa com base em dias OVER, os títulos terão seus prazos calculados em dias OVER, para fins de determinação do valor principal, a taxa será convertida para taxa de descontos no registro da operação no sistema, e para fins de apropriação. Identificador da forma de aplicação da taxa para cálculo do redesconto. Taxa - Valor da taxa, conforme o tipo de taxa definido. Valor da taxa da operação no cálculo do desconto. Soma Datas - Soma das datas de vencimento dos títulos descontados, para fins de consistência das datas, quando parametrizado no sistema, como sendo critério de fechamento de data em lotes de títulos. Botão Dados Configurados: Figura 133 Redesconto Dados Configurados Mora até 30 dias: Taxa - Taxa de juros de mora a ser utilizada no cálculo da permanência até os primeiros 30 dias de atraso, ou pelo prazo total, se não for definido um critério para mais de 30 dias. Dias - Critério da contagem de prazo no cálculo dias úteis ou corridos de atraso. Forma - Critério do cálculo na aplicação da taxa no cálculo da permanência. Indexador Indexador ou taxa flutuante, utilizada no cálculo da mora. 125

126 Mora mais de 30 dias: Taxa - Taxa de juros de permanência a partir do trigésimo dia de atraso. Dias - Forma de contagem de prazo nos encargos moratórios a partir do 30º dia. Forma - Critério de aplicação da taxa. Indexador Indexador ou taxa flutuante no cálculo da mora. Multa - Multa contratual por ocorrência em mora. Após - Número de dias de atraso para cobrança de multa, calculada sobre o valor devido, no vencimento. Cobrar - Percentual aplicado sobre o valor devido, para cálculo da multa por atraso. Condições de Liquidação: Critério Liquidação - Títulos liquidados de forma parcial (por conta) ou total (definitiva). Meio Liquidação - Sigla identificadora da forma e da origem do documento ou processo da liquidação do título. Reembolso: Transferência para cobrança simples ou devolução de um título descontado. Automática Indica que os títulos serão reembolsados automaticamente, por débito no CIC do cedente, depois de decorridos o nº de dias de atraso parametrizado a seguir. Após Nº de dias de atraso para reembolso do título pelo cedente. Ação a Tomar - Qual a destinação a ser dada ao título após o reembolso. Tarifas: Valor cobrado por um serviço bancário Isento de TAC - Campo quando marcado isenta a operação da TAC. TAC - Informar a Taxa de Abertura de crédito especiais na operação se houver. Tarifa Cobrança Valor das tarifas de cobrança para os títulos em cobrança. Botão Tributos: Descrição: Descrição do código de instrução. Isento: Indica a não cobrança de tarifas. Botão Instruções: Figura 134 Borderô Tributos 126

127 Figura 135 Instruções Instrução Código da instrução. Descrição Descrição de instrução. Complementos Complemento da instrução. Bloqueto - Indicador se a instrução deverá ser impressa no bloqueto de cobrança Botão Seleção de Lançamentos: Figura 136 Seleção de Lançamentos 127

128 Agência: Agencia onde cedente possui conta e faz a operação. Modalidade Forma de operar um produto. Conveniado: Código do conveniado e nome do conveniado. Banco Cobrador Banco responsável pela cobrança. Contrato Número de um contrato. Agência Cobradora Agência responsável pela cobrança. Vencimento Data de vencimento do título. Natureza - Identifica o tipo de responsabilidade da empresa concedente do credito para fins contábeis e operacionais. Cliente - Código/nome do cedente Cobrança Própria: Títulos que possui como cobrador o próprio banco. Valor Nominal Valor do título Reembolso O reembolso corresponde à liquidação do título pelo cedente. A liquidação é feita por débito em c/c do cedente. Figura 137 Reembolso No processo de reembolso, o título reembolsado poderá ser baixado, por devolução ao cedente ou por transferência para cobrança simples, em nome do cedente, dependendo de configuração definida no módulo Credimaster. Movimento - Data de competência para processamento do lote de reembolso. 128

