I Congreso LatinoAmericano de Bancarizacion, Micrhofinanzas Y Remesas
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- Leandro Guimarães Amaro
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1 I Congreso LatinoAmericano de Bancarizacion, Micrhofinanzas Y Remesas
2 História da CAIXA O dia 12 de janeiro de 1861 marcou o início da história da CAIXA e de seu compromisso com o povo brasileiro. Foi nesse dia que Dom Pedro II assinou o Decreto n 2.723, dando origem à Caixa Econômica e Monte de Socorro. > 1931 : Inicia as operação de financiamento imobiliário > 1934 : Assume exclusividade do penhor > 1961 : Assume a administração das Loterias > 1986 : Incorpora o BNH e assume a gestão do FGTS > 2001 : Viabiliza os pagamentos sociais do Governo Federal > 2002 : Primeiro banco presente em todos os municípios brasileiros >2006 : Internaliza a operação da Rede Lotérica na maior migração tecnológica que se tem noticia 2
3 Números da CAIXA Rede de atendimento pontos de venda próprios * em municípios correspondentes em todos os municípios Postos de atendimento eletrônico * Agências, Postos de atendimento bancário(pab) e Postos de atendimento avançado (PAA). 3
4 Números da CAIXA Transações em bilhões de transações bancárias 1,37 bilhão de transações em correspondentes* 2,5 bilhões de transações de loterias 134,7 milhões de pagamentos de benefícios sociais, sendo 85% nos correspondentes (*) Excluídas as transações de loterias 4
5 Histórico dos Correspondentes Publicação da Resolução CMN Cadastramento das unidades lotéricas como Correspondentes CAIXA AQUI (já prestavam serviços de arrecadação de contas à comunidade desde 1993) Consolidação da Rede de Proteção Social do Governo Federal Inicio da Implantação do Correspondente CAIXA AQUI (CCA) em municípios nãoassistidos por serviços bancários Implantação do CCA em todos os municípios brasileiros Inicio da concorrência dos grandes Bancos por Correspondentes Expansão da rede de correspondentes em mais pontos Inicio comercialização de produtos negociais Disputa de grandes bancos por financeiras Grandes redes de varejo começam a atuar com maior foco em distribuição de produtos e serviços financeiros 2005 Grandes redes intensificam sua atuação na distribuição de produtos e serviços financeiros com foco no crédito 2008 Expansão da rede de CCA Lojistas, totalizando pontos. Inicio da expansão de CCA Lotéricos em mais pontos. 5
6 Porquê e Como Expandir Objetivos Permitir à CAIXA ampliar a sua capilaridade no mercado e promover conveniência e comodidade ao cidadão,disponibilizando produtos e serviços antes só disponíveis em agências bancárias. Ser um canal de menor custo para a CAIXA Levar serviços às comunidades mais carentes, desassistidas de serviços bancários, especialmente no pagamento de benefícios dos Programas Sociais do Governo Federal (Bolsa Família,...) Ampliar a base de clientes da CAIXA promover a bancarização, por meio de abertura da Conta Simplificada, bem como pela comodidade oferecida pelos Correspondentes (maior proximidade e identificação com público de baixa renda). Oferecer aos seus clientes e sociedade em geral mais opções de atendimento. 6
7 Expansão Rede CAIXA AQUI Ano / / / UL UL Quantidade de pontos Nichos Unidades Lotéricas Estabelecimento Comercial Escritório de Contabilidade Associação Comercial 659 Imobiliária 689 Outros nichos 547 Total
8 Conhecendo a Rede CAIXA AQUI Correspondentes Não-Lotéricos Padarias 5% Materiais de construção 5% Postos de gasolina 1% Supermercados Mercearias 71% Farmacias 7% Outros ramos 11% Posição: OUT 2006 SUPERMERCADOS 43% ESCRITORIO DE CONTABILIDADE 10% FARMACIAS 4% IMOBILIARIAS 8% MATERIAIS DE CONSTRUÇÃO 6% POSTOS DE GASOLINA 1% OUTROS RAMOS 25% PADARIAS 3% Posição: MAI
