O consórcio é uma forma de aquisição de um bem, onde cada participante de um grupo segue um sistema de autofinanciamento.

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1 COMO FUNCIONA CONSÓRCIO NACIONAL O QUE É CONSÓRCIO? O sistema Consórcio é uma modalidade de compra cooperada, inteligente e econômica. Em todo consórcio, sempre existe um grupo de pessoas que desejam possuir um determinado produto, denominado bem, mas que não possuem naquele momento o valor necessário para comprá-lo, ou preferem adquirir de forma programada ou ainda veem neste sistema uma interessante alternativa de investimento. ADMINISTRADORA Além do grupo de pessoas e do bem a ser adquirido, existe uma empresa a Administradora de Consórcios que é responsável pela organização e administração do sistema. A Administradora faz com que os participantes alcancem seu objetivo, de acordo com as normas estabelecidas pela legislação e pelo contrato firmado, e recebam assim seu bem dentro do prazo e das condições estabelecidas. A administradora tem como função: organizar os grupos, recolher as contribuições, promover as assembleias e tomar todas as providências que permitam aos grupos o cumprimento de seus objetivos. A administradora é, portanto, responsável por todos os aspectos administrativos, financeiros e operacionais relacionados com o sistema consórcio. Para realizar esse trabalho, é cobrada uma determinada importância mensal de cada participante, que constitui a Taxa de Administração. O consórcio é uma forma de aquisição de um bem, onde cada participante de um grupo segue um sistema de autofinanciamento. Isto significa que os próprios participantes financiam a aquisição do bem escolhido, pois cada membro do grupo contribui mensalmente com o valor relativo a um percentual do bem. No sistema consórcio, a contribuição de todos gera o beneficio de cada um. É importante lembrar que, para definir de forma clara as normas e procedimentos que devem ser adotadas pelo sistema consórcio, foi criada pelo Governo uma Legislação específica para consórcios, que deve ser seguida por todas as instituições que prestam esse tipo de serviço, possibilitando assim, segurança e garantia a todos os participantes do sistema.

2 QUEM FISCALIZA? Atualmente, quem regulamenta e fiscaliza as atividades das administradoras de consórcio no país é o Banco Central do Brasil. FORMAÇÃO DE GRUPO O processo de lançamento de grupos sempre parte de um princípio básico: a necessidade de se firmar contrato com parceiros, levando-se em consideração a legislação em vigor. A Abertura de Grupo é uma tabela que fornece todas as informações necessárias para que o vendedor possa comercializar a cota de consórcio, ou seja, o valor das taxas cobradas, duração do plano, data da primeira assembleia, valor dos créditos, valores das prestações para pessoa física e jurídica e características específicas de cada grupo. O valor do crédito é fixado pela tabela pública de preço do fabricante. PRAZOS E NÚMERO DE PARTICIPANTES DOS GRUPOS Os prazos de duração dos grupos são definidos livremente pela administradora, de acordo com a legislação vigente na época em que forem comercializadas as cotas para constituição de cada grupo. Exemplo: Duração do Grupo: 160 Quantidade de Contemplação: 80 meses Número de Participantes: 02 FUNDO COMUM Advém de recursos arrecadados dos consorciados, ou seja: Percentual mensal sobre o preço do bem: 100% = percentual de amortização Número de meses Valores provenientes das aplicações financeiras.

3 TAXAS COBRADAS As taxas cobradas no Sistema Consórcio incidem sobre o preço do bem, conforme abaixo: Taxa de Administração: é a remuneração que a administradora cobra para constituir, organizar e administrar grupos de consórcios. A taxa de administração é fixada pela administradora na abertura do grupo e mencionada na proposta de adesão. O consorciado pagará a taxa de administração mensalmente de acordo com percentual estabelecido na abertura do grupo, diluído na parcela do consorciado conforme a duração do grupo. Não será necessário fazer o cálculo, pois o mesmo constará na tabela devidamente descriminada. Exemplo: Se um grupo tiver 80 meses de duração e a TAXA DE ADMINISTRAÇÃO for 20%, o consorciado pagará 0,25% ao mês. X% TA = NÚMERO DE MESES Seguro Prestamista ou Seguro de Vida Comum: Esta taxa é cobrada para que haja cobertura do saldo devedor, não causando prejuízos aos demais con sorciados em caso de fatalidade, ou seja, morte ou invalidez permanente de qualquer dos componentes do grupo. Esta taxa, em grupos de automóveis, é obrigatória. Esta taxa, em grupos de automóveis, é obrigatória para pessoa física e optativa para pessoa jurídica. O limite de idade para adesão a grupos de automóveis é de 65 anos até a data da 1ª Assembleia. Nos grupos de automóveis, a seguradora devolve à Administradora o valor integral do plano do consorciado e esta quita o saldo devedor do mesmo e entrega aos herdeiros o bem quitado. O valor desta taxa é 0,088% ao mês, para automóveis. VSM = (VB + TA) X PERCENTUAL DO GRUPO VSM = Valor do Seguro Mensal TA = Taxa de administração