129 Lote - Número de um lote de títulos a serem reembolsados, a ser mantido pelo usuário. Títulos - Deve ser informado o número de títulos, a serem reembolsados, para que o sistema possa consistir se os títulos digitados correspondem ao número de títulos previstos. Total - Valor total dos títulos em operação de desconto/redesconto a serem reembolsados. Identificação Título: Nosso Número - Número sequencial do título, em cada unidade (número sequencial + código da unidade - 3 dígitos), atribuído automaticamente pelo sistema, para identificar o título no cadastro da instituição. Dados Complementares: Data Efetiva - Data para cálculo dos valores de liquidação do título reembolsado. Meio Liquidação - Instrumento pelo qual o cedente pagará o valor dos reembolsos. Valores: Corrigido Valor nominal, quando indexado, corrigido até a data de baixa. Abatimento/Desconto - Valor da redução do valor devido, definida pelo emitente, se pago até a data cadastrada como limite para tal. Multa/Permanência - Valor dos encargos moratórios para títulos liquidados em atraso, calculados pelo sistema, de acordo com as parametrizações da modalidade ou da operação de desconto. Tributos Valor correspondente à cobrança de tributos como IOC. Despesas - Outras despesas incorridas pelo banco na tentativa de recebimento de títulos e lançados na conta do sistema de crédito, para ressarcimento pelo devedor ou pelo cedente. Cobrado - Valor financeiro a ser desembolsado pelo cedente, para pagar o valor atual do titulo descontado, devido pelo sacado e não honrado por este. Dados Informativos Título: Sacado Nome do devedor do título. Vencimento Data de vencimento do título. Valor Nominal Valor na data de emissão. Botão Selecionar Lote: A tela permite a seleção de lote de títulos a serem reembolsados, ou permite à inclusão de novos lotes, utilizando-se o botão inserir, que dá acesso à tela complemento lote reembolso. Figura 138 Reembolso Seleção de Lote 129

130 Período Data inicial e final, para o enquadramento dos títulos a serem apresentados, de acordo com o tipo de data selecionado. Lote Número atribuído para identificar um conjunto de lançamento de títulos, a serem reembolsados. Processamento Data do movimento a ser efetivado ou agenda. Lote - Número atribuído para identificar um conjunto de lançamento de títulos, a serem reembolsados. Inclusão Data de entrada no sistema. Usuário Usuário responsável pelo processo. Origem Origem do lançamento, se manual ou via interface. Situação - Posição atual da operação quanto ao fechamento de enquadramento nos limites operacionais, restrições a sacados, cedente e pendências de formalização, verificadas pelo sistema. Total Valor Informado - Soma dos valores dos títulos informada ao sistema. Total Valor Calculado - Soma dos valores dos títulos calculado pelo sistema. Total Valor Diferença Diferença entre o valor informado para ser digitado, e o efetivamente digitado. Total Documentos Informado - Deve ser informado o número de títulos a serem reembolsados, para que o sistema possa consistir se os títulos digitados correspondem ao número de títulos previstos. Total Documentos Calculado - N.º de títulos digitados no sistema. Total Documentos Diferença Diferença entre número documento digitado e informado. Botão Inserir - A tela complemento lote reembolso destina-se a informar os totais de fechamento na entrada de dados de títulos a serem reembolsados, de um ou mais cedentes. Figura 139 Reembolso Capa de Lote Identificação Transação: Agendar Ao assinalarmos este campo, indicamos ao sistema que deverá permitir a digitação de uma data futura para o lote, a ser processado no dia da data indicada. Data Processamento - Data base para inclusão e cálculo da operação. Lote Complementar: - Identifica que a competência da operação é do dia anterior (D-1), devendo o sistema acatar uma data retroativa. Número lote - Número atribuído para identificar um conjunto de lançamento de títulos, a serem reembolsados. 130

131 Totais: Documentos - Deve ser informado o número de títulos a serem reembolsados, para que o sistema possa consistir se os títulos digitados correspondem ao número de títulos previstos. Dados Complementares: Meio de Liquidação - Instrumento de transferência financeira, utilizado para liquidar o título, predefinido para as operações da modalidade e cadastra no módulo parâmetros para o sistema. Tipo Identificação Define qual o código de identificação do título, que será usado para comandar a transação. Código Correspondente Cedente Código atribuído pela instituição correspondente em cobranças no banco. Código Correspondente Cobrador Nº do título atribuído pelo banco correspondente em cobrança cobrador. Nosso Número Número sequencial do título, em cada unidade (número sequencial + código da unidade - 3 dígitos), atribuído automaticamente pelo sistema, para identificar o título no cadastro da instituição. Seu Número Nº de identificação do título na emissão. Forma Reembolso: Maneiras de reembolsar um título de desconto. Botão Seleção de Lançamentos: Figura 140 Seleção de Lançamento Agência - Código da agência responsável pela administração da cobrança do título. Modalidade - Forma de operar um produto. Banco Cobrador - Banco responsável pela cobrança. Vencimento - Data de vencimento do título. Conveniado - Código do conveniado e nome do conveniado. Cliente - Nome/numero do cliente responsável pela operação. Contrato - Número de um contrato, que se deseja fazer o reembolso. Agência Cobradora - Agência responsável pela cobrança. Cobrança Própria - Títulos onde o cobrador é o próprio banco recebedor. 131