9 Conta CAIXA FÁCIL A conta CAIXA Fácil foi criada em maio de 2003 com o objetivo de fomentar a inclusão bancária por meio da captação de novos clientes e a serviços adequados ao público de menor renda. É uma conta corrente simplificada, sem tarifa de manutenção, e não exige comprovação de renda e nem depósito mínimo. A movimentação é feita somente por meio de cartão magnético, sendo os créditos e saldos limitados ao valor máximo de R$ 1.000,00 durante o mês. A Caixa Econômica Federal contabilizou, até 15 de maio 2008, 6,5 milhões de novas contas CAIXA Fácil. De JAN a Maio 2008 foram abertas contas nos Correspondentes. Em 2007 a CAIXA foi a preferência do público de baixa renda, abrindo 1,25 milhões de contas, destas, foram abertas nos Correspondentes. 9
10 Serviços Disponíveis Abertura de conta corrente e conta simplificada Pagamento de Benefíciios Sociais e INSS Recebimento de Contas e Bloquetos Recepçã ção o de propostas de financiamento Recebimento de contas de concessionárias públicasp Saques e Depósitos em contas correntes e poupanças as Outros 10
11 CORRESPONDENTES LOTÉRICOS Tipos de Contratos Contrato de Adesão incluindo a atividade acessória de correspondente Seleção via licitação, na forma da Lei 8.666/93, 8.987/95 e 9.648/98 Execução do serviço por conta e risco do contratado Remuneração das atividades de correspondente: Tarifas diferenciadas por Transação Efetivada ou % sobre o valor de determinadas operações Adicional de Segurança exclusivo para ações de segurança e ajuda de custo para prestação de contas 11
12 CORRESPONDENTES NÃO LOTÉRICOS Contrato de Prestação de Serviços Seleção conforme o potencial de mercado e interesse da CAIXA Remuneração: Tipos de Contratos Tarifas diferenciadas por Transação Efetivada ou % sobre o valor de determinadas operações Adicional de Incentivo conforme a quantidade de transações Para correspondentes localizados em municípios sem PV CAIXA: Adicional Compensatório para ressarcimento de despesas com tributos Adicional de Distância ajuda de custo p/prestação de contas Adicional Institucional conforme % realizado da quantidade mensal de pagamentos da Rede de Proteção Social prevista Sinistros CAIXA assume o risco sob determinadas condições 12
13 Mudanças O que mudou na CAIXA com a criação dos Correspondentes Internalização do modelo tecnológico para Rede Lotérica Criação de estruturas internas responsáveis pela gestão do novo canal Desenvolvimento de produtos adaptados ao público freqüentador dos Correspondentes Capacitação dos empresários e suas equipes (atendimento, segurança, gestão administrativa) Adicional de Segurança e pagamento de seguro para não lotéricos Suprimento de numerário 13
14 Desafios Principais desafios Segurança; Mudança de cultura dos clientes direcionamento para canais alternativos; Manutenção da qualidade no atendimento e imagem da CAIXA; Aumento de negócios no canal, passando de exclusivamente transacional para negocial; Estar presente em todos os municípios brasileiros e nas regiões menos assistidas de serviços bancários, especialmente as mais carentes de recursos financeiros (papel social da CAIXA). Manter exclusividade e a rede capacitada. 14
15 Correspondente CAIXA AQUI - Lotéricos Percepções obtidas em pesquisa realizada pela CAIXA junto aos clientes dos correspondentes lotéricos: > 88,7% dos clientes declararam estar satisfeitos ou muito satisfeitos com os serviços prestados pelas lotéricas; > 94,4% declararam ser muit o importante poder pagar contas nas lotéricas; > 88,8% declararam ser muito importante poder fazer serviços bancários e 93,4% estão satisfeitos ou muito satisfeitos; Satisfação com a Rede CAIXA AQUI 15
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Produtos Bancários CAIXA. Item 5- Correspondentes Bancários
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