4 PROCESSO DE RESERVA E SUA CONFIRMAÇÃO As parceiras, no prazo de 05 (cinco) dias, enviarão as propostas de adesão à respectiva filial confirmando a reserva das cotas. Caso as propostas de adesão não cheguem nesse prazo, as reservas das cotas serão automaticamente canceladas. As cotas deverão ser reservadas pelas parcerias junto ao SAV Serviço de Apoio ao Vendedor das respectivas filiais. Informar: Dados Pessoais Bem Nome / CGC / Código do parceiro / Código do Vendedor CONSTITUIÇÃO A formação de um grupo se efetiva com a realização da Assembleia Geral Ordinária que só poderá ocorrer após a venda de, no mínimo, 70% das cotas pertencentes aquele grupo. O local da assembleia de constituição é sempre realizado juntamente com a assembleia ordinária, divulgada mensalmente com antecedência, no boleto do consorciado. ASSEMBLEIAS MENSAIS As Assembleias serão realizadas na administradora nas datas informadas na tabela de venda. A Aquisição do bem se dá através das contemplações mensais que ocorrem por sorteio ou lance, não existindo outro meio para que o consorciado passe a ter direito ao bem. Sorteio - As pedras de 0 a 9 são colocadas em um globo para serem sorteadas. A bola sorteada é chamada de Pedra Chave. Essa Pedra Chave vale para contemplar os consorciados por sorteio de todos os grupos de um mesmo número de meses e de participantes. Caso o número da Pedra Chave sorteada for um número de uma cota que já tenha sido contemplada anteriormente, será contemplada a cota de número imediatamente posterior a este número. Lance - É a quantidade de parcelas ofertada pelo consorciado na data da assembleia, como antecipação para sua contemplação, vencendo o maior valor ofertado, valor este que quitará as parcelas na ordem inversa, ou seja, do fim para o começo.

5 O consorciado que desejar dar lance deverá se utilizar da internet ou telefone, efetuando assim a oferta de lance da cota. As ofertas de lance só serão aceitas até 12h do dia da Assembleia ou na Concessionária no dia do Sorteio / Lance pelo próprio consorciado. No caso de eventuais antecipações realizadas, o percentual máximo permitido para a oferta de lance será de acordo com o percentual para quitação da cota. DESEMPATE Na hipótese de ocorrer empate entre dois ou mais lances em um mesmo grupo, o lance vencedor será aquele cujo número da cota seja o mais próximo da Pedra Chave. Será efetuado desempate através de globo. O consorciado que for contemplado por lance terá 48 horas para efetuar o seu pagamento, sob pena de ser automaticamente desclassificado. O valor do pagamento do lance será calculado sob o número de parcelas ofertado sobre o valor do bem. E se o consorciado não puder comparecer à Assembleia? Após a realização da assembleia, a Administradora envia um telegrama ao consorciado informando-o da contemplação. A partir da data do recebimento do telegrama, o consorciado deverá encaminhar os documentos cadastrais no prazo indicado e confirmar junto à parceria a contemplação, definindo a escolha do bem objeto do plano. O participante que for contemplado deverá estar rigorosamente em dia com seus pagamentos para poder adquirir o bem. Caso não esteja em dia, será desclassificado, passando-se para o suplente, que deverá, igualmente, estar em dia com seus pagamentos para fazer jus à contemplação, e assim por diante. ANTECIPAÇÃO DE PARCELA As situações que permitem ao consorciado quitar parcial ou integralmente o saldo devedor de seu plano de consórcio antecipadamente são as seguintes: Por antecipação espontânea. Por meio de lance vencedor.

6 Em caso de diferença de crédito na hipótese de adquirir bem de valor inferior. A quitação da cota não garante a entrega do produto. Deverá ser contemplado por sorteio ou lance. ENCERRAMENTO DO GRUPO Até 60 dias após a contemplação de todos os consorciados do grupo, a administradora deverá comunicar aos consorciados que não tenham utilizado o crédito, que o dinheiro está à sua disposição. Essa comunicação deverá ser feita também aos demais consorciados que ainda tenham algum dinheiro a receber, inclusive os e desistentes. O encerramento definitivo do grupo ocorre quando todos os bens são entregues e após o recebimento de todos os débitos e/ou após esgotados os meios de cobrança DEVOLUÇÃO DE COTAS CANCELADAS E DESISTENTES Participarão mensalmente através de um sorteio especial as cotas canceladas e desistentes, as quais a contemplada do mês terá direito a restituição do fundo comum atualizado descontando taxas e multas.