132 Natureza - Identifica o tipo de responsabilidade da empresa concedente do credito para fins contábeis e operacionais. Nosso Número - Número sequencial do título, em cada unidade (número sequencial + código da unidade - 3 dígitos), atribuído automaticamente pelo sistema, para identificar o título no cadastro da instituição. Modalidade - Cada uma das formas distintas de operar descontos. Sacado - CPF - Código do CIC de pessoa física. CGC - Código do CIC de pessoa jurídica. Vencimento - Data do vencimento do título será ajustada, para fins de cálculo. Valor Nominal - Valor do título Autorização A tela de autorizações permite a consulta a operações em andamento, e a verificação de quesitos pendentes, referentes a limites de crédito ou a restrições cadastrais do cliente, avalistas da operação e cálculo das operações. Figura 141 Autorização Quando da entrada da operação, o sistema consulta o sistema de risco e a central de informações, que relacionam as pendências de limites e as restrições que requerem autorização, para que a operação possa ser aceita e processada pelo sistema. Estas autorizações são feitas pelos comitês ou pelas pessoas cadastradas e autorizadas para tal no sistema de gestão de riscos. Para cada tipo de restrição será requerida uma autorização diferente, dependendo do que foi configurado no sistema de gestão de risco. 132

133 A tela apresenta a relação das operações e um sinalizador colorido, para indicar a sua situação quanto a pendências de restrições cadastrais ou de limites de crédito, que requerem intervenção de comitês ou autorizadores com poder para tal, no sistema de gestão de risco, para que o sistema possa dar continuidade ao processamento. O campo critérios de autorização dá acesso a diversas telas, cada uma apresentando um analítico da situação da operação em foco, ao acionarmos o ícone correspondente à função. Cedente - Identifica o cliente responsável pela operação. Modalidade - Uma forma de operar um produto de crédito. Operação - Número da operação a formalizar. Situação - Cor que define o estágio de operação. Selecionar Botão Buscar: Figura 142 Autorizações Código Conta - Número do cliente dado pelo sistema. Modalidade - Cada uma das formas distintas de operar descontos. Operação/Adlib: Número da operação de desconto de títulos Operação: Número da operação de desconto, conforme parametrizado. Botão Fechamento - Dá acesso ao fechamento do borderô de desconto. Figura 143 Cálculos 133

134 Total Datas Informado Soma das datas dos títulos descontados para fins de consistência das datas, quando parametrizado no sistema o critério de fechamento de data em lotes de títulos. Total Datas Calculado Soma das datas pelo sistema. Total Datas Diferença Diferença entre a soma de datas informada e calculada. Total Quantidade Títulos Informado Número de títulos descontados, para fins de simulação. Total Quantidade Títulos Calculado Número dos documentos digitados no sistema. Total Quantidade Títulos Diferença Diferença entre número documento digitado e informado. Total Valor Operação Informado Soma dos valores dos títulos descontados para fechamento, e consistência da simulação valor base de cálculo da operação. Soma dos valores dos títulos, corrigidos até a data da operação no caso de títulos pós. Total Valor Operação Calculado Valor dos títulos digitados no lote, no sistema. Total Valor Operação Diferença - Diferença entre o valor total de títulos informado para o lote, e o total dos valores digitados Efetivação Efetivação: Transação responsável em efetivar, processar os borderôs digitados e/ou importados via arquivos. Figura 144 Efetivação Cedente Identifica o cliente responsável pela operação. Modalidade - Uma forma de operar um produto de crédito. Operação - Número da operação a formalizar. 134

135 Situação Cor que define o estágio de operação. Botão Buscar: Figura 145 Autorizações Código Conta - Número do cliente dado pelo sistema. Modalidade - Cada uma das formas distintas de operar descontos. Operação/Adlib - Número da operação de desconto de títulos. Operação - Número da operação de desconto, conforme parametrizado. Botão fechamento - Dá acesso ao fechamento do borderô de desconto. Figura 146 Cálculos Total Datas Informado Soma das datas dos títulos descontados para fins de consistência das datas, quando parametrizado no sistema o critério de fechamento de data em lotes de títulos. Total Datas Calculado Soma das datas pelo sistema. Total Datas Diferença Diferença entre a soma de datas informada e calculada. Total Quantidade Títulos Informado Número de títulos descontados, para fins de simulação. Total Quantidade Títulos Calculado Número dos documentos digitados no sistema. Total Quantidade Títulos Diferença Diferença entre número documento digitado e informado. Total Valor Operação Informado Soma dos valores dos títulos descontados para fechamento, e consistência da simulação valor base de cálculo da operação. 135

136 Soma dos valores dos títulos, corrigidos até a data da operação no caso de títulos pós. Total Valor Operação Calculado Valor dos títulos digitados no lote, no sistema. Total Valor Operação Diferença - Diferença entre o valor total de títulos informado para o lote, e o total dos valores digitados Borderô CNAB Apresenta a relação de títulos recebidos via troca de meio magnético, padrão CNAB, para análise e destinação dos mesmos para cobrança simples, garantias ou descontos, conforme a seleção indicada. Figura 147 Borderô CNAB Movimento - Data do movimento, entrada da operação. Operação - Data a ser processada. Lote - Número atribuído para identificar um conjunto de lançamento de títulos (borderô). Cedente - Identifica a conta do cedente, onde estão cadastrados parâmetros específicos de tratamento diferenciado a ser aplicado ao mesmo. Nome do Cedente - Nome do cliente. Modalidade - Modalidade de um produto. Contrato - Número do contrato de operação. Situação Estágio do contrato, se aberto ou fechado. Tipo Taxa Tipo de taxa adotada. Taxa Taxa definida para a operação. 136

137 Quantidade: Numero de títulos que compõe a operação. Valor: Valor total dos títulos que compõe a operação. Calcular Se sinalizado, calcula operação e prepara o fechamento. Botão Buscar: Figura 148 Filtro Movimento Contrato Conta Cliente - Identifica a conta do cedente, onde estão cadastrados parâmetros específicos de tratamento diferenciado, a ser aplicado ao mesmo. Pessoa que realiza negócios com a instituição. Modalidade - Uma forma de operar o produto desconto configurado no sistema, e obtido por seleção. Contrato - Número do contrato da operação. Período - Data inicial e final, para enquadramento dos títulos a serem apresentados. Situação - Estágio onde se encontra o titulo ou operação. Operação Data da movimentação. Conta Cedente Número do cliente responsável pela operação. Modalidade Sigla da modalidade da operação. Contrato/Adesão - Número da operação de desconto/complementos da operação (novas entradas de títulos). Tipo Taxa - Qual a origem da taxa utilizada na simulação da operação. Operação Taxa de desconto bancário. Média Taxa média obtida em função do valor principal e total da operação. Over A taxa está expressa com base em dias OVER, os títulos terão seus prazos calculados em dias OVER, para fins de determinação do valor principal, a taxa será convertida para taxa de descontos no registro da operação no sistema, e para fins de apropriação. Identificador da forma de aplicação da taxa para cálculo do redesconto. Taxa - Valor da taxa, conforme o tipo de taxa definido. Cedente Nome do cliente, responsável pela operação. Situação Estágio da operação. 137

138 Botão Alterar: Figura 149 Borderô CNAB Desconto Movimento: Agendar Indica que o sistema deverá acatar uma operação para processamento em data futura a ser informada, utilizando esta data como base de cálculo dos encargos. Dados Contrato: Conta Cedente - Identificação da conta do cedente no módulo básico do sistema. Modalidade - Uma forma de operar o produto desconto configurado no sistema e obtido por seleção. Contrato Número do borderô. Direcionamento de Crédito Número relativo à atividade econômica do cedente, cadastrada em parâmetros. Conta corrente Nº da conta corrente, para movimentações financeiras originada na operação de desconto. Gerente Código do gerente associado na de conta cedente, se o número do gerente, for diferente do da conta do cedente ou da operação de desconto anterior, deverá ser alterado. Vinculação Contrato: Interna: Títulos que garantem uma operação e o contrato esta no sistema Externa: Títulos que garantem uma operação e o contrato não esta sistema Dados Cálculos: Data Operação - Data base para cálculo e contabilização e apropriação do desconto. Complementar - Identifica que a competência da operação é do dia anterior (D-1) 138

139 Indicador - Valor de um número índice ou moeda, para cálculo do valor em quantidades do indicador e posterior conversão em moeda corrente, de forma a efetuar desconto de títulos pós-fixados, considerando como total o valor corrigido até a data do desconto. Quantidade Títulos - Número de títulos descontados para fins fechamento. Valor Total - Soma dos valores dos títulos descontados, para fechamento e consistência da simulação, valor base de cálculo da operação, soma dos valores dos títulos, corrigidos até a data da operação no caso de títulos pós. Tipo Taxa - Qual a origem da taxa utilizada na simulação da operação. Operação Taxa de desconto bancário. Média Taxa média obtida em função do valor principal e total da operação e prazo dos títulos. Over A taxa está expressa com base em dias OVER, os títulos terão seus prazos calculados em dias OVER, para fins de determinação do valor principal, a taxa será convertida para taxa de descontos no registro da operação, no sistema e para fins de apropriação. Taxa Valor da taxa, conforme o tipo de taxa definido. Soma Datas - Soma das datas dos títulos descontados, para fins de consistência das datas, quando parametrizado no sistema o critério de fechamento do total das datas de vencimento, em lotes de títulos. TAC - Informar tarifas especiais na operação se houver. Isento de TAC Campo quando marcado isenta a operação da TAC Tarifa Cobrança Valor das tarifas de cobrança para os títulos em cobrança. Botão Transferência Cobrança: Figura 150 Borderô CNAB Seleção Títulos: Critério Seleção - Critério de escolha dos títulos que serão transferidos. Valor Total a Transferir - Valor total a ser transferido. Valor - Valor do título no vencimento, base do cálculo do desconto, nos títulos pós deverá ser considerado o valor atualizado para o dia. Movimento: Agendar Se sinalizado, agenda a operação para o futuro. Data Data futuro para a operação agendada. Dados Contrato Cobrança: Modalidade Modalidade a ser transferida. Contrato Número do contrato a ser transferido. 139

140 Botão Títulos: Figura Borderô CNAB Movimento Data do recebimento do arquivo. Operação Data a ser processada a operação. Modalidade Sigla da modalidade da operação. Contrato Número associado à operação. Código Cedente Número do cliente, responsável pela operação. Nome Cedente Nome do cliente, responsável pela operação. Vencimento Data de vencimento do título. Emissão Data de emissão do título. Seu Número Número associado ao título, pelo emitente. Sacado - Código do CIC (CPF/CGC) do devedor, chave para acesso cadastro de sacado, montado automaticamente pelo sistema, quando da inclusão de título com novo sacado, ao acionarmos o ícone que identifica uma duplicata (azul), o sistema nos apresenta os dados do sacado ou abre os campos para digitação na parte inferior da tela. Valor - Valor do título no vencimento, base do cálculo do desconto. Cobrador - Código do cobrador se diferente do informado no lote. Agência - Código da agência responsável pela cobrança, se diferente da informada no lote. Identificação no Cedente Código de identificação fornecida pelo cedente. Identificação no Cobrador Código de identificação fornecida pelo banco correspondente. Critério de Liquidação Definição para um critério de liquidação para o título. Sacador - Responsável pela operação que deu origem, ao título emitente. CPF: Identificação do sacado se pessoa física. Observações - Informações relevantes com relação à emissão, ou origem da dívida. Tipo Título - Identificação do título de acordo com tabela configurada pela empresa, obtida por seleção. 140

141 Aceite - Indicativo se o título apresentado para desconto tem o aceite do sacado assinado. Selecionado o botão Complementares Títulos: Figura Borderô CNAB Sacado Nome do sacado/devedor. Logradouro Endereço do sacado. Bairro Bairro do sacado. Tipo Identificação se o endereço é comercial ou residencial. UF Unidade de federação. Cidade Cidade do sacado. CEP Código de endereçamento postal. Referência Campo destinado para referência ao endereço. 141

142 Botão Buscar: Figura Borderô CGC/CPF Sacado Número do CGC/CPF do sacado. Seu Número Número do título. Cobrador Banco encarregado pela cobrança. Identificação no Cobrador Identificação fornecida pelo banco correspondente. Agência Cobradora Agência responsável pela cobrança. Identificação no Cedente Número associado ao título pelo cedente. Vencimento Faixa de vencimento do título a ser selecionado. Valor Faixa de valor a ser selecionado. Com restrição de Limites Operacionais Se sinalizado, consulta limites parametrizados. Vencimento Data de vencimento do título. Emissão Data de emissão do título. Seu Número Número associado ao título. Sacado - CGC/CPF do sacado. Valor Título Valor do título a ser pago no vencimento. Cobrador Banco responsável pela cobrança. Agência Agência responsável pela cobrança. 142

143 Botão Cálculos: Figura 154 Operação de Desconto Cedente Identifica a conta do cedente, responsável pela operação, onde estão cadastrados parâmetros específicos de tratamento diferenciado a ser aplicado ao mesmo. Pessoa que realiza negócios com a instituição. Modalidade Uma forma de operar o produto desconto, utilizada na operação. Contrato Número da operação de desconto. Indicador Nome de um número índice ou moeda, utilizado na conversão do valor em quantidades do indicador e posterior conversão em moeda corrente, de forma a efetuar desconto de títulos pós fixados, em nº índices ou quantidade de moedas. Taxa Operação Taxa definida na operação de desconto no cálculo dos juros devidos. Taxa Over Taxa OVER, obtida por equivalência da taxa OVER, do prazo da operação em dias OVER. Taxa Efetiva Útil Taxa capitalizada, obtida por equivalência da taxa da operação. Último Vencimento Data de vencimento do título descontado, com o maior prazo a decorrer. Prazo Efetivo Dias Úteis Prazo médio da operação, em dias over, em função da data. de vencimento dos títulos, utilizadas no cálculo. Prazo Efetivo Dias Corridos Prazo médio da operação, em função da data de vencimento utilizada no cálculo. Prazo Vencimento Dias Corridos Prazo médio de vencimento dos títulos, em dias corridos. Total Indicador Total dos valores da operação, em quantidade de moeda ou em quantidade de número índices. Valor Total Soma dos valores de vencimento, dos títulos digitados no lote, no sistema. Valor Desconto Soma do valor dos juros calculados, como encargos, descontado do valor do título para cálculo do valor a ser liberado ao cedente. Valor Principal Soma dos valores descontados dos títulos da operação, em função da taxa de desconto da mesma. Valor Tarifa Valor das tarifas cobradas, no cadastramento da operação, em função das condições parametrizadas e do grupo de tarifação do cliente. Valor Tributo Valor da retenção de tributos e encargos legais, devidos na contratação. Valor Líquido Valor a ser creditado ao cedente, (principal do desconto tributos tarifas de serviço). 143

144 Valor Adiantamento Valor antecipado da operação, a ser subtraído do valor líquido para calcular o valor a ser creditado ao cedente. Cálculo Situação da operação em relação ao cálculo dos valores de fechamento, na entrada de dados do borderô de títulos descontados. Limites Operacionais Indica a situação do borderô, quanto ao enquadramento do mesmo aos limites operacionais, em vigor, para a modalidade de negócios. Situação Posição atual da operação, quanto ao fechamento de cálculo, enquadramento nos limites operacionais, restrições a sacados, cedente e pendências de formalização, verificadas pelo sistema, possibilitando ou não seu processamento pelo sistema e a liberação dos recursos do cedente. Botão... - O botão permite visualizar o fechamento da entrada de dados do borderô. Figura 155 Cálculo Total Datas Informado Soma das datas dos títulos descontados, para fins de consistência das datas, quando parametrizado no sistema que este é o critério de fechamento de data em lotes de títulos. Total Datas Calculado Soma das datas, pelo sistema. Total Datas Diferença Diferença entre a soma de datas informada e calculada. Total Quantidade Títulos Informado Número de títulos a serem descontados. Total Quantidade Títulos Calculado Número de títulos digitados no sistema. Total Quantidade Títulos Diferença Diferença entre o número de títulos digitado e informado. Total Valor Operação Informado Soma dos valores de vencimento, dos títulos descontados para fechamento e consistência da simulação. Valor base de cálculo da operação. Soma dos valores de vencimento dos títulos, corrigidos até a data da operação, no caso de títulos pós-fixados. Total Valor Operação Calculado Valor dos títulos digitados no lote, no sistema. Total Valor Operação Diferença Diferença entre o valor total de títulos informado, para o lote e o total dos valores digitados. Botão... - Permite visualizar a configuração dos limites de enquadramento e a situação da operação em relação aos mesmos. 144

145 Figura 156 Limites Operacionais Calculados: Valor Presente Valor residual, proporcional do valor principal da operação, em função da liquidação dos títulos. Valor Total Soma dos valores no vencimento dos títulos, digitados no lote, no sistema. Prazo Total Prazo total da operação, em função da data de vencimento dos títulos. Taxa Operação Taxa definida na operação de desconto, para cálculo dos juros devidos. Prazo: Mínimo Prazo mínimo a vencer de títulos descontados, para enquadrá-los no critério a serem aceitos. Máximo Prazo máximo a vencer de títulos para enquadrá-los no critério, (os prazos mínimo e máximo definem o intervalo de enquadramento da operação em função do prazo total da mesma). Critério Define qual o prazo a ser considerado para efeito de limites. Prazo Título Cada título terá seu prazo verificado contra o prazo limite. Prazo Médio Operação Será calculado um prazo médio de todos os títulos e este será consistido contra o prazo limite configurado. Prazo Total Operação Será consistido contra o prazo limite o maior prazo dos títulos que compõem a operação, da emissão ao último vencimento. Valor: Valor Mínimo Valor mínimo para enquadramento da operação, nos limites operacionais. Valor Máximo Valor máximo para enquadramento da operação, nos limites operacionais aqui configurados. Valor Critério Indica qual o valor a ser utilizado, para consistência contra os limites operacionais. Valor Título Cada título será consistido individualmente. Principal O valor liberado será o valor considerado, para fins de limite. Total O valor total da operação, (vencimento) será considerado, para fins de consistência de limites operacionais de valor da operação na modalidade. Taxas: Prazo Até Prazo máximo, de uma faixa de prazo, para a taxa mínima limite. Valor Até Valor máximo da operação, para a taxa configurada como mínima aceitável. Normal a.a. Taxa assumida pelo sistema como DEFAULT, para operações enquadradas no prazo e valor limites e com o indicador dos limites correspondentes. 145

146 Mínima a.a. Taxa mínima para acatamento da operação, se estiver enquadrada nas demais condições. Máxima a.a. Taxa máxima para acatamento da operação enquadrada nos demais limites. Botão...: Figura 157 Cálculos Emissão - Data de emissão do título Vencimento Data de vencimento de um título. Seu número - Código de identificação do título, dado pelo emitente (selecionar apenas o título). Sacado Nome do sacado/devedor. Valor - Valor do título no vencimento. Cobrador - Código do cobrador, dos títulos à visualização, para seleção do titular em carga no mesmo. Agência Código da agência responsável pela administração de cobrança do título. 146

147 Botão Mensagens do Processamento: Figura 158 Mensagem de Processamento 8.8. Participantes Participantes: Transação responsável para vincular avalistas na operação. 147

148 Figura 159 Participantes Contrato - Número do contrato atribuído à operação. Unidade - Agencia onde cedente possui conta e faz a operação Modalidade - Modalidade a qual a operação entrou. Cliente - Nome/numero do cliente responsável pela operação Contrato - Número da operação (contrato). Tipo Responsável - Informar o responsável pela operação. %Resp. - quantidade de responsabilidade por participante. Valor Resp. - Valor de responsabilidade de cada participante. Data Resp. - Data início da cada responsabilidade. Cliente - Nome/numero do cliente responsável pela operação. Participante - Pessoas que fazem parte da operação. CPF - Código do CIC de pessoa física. Nome Resp. - Responsável pela operação. Botão Seleção de Cliente: 148

149 Nome - Nome do cedente ou sacado da operação Código - Código dado ao cedente pelo sistema Apelido - Cognome do cedente (cliente) CIC - Código do CIC de pessoa física. Botão Buscar: Figura 160 Seleção de Cliente Figura Participantes Cliente - Nome/número do cliente responsável pela operação Modalidade - Modalidade a qual a operação entrou. Contrato - Número da operação (contrato). 149

150 Unidade - Agencia onde cedente possui conta e faz a operação. Cliente - Nome/numero do cliente responsável pela operação. Modalidade - Modalidade a qual a operação entrou. Contrato - Número da operação (contrato) Outras Garantias Garantias dados que não são cobráveis. Figura 162 Outras Garantias Contrato - Número da operação (contrato). Unidade - Agencia onde cedente possui conta e faz a operação. Modalidade - Modalidade a qual a operação entrou. Cliente - Nome/numero do cliente responsável pela operação. Contrato - Número da operação (contrato). Tipo - Sigla que define um tipo de garantia. Vinculação - Informar se é uma garantia cobrável, não cobrável. Vencimento - vencimento da garantia. Indicador - indicador cadastrado no sistema para correção da garantia. Valor Garantia - Valor da garantia data na operação. Identificação - Descrição da garantia dada. Nome Proprietário - Dono ou responsável pela garantia. 150

151 Doc. Proprietário - Dado do proprietário da garantia. Descrição - Detalhe da garantia. Data da Baixa - Data de vencimento/baixa da garantia. 9. Relatório O sistema permite as seguintes facilidades, a tempo de execução: 1. Alterar o nome do relatório; 2. Definir uma extensão para o arquivo de forma a não eliminar outras execuções; 3. Fixar critérios de emissão e seleção próprios para determinar usuário e rotina; 4. Definir o destinatário do relatório; 5. Configurar o relatório para gravação em disco; 6. Reformatar o relatório (determinado); 7. Alterar a ordem de classificação; 8. Visualizar em tela sem imprimir; 9. Gerar como arquivo; 10. Recuperar o arquivo para visualizar ou imprimir; 11. Definir rotinas, selecionando os relatórios permitidos para o perfil de usuário; 12. Incluir e excluir relatórios de rotinas. O sistema permite as seguintes facilidades, a tempo de configuração na Senha e Segurança: 1. Catalogar novos relatórios; 2. Definir os relatórios disponíveis para os perfis; 3. Definir a inclusão de mensagens; 4. Definir se o usuário poderá reformatar ou reordenar o relatório; 5. Definir onde o relatório poderá ser executado; 6. Definir a existência de objeto de seleção. Funcionamento dos Filtros de Relatórios: Ao acionar o botão da Guia Execução de Rotinas, associado ao nome do relatório o sistema abre diversas janelas, sendo a janela de Seleção, a janela onde são definidos os critérios de seleção (filtros) do conteúdo do relatório a ser emitido. Sistema normalmente apresenta seleção default, que podem ser alteradas e armazenadas de forma permanente, através do botão salvar da guia Execução de Rotinas, além disso, podem ser alterados os parâmetros para a condição desejada, campos não informados, indicam que todas as opções do campo serão listadas na impressão, isto é, não existe seleção ou filtragem com base no campo. Quando houver mais de um campo, a seleção é feita de forma cruzada a satisfazer a condição de cada campo de seleção Execução de Rotinas 151

152 Processo de comandar a emissão de alguns, ou todos os relatórios associados a uma rotina, definida pelo gestor, por um usuário pertencente a um perfil autorizado a emitir os relatórios associados à rotina. Figura 163 Execução de Rotinas Rotina Conjunto de relatórios definidos e identificados por uma sigla comum, cujo acesso é definido, associando a sigla da rotina a perfis de usuários. Só poderão compor a rotina relatórios definidos no sistema de acesso e segurança, como disponíveis para o perfil. Relatório Relação dos relatórios disponíveis ao perfil do usuário. Executar Indica que o sistema deverá gerar o relatório selecionado. Botão Selecionar todos Ao clicar este, todos os relatórios estarão selecionados para visualização, impressão ou geração em arquivo Definição de Rotina A tela permite que se agrupem relatórios possíveis e autorizados, para acesso pelos usuários que compõe o perfil, selecionando os relatórios a comporem a rotina, que serão apresentados na janela associados. 152

153 Figura 164 Definição de Rotinas Perfil de acesso Conjunto de usuários, com as mesmas permissões de acessos aos relatórios do sistema e outras transações. Rotina Conjunto de relatórios definidos por seleção, e constantes da janela associados como fazendo parte da rotina. Disponíveis Relatórios autorizados para o perfil, e que podem ser selecionados e associados para definição de uma rotina de relatórios. Associados Conjunto de relatórios que irão compor a rotina em definição. Botão... Traz a tela com os dados da configuração dos relatórios para seleção. 9.3 Visualização Relatório Esta tela destina-se a visualização de relatórios que foram gerados em arquivo, em disco, a qualquer tempo e de qualquer sistema tanto gráficos (. GRF), quanto caracter (. TXT). 153